李合伟说

当然选择城市商业银行。

对于普通老百姓，对于保守型投资者，对于追求安全性大于一切的人群，我一贯的建议是——

一，选择区域性城商行、农商行、信用社或者新兴民营银行。

因为这些规模小、经营受地域限制的银行，给出的存款利率相对高一些。而且，存款放在哪家银行，安全性没有本质区别，都一样受国家存款保险制度保护，包赔额度都是50万元。

二，选择存期长的存款产品。

定期存款存期越长利率越高，现在三年定存利率超过4％、五年定存超过5％的产品，在市场上比较多见。

三，用银行创新型存款产品，管理流动资金。

由于货币基金的收益率目前处于低于3.5％的水平，预期2019年难有起色。与之相反，银行创新型产品不断推出，比如智能存款、创新型现金管理类产品等，特点是具有活期存款的灵活性，且一年期收益率普遍高于4％，很合适替代货币基金，用来管理零钱。

总之，按照一家银行不超过50万元的额度存款，选择存款利率高的银行，选择创新型银行存款产品，可以作为保守型投资者2019年考虑的三条标准。

颜开财经

这个问题的答案是单纯从银行存款利率角度分析肯定是存地方银行好，因为地方银行肯定比国有五大银利息高。

国有五大行为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行；

地方银行有：北京银行、上海银行、渤海银行、城市商业银行、农信社等等；

（1）国有五大行的存款利率

国有五大行的存款利率基本都跟央行的基准年利率相当，活期存款利率为0.3%；定期三个月为1.35%；定期半年利率为1.55%；定期一年利率为1.75%；定期二年利率为2.25%；定期三年为2.75%；定期五年的利率为2.75%；

（2）地方性银行的存款利率

地方性银行太多了，每个地区都有自己的银行，下面我为了和国有五大行相对比存款利率，选取了长春农商银行最新存款利率为准：

长春农商银行最新存款利率活期存款利率为0.42%；定期三个月为2.82%；定期半年利率为3.06%；定期一年利率为3.30%；定期二年利率为4.02%；定期三年为4.80%；定期五年的利率为5.225%；

下面举实际例子更加能说明选择存地方银行好：

张三手中有100万闲钱，在犹豫这100万是存国有五大行好，还是选择地方性银行呢？张三正在纠结之中，经过上面分析之后张三答案已经非常明显；假如国有五大行的五年定期存款利率为2.75%；而地方性银行五年定期存款利率为5.225%；

假如张三把100万存国有五大行一年利息为：

100万*2.75%*1年=2.75万元

假如张三把100万存地方性银行一年利息为：

100万*5.225%*1年=5.225万元

通过计算可以得出答案，张三同样把100万元存国有五大银行和地方性银行，最终所得到的利息相差为：5.225万元—2.75万元=2.475万元；一年就相差2万多元，五年就相差近10万元的利息，这可是一笔大数目啊，所以张三毫不犹豫的选择把100万存地方银行；

最后通过以上对国有五大行和地方银行的存款利率分析，和进行利息的对比，答案已经非常明确，肯定会毫不犹豫的选择存地方银行了。

老金财经

本地6大行的利率超过了所有其它银行的利率。

我也不愿意相信，可事实证明的确如此，在本地，一次性存入6大银行30万人民币以上（包括30万），利率全是4.125%，存入50万以上利率更高。

但在本地其它银行，包括传说中利率最高的农商银行（农村信用社），就算你进去一次性存入几百万，也没有任何一家利率超过4%，绝对的事实。我有经常一起的朋友去证实过！

其它银行也发行大额存单，但发行一次也就几千万，一两亿额度，过了就没了，一两年才发行一次，就像超市里卖促销品，要排队“抢”，但6大行不同，每年都发行，每次都持续几个月，额度足够多，随便买。

如果钱少，我直接放支付宝，如果钱多，又没什么好投资的，比如：股市，那我就选择6大银行：中国银行，中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，交通银行，中国邮政储蓄银行……

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每家银行都会有自己的亮点，这也是为什么这么多家银行可以同时存在的原因。自从利率市场化以来，中小银行的存款利率确实高于五大行，本金越多，能得到的利息差别越大。

