財經者思

收益和安全在理論上是成反比的，我的【答案】5萬元存農村商業銀行更安全，但是存在民營銀行利息更高，魚和熊掌不可兼得，只能選擇其一。

民營銀行和農村商業銀行的安全性比較

根據《存款保險條例》的規定，只要50萬以內的銀行存款，在銀行出現任何風險情況下都會給予照實賠償。也就是說，只要確認是銀行存款、且本息不超過50萬元，不管任何條件下，都可以保障百分之百的安全，在國家存款保險條例的制度規定裡面，安全性在任何銀行裡面都是一樣的。

但是具體到每一類銀行、每一家銀行，又各有不一樣的風險抵禦和處置能力。民營銀行成立時間短、資產規模較小，再加上營銷模式比較特殊，採取互聯網模式銷售產品，目前缺乏這方面的有效監管，風險預警措施還不完善，有待於加強風控建設；而農村商業銀行在成立時間、資產規模、網點數量、風控經驗等經營措施和經營理念上可以說要比民營銀行稍微強一些，相對來說更加安全一點。

民營銀行和農村商業銀行的收益比較

民營銀行的收益是國內銀行中算是數一數二的，它的存款產品主要包括定期存款和智能存款兩種。定期存款的利率和其它地方商業銀行相差無幾，17家民營銀行的定存差不多就是：定期1年利率2.25%，定期2年利率3.15%，定期3年利率4.125%，定期5年利率4.26%；讓民營銀行火一把的還是智能存款，分為靠檔計息和提前支取單獨規定利率兩個品種，靠檔計息的品種中最高利率是億聯銀行5年期5.45%，規定提前支取利率的產品就按5年期計息，提前支取規定利率在4.1%——4.3%，將存款收益最大化呈現。5萬元存億聯銀行5年期最高到期利息收入為50000x5.45%x5=13625元。

農村商業銀行的存款利息也是國內銀行當中比較高得，定期存款在基準利率的基礎上，上浮力度較大，差不多要在50%左右的比例，按照當地農商行存款利率：1年定存利率2.2%，2年定存利率3.15%，3年定存利率4.12%，5年定存利率4.2625%，存5萬塊錢5年定存最高利息到期可得：50000x4.2625%x5=10656.25元。

客戶的認識決定銀行的選擇

客戶存款會隨著理財經驗的慢慢積累而變得考慮周全，不再是單純的考慮哪個銀行利息高，就存哪個銀行。更多的先看存款銀行安全不安全，哪個銀行相對更加安全，其次再看流動性，流動性差的存款不存也罷，存上提前支取按照活期利率計息，還不如存短期或者活期了，最後才是關注存款的利息高低。前面兩個條件是覺得理財利息收入的先決條件，存款不安全，本金都沒了，還談什麼收益，再就是流動性差的產品不會有好收益，這兩個條件比銀行利率高低更重要。

現在的客戶通過聽聞所見加上親身經歷，讓理財變得更加理性，哪怕是保本保息的存款，也要格外小心了，現在的社會太瘋狂，不是說存款放在銀行就不出現任何閃失了，銀行有責任保護好客戶利益不受損，客戶也有選擇的權利。5萬元不論選擇農村商業銀行還是民營銀行，理論上是同樣安全的，論利息高低還是民營銀行比較高。

財富公元

5萬元，是選擇存入農商行還是民營銀行呢？從安全性來說，無論是農商行還是民營銀行，都是經銀保監會審批後，設立的正規銀行業金融機構，存款同樣納入存款保險的保障範圍。現在看來，主要還是從不同銀行的利率考慮。

最新存款利率對比

根據2019年最新銀行存款利率表來看，央行基準利率活期儲蓄為0.35%，三個月期基準利率為1.1%，半年期利率為1.3%，一年期利率為1.5%，二年期利率為2.1%，三年期利率為2.75%。

（2019年最新銀行存款利率表）

一般來說，自從國內利率市場化以來，大多數銀行的定期存款利率都是在基準利率基礎上上浮30%-40%，也有部分城商行、信用社（農商行）可以較基準利率上浮50%甚至更高。

就目前一些地方中小銀行的掛牌利率來看，在一年期定期存款上達到3.0%、五年期定期存款超過5%或者以上的，差不多有近20家左右，這其中就包括部分信用社或者農商行。

而當前國內正在運營的17家民營銀行中，存款利率出奇的高也是出了名的，尤其是在五年期定期存款利率上非常明顯，比如說吉林某民營銀行的五年期利率高達5.45%，而且該銀行推出的智能存款利率也達到了4.8%。

