一分保险
首先，和你说一下，保险按照产品不同，功能也不一样，有保障型的，也有理财型的。保障型的像意外、医疗、重疾类，理财险像年金、分红、万能、投连险类等等。还有什么寿险类、教育金类的等等。
其次，不存在什么样的保险该不该买，只存在是否买错了。比如说你需要保障型的，结果买成了理财类，那么理财类肯定不会赔付你的，所以要区分好。
最后，买什么样的保险，要考虑到自身的需求，还有就是目前经济承受能力，一定要在自己经济可控范围类，不要影响个人最基本的物质文化需要。
以上为个人观点，仅作参考，同时欢迎大家一起交流学习。
一起聊点保险
1、千！万！别！买！各种福！（万能险）
万能险基本上是这样的：主险是一个终身寿险+附加了意外险、重疾险等等。
举个例子：
某某福，98年女孩计算，主险的终身寿险，保终身，保费3000+，身故返还31万；
附加险1，意外险，保费700+，没有意外医疗，只能意外身故伤残才能赔20万；
附加险2，重疾险，保费3000+，保额30万，也就是重病赔30万；
附加险3、4，忘记是什么了大概一项几百块……
总计保费是7000+，坑就坑在，明明交了终身寿险和重疾险两份钱，但是如果得了重病赔了重疾的30万，身故就拿不到31万了，会扣掉重疾的30万，只能拿1万。
既然如此，完全可以分别买，花3000去买个30万保额的重疾险，再花剩下的3000去买个定期寿险。
2、最！不！能！买！平安福！
打字好累，反正你知道别买就行了，上面那个福还算是有一丢丢良心，虽然交两份钱但没有贵得离谱。
平安福是…………
3、对了……目前遇到的一些点
以前生病住过院的可能买不了，具体要问卖保险的看看；
体检查出过结节的（超过3级，2级以下可以买要看具体产品）买不了；
乙肝指标有问题的可能买不了；
增生没问题，可以买；
父母有糖尿病等遗传病的可能买不了；
4、理财/分红/年金险能不能买？
穷的，买完我说的这几个就没啥钱了，建议不考虑任何理财型保险；
富的，反正有钱，多买点，上面几个的保额可以买高一点，然后去香港买友邦、保诚之类的保险当作存钱了；
马七狗
什么样的保险千万不能买？
这个一下要说还真的没怎么想过，想到哪说到哪吧
关于大方向上的，有几个原则可参考
1，保费超过自己承受能力不要买，一般来说每年保费占个人/家庭年收入的10%左右，像意外、重疾险保额建议是保费的10倍左右，如果每年保费超过年收入50%及以上要慎重购买
2，如果缴纳的保费会严重影响到你的生活质量不要买，因为一般国内保险都是20 年及以上，如果因为后面断缴，退保现金价值低，非常不合算
3，储蓄型、分红型保障类保险期限过长不要买，一般5、10年左右，如果超过10甚至20年要慎重，本身来说国内各种监管限制比较多，分红险的收益很低，同时时间太长不确定性很高二来收益太低，抵御不了通货膨胀买了也没用，甚至是亏钱的，像这类的保险，就非常鸡肋
关于具体险种、类型方面的
简单说，保险主要保障三个方面：意外、健康、养老
想要保意外就买意外险，想要保重疾就买重疾险，养老就买养老险，什么万能险、综合保险计划相对来说比较复杂，一般人不建议买，像平安卖的很好的平安福，它不是一个单一险种，准确来说是一个综合保障计划，对于一般人理解上复杂一些
1，万能险
万能险:属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。
说白了，万能险的购买就是给你一个万能账户，可以向这个账户中存钱，并且得到一定的万能收益;另外这个万能险还有附加保障，每个月都要从这个万能账户中扣除一定的保障分本，来维持这份保障一直有效。而当有一次你的保障成本在扣除后，你的万能账户没钱了，那么你的保单也就随之自动失效了。
这类产品有两个是需要说明的:
(1)保险行业有一句通话:万能险并不是万能的!所以万能险的万能是在资金的灵活上，而不是我们日常所理解的万能，什么都可以保障，什么都可以理赔，只有保障责任和理赔申请相对应才会理赔，其余不给予理赔。
(2)万能险需要扣除一定的费用的。
2，银行保险
