校园贷
如今的社会有着太多的诱惑
买买买也成了很多大学生的习惯
提前透支消费成了他们的常态
信用卡、白条、网贷成了他们的经济来源
而最后，等待他们的很有可能是负债累累
为美好的校园生活增添阴霾
●案件分析
校园贷
近年来，昌平区检察院办理了一起校园贷案件，为刘某诈骗案。通过对该案进行分析发现，主要呈现出以下特点：
典型案件：刘某诈骗案
犯罪嫌疑人刘某是北京某大学在校生，2015年11月至2016年6月期间，兼职某校园贷公司的形象大使，刘某以贷款平台贷款刷单能提取好处费，所贷款项公司到期自动还款为由，欺骗同学张某、古某等41人通过该贷款平台为其办理贷款，骗取上述人员钱款用于个人消费，共骗得人民币12万余元。
2016年2月至2016年5月期间，犯罪嫌疑人刘某以创业需要帮助为由，让同学朱某在某平台贷款，骗取其人民币12150元；以其在西单购买店面需交房租为由，让他人帮助其在该平台贷款，骗取佟某人民币10125元、胡某人民币12900元、左某人民币12726元、孙某人民币10125元、陈某人民币18958元。
此外，刘某还以没钱花等为由，骗取同学朱某通过另一贷款平台为其贷款。
案件特点
一是以贷款平台刷单能提取好处费，承诺所贷款项到期自动归还为由，欺骗同学申请校园贷。在刘某诈骗案中，刘某在担任某校园贷平台校园代理期间，多次以帮忙刷单完成工作任务为借口，承诺贷款平台所贷款项到期自动归还，以此说服身边同学在APP上实名注册并申请贷款，后要求将所贷钱款通过微信、支付宝转账给自己，并根据每位同学的贷款额度，给予300元到500元不等的好处费，所贷钱款均被其用作个人消费。
二是冒用他人身份信息，未经当事人同意私自办理续贷、延期贷款等手续。上述案件中，在贷款初期，刘某能按时为借贷人还款，但后期伴随借贷数量的增多，犯罪嫌疑人开始陷入恶性借贷循环，无力偿还之前的贷款。为此，刘某以还款需要人工手动操作为由，向借贷人索要校园贷APP的账号和密码，在未经贷款当事人同意的情况下，以他人名义私自办理续贷、贷款延期等手续，产生延期手续费和滞纳金，并给借贷当事人信用造成不良影响。
三是利用在学生会工作的便利条件，以拉人头的形式，让身边同学为其介绍愿意刷单的在校大学生。上述案件中，犯罪嫌疑人刘某担任北京某大学学生会文法外联部副部长，在兼职某校园贷APP形象大使期间，多次向外联部成员介绍该APP，要求外联部成员在APP上注册并贷款。同时，刘某还利用同学、朋友对自己的信任，多次说服身边同学为其介绍愿意刷单的在校大学生，承诺分别给介绍人和刷单人相应报酬。
暴露出来的问题
一是部分高校对学生会、社团的管理存在疏漏。学生会是高校各项活动的主力军，但部分高校党委、校团委及老师对学生会的监督管理不到位，存在管理失之于宽、失之于松、失之于软的现象，管理体制存在问题，导致学生会风气不正，部分学生会干部手中权力过大。
二是校园贷平台通过招募校园代理发展业务，但对学生代理缺乏管理，贷款平台风控能力较差。为发展校园业务，校园贷平台通常会招收部分在校大学生作为形象大使，代理平台在该校的贷款业务，按照代理的业绩量给予报酬。由于平台通过贷款人申请贷款时填写的推荐码衡量代理业绩，因此当存在频繁刷单、同一推荐码的贷款人经常不能按期还款时，校园贷平台应该有所察觉，但实际上其并未能监测出异常，风控能力较差。
三是部分大学生消费观念畸形，金融和法律知识匮乏。当下，部分在校大学生攀比心理和虚荣心较强，存在过度消费和超前消费的现象，由于缺乏相应的金融知识，加之市场上过于宽松的校园贷政策，导致大学生很容易就可以贷款消费，容易陷入债务陷阱的恶性循环，导致严重的社会后果。
对策建议
一是相关部门加强对校园贷平台的外部监管力度。针对当下校园贷种类混乱导致的监管部门不明确、监管方式混乱，校园贷与正规金融产品真假难辨等问题，明确分类监管原则，通过明确校园贷的不同分类找到相应的监管责任部门，同时，加强资质审核，提高借贷平台市场准入门槛。
二是学校加强对校园不良网络借贷平台的日常监测。针对各种校园贷进校园现象，学校要提高警惕，加强宣传教育，让在校大学生了解校园贷的各种常见骗术，帮助学生形成不轻易上当受骗的心理防线。
三是大学生自身要树立合理的消费观念。广大在校大学生要加强金融知识学习，提高自身安全防范意识，树立合理、理想的消费观念。
文字：刘汝萍
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