對比之下，可以肯定地說，民營銀行的存款普遍性高於其他銀行，而信用社（農商行）的存款利率並非全國統一的，具體要看每個地方的掛牌利率。

那麼，該選擇哪家銀行呢？

通過以上對比，哪家存款利率高低基本上可以判定。如果你考慮當地信用社，那就去銀行查詢一下當天掛牌利率即可。有一點可以保證，信用社的存款利率一定會高出其他銀行。

到底選擇哪家銀行，這還需要看你的具體存款期限來定，也就是說只能在不同銀行的同期存款利率上比較，比如說一年期定期存款，當地信用社可能會高一點，甚至還有存款送禮或者返現金等優惠。而民營銀行則在三年期以上的存款利率上優勢更大些。

它們的存款利率為什麼更高？

原因就在於，無論是信用社還是民營銀行的攬儲難度都極大，尤其是對於民營銀行來說，嚴格遵循監管要求，按照“一行一店”原則，只允許在總行所在地設置一家營業部。因此，它們的線下吸收存款幾乎無法完成。

很明顯，迫於負債端壓力，為了攬儲需要往往會將存款利率上浮幅度更大，也就是合情合理的事。

總之，對於5萬元的存款來說，沒有什麼安全的擔憂。唯一需要考慮的就是存款利率的問題，只要在投資者選定的期限上，哪家銀行利率高都可以放心存入。

東震木

5萬元，是存入農商行，還是民營銀行？從安全的角度來說，現在只要是國家審批過的銀行，在裡面存款都能夠獲得存款保險的保障，這意味著只要是50萬元以下的存款，安全性上面應該都是一樣的。

如果是從便利性的角度來說，一般情況下，農商行會有營業網點，會感覺比較方便。而且感覺看得見摸得著，讓人心裡面更安心。因此如果是從便利和安心的角度來看，存在農商行也是不錯的一個選擇了。

從最新的農商行利率來看，農商行一般來說，定期存款利息還是比較高的。比如，河南農信系統，5年期利息達到了4.5%的水平，這個利息水平還是比較高的了。如果是5萬塊錢存入河南農信系統5年定期存款，那麼每年利息可以達到2250元。

一般民營銀行，如果是追求高利息，那麼可以看一下某東金融上面的存款產品。好多一年期定期存款產品可以達到4.5%以上的利息。比如下面振興銀行的1年期存款產品，利息可以達到4.869%，還有更高的是華瑞銀行的1年期利息可以達到4.95%，如果5萬元存一年，存到華瑞銀行，那麼利息可以達到2475元。這樣的利息還是很可觀的，已經比農商行的5年期4.5%的利息高了。

綜上所述，農商行存款產品和民營銀行存款產品，從嚴格意義上來講，風險基本上是一樣的，都受到國家存款保險制度的保障。只是農商行可能在自家住處附近就有網點，可能讓人感覺比較方便和安心。從收益角度來說，民營銀行網絡平臺上面的存款產品利息更高一些。

END！

睿思天下

農商行是地方住銀行，屬地方政府管理，而民營銀行屬於民營企業創辦的銀行，二者由於共同受銀保監會監管，遵守相同的管理制度，故在安全性上差別不大。利率方面，大部分情況下民營銀行更高。

1.農商行屬地方區域性小銀行。

農商行前身農村信用社，是地方政府為了當地金融市場需要開設得銀行，目前我國還有一部分農信社還沒有完成向農商行的改制。

農商行很少有跨區域經營，主要就是在本地經營，服務當地居民和企業，其產品和服務相對大銀行和民營銀行相對會落後一些。

2.民營銀行是國家銀行市場化的試點。

民營銀行是國家鼓勵銀行市場化而出現的政策，滿足一定的條件，民營企業可以成立民營銀行，其門檻相對較高。

目前我國民營銀行近20家，大多數是有實力的民營企業聯合成立，有不少是互聯網金融巨頭參與。

因此，民營銀行的金融創新能力明顯高於其他銀行。

3.安全性農商行與民營銀行差別不大。

安全性方面，農商行和民營銀行差別不太大，都是按照銀保監會的管理制度在執行經營。例如，如果破產，50萬以內的本金利息可以全額賠付等。

安全性不是進行選擇農商行還是民營銀行產品的判斷依據。

4.選擇策略：以利率高低為判斷依據。

由於農商行和民營銀行兩者的出生，面向的用戶群體人物畫像也不盡相同，故在利率設置上也會存在較大差異。

對於當下的農商行和民營銀行，其安全性幾乎沒有差別，都受到相同管理制度約束。對於利率方面，民營銀行有較大優勢和便利性，建議選擇民營銀行產品。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

5萬塊錢說多也不多，說少也不少，但要在民營銀行和信用社當中怎麼選擇，我的建議是哪個給的利息高就選哪一個。

從安全的角度來看，5萬塊錢不論是放信用社還是民營銀行都是一樣的。

不論是信用社還是民營銀行，他們都是經銀監會正式批准設立的正規銀行機構，同樣受到存款保險條例的保護，50萬之內沒有任何風險。

因此只要你是通過正規的渠道辦理，我認為5萬塊錢放在信用社和民營銀行是一樣安全的。

不過從技術性的角度來看，我個人認為民營銀行的安全性會更好一些。為什麼這麼說呢？因為去信用社存款需要經過人工這一關，目前有些信用社管理並不規範，有可能出現一些員工違規誘導客戶存款的行為。比如前幾年鬧得很火的一件事情，山東某信用社員工以高息和返點作為誘餌，違規吸收用戶存款，導致十幾個用戶存款被騙，結果這些信用社員工私自拿客戶的錢去投資導致出現虧損沒法正常拿回。

