前不久接到一個客戶的諮詢，其中問到了醫保卡的問題，這個問題在行業內可謂是陰魂不散，頗具爭議性，多年沒有定論。今天跟大家一起談一下這個問題，有不同意見的歡迎多多交流。
曾經聽過一位資深理賠員的分享，在接到人身險報案後，理賠員就會對客戶的材料進行審核，主要核查三個方向問題。
1、過往的病歷
2、在同業的投保情況
3、醫保卡使用情況
簡單的說一下前兩點，自2017年4月1日起，我國施行《電子病歷應用管理規範（試行）》，根據規範，門（急）診電子病歷由醫療機構保管的，保存時間自患者最後一次就診之日起不少於15年；住院電子病歷保存時間自患者最後一次出院之日起不少於30年。所以過往的病歷都是可以查詢到的哦，有異常的身體狀況切記不要故意隱瞞，要如實告知。
至於要核實同業的投保情況，是不是說在其他保險公司買了，就不能再買呢?
當然不是，這樣做是要規避一些道德風險。
什麼道德風險？
比如去年的新聞，“泰國吉普島旅遊期間，男子將妻子殺害，企圖騙取鉅額保險金”，大家都還有印象吧。在宣揚愛與責任的同時，也要防範人性的惡！
接下來該說到醫保卡了，醫保卡分為兩個賬戶，分別是個人賬戶和統籌賬戶。這兩個賬戶有什麼不同呢，簡單說，個人賬戶裡的是自己的錢，統籌賬戶裡的是國家基金，是大家的錢。
對於個人賬戶，現在的很多地方的可以刷醫保卡，連鎖藥店更是開得像便利店似得，奶粉、洗衣粉、洗潔精、避孕套......啥都賣！醫保卡刷得像儲蓄卡似的，對！儲蓄卡！花著自己的錢，就算是買藥，買回去給誰吃，誰管得著？
所以這種情況是沒問題的。
對於統籌賬戶，那就不一樣了，既然動用了公共基金，那必須得實名制，有理有據；不然的話，就屬於挖社會主義牆腳，騙保了。
醫保卡醫療費用的報銷，一般有三種情況：
01自己就診支付
正常情況，沒什麼爭議了！
02他人冒名借用
比如把醫保卡借給親戚使用，我們說到動用統籌賬戶必須實名制，所以必然要用到卡主本人的信息登記就診。這種情況怎麼辦呢？
涼拌，自己擔著；就當作是第一種情況吧，自己認了，投保時告知保險公司核保，有少數比較友好的保險公司，還是有機會可以允許體檢自證的。
03主動為他人支付
頗具爭議性的一種情況，比如家人就診，登記的信息不是自己，卻用自己的醫保卡支付；各地的政策不同，有些地方是允許這樣的。這樣雖然是醫保卡上的記錄是自己的，但是登記的確實不是自己啊，既然政策允許這樣操作，那就是可以的。
根據法律原則，誰提出誰舉證，如果保險公司以此為由拒賠，那麼就要拿出被保人故意隱瞞，帶病投保的證據，就診時登記的不是被保人信息，自然也就沒法調出當時的病歷，本來就不存在啊，沒理由拒賠。
寫在最後
有為他人使用的情況的，也要分情況，沒有對應到自身的也不必過於擔心；已經確認對應到自己的，不管是否真實，該擔還是擔著吧，如實告知看保險公司的核保情況。
國家社保基金正面臨巨大的壓力，醫保政策隨時也有可能改變的，現在沒有不良使用情況的，保險起見以後也不要有了。
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