购买多份保险，能重复理赔吗？

2019-04-09 21:16:51 佚名

型男东海Terry

这个得分险种。

假如出险，完全符合合同条款，有这个前提条件，再谈下面的话。

如果是医疗险，有好几份医疗险，有200万的，有300万的。不会重复理赔，都是根据你在医院的发票报销，所以最终报销的费用不会超过医疗费。

如果是重疾险和寿险。这是可以重复赔付的。所以有些公司的产品重疾保额做不了100万，200万，500万这种高保额，就需要组合搭配。毕竟有高净值人群，低保额对他没有保障的作用。寿险同理。

主要是看是给付型的还是补偿型的。给付型的可以多次投保，买几份赔几份，但是补偿型的就不行。所以报销型的产品不要重复购买，浪费钱。

常规的类型来说，重疾险，寿险，意外险可以，车险，财险，医疗险不可以重复赔付。

兔保保女王

什么是重复保险？解读重复保险的累积赔偿情形-工保网

重复保险，是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期内与两个及两个以上的保险人签订保险合同，且保险金额之和超过保险价值的保险。

重复保险在保险情形上，同复合保险与共同保险相似又加以区别：

复合保险，即是指投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类的保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。

复合保险与重复保险的主要区别，即在于保险金额总和是否超过保险价值，超过即为重复保险，反之则为复合保险。

共同保险，简称“共保”，即是指两个或两个以上保险人联合承保同一笔保险业务或共同分担同一笔损失的保险行为。当发生保险合同保障范围内的损失时，各保险人依据各自承保的保险金额比例对被保者进行赔付。共同保险总金额不超过保险标的的实际价值。

共同保险与重复保险的区别主要分为以下四点：

1.保险合同

共同保险是由多位保险人共同联合承保的保险，只存在一份保险合同；重复保险则是投保人与多位保险人签订保险合同，投保同一保险标的，保险合同存在多份。

2.保险金额

共同保险的保险总金额不会超过保险标的的实际价值，而重复保险的保险金额之和则超过保险标的的实际价值。

3.保险风险转移

共同保险是投保人一次性的风险转移行为，重复保险则涉及投保人多次的风险转移行为。

4.保险人权利义务关系

共同保险是由多位保险人签订保险合同共同承保的保险，各保险人之间依据合同规定存在明显而密切的权利义务关系；重复保险中，各保险人都是各自独立的保险人主体，不存在紧密的权利义务关系。

通过上述定义与区别可知，重复保险、复合保险与共同保险，在保险本质上有着明显不同，重复保险违背了保险的本质与初衷，因此相关法律法规在保险赔偿原则上对其作出约束与矫正。

重复保险的赔偿原则与赔偿方式

保险实务中，重复保险容易诱发道德风险，出现保险欺诈情形，严重影响扰乱正常保险市场秩序运行，因此我国《保险法》第40条重复保险的赔偿原则作出规定：重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。

同时，对重复保险情形下的具体赔偿方式也分为以下两种：

比例分担赔偿

各保险人就其保险金额与该重复保险下各保险人保险金额之和的比例，分摊赔偿责任。这种赔偿方式，符合“各保险人赔偿金额总和不超过保险价值”的基本原则，同时将实际赔偿价值假设为可分摊的赔偿责任，依据各保险人保险金额在总保险金额下的比例进行分摊，最大限度保证各保险人之间的公平原则。

不过缺点是，增加了投保人在对不同保险人的求偿过程中所花费的成本。

连带责任赔偿

保险事故发生时，各保险人连带承担损害赔偿责任，被保险人可选择其中的任一保险人或数保险人承担赔偿责任，保险人已赔偿部分超过其应承担的责任，可以向其他保险人追偿。在连带责任赔偿立法例中，各保险人对外（被保险人）承担连带责任，对内承担按份责任（各保险人按保险金额比例进行分担）。