相對於信用社需要經過人工操作來說，目前大部分民營銀行沒有物理網點，存款業務都是經過網上操作，可以通過官方渠道辦理，也可以通過第三方渠道辦理，只有是正規的渠道辦理就不會有人為的干預。

在安全差不多的情況下，如果不考慮流動性，哪個利息高就選哪一個

前面我們也說了信用社跟民營銀行的安全性都差不多，既然安全性差不多那肯定是優先選擇利息高的。

具體是信用社利息高還是民營銀行利息高這個沒法給一個固定的答案，目前民營銀行的最高利息是5年期的5.45%，相當於5萬塊錢一年的利息是2725元。至於信用社的最高利息這個沒有一個固定答案，目前我國有1000多家信用社，每家信用社實際給到的利率都不一樣，大部分信用社的利率都比5.45%低，但也有的信用社可以給到5.8%左右的利率，具體以當地信用社實際執行的為準。

所以在不考慮流動性的前提下，哪個給利息高就選哪個。

如果考慮流動性，優先選擇民營銀行

儘管有些信用社給到的利率比民營銀行高，但是定期存款流動性很差，一般不能提前支取，硬要把錢拿出來只能按活期利率計算，所以不划算。

而目前有些民營銀行推出的智能存款兼顧收益性和流動性，滿期利率在4%~4.5%之間，提前支取也可以獲得4%左右的利率，這個明顯要比定期存款提前支取按活期計算好很多。

因此，假如你未來隨時有可能用到這筆存款的，優先考慮民營銀行。

貸款教授

小財還是建議選擇民營銀行，民營銀行給出的實際存款利率往往比農商行高一些，5萬元的存款自然是需要選擇存款利率高的銀行了。

5萬元在《存款保險條例》保障範圍內

存款保險條例的規定是最高保障單個儲戶的50萬元本金及利息，5萬元的存款在50萬元的保障範圍之內，無論銀行發生什麼樣的情況，對儲戶而言，本金及對應的利息都是無法受到任何的影響。

在這樣的情況下，儲戶可以選擇一個利率更高的銀行來存款，在一般情況下，農商行的利率和民營銀行的利率都比四大行高，但是前者相對來說較低，畢竟民營銀行發行存款的主要渠道還是互聯網，相對來說發行的營銷等費用更加低一些，實際的存款利率再可以提高一些。

無論是民營銀行和農商行，都非常安全

大家不要覺得農商行不靠譜，也不要覺得民營銀行不靠譜，其實這兩個銀行都是非常靠譜的，它們的成立都是需要政府相關部門的批准並且接受相關的檢查，另外如今的銀行體系非常重視對於風險的防控，在這些對面，它們也不得不好好做，銀行也面連著生存的問題，所以民營銀行和農商行都是比較安全的。

如果存款本金超過了50萬元，那麼應該如何選擇呢?

對於這樣的問題，小財的看法依然是存在利率高的銀行，銀行從理論上面來說存在倒閉的風險，但是倒閉的概率和可能基本上是0，也基本上不會出現到底，國內的銀行體系已經不是過去的銀行體系了，銀行各方面的制度和流程逐漸嫻熟，這給銀行的正常運營就提供了保障，不要認為這些“小”銀行不靠譜，其實它們比大銀行更加對儲戶友好，因為利率高。

小車說理財

5萬塊不少的錢了，怎麼存安全且利息呢？

簡單說一下，看完就大概知道怎麼選了。

先說安全性，5萬塊錢只要放在銀行存款上面都安全，不論是農商銀行還是民營銀行都是銀保監會批准設立的，都有銀行牌照，存款都適用存款保險條例，所以二者都是本息有保證的。順便說一下存款保險制度，單個銀行的所有存款總和小於50萬的情況下，本金和利息全部由存款保險保障安全。

再說利率，安全性相同的情況下，當然哪家給的利率高就存哪家了。農商銀行有很多家，利率大不相同，不知道題主所在城市的農商行利率是怎樣的？

怎麼辦呢？

當然是比價了，民營銀行網點很少，不在同一個城市基本上不會在線下存款，一兩個點的差距還不夠來回車費的，所以我們選擇民營銀行的智能存款利率來做比較，能買到智能存款的互聯網金融平臺有幾個：度小滿金融、京東金融、陸金所等，以京東金融對接最多。

智能存款利率也在不斷降低，拿現在的利率跟當地農商行比較一下再做選擇嘍，希望有所幫助～

財來不會晚

當然是我們信用社咯

關鍵字: 財經 銀行 民營