是不是觉得自己飘了，连喊话中高收入人群的文章都敢点进来。

嗯，可能你离中高收入人群就只差这一篇文章啦！

那么，今天我们要说什么呢？

就是……终身寿险。

寿险，大家应该都知道，就是被保人全残或身故后保险公司会赔付相应保额，包含定寿和终身寿两种。

那么定寿和终身寿有哪些区别呢?

1.最明显的是保障期限不同，终身寿险的保障期限就是我们通常理解的“保一辈子”，而定期寿险保障的是一段时期内的身故（全残）风险，如保障30年或保障至60岁等家庭责任重大时期；

2．定期寿险价格低，杠杆率更高，一般到期后没有发生保险事故无返还，而终身寿险以人的最终寿命为保险标的，赔付保额是一个确定事件，所以价格更高。；

3. 定期寿险只有保障功能，不具备储蓄功能，而终身寿险有较强的储蓄性，保单具有现金价值，保单所有者如果中途退保可以领取退保金，投保分红型、万能型终身寿险还可以获得一定投资收益。

4.适宜人群不同：

定期寿险费率低，保障力度强，适合预算较低但承担较重家庭责任（房贷、车贷、子女教育、赡养老人等）的人投保；

终身寿险价格高，不仅有保障功能还具有储蓄性，适合

（1）中高收入人群，资产较多，有财富传承需求

（2）有避债避税需求

（3）需要配置一定比例稳定、无风险资产的人群

今天小叮当就来为大家介绍几款市面热销的终身寿险。

来，先戳图看下产品形态：

终身寿险均提供身故、全残保障，我们挑选产品时主要从投保规则、免责条款和健康告知三方面对比。

没有耐心的朋友请直接划到最后看总结！！！

投保规则

在投保年龄上，华贵守护e家终身寿险最高可支持75岁投保，年龄范围非常宽。上海人寿定海神针年龄范围限制最严格，超过50周岁就无法投保。

关于等待期，市面同类终身寿险等待期一般为180天，华贵守护e家终身寿险和上海人寿定海神针终身寿险等待期仅90天。

这里有个小知识点——等待期越短，被保险人越早享受保障。

从交费期限看，华贵守护e家终身寿险和上海人寿定海神针终身寿险最长支持

就最高保额而言，看重终身寿险财富传承功能自然是保额越高越好了。华贵守护e家终身寿险线上最高免体检额200万，是三款产品中最高的，妥了。

最后考虑到未成人没有收入来源，也不承担家庭责任，且身故责任受保险法限制，所以家长没有必要为孩子投保终身寿险。

免责条款

保险合同中的免责是指免责条款中约定的事项导致的保险事故，保险公司不承担保险责任，一般是一些违法犯罪行为或战争等军事事件。目前市面上终身寿险、重疾险的免责条款一般在7-8条左右。

重点：免责条款越少，理赔时相应的限制也越少。

华贵守护e家终身寿险和上海人寿定海神针终身寿险的免责条款很少，仅在保险法约定的3项免责上增加了主动吸食/注射毒品和酒驾，弘康弘利相传终身寿险免责条款有7条，与大部分同类产品保持一致。

附上华贵守护e家终身寿险的免责条款，大家感受一下。

健康告知

同样是终身寿险，三款产品的健康告知差异很大，小叮当分开讲。

华贵守护e家终身寿险健康告知

字太多，我们简答粗暴总结：

1、买它的话你的人寿保险保额不能超过100万，不过可以选择先买它再选择其他无保额限制的产品；

2、孕妇以及滑雪、潜水等高危运动爱好者就要选择别的产品啦；

3、其他的酌情…

上海人寿定海神针优选终身寿险健康告知

这个健康告知就有点过分了，虽然只有两条，但细节很严格。

首先有超3000元人身险理赔历史的就无法投保，依稀记得上次朋友小小胃炎就花了四千大洋。

再就是性质不明的结节/肿块/息肉、肺结核、所有心脏疾病均无法投保。

弘康弘利相传终身寿险健康告知

弘康弘利相传终身寿险的健康告知项目有12条，除常规疾病外，还询问了吸烟史、服药史、家庭病史、症状体征等多项内容，对于健康状况要求更为严格。

终于迎来了总结：

华贵守护e家终身寿险：健康告知非常宽松，而且延续了华贵寿险的低价，适合大部分人群投保；

上海人寿定海神针优选终身寿险：吸烟体和非吸烟体价格差很大，适合不吸烟、身体健康状况良好、无3000元以上人身险理赔史的人群投保；

弘康弘利相传终身寿险：较为传统的终身寿险产品，曾经的网红产品，目前与华贵守护e家终身寿险相比没有太大优势。

大家可以根据自己的实际情况来选择吼

写在最后：

当下，人大代表建议全民开展死亡教育，我们每个人都需要有勇气来面对这件事。

寿险就是一个好的开始，定期寿险代替不幸的人完成一些应该承担责任，而终身寿险则帮助人们提前做财务规划，做好资产传承。

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