顾名思义，银行保险简称银保，是保险公司和银行合作，在银行营业网点销售的保险。
保险公司制定产品会通过不同的渠道销售，有时会针对不同的渠道推出特制产品，分别是个险渠道、经代渠道、银保渠道。
我举个例子，工银安盛三款重疾险，御如意、御享人生、御立方5号
御如意：通过个险渠道销售/御享人生：通过经纪代理渠道销售/御立方5号：通过银保渠道销售
1，先说钱，费率不同，费率相差1%左右，御立方5号>御如意>御享人生
2，保障期间不同，御如意和御享人生保障期间都是终身，御立方5号是定期返还型的，保障功能相对较弱，等于说，同一个妈生的孩子，御如意和御享人生养到老，御立方5号养到七八十岁就不管了。然而那个时候，恰恰是最需要保险的。
3，还有病种、多次赔付间隔时间、投保人豁免很多都差距蛮大的，反正银保坑比较多
还有，相对来说，同样年龄、保额等，大公司费用会比小公司高10-20%左右都很正常，考虑性价比的可以绕道。
最后，现在海外保险都很不错，了解清楚了再买，适合的才是最好的。
有点混乱，就理解下哈。
丽芙小姐
购买保险的人都有4大特征：1认同保险理念，2有钱，3对家人有责任感，4身体健康。
就我所接触的客户群来讲，其中大部分客户每年都在不断地加保，甚至主动向自己的保险代理人询问什么时候会有什么新产品出来......其实，买保险也会上瘾。
金融强监管
这两年我国政府对金融行业强监管，保险作为金融行业的一部分，各方面也越来越严格和规范。所以保险公司 和保险代理人身上出问题的可能性会越来越低，那更多的问题会出现在客户自己的购买决策上。
每一份保单都是一个解决方案，会帮助客户解决某（几）个人生风险问题，您不能期望通过购买一份保单解决掉所有问题。所以，首先 明白自己当前需要解决的问题是什么，然后 你按需购买即可。
- 在你没有完全清楚明白你购买的这份保单的所有信息之前，请不要急于签单和付费。
- 请你不停地询问你的保险代理人，直到他解释清楚了你的所有疑问为止。
- 请你确认这款保险产品 能够解决你当前的问题时，你再购买。
- 保险买不买都是由你决定的，请你对自己的决策负责。原则上没有什么千万不能买的保险。
保险老师YY
您说的这些重疾险，意外险，医疗险，车险，养老保险只要有需求都可以买。
但是以下几种情况的保险不要买：
1、被在保险公司当业务员的亲戚当做人情单的保险不要买。因为他只是为了完成业绩，至于保险是不是适合你不重要，所以踩雷可能性比较大。
2、自己没有需求，被忽悠买的保险不要买。
3.自己没明白条款，保障内容，尤其是重疾险等比较复杂的保险，不要买。
4、大陆的分红险建议不要买，收益太低了，不如自己拿钱存银行，放余额宝。
5、带有理财型的保障型保险，如果预算不够，建议不要买。保险最核心的还是保障。又理财又保障的，肯定保障理财作用都会削弱。
兔保保女王
每类保险都有其存在的意义，就像餐饮一样，有各种各样的做法和口味，有些人不爱吃海鲜和芥末，有些人就非常喜欢。
主要是我们如何找到合适自己的产品才是关键。
做为大多数一般收入家庭的朋友，和一些高收入人群及有特殊资产配置偏好的朋友，其实是不一样的，保险的产品购买更是不一样的。
不管是收入高还是收入低，大家都有一个共性的风险需求，就是人身健康意外和死亡，这是最基础的保障。
所以，尤其是针对一般收入的家庭，首先要考虑的是将基础保障做好。
不用管那么多花里胡哨的各类收益。生命有保障才有未来。
纯保障类的产品才是我们的首选，可以不用分红、不用返还、不用什么理财收益。主要看保障范围是否覆盖，保障额度是否足够，价格是否合理。三个因素来考虑。
消费型的意外险
消费型的医疗险
消费型寿险
消费型重疾险
这四类产品我认为是居家必备，而且非常便宜。
注意：不要被骗了，很多人会说消费型就是短期的，NO，消费型的不一定是短期的，也有很多消费型的产品是长期保障，如果业务员告诉你消费型都是短期的、一年期的，那一定是骗你，不恰当的说是骗子也可以。想给你卖他收入更高的返还或者高保费价格的产品。
对于收入相对宽裕，或者有一些特别需求配置的朋友
