活在當下2123

如果有10萬元的資金，可以選擇的理財產品較多，不同的人適合不同的理財產品組合，所以不能同一而論，如果小財有10萬元，小財會怎麼理財呢？小財就來說說自己的看法吧。

銀行定期存款

銀行定期存款需要被配置，它的安全程度高，即使在其他理財產品都表現糟糕的情況下，銀行存款依然是穩定可靠的資金，雖然收益率低，但是在整個理財資產配置中起到的作用就是保障基本的生活，所以小財還是還進行配置一定比例的銀行存款，30%左右的比例較為合適，即3萬元的資金。

餘額寶和基金定投

餘額寶具有流動性高和隨時使用的特點，這個特點既可以滿足預留閒置的資金，還有讓這筆資金獲得收益，所以值得配置一定的餘額寶。基金定投是需要考慮的，基金非常適合買入，選擇定投，三年之後可以獲利，較為豐厚，可以設置成從餘額寶裡面扣款轉入定投基金裡面，這部分的資金佔比可以設置在30%左右，即3萬元。不過後期如果有資金，還是應該繼續定投基金，並且保持餘額寶的資金可以正常流動使用。

還配置智能存款

目前的智能存款非常火，也可以選擇適當比例的智能存款，這樣的智能存款可以配置，收益率較高，流動性也具備，智能存款本身就是一種創新的存款產品，還是值得買入的。佔比可以在40%，即4萬元。

小財說一說

不同理財需求的用戶還是應該根據自己的需求來理財啊，不能盲目照搬使用別人理財配置和規劃，應該通過自己的學習來掌握理財知識當然這是針對大額的理財資金，不同的理財配置方式產生的收益差別大，如果是小額的資金，則是可以跟著別人的理財規劃一起配置。

小車說理財

10萬元已經是一個不小的數目，打理和不打理收益差別就很大了，差別能夠超過你一個月的工資。

我一個晚輩以前對理財不感興趣，所有的資金就在工資卡里，對他來說，10萬元資金如果不去消費，每年只能得到活期利息，利率是0.35%，10萬元一年利息只有350元。

與其相反的是我一個同事，他們年齡差不多，理財卻很激進，去年5萬元全部投入股市，結果損失25%，現在只剩下不足4萬元。

上面的兩種方法，都不夠好，前者缺少理財主動性，後者理財的風險不可控。對於10萬元左右的小資金，2019年，我覺得采用穩健、靈活的理財方法比較好。

所謂穩健，就是要保證本金不會產生損失，也就是不能有負利率產生。

這類產品現在非常多，尤其是一些互聯網金融產品，如：餘額寶、零錢通、支付寶定期理財、財付通定期理財、金東金融的銀行精選等等，手機銀行裡的中低風險理財產也是不錯的。

比如說零錢通，現在7日年化收益率為3.3%左右，10萬元年收益為3300元；支付寶定期的國壽安鑫盈，現在7日年化收益率4.7%左右，10萬元年收益為4700元，這個收益已經接近一個工薪族的月工資；億聯銀行的5年智能存款，最高利率5.45%，10萬元每年利息5450元，已經超過一個年輕教師一個月的工資了。

所謂靈活，就是萬一有事情需要，能夠迅速的取出錢來。

資金的靈活性是很重要的，對於剛剛攢夠10萬元的年輕人來說，這種情況還比較普遍，說不定什麼時候就要買房、買車，所以，10萬元資金不適合一次性存入定期理財。

現在比較靈活的理財產品主要有以下幾種，您可以參考。餘額寶、零錢通收益率3%左右，每天可以取現1萬元，一個工作日之後10萬元可以隨便取出來，其他貨幣基金只能在一個工作日之後到賬。京東金融的富民寶和“當日系列產品”，現在年化收益率4.1%，可以隨時取現，靈活性更好一點。

如果你能夠綜合上面多種產品，實現資金分散配置，達到年化收益率4%左右，又能夠保證部分資金可以隨時支配，2019年理財就會取得滿意效果。

互金直通車

有10萬的話，還是可以進行一下理財的管理的，畢竟10萬放活期沒有什麼收益。

那麼10萬的話，該怎麼理財呢？這裡有幾種選擇可以參考。

第一：銀行穩健型理財

現在銀行穩健型理財的話，5萬門檻的理財收益也不算太差，目前的收益率，一年期也有4.3%，10萬元一年下來也有可能4300塊，當做年終獎也是不錯的。

第二：信用債或者短債基金

我們預計債牛仍能延續，但是市場波動幅度可能會加大。經濟下行的壓力仍在，地產嚴控沒有放開，如果說地產政策嚴控和地方政府債務整頓的方向不變，那麼代表過去長期以來主導中國的地產經濟模式發生改變，總需求放緩。高負債拖累了消費，同時疊加貿易戰對經濟的負面影響在前期沒完全體現，後面可能會逐步體現出來，經濟整體下行的壓力較大。