这种方式的好处是有利于简化投保人求偿过程，但增加了各保险人之间的赔偿纠葛。

实务中，重复保险的发生或出现是由多种因素导致的，具体可分为善意重复保险与恶意重复保险。恶意重复保险自不必说，投保人重复投保目的为恶意获取高额保险赔偿；善意重复保险则是指投保人主观上并无欺诈目的，只是因估计错误或保险标的价值突然跌落，以致保险金额超过保险价值。因此，具体的赔偿方式，应视投保人主观上的善意与恶意不同区别处理。

解读重复保险的累积赔偿情形

保险实务中，重复保险的赔付方式多为上文所述的“比例责任分摊”，同一保险标的的赔偿责任按比例分摊给各保险人，实际赔偿结果不会超过保险标的价值。但依据保险标的的属性不同，重复保险也会出现各保险人依据各自保险合同分别赔偿，投保人获得重复累积赔付的情形。

具体而言，重复保险标的的保险属性可按照“补偿”与“给付”两种类型划分，即补偿型保险标的与给付型保险标的。顾名思义，补偿型保险标的即是可以通过经济补偿、修复、还原的保险标的，如财产保险；而给付型保险标的则是不可修复的，多为身体的伤残、生命的死亡，这种“损失”是无法修复的，其价值也是无法衡量的，属于人寿保险范畴。

当发生“给付”型重复保险时，保险受益人可以获得多位保险人的累积赔付。给付型重复保险主要有：重疾险、寿险、意外险，这些都是可以重复获赔的。但需要注意的是，报销型的医疗健康险是无法重复获赔的，即便是意外险中的意外医疗一样，都需要按补偿原则进行补偿，只有涉及身体伤残、生命死亡，无法衡量与修复的标的价值时，才可适用重复获赔原则。

举例，如某建筑工程承包商为转移用工风险，在多家保险公司分别为工人投保一年的建工意外险，在保险期间内，该建筑工程下的员工甲，因工程意外事故不幸身亡，由于保险标的是人的身体、生命，死亡是无法修复还原的，适用给付型赔偿原则，因此，承保该建工意外险的各位保险人都应承担赔偿责任，这种情形下重复保险可获得累积赔偿。

当然，需要注意的是，符合给付型的重复保险赔偿也有无法累积赔偿的例外，我国未成年人的保额一般不能超过10万，因此，多投保也无效。

重复保险，常涉及道德风险，保险人应正确区分重复保险、复合保险与共同保险的不同；同时，重复保险下可重复累积赔偿的保险情形，能够有效为各类人身意外伤亡事故提供保险保障，因此保险消费者也应重视相应的保险投保。

▎本文系工保网原创作品，作者龚保儿。部分内容综合自互联网，如涉及版权问题请及时联系处理。若需转载或引用请后台回复“转载”！

工保网

今天跟大家聊一下保险的重复理赔。（摘自小司聊理财微信公众号）

有朋友留言问，总结了以下基本两种情况。

第一种，有朋友认为保险产品好，想多买几份。

第二种，这个可能更普遍一些，就是不知道怎么被忽悠的，同一款保险产品买了不止一个。

如果出现了问题，是不是可以向多家保险公司同时开始理赔?