可以根据资产的配置进行合理的搭配。
保障优先，理财兼顾，毕竟，股票、基金、银行理财、保险理财的差异性是需要合理规划的。不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
注：一般家庭的基本收入，只能算是有一两个鸡蛋，比着高收入的几十上百鸡蛋，我们一般收入的人，就别先去学放好几个篮子了，先保证我们自己的两个鸡蛋不要碎，能孵出小鸡，等鸡蛋多了再考虑。否则，吃亏的还是我们自己。
最后，提这个问题的朋友应该是保险行业的同业人员，应该心里也有一个答案，想必也是希望大家有一个清晰的认识吧。以上我的理解，供参考。
有情怀、接地气、说人话、见真知，关注真知保，不跳坑。
真知保
仔细的想了一下，自己不懂的保险千万不要买。
错误的不是产品本身，而是销售保险的方式和销售对象。
比如产品本身，就在那，保什么、不保什么，清清楚楚，但很多人不去看或者看不懂，全听别人的讲解介绍。
如果自己对保险毫无了解，全听别人介绍，就有可能买到不适合自己的产品。掉进坑里之后，会骂保险骗人，其实保险很无辜好吗？
因为它就是个合同，根本没有欺骗你的可能。骗你的是销售它的人。
保险知识就在那里，很多渠道可以获得，现在的搜索引擎那么发达，可以说信息的触及基本没有门槛，但很多人也不去了解，还是听人说什么就信什么。
买到不适合自己的保险，买到超出自己经济承受能力的保险，买到收益率很低保障程度很低的保险……这些错，实在是太多了。
比如投资，猫妹一直在买保险，而且收益率还是不错的，为啥我能买的很好，你买的就是赔钱货？区别就是我懂，我会挑，我知道我要的是什么，而不是别人给我画大饼我就信。
大猫财经
您好，我是您身边的保险代理人王博飞
没有什么样的保险是不能买的，每个险种都是有他自己的作用的，你需要考虑的是，这个险种适不适合自己，所以你的问题应该是，如何科学的为自己配置保险
由于保险是极为个性化的产品，需要根据你的生命阶段、家庭收入、身体状态和规划的目标来综合规划。这也是为什么在互联网渠道兴起的今天，保险代理人和保险经纪人依然无法被简单替代的原因。
将保险配置的方案统归到最常见的三种场景。第一种，单身全职工作的状态。第二种，普通三口之家，双薪家庭。第三种，单薪家庭。
那么，无论哪种场景，我们在配置保险的时候都遵循最基本的原理，我称它为“保险需求金字塔”，分为底层、中间层和最高层，三个层次。在“金字塔”的底层是意外、重疾和寿险，这些最基本的保障型险种是为了将有可能的风险对家庭生活的影响降到最低；中间层是教育和养老，这两项都是为了让你“存住钱”，不让资产贬值或者流失；最高层的才是投资型的险种，在有了该有的保障以后，如果还有富余的资金，那么我们还能够寻求一个更高的收益回报。所以，保险一定是“先保障、后投资”，这个思路无论购买海外保险还是大陆保险都是通用的。
基于这个原则，进入最常见的第一种场景，就是单身全职的年轻人。你可能是刚毕业小几年，手里的积蓄也没有那么多。像现在很多都是独生子女，说不定也不在父母身边。出门凡事都要靠自己。给自己买上保险，受益人写父母，更能表达你的孝心。为你推荐两个方案，基础版和加强版。基础版的简单配置，只要500元左右就能搞定。500元花在哪里呢？你只需要一份消费型的意外险，加一份定期型的重疾险，最后再加一份定期寿险。这就可以了。如果有的朋友在一些乘坐飞机频繁的行业或岗位，你可以再买一份航空意外险。这些基础款，你在各大互联网渠道都可以看到。差异性不是特别大。加强版的组合是一份消费型意外险；一份定期型重疾险；第三份是将基础版里的独一份的定期寿险替换成“定期寿险和终身寿险的组合”，这个组合的保额与之前等量，但是，保费又比独一份的终身寿险要便宜；最后一份，你可以适当买一些医疗险。加强版更适合年收入较高的白领，这个群体的消费者对品牌和品质的要求也会更高。这是你在单身状态下的保险配置思路。受益人主要写父母。