託基建只能延緩經濟下行的速度，不能改變下行的趨勢。但同時我們也要看到，託底經濟的政策會加碼推出，貿易談判會有反覆。市場預期會有反覆，波動的幅度也會加大。短端依然會在低位震盪，在海外約束解除前向下空間有限。在寬信用起到真實效果之前，往上空間有限。

目前很多債券基金的收益也有.4%-8%左右。

第三：保本存款

前面的理財方式都是不保本的，你可以選擇現在保本產品中，收益不錯的產品。

結構性存款是不錯的選擇。現在一年期的收益在4%左右的收益。

立馬財經

“你不理財，財不理你”，如果你不是專業人士，理財知識專研不夠透徹。在目前的整體經濟下行的環境下，個人建議投資理財主要以穩健型為主。

6-7萬投資風險低的理財產品，如國債、智能存款、銀行理財產品等等，這類產品收益穩定，風險低，本金能得到保障。

2萬左右可以考慮投資風險相對高一些的理財產品，如債券基金、指數基金等，個人認為目前指數基金比較適合投資。當然，這部分產品不保證本金安全，可能會出現部分虧損。

剩下的可以購買餘額寶類靈活性高的貨幣基金，這部分主要用於日常開銷。

閒錢理財

10萬塊錢的理財可以好好做一下規劃了，現在已經很少有人把他全放在活期存款裡面了，因為我們知道市面上的大行給的活期存款利率是0.30%，這樣一年下來的收益也就300塊錢，一些小點的銀行略高，但是也就0.35%左右，一年下來才350塊錢。自從有了餘額寶之類的寶寶類產品，很多人都不再簡單的把錢放銀行存活期了，下面我們來規劃一下有什麼比較靠譜的理財渠道。

第一、寶寶類貨幣基金。

寶寶類貨幣基金是十分安全的，基本沒有虧損的風險，因為基本都是拿你的錢去存到了銀行，所以風險很小很小，基本為0。當然目前規模最大的依然是餘額寶了，目前的收益率比較低，不到3%，騰訊也有寶寶類貨幣基金，比如餘額+，零錢通，還有京東的小金庫性質都是一樣的，收益可能略高於餘額寶一點點，基本差別不大。銀行也推出了很多寶寶類貨基，比如招行的朝朝盈、中信銀行的薪金堡，也同樣是一個道理。

寶寶類貨幣基金有兩個優勢，一是本金絕對安全，收益也較為穩定，二是資金使用特別靈活，受監管機構要求，每日快速贖回額度為1萬元，2小時內到賬，但是基本5分鐘內就到了，剩下的下一交易日就可以到賬，因此特別適合存一些緊急用的錢在裡面。

第二、銀行理財

對於普通大眾來說，買理財接觸最多的就是銀行啦，這裡就以銀行理財為例，目前銀行理財的收益率根據期限不同而略有差異，但是做到5%左右的理財還是有很多的（具體可以諮詢各家銀行），根據18年新的監管要求，現在銀行理財的起購門檻從5萬元下降為1萬元，各家銀行都陸續開始下調了門檻，因此也比較適合。整體來講，風險較小，期限也不太相同，1個月的、3個月的、6個月的等等期限都有，使用起來比貨幣基金略麻煩一些。

第三、短債基金

<strong>短債基金早就存在，但是18年下半年收益率表現不錯，帶火了整個短債基金。短債基金呢其實屬於債券型基金，就是基金資產主要投資於短期債券，從目前情況看，大部分債券期限在1年以內或270天以內，也會買一部分國債或者國開債，整體來說風險比較小，雖然有虧損的可能，但是可能性較小。至於收益的話，整體來說還不錯，大約在5%-6%左右，我隨手貼個支付寶的短債基金的收益率截圖。

第四、可轉債基金

可轉債基金屬於基金的一種，基金的資產主要投資於上市公司發行的可轉換債券，也會購買一部分國債等利率債，這類基金屬於進可攻退可守的類型。當上市公司股價上漲的時候，可轉債的價格也會上漲，這時候轉債就展現出了股性（雖然可轉債基金的漲幅略小），但是當股價大幅下滑的時候，可轉債基金又展現出一定的債性（跌的慢，而且幅度小），我隨手貼一個轉債基金的收益走勢圖（並不是作為推薦建議哈）。因為18年股市走勢太差了，所以表現不太好，但是遠遠領先滬深300指數，19年的表現還是不錯，近1月收益率達到了6.72%。個人認為今年的股市估值較低，會有所表現，建議成長型投資者配置一些轉債基金，進可攻退可守。