这个问题的核心点其实比较简单，关键要看咱们买的产品类型是不是补偿型，说白了就是能不能报销的那种。

如果不是补偿型，基本上买了几份，该向几家保险公司理赔，就向几家理赔；

如果是补偿型的，那可能买多了就重复了。

不是补偿型的，最典型的就像意外险、定额给付的重疾险、寿险，买几份报几份。

如果你买了三份意外险，出现意外后，就向这三份意外险所属的保险公司理赔，应该理赔三份的钱。

但是这里头有一点大家要注意，儿童寿险是不能重复理赔的。

保监会对于儿童寿险有20万的理赔上限，为什么？

大家可以重点考虑道德风险这个问题，所以儿童寿险不能重复理赔。

关于补偿型的最常见的医疗险、财险、车险这些，说白了都是出现问题之后，拿着单据去报销，这些不能比我们花费的额度高。

比如看病花了1万，再多买多少份，都不可能报销超过1万元。

当然也有一个小意外，一些补贴型的医疗险，比如说住院日额保险，就是你住了多少天赔多少钱，这个是可以多加，可以重复理赔的。

重复理赔来自小司聊理财00:0001:49

哪些保险是可以重复理赔的，哪些不能呢？

1、意外险，分情况看

意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔，得分开看：

由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的。

意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。如果保额超过了医疗费用，就属于不当得利了。

2、重疾险，可以

重疾险不是以身故为保障内容，最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。

3、寿险，可以

寿险也是以人的生命为保险标的的，所以也是可以重复获赔的，但是儿童寿险也有例外，不可以重复理赔。

儿童寿险身故赔偿：保监会规定的限额

在不能“叠加”理赔的案例中，儿童寿险是较为特殊的情况。在儿童身故保险保障方面，保监会规定的最高投保额度是：

10岁以下，最高赔付20万元；10岁到18岁，最高赔付50万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以“叠加”赔付，也要受这个限额的约束。

需要注意的是，根据保监会规定，为儿童投保万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故的情况不受此限制。

4、医疗健康险，不可以

这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险，和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。

但是补贴型医疗险也有例外，可以买多少赔多少。

5、家财险，不可以

家财险大家接触的可能不多，但其实这是一个不能重复获赔的最重要险种。当你为自己的房屋购买了家财险之后，一旦发生了保险事故，保险公司是按照实际发生的损失为限进行赔付的。

但是要区分足额投保和不足额投保，在买家财险的时候，保额一定不要超过保险标的的价值，否则这钱就白花了。

最后欢迎大家关注小司聊理财今日头条号，更多实用的财经、理财知识，第一时间分享给您！

小司聊理财

保险重复理赔的问题。

基本有两种情况。

第一种，觉得保险产品好，想多买几份。

还有一种，这个可能更普遍一些，就是不知道怎么被忽悠了，同一款保险产品买了不止一个。

如果遇到这种情况，达到理赔条件时，是不是可以向多家保险公司同时理赔。

这个问题的核心点其实比较简单。

之前咱们讲过，关键你要看买的这个产品类型是不是补偿型。说白了就是能不能报销的那种。

如果不是补偿型，基本上你买了几份，该向几家保险公司理赔就向几家理赔。

如果是补偿型的，那可能买多了就重复了。

咱们稍微的展开一下：

不是补偿型的，最典型的像意外险，定额的一些重疾险，寿险，这些都是买几份报几份。

比如我买了三份意外险，那出现意外之后就向这三份意外险所属的保险公司理赔，你应该得到三份的钱。

但是有一点大家要注意，儿童寿险是不能重复理赔的。

保监会规定儿童寿险的理赔上限为20万。至于为什么，大家可以重点考虑一下道德风险这个问题，这是个挺重要的事。

所以在儿童寿险这的确是不能重复理赔的。

关于补偿型的，最常见的有医疗险、财险、车险。这些其实说白了，都是出现问题之后我们拿着单据去报销，额度是不能比我们花费的要高的。

比如说医疗钱我花了1万，你再多买多少份都不可能报销超过1万去。

当然了，这里头也有个小意外，就是一些补贴型的医疗险。

比如说这个住院日额保险，你住了多少天赔多少钱，这个是可以重复理赔的。

大家对更多社保、保险知识感兴趣的，欢迎关注《小司淘保》的今日头条号，更多精彩内容等着您。

小司淘保

保险是不是买一份就够了？买多了保险公司不赔怎么办？Harry老师将会告诉你什么保险可以叠加赔付，重复买了保险怎么理赔最划算。

（观影tips：视频内含精算师给宝宝和自己搭配的保险方案噢）

{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_fingerprint": 12473128220157685752, "vid": "5bfec9ffc1874490a7494f38d5d0f9a0\

小雨伞保险

保险买的越多赔偿越多吗?我想你是误会了

随着人们对保险意识的增强，有些人是买了很多份的保险，以为买的越多赔的越多，保险真的是买的越多赔的越多吗?我想你是误会保险了，保险并非投保越多赔偿越多，也许你是重复投保某一险，或多家保险公司的同一险种，很多人看到这心中难免疑问:什么是重复投保呢?