如果您想要高利息，就选择地方城市商业银行。城商行的利率普遍高于国有大银行。

同样期限品种的存款产品，各家银行不太一样，尤其是国有大行和小银行之间，差别更大。

大银行体量大，是不会轻易提高利率水平的。而小银行，经营方式灵活，决策速度快，紧紧跟随市场，愿意付出资金成本去吸引客户，给出的利率就高。

只看别人的想法是不行的，最好自己上网查查当地大银行存款利率是多少，而城商行利率是多少，自己想要存多少钱，算一下最高利率和最低的利率差多少利息，比较一下，心里就有数了(不同的城商行利率也不一样，还有高有低)。您就知道应该在哪存了。

博文微金融

我的[答案]是地方银行存款利率更高，五大行作为国有银行安全性百分之百的保障。个人闲置资金在50万以下就选择地方银行，50万以上整天提心吊胆地怕银行破产的客户，还是选择国有银行吧，否则天天心里不舒服，再闹出个好歹来可咋整！

银行存款关于风险规定

2015年国务院出台了关于银行存款保险的《存款保险条例》，条例中明确规定了银行按照存款保险缴纳规定，每半年缴纳足额的存款保险；出现风险而破产的情况下，保险公司按照银行缴纳保险的实际情况，在保险有效期内限额偿付客户存款最高50万元（含）这里的银行指的是所有商业银行，就包括国有银行和地方银行，50万元包括客户存款应得本息合计。

50万元的存款数额，已经覆盖了99.63%的客户和60%的存款资金，不管存国有银行还是地方银行，只要是50万元以内，安全应该是没有任何区别的，银行破产了由保险公司赔偿。

地方银行的利率优势

地方银行也不是每一个都有存款利率方面的优势，但是大多数地方银行还是具备在当地银行中数一数二的高利率。比较典型的高利率银行中民营银行＞村镇银行＞农商行＞城商行。非常具有代表性的存款产品是民营银行中吉林亿联银行5年定存利率5.45%、振兴银行智能存款“振兴存”1年期利率5.1%、农商行大额存单3年期利率4.2625%，这些都是国有银行存款产品所没有的高度。

国有银行资产规模更具安全性

国有银行中的工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行目前已经占据了国内银行资产规模的前六名，均超过9.5万亿。而且六大银行的控股大股东均为超大型国企，这样的经济实力和资产规模不会破产垮台，是地方银行想都不敢想的稳固。

国有银行的存款利率太低，基本上在当地闲置资金更多地流入了地方银行，地方银行的收益是老百姓所看重的。而国有银行的存款资金更多的来源于各地政府机关和事业单位的财政拨款以及公务员、事业单位的工作人员工资发放。

财富公元

银行的存款利率差别大，银行的种类和数量也多，有五大行，也有地方城市银行，还有股份制银行等类型的银行，由于国内的银行存款利率市场化不断加深，银行之间的存款利率利率也出现了较大的差别，有的银行的存款利率非常高，而有的银行的存款利率相比之下则是逊色不少，甚至只是在基准存款利率左右徘徊。

五大行和地方城市银行存款利率的区别

在巨大多数的情况下，地方城市银行的存款利率比五大行的存款利率高，地方城市银行更加缺少存款，所以提升银行存款利率的需求更大一些，而五大行则是全国统一的用户，在全国每个地区的银行网点数量多达几十万家，品牌和知名度大，所以对于存款的需求不如地方城市银行大，上涨银行存款利率的幅度小，但是在极其特殊的情况下，地方银行的存款利率可能会和五大行的存款利率相差不大，甚至是低于五大行的存款利率。

在风险方面，银行基本上很难倒闭，银行如果出现了极其严峻的经营情况，可能会被中国人民银行宣布破产倒闭，比如之前的海南发展银行就因为经营不善，导致利润和营收下降，然后被宣布倒闭，海南发展银行是一家地方银行，在规模上面较小，而五大行则是规模极其大，这样的银行倒闭的可能性比地方银行倒闭的可能性更加小，所以如果有存款，存在五大行显得更加安全有保障。

那么应该如何选择呢？

从最大收益方面考虑，选择地方城市银行可以得到更大的收益利息，从更加安全的角度考虑，选择五大行更加安全，更加具备保障，风险控制和应急能力更加强大，那么如何综合一下呢？针对银行倒闭对于存款人造成的资产损失，在2015年2月国务院发行了《存款保险条例》，具体的部分内容如下。