第二种场景，就是慢慢的，更多的朋友会逐步走入婚姻的殿堂，生儿育女。也就是我们所说的三口之家。通常来说，家庭早年的奋斗之初，夫妻两个人都需要工作。我们从需求的轻重缓急来看。首先，夫妻双方的人身保障、重大疾病保障；其次，夫妻的养老准备金；最后，小孩的人身保障、重疾保障、教育金、婚嫁准备金。
在最基本的人身保险上，很多家庭会首选为孩子购买保障，这其实是违反保险基本逻辑的。家庭投保最需要保障的应该是家庭的经济支柱，也就是两位大人。因为一旦他们发生风险，家庭收入就会大幅减少，从而严重影响家庭生活质量。
相反，孩子发生意外或者重疾的几率较小，同时保险产品也在不断更新迭代，可以等孩子长大一些再购买人身保险。
所以，人身保险上需要大人各自购买重疾和意外险。虽然说，双薪家庭抵御风险的能力比起单薪家庭要强。但是，经济条件允许的话，大人可以再各自买一份寿险。受益人写夫妻对方，这个就是“夫妻互保”。“夫妻互保”简单点来讲，就是夫妻双方分别当被保险人，而受益人就是对方。夫妻互保，如果选择“双豁免”，一方身故或发生合同约定的残疾、重疾，夫妻双方在后期的保费都可以免交，合同保障不变。在家庭遇到风险时，最大程度减轻了家庭负担，提供充足保障。但是“双豁免”保费贵一些。保障完了大人，教育费用和养老费用我们可以用年金险来解决。
先来总结一下投保小窍门：
1、家庭内的投保顺序是“先大人，后小孩”。
2、一般保障型产品的支出占家庭收入的10%左右。
3、有余力的情况下，夫妻双方可以选择“互保”和“双豁免”。
最后，我们来看一下第三种场景，单薪家庭。通常一个家庭在组建5~10年内会步入成熟期。这个成熟，一方面是指经济能力上的扎实；另一方面，第一个孩子也长大了，甚至准备二胎。此时，很多女性朋友会选择放弃工作，回归家庭。
但是，和双薪家庭相比，此类家庭的抗风险能力差很多，一旦经济支柱发生了风险，对整个家庭的打击是致命的。最典型的案例就是几个月前刷爆朋友圈的一篇文章。一位先前在一家知名科技公司工作的中层管理员工，在“被离职”后，家庭遭遇的经济危机。这位先生年收入四十多万、两个孩子、两套房子、一辆车、十几万的股票，太太是全职主妇。这是常见的中产家庭的配置。现金流虽然紧张，但也能维持。直到有一天，先生被迫离职，发现能找到的新工作，税后月薪才1万多。但两套房子每个月的房贷就要3万。一下子把他推到了一场巨大的财务危机中。虽然，这样的情况远没有触发到保险中的赔付条款。但是，单薪家庭的经济脆弱性可见一斑。所以，除了基本的意外和重疾之外，作为家庭经济唯一来源的先生必须配置一份定期寿险。定期寿险的优势就是比较灵活而且保费低、保额高，可以给这样的家庭足够的抵抗风险的保
王博飞轻松聊保险
这个怎么说呢，存在即合理，买保险要买适合自己的，不同的人选择也不同。
具体来说：
1.根据自己的经济承受能力来买，一般家庭用家人年收入的10%左右来买保险，优先考虑保障型的保险，即包括医疗和重疾方面的保险。如果预算有限，优先买消费型的保险，这个优点是价格便宜，可以用较低的保费买到比较高的保额，百万医疗类型的保险重点推荐。
当然，也有缺点。
第一，不能保证后期的续保，一旦发生风险第二年基本上买不了保险了。
第二，一般短期的提前给付保险保额有限，不能满足客户需求，另外保的疾病比较少一点。
2.要根据自己的需求买，比如你想强制储蓄，给孩子存教育金或者给自己存养老金，肯定就是买理财型的保险符合自己的意愿。
3.遵从自己的初心，长期寿险一般是保终身的，有时候缴费时间久了没有用到自己会计算投资和收益，这时要想想买保险的初衷，我们买保险是为了转移风险，不是为了投资，如果是为了投资买保险那一定会后悔的。
卖保险的宝爸
第一 ：价格与自己的预算极度不匹配的产品。
假设你的预算只有5000，那么代理人推荐9000的产品最好是不要买，保险姓保买的是一个安全感，但是一定不要让保费成为你的负担。
第二：重疾险产品中缺乏多种高发轻症的产品不能买。前25种重大疾病都是保监会统一规定的，这些都会一样，但是高发的轻症就不一定了，都是各家公司自己规定的，如果产品中缺乏这些高发的轻症，最好是不要买。
第三：基础保障配置没有完成的，不要下手考虑理财险产品，先保障再理财。（土豪略过）