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同(简单理解为同样的保险你买了多份。)，或(或)且保险金额总和超过保险价值的保险。重复保险主要是针对损失补偿型保险的，如财产保险，是为了防止投保人通过保险获取超过损失范围的利益。

在聊重复投保之前我们先来了解一下保险的分类：保险主要分为人身险(寿险，健康险，意外险，年金险)，财产险(企业财产保险，家庭财产保险，机动车辆保险，货物运输保险，建筑工程保险，产品责任保险，出口信用保险)等。人身险保障人的身体和寿命，财产险保障财产损失。

这些险种中哪些保险能重复投保，哪些不能重复投保呢?接下来小保与你细聊。

一、家财险、车险：不可以重复投保

对于财产来说，都有一个预估价值，比如家财险里面，先会对房屋和房屋里的基本财产有个预估的价值;又比如在车险里，最基本的定价也是按照车辆的购买价格、实际使用状况、零配件价格等因素来参考。他们是不能重复投保的。

因为财产险的赔付须坚持损失补偿原则，即对产生的实际损失进行补偿，他们遵循的是损失多少赔多少。而不是通过赔偿而获得收益，所以一旦发生了事故，首先要在核保环节核准具体的损失有多少。如果你投保了几家公司，险企按比例赔付。

《保险法》第五十六条规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”

打个比方，如果购买了100万元保额的家财险，家里雨水浸湿后墙壁发霉，修理一共花了5000元，那么保险的赔付也就只有5000元。如果你投了2家保险公司，每家50万保额，保险的赔付每家2500元。

人身险中的定期寿险：是可以重复投保的

人身保险大多是给付型保险，即出险就按约定保险金额给付，而不论损失的价值是多少。而寿险也属于给付型保险，是以人的生命为保险标的，是能重复投保的，一旦出险，保险公司会按照约定保额赔付。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故或全残。但是如果是关于儿童及未成年人的寿险，其死亡给付的保险金总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。一般规定：儿童寿险，身故保障有10万元限额。未成年的不得超过50万元。

健康险中的医疗险：得分情况

医疗健康险是指那些费用报销型的保险，和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。即花多少，赔多少。当然对于津贴型的医疗保险就是买多少赔多少了。具体来看看他们是怎么赔的。

目前市场上的医疗保险有费用型医疗保险和补贴型医疗保险两大类。

对于费用型医疗保险：花了多少赔多少

费用型险种重复投保不划算，因为费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，如果被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保、或是单位报销、或者其他的保险公司，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。这种险种的赔付是根据实际发生医疗用的发票额按照合同约定的比例进行赔付，保险期内可以多次赔付，直到你所购买的保险额度用完为止。

快保家提醒：在各家保险公司条款中，对于医疗费用型保险，均明确要求提供医疗费原始凭证，作为获取医疗费赔偿的先决条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。

补贴型医疗险：买多少赔多少

无论你在治疗中花多少钱，得了什么病，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。如果在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付;如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。

意外险：得看情况

意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔，得分情况：

(1)只要因为意外事故导致残疾或身故，对应的赔偿金或身故金都可叠加。这种意外险是认定式一次性赔付保险，一旦赔付发生，整个合同也随之结束。这类保险可以多次投保，无论是否在同一家保险公司购保，只要保险公司正常承保，出险后都能叠加赔偿。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，不论你投几家保险公司都是100%赔付。

但对这种意外险而一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定航意险最多只能购买10 份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，也有可能被拒保拒赔。

(2)对于意外伤害、意外医疗、疾病住院类保障型的。总的原则是，医疗费用适用“填平原则。根据《保险法》规定，保险理赔金不能作为额外收入。也就是说，如果某投保人在三家保险公司同时投了意外险，此后发生意外理赔金定为3万元，那么三家保险公司将各出1万元进行赔偿，而并非各出3万元。因此，投保人在购买意外险产品时并非买的越多，获得的赔付越多。

