信用卡逾期20萬不算多，但也不算少，但是你是11張信用卡全部刷出來，然後欠了20萬，這種情況就相對比較糟糕了。
但你現在的情況基本上也就這樣了，你急了也沒有用，現在最應該做的是積極尋找對策。
在這我給你幾點建議
第一，積極配合銀行，千萬不要被判定為惡意透支。
信用卡逾期之後，遭到銀行電話催收，這是很正常的。但你也不用過於擔心，畢竟銀行是正規的金融機構，即便銀行把追求工作委託給第三方機構，他們也不敢有太過激的行為。目前很多銀行的催收都是相對比較規範的，畢竟有嚴格的監管。
但就算銀行沒有過激的催收行為，你也應該積極主動的配合銀行的催收,避免被定義為惡意透支，具體參考以下幾點意見。
1.認清什麼是惡意透支，以及瞭解它的後果。
根據最新的法律規定，信用卡惡意透支5萬塊錢以上，就有可能會被判刑。而所謂惡意透支，指的是持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或期限透支，並經發卡銀行兩次以上催收，而且逾期三個月以上不還的行為。
2、你要積極配合銀行的各種催收。
雖然銀行的催收確實很煩人，有時候，一天都好幾個電話，甚至有時候還會聯繫親朋好友，但即便這樣，你也要積極配合銀行的催收，一定要用誠懇的態度配合他們，這樣可以給你跟銀行談判留有餘地，積極配合銀行追收，比如銀行打電話都有錄音的，只要你主動配合銀行，而不是刻意躲避銀行的催收，那就不會判定為惡意透支。
3、每個月或多或少都還些錢進去。
判定惡意透支有一個基本的標準就是你以非法佔有為目的，也就是說你透支之後壓根就不想還這個錢。為避免銀行判定你為惡意透支，你每個月都或多或少都還些錢進去，哪怕還幾十塊錢都可以，這樣可以表明你在儘自己最大努力還款，而不是刻意逾期。
第二、積極採取補救措施，防止進一步惡化。
你目前是11張信用卡透支了20萬塊錢都還不上，即便銀行不認為你是惡意透支，但你逾期時間越長，你面臨的罰息以及違約金會越多，越往後對你來說負擔會越重。所以目前你首先要做的就是想方設法把這部分錢還上，減輕罰息的費用。
第1種選擇，看能不能借親戚朋友的錢，先把這部分錢還上。
你目前信用卡逾期比較嚴重，既然已經發展到這個地步了，你就沒必要礙於面子了，一定要拉下臉去跟親戚朋友借錢，能借的越多越好，畢竟跟親朋好友借錢不用支付高額的罰息。如果能借到20萬把所有的信用卡費用都還清那是最好的，這樣可以減輕你逾期費用。
第2種選擇，跟銀行協商，看能不能停息掛賬。
根據我國信用卡管理辦法的有關規定，如果持卡人確實沒有能力償還信用卡賬單，可以跟銀行協商具體還款方案，就是停息掛賬，讓銀行停止收取利息，然後把所欠的信用卡賬單分期還款，但最長還款期限不能超過5年。
20萬用5年時間還，平均每年只需要4萬塊錢左右，這對你來說壓力會大大減輕。不過在你逾期之後，正常情況下，銀行是不會同意跟你協商停息掛賬的，所以你在跟銀行談判的時候，一定要講究一些技巧，在正常每個月賬單都還一點錢進去之外，你還可以提供更多的資產證明或者工作收入證明，同時鍥而不捨的跟銀行談判，只要你有足夠的耐心，說不定銀行會同意跟你協商還款。
第3種選擇、等銀行起訴，然後積極應訴。
如果上面我們提到了兩種選擇都行不通，那你只能等銀行起訴你，等銀行把你起訴到法院之後，法院一般的處理結果但都是作出調解，最終的結果一般也是採用停息掛賬的方式進行還款。
最後，無論怎麼採取措施，最核心的就是要增加收入，有收入才能還款。在未來的幾年內你除了自身的工作之外，要儘量的多找一些收入來源，只有提高自己的收入，你才有可能早日把這些債務還清。
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