第五、股票型基金和混合型基金

這類基金的波動性一般都比較大，目前市場的整體估值較低，建議風險偏好型投資者配置一些基金資產，個人比較看好5G、雲計算互聯網等高科技成長型的基金，另外上證50、滬深300等藍籌型也值得配置。

暫時就先推薦這五種吧，建議迴避P2P，18年P2P爆雷太多了，各個平臺的風險逐步暴露，建議大家儘量迴避小平臺。

10萬元對於不同的人有不同的用處，大家也有不同的風險偏好和風險承受能力，因此建議大家不要把雞蛋放在同一個籃子裡，可以多多分開投資，既注重收益，又兼顧流動性。祝大家新的一年收益滿滿，有疑問歡迎交流。

諸葛孔明在哪裡

如果從我的角度來看，手裡有10萬元的閒錢，那麼我必定用來買股票。原因有兩個：；

1. 股票市場：現在A股估值依然處於低位水平，大週期來看就是底部區域，而且春季行情把人氣已經聚集起來，A股投資機會遠大於其他任何一項投資。

   
   

2. 其他市場：就拿昨天我在頭條上說的，餘額寶也就兩三個點的收益，這點錢賺來幹嘛，還不如一年的通貨膨脹率。雖然房價會慢慢上漲，但10萬元總不能買房吧！銀行理財產品和餘額寶差不多，收益都是非常低的。
   

現在我堅持認為，股票投資是當前最好的投資，哪怕裡面風險較大，但是能夠選擇好的股票，收益肯定是十分可觀的。當然，對於不玩股票或者對股票不太懂的人，要麼不要碰，要碰就要認真學習如何投資，如何才能成功投資!

關注王者，收穫更多投資機會！

漲停王者

十萬，有人覺得不少，有人覺得毛毛雨；有人覺得放餘額寶，有人覺得存定期，有人覺得投定期基金！

每個人都有著自己的想法，即使我們把建議說的天花亂墜，盈利說得幾十層樓那麼高，也不定能打動提出這個問題的人，因為大多數人都是來借鑑的，而最終他有自己的想法，這年頭要從腰包裡淘出點錢可不容易！

確實！2019應該是一個充滿機會的一年！

一，我們先聊一下股市，伴隨2018年的跌跌不休，大部分人都覺得那2019能跌到哪？！上次就新聞報有華為的人賣房抄股了，也是有很多人笑話他，但時間能證明這一切！然我們無法猜測到股市的底到底在何方時，咱保險點，把部分資金投入到ETF（股票或黃金等），咱買指數，以定投思路來縫低持續買入！相信總能有收穫的時候！18年股票型基金慘不忍睹，而今年你覺得還會嗎？通常大家掛在嘴邊的一句話：大家貪婪我恐懼，大家恐懼我貪婪！機會是給有準備的人而準備的！

二，即然上面聊到投資股市，那還分享一點我目前在操作的方法，大家總說股市有80%是虧本的，只有不到20 %的人賺錢，以這個思路，那我是不是等到一支股票有80%的人虧了在買？這有時真的很管用！（大家去體會）爾後我以買指數的型式買股票，就是一籃子股票，比如：十萬可以買將近8到10支股票（自己分配額度），買十支不同板塊的股票（當然不是一次買入，要分批），在大盤較低位時買入，等待板塊輪動，見到哪支股賺錢了就賣掉！這是我個人的一個操作方法，熊市之中適用（2018年至今用這方法就沒虧過）！這不定適合大家，且每個人選股有出入！僅供參考！

三，股市/期貨/ETF/基金，等等你都覺得風險太高，那還是投資點實體店（如我們家最流行開飲食 湯粉王，賣豬腳飯）也就十萬左右投資，經多個親戚驗證，每年賺十萬到二十萬！當然也包含點小運氣！實體店種類繁多，就頭條上就能找出十幾種！就不多說了！也有說投資做淘寶網店的！也有說做自媒體的！這得結合自身性格，愛好，和用心了！實在懶到不行又怕風險，那還是放餘額寶吧！ __就當前面沒說！

另希望大家2019新年快樂，”豬”事順利，發大財！

食股不化

如果有10萬元該怎麼理財？這要根據每個人的實際狀況來決定，比如風險偏好、流動性預期、投資預期等。我來說說，如果我有10萬元，會怎麼理財吧。

1、3萬元買民營銀行的創新型存款

民營銀行的創新型存款，活期利率在4.1%-4.3%之間，定期利率在4.3%-5%之間，我會買活期和短期的，作為生活零用資金，為家庭開支用。這部分我會買3萬元的。

2、5萬元買銀行理財和短債基金

銀行理財很靠譜了，我一般買風險等級為2級或3級的，我建議在城商行或股份制銀行買，國有銀行我肯定不會買的，收益率太低了。我買的銀行理財的收益率在4.5%-5%之間。其實有很多小型城商行的理財收益率能達到5%以上，不過北京地區這些小銀行還比較少。

