自從保本理財產品徹底退出市場後，很多投資者都在尋求另一個高收益的投資理財方式，經過對比，大額存單成了保本理財的替代品，同時也成了銀行攬儲的最佳方式。
近日，根據融360大數據研究院監測的35家銀行大額存單利率顯示，3月份20萬元起購的大額存單各期利率繼續上漲，均較基準上浮50%以上，且達到了2018年3月份以來的最高值。
而從目前各家銀行發行的大額存單利率來看，不少銀行在基準利率方面已經上調到頂部。據顯示，大行、股份行、農商行的大額存單年化利率最高是在基準利率的基礎上上浮了50%、52%和55%。那麼，如果我們按照最低存款20萬，最高存款利率來算，上浮55%之後，每年能夠多拿多少利息呢？
以央行3年期最高基準利率為2.75%計算，20萬的話，每年利息則為200000x2.75%=5500元，上調55%之後，利率變為4.2625%。每年的利息則是200000x4.2625%=8525元，每年的利息多了3025元。如果是存100萬，那麼每年多拿的利息為15125元，存款越多，利息越多。
也有居民問了，銀行最高存款利率可以達到多少，因為有不少銀行聲稱利率可以達到4.8%。這種情況也不是沒有，但是存款的時候一定要看清楚是不是大額存單，千萬別把一些概念混淆了。
另外，還有一點需要注意的就是大額存單是在四大行還是在一些當地銀行。存的銀行不同，利率相差甚遠，有一些地方銀行為了攬儲，給出的三年或者是五年利率會比較高，5.6%-6%的也會有，但是四大行一般不會有這麼高的利率，所以存款的時候一定要慎重。
那麼，在這個時候，銀行利率為什麼會出現大幅度上漲呢？一方面，此舉是利率雙軌制並軌的重要工具，有可能是未來存款利率放開的一個重要突破口。因為，一直以來，我國採取的都是雙軌利率，雖然相關負責人曾多次表示存貸款利率上 限已經放開，但央行卻一直在公佈存貸款基準利率，這也就意味著，存貸款利率完全放開還需要一定的時間。
而通過存款利率的上調，央行有可能是在為逐步取消貸款基準利率做準備，市場有望慢慢引導存貸款利率向著貨幣市場利率並軌。
另一方面，提高利率也是銀行攬儲的一個重要方式。實際上，我國大多數的銀行都處於缺錢的狀態，以四大行中的工商銀行來說，其2018年第三季度財報顯示，它的淨資產有2.3萬億，總資產達到了28萬億，同時，它的資產負債率也達到了92%，公司槓桿高達12倍。
所以，銀行必須想辦法增加自己的資產，因為，手上的資金越充足，它經營的風險就越低。在前不久，銀行還發行了可轉債，從而減輕資金方面的壓力。而上調存款利率或許也是同樣的道理，通過高利率進行攬儲，增加銀行資金。
總的來說，銀行是為了攬儲也好，為了實行利率雙軌制並軌也好，存款利率的上調對於廣大居民來說是有利的。只不過，在面對不同銀行給出的不同利率時，一定要謹慎！
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