重疾险：可叠加赔付

重疾险虽不是以身故为保障内容，但是最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。对于重疾类保险产品，一旦发生合同里所规定的疾病，则必须进行理赔。这些理赔只与有没有被确诊有关，和治疗状态和治疗花费无关。

综上所述：保险是否买的越多赔的越多，主要看3点：1、给付型的保险(事故理赔型)，每家公司都给付，能叠加理赔。2、津贴型的保险，直接给补贴，能叠加理赔。3、报销型的保险，也叫费用补偿型保险。如果一家按照限额报销完以后，还没报完，可以在另外一家继续报销未报销部分，如果已经报销完就不能重复报销。

总之，保险只会让你的生活因为意外而不倒退，但不会比原来的生活还要好。

你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家不卖保险，只为解决保险经代痛点;共建活力保险生态圈。

快保家

安全与健康是每个家庭投保时的主要期望，而家庭也都是由不同的成员构成，一份家庭保障计划也往往包含了多种险种，由于每个人的保障需要多份保险的支撑，有些家庭在投保时就会产生疑惑，那我购买多份保险，就能多次理赔吗？

保险的重复理赔并不是大家所想的那么简单，而这并不是你选择多家保险公司购保就可以重复理赔，重复理赔主要于保险险种有关，许多用户在投保前未了解清楚所购保险之前的关系，很容易形成能够重复理赔的心理，在投保前一定要了解清楚，避免理赔误区。

一、能够重复理赔的险种：

1、重疾险：重疾险的主要给付方式是定额给付，能够重复投保，投保人需要在理赔时提供相关的确诊证明就能获得相应的赔付金额。

2、意外险：意外险作为消费型险种，不同的产品之前会有不一样的条款，在投保前要了解清楚你所购的意外险之间是否有保障重复，选择不同保障范围的意外险，给你的理赔也能带来更多便利。

3、寿险：寿险可分为定期寿险与终身寿险，其中定期寿险能够在多家保险公司进行投保，被保人若发生了保险条例中的保险事故就能获得赔付。

二、不能重复理赔的险种：

1、医疗险：医疗保险的理赔额是一种补偿形式，在符合约定的保险条例下，保险公司是在保险金额的限度内，根据被保险人实际支出的医疗费，给付相应的保险金，所以医疗险的保险金赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用。因此医疗险也就无法重复理赔。

2、财产险：一般家庭选择的财产险会有两种，家财险与车险。随着现在自然灾害与各种意外灾害发生率的增高，保费低、保障高的家财险成为了许多家庭的选择，但家财险却不能够进行重复理赔，若你受损的财产超过投保的保额，也只能按照规定保额进行赔付。

不同的保单有着不同的保障范围，分清不同险种之前的责任，理清同类险种之前的保险责任，给家庭一份科学的保障计划，也给家人一份安全无忧的保障，在投保时一定要按需购买，切勿抱有对理赔抱有不正确的侥幸心理，让投保更理性，让保障更全面。

保险T博士

关于保险的重复理赔，这样做，花钱等于赚钱！

先来看一则小案例

9张保单，656万保险理赔，258.43万保费豁免！

来自北京市的张女士是一位保险忠实户，在2007年到2014年七年间，她共为自己和其丈夫陆续投保了12份保单，种类兼顾健康、意外和投资。
2017年7月左右，张女士因为在吞咽时察觉有异物感并伴有疼痛，前往协和医院进行诊断，确诊甲状腺出现问题。之后接受了手术治疗，术后病理检查提示她患有甲状腺恶性肿瘤并伴淋巴结部分转移。
保险公司经过核实，确认张女士购买的保单中有9份保单涉及重大疾病给付或豁免保险费的责任。根据合同约定，为张女士赔付重大疾病保险金以及癌症特别关爱金656万元，豁免未缴纳保费258.43万元，共计提供了高达914.43万元的保障。

