明玉和同事小悠去機場接客戶，路上要40分鐘。
小悠打開手機看《歡樂頌》，正好播到樊勝美父親中風需要10萬手術費，家裡沒有積蓄，樊勝美到處借錢卻碰壁，最後崩潰大哭，只能把房子賣掉。
明玉感到很心酸，覺得沒錢真不行，同事小悠卻不屑地丟了一句：
為什麼不買份保險呢？現在還有誰不買保險呢？每年幾百塊錢的意外傷害險，保障額度都夠手術費了，哪用得著賣房子啊！太傻了！
小悠的話，讓明玉心裡咯噔一下，因為她也沒有買保險，一直覺得有社保就可以了。而且明玉爹十幾年前，去銀行存五萬塊錢，就被忽悠著全買了保險，說是有分紅。可是怎麼分紅，她爹也說不清楚，只是記得以後每年要繳費一萬多。
沒過多久，明玉的二叔又被親戚忽悠著買了一大堆的保險，後來家人出事想用的時候，發現這個條款不滿足，那個條款不滿足，反正就是保險賠付不了。
從此，明玉對保險敬而遠之，覺得就是騙人錢的。
小悠的話，讓她有了重新認識保險的慾望。一想到人人都買了保險，明玉有些不信。立馬和熟悉的好友同學聊了一圈，結果還真如此。明玉不淡定了，當天一回到家，就聯繫了曾經給自己推銷過保險的小劉。
經過小劉的一番案例介紹，明玉覺得保險不買不行，雖然那一刻她對保險還是一無所知。
小劉推薦過來很多類型的保險，看得明玉眼花繚亂。知道保險有很多坑，可是自己愣是看不出來。忽然，明玉靈機一動，問小劉給自己買的什麼保險。
明玉想，小劉買什麼她就買什麼，這總沒有坑吧。就像街邊小攤買東西，看到老闆娘自己也吃，那就敢放心買。因為沒有誰，會自己坑自己吧。
小劉說他買了分紅型的保險，繳費時間雖然長，但不光能保障，未來還能有收益。明玉一聽也覺得不錯，能理賠還能賺錢。
明玉決定先給女兒買，因為孩子年紀小，需要保障。父母年紀大了，容易生病，也需要保障。她和老公就不需要了，還年輕身體也健康，又有社保。
就這麼七七八八地分析下來，眼看著明玉買保險的事就要塵埃落定了，我卻為她深深捏了一把汗。
為什麼呢？
因為保險的那些坑，明玉可真是實實在在地踩上了。這些坑，也是我們大多數人很容易就會踩中的坑。所以，學會識別它們，並掌握正確的做法，就顯得尤為重要。
到底買保險都有哪些坑？又有什麼方法可以避開坑呢？讓我一一說給你聽。
1、不懂保險，但大家都買，我也買。
當明玉聽小悠感嘆“現在還有誰不買保險”時，親自去問了朋友同學，發現身邊的人果然都買了保險，於是決定自己也要買。但是，她對保險一無所知，竟然就因為人人都做這件事，於是自己也要這麼做。
殊不知，保險雖然幫助人們降低損失，但它說白了還是一種理財產品，是投資行為，是投資就有風險，不學習不弄明白就盲目去操作，必然會踩坑。
所以，投資行業有這麼一句話，被奉為紅線：不懂不碰。所以，這句話要記住，買任何保險之前，一定要先學習，搞懂了再開始。
2、因為你是保險業務員，肯定不會自己騙自己，所以我要和你買一樣的。
明玉面對五花八門的保險類別，不知道如何選擇。為了避免被忽悠，她靈機一動想了一招，就是保險業務員小劉買什麼，她就買什麼。她認為業務員給自己選的，肯定是好的。
明玉自以為想的辦法很聰明，結果還是紮紮實實地踩坑裡了。
很多人不知道保險買什麼，就會習慣看別人買什麼，自己就買什麼。可是，買保險其實就像買衣服，要根據自己的實際情況選擇。
比如20歲單身青年需要的保險，和50歲中老年人需要的肯定不一樣。再比如一個經常出差乘飛機的人，和一個工作不出差的人需要的保險，也是不一樣的。收入不同的家庭，買的保險又是不一樣的。
所以，保險要根據被保險人的需求來購買，保額要滿足抵禦風險的需要，要在收入的前提下考慮，不同類型的保險要進行合理配置，達到保障最優化。
要記住，沒有最好的保險，只有最適合自己的保險。
3、買保險，先給孩子老人買，年輕健康的夫婦不買，有社保更不買。
明玉決定買保險，首先想到的是孩子，覺得孩子小，更需要保障。甚至都想到他們兩口子出事了，孩子還能有點錢生活。給父母買，覺得生大病了，可以用保險支付減少損失。他們夫妻不買，理由是還年輕身體健康，有社保。
這其實是很多人的想法，可是，很不合理。一個家庭，最需要買保險的，是那個一旦到下，就會讓家庭的經濟損失最大的人，也就是我們常說的經濟支柱，通常情況下是年輕健康的夫婦。
當這對夫婦發生意外，他們因為買保險而補償的錢，可以幫助老人和孩子度過難關。如果這對夫婦沒有買保險，那老人和孩子的生活，可能就陷入困境了。就像朋友調侃：要讓經濟支柱活著是臺印鈔機，倒下是堆人民幣。
所以，一個家庭購買保險的順序，先是經濟支柱，其次是老人孩子。要最大限度發揮保險的保障作用，降低損失。
4、保險能保障，還能賺錢，買這種最划算。
明玉得知業務員給自己買的保險，既有保障作用，還能分紅賺錢，心裡樂開花了，為自己的小聰明沾沾自喜，覺得要不是套路了小劉，自己也不會知道還有能賺錢的保險。
這可真是應了那句老話：樂極生悲。因為她又踩了坑。
保險的實質是什麼？就是保障。大家需要明白的是，保險根據它的實質，可以簡單粗暴的分為兩種：消費型保險和返還型保險。
因此，無論市場上的保險披上什麼樣的外衣，我們都可以根據這個原則，清晰快速地給它分類，從而辨別出適合自己的。
那些常常標榜分紅、年金、萬能、教育金的保險，建議最好不要購買，因為保險不是用來賺錢的。要賺錢，就要考慮能跑贏通貨膨脹的金融產品或其他項目，比如基金、股票、房產等。現在的通貨膨脹率一般都在8%左右，而返還型的保險收益率，一般才3%左右，和餘額寶差不多。
所以，購買保險的時候，儘量選擇消費型保險，這樣才能花最少的錢買較高的保障。然後把省下來的錢，投資到可以帶來更高回報的項目中去，讓資金的使用效率更高。
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