短債基金2018年很火，風險也不大，跟銀行理財差不多。由於市場利率仍在下行期，我覺得2019年仍有機會，目前短債基金近3個月的年化收益率仍在5%以上。

銀行理財和短債基金我一共會投入5萬元。

3、2萬元買指數基金

如果只是買穩健型理財，收益率肯定高不了多少，大致就在4%-5%之間。我覺得現在股市、基市都處於低位，雖然短期來看牛市不會到來，但現在確實是個低位建倉的好時機。我會買2萬元的指數基金，穩一點就買滬深300指數，想衝一把就買中證500指數。

買基金的錢我短期內不會用到，因為我預估短期內也不會漲很多，甚至有下跌的風險，以後發工資每個月會繼續小幅投入。基金嘛，本來就是放長線釣大魚。

股票、P2P我去年都有涉及，今年不會碰了，股票太費精力，得時常盯著，P2P現在風險太大，處於觀望階段吧。

小斯筆記

10萬塊錢，說多不多，說少也不少。

對於很多普通人來說，10萬塊錢要2-3年才能存下。因此，怎麼處理這麼一筆錢的話，我們需要慎重考慮。

無論怎麼說，要理財，我們首先還得以保本為前提，至少不能讓本金損失太多。

建議可以拿一半出來買定期理財產品，如果為了以防萬一需要用大錢的時候，建議可以買那種一個月期的定期產品，方便及時取出。如下圖，有幾個30天理財產品收益率都在4%以上。例如，我目前持有的一個定期理財產品，近一個月平均萬份收益率在1.1247元，這幾乎相當於銀行2-3年的定期存款利息，還是很不錯的。

第三部分，30%買指數基金做定投，前期不懂的話可以購買大盤類基金，上證50，滬深300等，只要相信國家經濟，這類大盤基金肯定會漲起來的。還有一些優質基金，比如必須消費品，醫藥類都是長期優質股，適合定投的。

股市有風險，投資需謹慎!

風中尋夢

隨著互聯網金融的發展，現在2019年理財方式多種多樣，風險評級都已經分成三級，分別是低、中、高，還可以繼續細分下去，所以10萬元理財方式有很多種，現在理財最重要的是建立自己的理財組合，分散投資，把錢放到不同籃子裡面，這個可以把風險降到最低，同時把收益拉到最高。

可以把10萬元分成多份，然後投入以下的理財產品中。

銀行理財

銀行理財主要是穩定和安全性高，目前國有銀行的定期理財產品一般利率可以達到4-5%之間，民營銀行最高可以達到6%，所以部分資金放在銀行做定期是不錯的，固定儲蓄也是理財組合中必要的一部分，同時也是大部分，畢竟要保住大部分的本金為主。

股市

未來幾年的A股市場可以說是一個低風險的投資產品，不過要把時間拉長，投資時間越長，風險越低。目前A股處於一個低估值的狀態，淨盈率在一個歷史上的平均低位，不過這個需要一定的股票知識，需要學會倉位控制。分散投資的資金不用很多，10-20%就可以了。

債券

債券首先選擇我國的債券，2018年國內債券市場表現可謂在全球經濟市場中表現最出色的，債券基金的收益平均都可以達到10%。雖然今年債基的收益率估值下降，但是我國正在進入降息週期，對債券市場是一個利好，不過可能會有波動，所以分散投資的資金也不用很多10-20%就可以了，買入途徑可以通過債券型基金。

基金

基金分為很多種，上面提到的債券型基金，還有股票型基金，以上說到的金融市場都可以通過基金投資，專業水平比較一般的話可以選擇購買基金，把10萬元分散到不同的基金中，股市市場可以選擇ETF指數型基金，債券市場可以選擇債券型基金，固定收入的話可以選擇貨幣型基金，貨幣型基金屬於低風險穩定型基金，不過近期貨幣政策寬鬆，收益率比不上銀行定期，優勢在於可以隨時取出，比銀行活期好。

2019年的理財選擇有很多種，從眾多的金融市場和理財產品中選擇合適自己的理財組合，建立起一個屬於自己的理財系統，這種才能達到收益的最大化，畢竟俗語有云“你不理財，財不理你”。

關鍵字: 小財 財經 個人理財