通过上面这个案例，我们可以很明显地看到保险对于保障我们健康的重要性，更看到了多份保险赔付会更多这一事实。

事实上，不仅是张女士，很多朋友在投保时都会购买多份保单以做好万全的保障，但这个时候就会涉及到重复理赔的问题。

自己购买的所有保险，在出险时是否都能获得理赔？

竹子发现对于这一问题的认识，很多人其实心里没什么底。

那么，都有哪些保险是可以重复理赔的呢？我们今天就来讲讲这个话题。

1.意外险

意外险保费低保额高，是很多消费者首先会投保的基础保障产品。当然，意外险有综合保障型的，也有针对性保障的，比如交通工具意外险，所以个别朋友会同时在几家保险公司投保意外险。

那么，这种情况下，一旦碰上意外事故，是不是可以同时理赔呢？答案是肯定的。

简单地说就是，只要是因为意外事故导致残疾或身故，对应的赔偿金或身故金都可叠加。

但成人在购买意外险时，有2点需要特别注意：

1）意外总保额：有的意外险会在投保前询问投保人累计意外保额，如果超过一定额度是不能购买的。

2）年收入限制：很多高保额的意外险（常见于200万以上），会对投保人年收入有一定的要求，比如年收入40万以上才能购买，投保时也需要注意一下。

另外，儿童意外险在具体的赔付过程中也存在一定的限制：一，如果被保险人未满10周岁，身故赔付不得超过20万元；二，被保险人满10周岁但未满18周岁的，身故赔付不得超过50万。

这是在购买意外险的时候需要注意的地方。

2.重疾险

重疾险的赔偿，其实在一开始张女士的案例中已经体现得非常清楚了，即重疾险能叠加给付。

重疾险属于给付型保险，不属于补偿型保险，因此在发生保险事故时是按保额进行给付的，无论是在一家公司办有多少份保险，或是在多家公司办了多份保险，只要符合保险理赔的条件，保险公司均要给予给付。

但重疾赔付一般都有等待期，不同时期购买的要看是否都过了等待期。

另外，需要注意的一点是，一旦保险公司给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。

3.医疗险

和重疾险不同，医疗险关注的重点不在何种疾病，而在于花费了多少钱。

但是，医疗险作为补偿型保险，遵循保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费。

这也就意味着，医疗险如果多投保，最后也只能各家保险公司按照比例来赔付。

因此，投保医疗险并不是越多越好，而是要学会合理地使用。

比如购买一份有1万免赔额的百万医疗险与一份普通的没有1万免赔额的小额住院医疗险，这样一搭配，就能将自己的利益最大化了。

再比如合理利用报销范围，也就是说一款产品不包括的报销范围，在另一款产品中可能就涵盖，那么，这两款产品就可以搭配购买，总的下来花费不高，保障却可以比单独投保要全面得多。

4.定期寿险

这类险种也符合叠加理赔的标准，但需要注意的是它的赔付标准只有一个，就是被保险人身故。

举个简单的例子，如果投保人分别购买了一份保额50万和一份保额40万的定期寿险，只要被保险人身故，投保受益人就可以获得总计90万的身故保险金。

此外，定期寿险也遵循常规的人身险给付原则，不会按比例分摊。这也就意味着，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保也并无大碍。

