前不久接到一个客户的咨询，其中问到了医保卡的问题，这个问题在行业内可谓是阴魂不散，颇具争议性，多年没有定论。今天跟大家一起谈一下这个问题，有不同意见的欢迎多多交流。
曾经听过一位资深理赔员的分享，在接到人身险报案后，理赔员就会对客户的材料进行审核，主要核查三个方向问题。
1、过往的病历
2、在同业的投保情况
3、医保卡使用情况
简单的说一下前两点，自2017年4月1日起，我国施行《电子病历应用管理规范（试行）》，根据规范，门（急）诊电子病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年；住院电子病历保存时间自患者最后一次出院之日起不少于30年。所以过往的病历都是可以查询到的哦，有异常的身体状况切记不要故意隐瞒，要如实告知。
至于要核实同业的投保情况，是不是说在其他保险公司买了，就不能再买呢?
当然不是，这样做是要规避一些道德风险。
什么道德风险？
比如去年的新闻，“泰国吉普岛旅游期间，男子将妻子杀害，企图骗取巨额保险金”，大家都还有印象吧。在宣扬爱与责任的同时，也要防范人性的恶！
接下来该说到医保卡了，医保卡分为两个账户，分别是个人账户和统筹账户。这两个账户有什么不同呢，简单说，个人账户里的是自己的钱，统筹账户里的是国家基金，是大家的钱。
对于个人账户，现在的很多地方的可以刷医保卡，连锁药店更是开得像便利店似得，奶粉、洗衣粉、洗洁精、避孕套......啥都卖！医保卡刷得像储蓄卡似的，对！储蓄卡！花着自己的钱，就算是买药，买回去给谁吃，谁管得着？
所以这种情况是没问题的。
对于统筹账户，那就不一样了，既然动用了公共基金，那必须得实名制，有理有据；不然的话，就属于挖社会主义墙脚，骗保了。
医保卡医疗费用的报销，一般有三种情况：
01自己就诊支付
正常情况，没什么争议了！
02他人冒名借用
比如把医保卡借给亲戚使用，我们说到动用统筹账户必须实名制，所以必然要用到卡主本人的信息登记就诊。这种情况怎么办呢？
凉拌，自己担着；就当作是第一种情况吧，自己认了，投保时告知保险公司核保，有少数比较友好的保险公司，还是有机会可以允许体检自证的。
03主动为他人支付
颇具争议性的一种情况，比如家人就诊，登记的信息不是自己，却用自己的医保卡支付；各地的政策不同，有些地方是允许这样的。这样虽然是医保卡上的记录是自己的，但是登记的确实不是自己啊，既然政策允许这样操作，那就是可以的。
根据法律原则，谁提出谁举证，如果保险公司以此为由拒赔，那么就要拿出被保人故意隐瞒，带病投保的证据，就诊时登记的不是被保人信息，自然也就没法调出当时的病历，本来就不存在啊，没理由拒赔。
写在最后
有为他人使用的情况的，也要分情况，没有对应到自身的也不必过于担心；已经确认对应到自己的，不管是否真实，该担还是担着吧，如实告知看保险公司的核保情况。
国家社保基金正面临巨大的压力，医保政策随时也有可能改变的，现在没有不良使用情况的，保险起见以后也不要有了。
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