也就是说，如果银行倒闭了，那么存款人在同一银行的存款最高赔付50万元，没有超过50万元，那么就是全额赔付，如果超过了50万元，那么最高赔付限额50万元。所以如果在地方城市银行存入不超过50万元的存款，假如银行因为一些原因倒闭了，那么本金也是有保障的，这样可以保全本金的安全，本金不会遭受任何的损失。如果还要想拿到正常的利息，那么就是应该把存款设置在本金和到期的利息总共不超过50万的金额，这样才可以既可以实现存款收益率比较大，还可以让自己的本金和利息得到更大的安全保障。

小财说一说

有些时候理财产品看起来比较复杂，难以纠结，但是只要仔细分析，寻找合适的规则，然后按照对应的规则买入具体的金额，也是可以实现最大化的收益，同时保障理财本金的安全，但是如果没有发现这些规章制度，那么就是容易进入误区，在不同银行的存款之间难以抉择。

小车说理财

这有什么可纠结的，十个手指头都有长短，大大小小国内有超过4000家以上的银行，如果你单纯以利息有多少作为衡量标准，那自然就排除国有四大行。因为四大行的存款利率明显低于其他股份制银行、城商行或者信用社等。

很明显，选择什么性质的银行进行存款，这不仅仅是要考虑存款利率的高低，还得注意资金的流动性需求以及安全性等方面综合考虑。

举个例子来说，假如你手头持有50万元的闲置资金，而且几年内没有其他用途，而且你又是稳健型投资者，那么最好的选择就是中小银行的三年期大额存单。

根据2019年最新银行存款利率来看，国有四大行的三年期定期存款利率为2.75%，三年期大额存单利率也不过3.85%，但是农商行发行的大额存单三年期利率达到了4.2625%，相当于基准利率上浮55%。

显而易见，选择哪家银行呢？肯定是利率较高的农商行或者城商行来存入，至于安全性都一样的纳入存款保险的保障范围。

不要有太多的犹豫不决，目前国内正处于降准之下，将来很有可能进入降息通道，现在抓紧存入银行或者购入理财产品，还可以提前锁定收益率。

东震木

银行存款的安全性比所有市面上其他投资理财产品都要高。对于非高净值用户来说，无需考虑银行到底是五大行还是地方城市银行，只要选择出利率高的银行，往里面存钱即可。

1.五大行与地方城市银行存款安全性可以认为是一样的。

五大行包括工农中建交，这五家银行无论是规模还是品牌知名度都让地方城市银行望尘莫及。但是，对于存款安全性，尤其是50万以内的存款安全性，几乎没有任何差别，都受银行存款保险条例保护。

2.五大行利率大部分时间都比地方城市银行低。

由于五大行优势明显，无需在利率上过多的做文章就能够吸引大量存款，故五大行存款利率上浮幅度很小。地方城市银行则不一样，因为吸储能力若，只能提升利率以获得更多的存款。

3.一些地方银行存款利率高达5.45%，可以选择。

对于考虑存款的朋友，可以通过APP或直接到地方银行大堂进行存款。当前3年期以上的定期存款利率高达5.45%，有需要的朋友可以考虑。

回到主题，对于非高净值用户，在进行存款银行选择时，可以直接选择利率高的银行，而不必考虑是五大行还是地方城市银行。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

刚回答了《村镇银行大额5万起步，3年利率4.125％,现在1万再额外给50元，合适吗？

（https://www.wukong.com/answer/6654867508236910856/）》，其中提到，在存款之前，首先要问：是否有保本保息的承诺？是否像那几家几大银行，有最高偿付人民币50万元的存款保险？请先参阅。

是的，再强调一下，无论存五大行还是地方城市银行，能确保你本金没有任何风险、能保证有利息的收益是最关键的。在此前提之上，当然选择能够提供利息最高的银行。

点到为止吧。

你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

陈思进

银行利率差别较大，但高收益与高风险同时存在，一般而言，五大行的安全性更高，相对应的收益率偏低。与之相比，地方银行的收益率更高一些，灵活性更强，但从安全性的角度思考，在存款保险制度影响下，只要在存款保险额度之内，中小储户还是可以选择地方银行乃至民营银行，在同一期限之内，地方银行、民营银行的收益率更高，可选择的银行存款产品利率更具优势。但是，对于存款金额庞大的储户，在考虑安全性的前提下，还是可以选择大型银行为主，对存款资金庞大的储户，甚至具有一定的议息能力，仍以大银行存款为主。

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