以上就是竹子总结的关于不同险种重复投保后，可能面临的理赔结果的总结，相信知道了这些以后，大家在投保时也会更放心。

竹子说保

这个问题很多人会遇到，因为现在保险的种类挺多，很多朋友会问到底能不能重复理赔，保险之间是否会冲突。

就不说理论了，我们举个例子看看

1举个例子：大家帮韦小宝看看

韦小宝行走江湖，还是比较注重自身的保障，给自己总计买了6份保险。

韦小宝买了几份保险，分别是

1、意外险A：（以外身故、伤残、意外医疗）

意外身故、伤残：50万

意外医疗：2万

意外住院津贴：100元/天

2、意外险B：（以外身故、伤残、意外医疗）

意外身故伤残、30万

意外医疗：1万

意外住院津贴：50元

3、百万医疗险C：（医疗住院报销）

医疗保障金500万，免赔额1万元

4、重疾险D：（重大疾病和轻疾）

重疾赔付50万

轻疾赔付保额的30%，15万

5、重疾险E：（重大疾病和轻疾）

重疾赔付50万

轻疾赔付保额的20%：10万

6、寿险F：（身故和全残）

寿险保额100万

那么我们来看几种情况，瞧瞧韦小宝能得到什么赔付。

2韦小宝不幸出现意外了

韦小宝在陪建宁公主出去玩的时候，不小心意外受伤。

去医院救治，总计花了5000元钱，住院8天，后经伤残鉴定，达到10级伤残标准。（暂不考虑医保报销）

这个时候，我们可以适用保险A和B：

1、10级伤残，是伤残等级的最低级别，赔付比例为保额的10%，A和B均可以理赔，分别赔付10%。

A保险赔付：5万元

B保险赔付：3万元

总计8万

2、医疗花费：5000元

因为A和B都有医疗保障，分别是2万和1万，总保额是3万。虽然是2份保险，但是不能同时理赔5千元。

可以使用A或者B去办理医疗赔付。

如果医疗花费达到1万以上。比如花了1.5万。那么此时可以用保险A赔完。也可以先用保险B赔1万，剩下5千用保险A。

也就是说，花费的5000元只能赔1次，最高赔5000元。

3、住院8天：

A产品住院津贴：8x150元/天=1200元

B产品住院津贴：8x50元/天=400元

累计赔付住院津贴：1600元。

累计赔付

这次韦小宝意外受伤，花费了5000元，总计获得的赔付金额最高是：

8万+5000元+1600元=86600元

另外要问了，上面的医疗费用，百万医疗能赔么？

不能，首先百万医疗免赔额是1万元，未超过1万元不赔。即使是超过了，也是只能报销一次，不能重复报销。

3韦小宝不幸患了重大疾病

韦小宝因为疲于应付七位老婆，心力憔悴，年纪大了又爱生气，最后得了心脏病，需要进行开胸手术。

达到了重大疾病的标准

这个时候适用于保险CDE三种。

七个老婆凑钱，给韦小宝看病，手术非常成功，住院30天，总计花费了70万。（暂不考虑社保报销）

1、重大疾病保险金：DE两个产品

D：赔付50万

E：赔付50万

共赔付理赔金100万元

2、百万医疗险：保险C，保额500万

按照百万医疗保险的理赔，扣除1万元免赔额，还有69万可以赔付。

C：赔付69万元。

累计赔付

这次韦小宝生病，总计花费70万元。我们看其理赔了多少钱。

100万+69万=169万。

在这次韦小宝生病过程中，重疾险两个产品可以重复理赔，只要达到重疾的标准，不管是否花费多少钱，均是按照其买的保额进行的赔付。

而医疗险是需要按照报销来的，也就是说，花了多少，报销多少。与重疾险的理赔不冲突。

4如果韦小宝重疾没治好

不幸的是，韦小宝心脏病手术失败，没治好，在住院30天后因病去世。

此时，符合保险F的理赔标准

死亡责任，直接赔付寿险的保额，100万

这100万是赔给其受益人的（7个老婆）

至此，韦小宝的保险责任用完了，保障也赔完。在此次事件中，韦小宝除了得到赔付的重疾保额和医疗赔付的169万外，加上最后这100万寿险。

总计赔付了269万！

7老婆怎么分这些赔款呢，这是下一个话题了，今天先不谈。

5写在最后

以上韦小宝的案例算是比较明朗，大家看懂就行。

当然，这个未考虑社保报销以及治疗花费过程中的一些特殊用药。

所以大家在投保的时候要合理搭配，尤其是很多朋友认为：买了百万医疗，可以报销500万，甚至1000万，就不需要再买其他的了。

这个想法是非常不妥的。

因为我们报销的钱，只是弥补了我们实际的花费。

但是我们隐性的那些损失，比如误工费、因病或意外造成我们收入的其他损失，是百万医疗不能弥补的。

比如韦小宝心脏病这个案例，其赔了医疗费后，还有100万的重疾保额是额外给到的，可以作为后期保养、日常花销的支出。

韦小宝都会这些

大家也要学着点哦

祝好！

有情怀，接地气；说人话，见真知