“走到人生的某一個階段，我決心要成為一個富有之人。這並不是因為

愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的感覺。”

有的人剛畢業就覺醒，意識到理財的重要性。而有的人隨著年華的流逝，還處在“混沌”的狀態：只懂得把錢存在餘額寶（或者活期存款），甚至是“月光”。

所以，培養理財能力的第一步就是：理財意識的覺醒。

理財和人生一樣，是長跑。

在理財的道路上，想要一步步培養自己的理財能力，我認為要把握好以下幾個點：

投資未動，儲蓄先行

本金是投資理財的第一要素。

很多人覺得儲蓄是很low的事，殊不知，對於本金很少的人，儲蓄是最高效最明智的“投資”。

打個比方，剛出社會，本金2萬的你，一年儲蓄後積累6萬元，資產增長 300%。

這增長率已經秒殺了99%的金融高手！

操作上，儲蓄(S) = 收入(R) - 開支(C)，要想讓 S 儘量大，增加R，減小C。

換成話說就是，“開源節流”。

所以，做好記賬，量入為出，控制慾望 < 能力！

理解和體會複利

人類天生是線性思維，可以馬上算出，2乘以10，答案是20。但很少有人能答出：2的10次方等於多少。除了程序猿。

複利，也是常言的“滾雪球”。愛因斯坦同學說，複利是人類發現的第八大奇蹟，威力超過原子彈。

我們以10%這一偏保守的收益率計算（經過適當的資產配置，普通人完全可以達到），1萬元，經過60年複利後，最終將達到304萬。

而把收益率僅提高到11%，最終收益是多少呢？結果是524萬！

縱覽全局，前10年的資產和收益都是貼著地面，肉眼完全看不出。這也揭示了，對於剛起家的年輕人，前10年本金少的時候，是最難熬的時候。但是，當你覺得灰心沮喪時，請看看複利的後半段！

不要天然地排斥某種理財品種

很多新人會聽到這種吐槽，“股市就是賭場”，“股市沒有任何投資價值”。

你的第一反應是什麼？

股民們吐槽股市，無非是因為著名的“七虧二平一勝”定律。（即70%的人虧損，20%的人平局，10%的人賺錢）。

股市真的是垃圾嗎？

數據說話。世界最大的“賭場”，美國股市，1946-2006年60年間，市值增長584倍，年化收益率11.2%。(數據來自 傑西米 J·西格爾《股市長線法寶》 )

香港恆生指數，1976年400點，現在大約21000點，40年間52倍，年化收益超過10.4%。

這只是成熟市場的表現？

不，中國的上證指數，1991年到現在，增長26倍多，年化收益率超過14%。而實際上，從中國股市成立那天起，任何一個時點進場，持有十年，最終都有不菲的收益！

還是那位統計牛人，西格爾教授，統計了美國投資品種200年的表現。

1801年1美元，到了2001年，黃金勉勉強強能保值。債券增值到1.4萬，股票則增值到了880萬！

所以，作為長期品種，股票具有很強的投資價值。

當然，股市看起來很性感，有很多人在股市虧錢也是事實。因為理論歸理論，實際操作仍然是一個門檻。比如，必須3年內不用的閒錢才可投資股市，交易不要過度頻繁，必須慎用槓桿等……這些都是很多散戶容易犯的錯。具體分析就不展開了，各位感興趣的朋友可自主學習。

最後，重申一下：經過學習辯證後，你可以說自己不擅長、不適合做某種類型的投資，但絕不應該在一開始就妄下結論。

系統性地學習理財知識

你不應該只知道餘額寶。股票、債券、貨幣基金、保險、房地產還有眾贏等等資產類型，它們各自的屬性，適合的場景……這些知識你都應該知道。你更應該知道，自己目前的處境、預期的財務目標，應該做何種的資產配置。

投資，或者說金融，是一個很有趣的領域，它離錢最近，但它總是看起來艱深晦澀，高高在上。這其實是個騙局！它是被故意包裝成這樣的！因為，對於行業中某些立場的人，恨不得你根本聽不懂，任憑他們忽悠……而只要你不是打算拿經濟學界的諾貝爾獎，普通人需要掌握的理財投資知識，並不比編程、大學四六級更難。

儘早實踐

投資理論，知易行難，實踐是最好的老師。

從另一個角度說，首先，沒有任何人，在投資理財過程中，沒有出現過虧損/回撤。而尤其是新手，格外容易犯錯：知識不足，心態失衡等。在自己年輕、本金少、風險承受力較強的時候，用最小的代價犯錯，得到最寶貴的投資經驗，是非常划算的事情。

比如：

此乃其一。

其二，從上面的複利理論：F=P*(1+i)N(次方)，其中F：複利終值；P：本金；i：利率；N：利率獲取時間的整數倍。而如果你要想讓F變大，除了儘量提高收益率i之外。儘量長的投資年限N，是另外一種途徑。

公認股神巴菲特，年化收益率“不過”20%，彼得林奇等很多投資人都超過他。但巴菲特是堅持了60年的投資，這個長度的投資生涯，前無古人，後難有來者。

很多人會有這種想法：現在還年輕，先不考慮理財，現在這點錢，實在太少了，拿去投資也賺不了多少，還不如趁著年輕使勁浪！“可是身邊的人已經開始儲蓄投資了？”等過幾年，我多存點錢，就能和他們差不多。

真的能趕上嗎？我們量化一下。

你要比別人少賺500萬嗎？要？那你就慢點開始投資吧~

反向算，一個人從27歲開始，要追趕A，需要每月儲蓄多少呢？

答案是3500。整整比前者多了1500元/月，才可以在60歲的時候，和A擁有一樣多的資產。而且，要注意，是在整整30多年中，每！個！月多節省1500元！

邊際遞減效應

普通人要學會基本投資，很容易。但不得不承認，普通人要變成理財大師，很難。

我們假設一個單位P，是學習某件事情耗費的成本。包括精力、能量、時間、機會成本等。如果，學會一套office的基礎用法的成本為1P。

階段1：從只知道活期，到懂得放餘額寶（貨幣基金），收益率提高7倍。

花費的精力 < 0.1P。放餘額寶能消耗你什麼呢。

階段2：從餘額寶，到固定收益產品（債券基金，分級A等），收益從2.5%到6-7%，收益提高2-3倍。

花費的精力1P。

階段3：從固定收益，到權益類資產（股票，可轉債，指數基金等等），收益從6%提高到12%，花費的精力10P。

階段4：從權益類資產，到整體資產配置，或者學會輪動套利等高級技巧，收益從12%提高到15%，花費的精力50P。

階段5：從一般的資產配置與投資技巧，到更深層次的投資，收益率從15%提高到20%+，花費的精力 > 1000P。

這是專家級別的。

普通人學到3，甚至4，並非遙不可及的事情。而這些帶給你的，將遠遠超過你付出成本。

最後，用一位我喜歡的投資人的話結尾：

所以，讓夢想從此刻的行動出發吧。

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