理财迦

购买理财产品时，到底该选择短期产品，还是更长期的产品呢？这确实是比较困扰的，相信有不少投资者在选择期限时都认为，应该多考虑3年期甚至更长时间的，同时也认为期限越长则收益越高。但实际上，银行理财产品收益“倒挂”现象时常发生。因此，大家不能仅以期限长短作为唯一考虑因素。

那么，购买银行理财产品时，要如何选择产品期限呢？

一般来说，理财产品的收益率确实是与产品期限密切相关，期限越长则收益越高。但由于有收益“倒挂”现象，因而我们不能直接以期限作为唯一考虑因素。

通常情况下，应该考虑以下两方面的因素:

一、资金的流动性需求。主要是解决长周期固定投资理财产品和日常生活开支的矛盾。如果你在短期内没有其他资金用途，那就选择短期理财产品；但若是更长周期内没有很强的流动性需求，不妨选择3-5年的理财产品。

二、除了资金流动性需求外，还得了解一下货币政策取向。比如说，央行是否会在近期内开启降息通道或者是升息通道，如果明确有降息可能性，那就应该选择3年或者以上的产品，提前锁定较高收益。

举个例子，今年1月份央行实施新一轮全面降准之后，包括银行理财产品及货币基金的市场收益率都面临着下行较大压力，这种情况下，银行的五年期定期存款利率以及三年期以上大额存单更为走俏。已经成为各大商业银行的揽储利器。

总之，如何选择理财产品期限，并不能简单的以期限来判断收益。一定要考虑国家货币政策取向，这个对于普通投资者来说有些困难，购买前可以咨询专业人士。另外，就是要结合自身的风险承受能力及偏好来定。

东震木

理财投资期限首要考虑的不是理财的时间长度，而是使用这笔资金的使用时间。

之前看到有人说，现在股市行情非常好，我能不能把年底要买房的首付拿来炒股呢？

这就是没有充分考虑到这笔资金的使用时间。

如果这笔资金是短期闲置的，比如买房、买车、甚至是孩子的学费，但一年后就要用到。那么，首要考虑的不是理财的收益率，而是它的安全性。放在流动性强和安全性高的货币基金，更为合适。

如果这笔资金在未来3~5年都是闲置的，那就可以考虑忍受一些风险，提高理财的收益率。那么，像股票、指数基金、P2P等方式都是纳入范围中。

在投资过程中，永远不要忘记铁三角：收益率、流动性和风险，「风险越高，收益越高」，要高收益就要承担更大的风险，而化解风险的有效方法则是延长投资时间。投资时间越久，风险越低，可以获得的收益就越高。