自从保本理财产品彻底退出市场后，很多投资者都在寻求另一个高收益的投资理财方式，经过对比，大额存单成了保本理财的替代品，同时也成了银行揽储的最佳方式。
近日，根据融360大数据研究院监测的35家银行大额存单利率显示，3月份20万元起购的大额存单各期利率继续上涨，均较基准上浮50%以上，且达到了2018年3月份以来的最高值。
而从目前各家银行发行的大额存单利率来看，不少银行在基准利率方面已经上调到顶部。据显示，大行、股份行、农商行的大额存单年化利率最高是在基准利率的基础上上浮了50%、52%和55%。那么，如果我们按照最低存款20万，最高存款利率来算，上浮55%之后，每年能够多拿多少利息呢？
以央行3年期最高基准利率为2.75%计算，20万的话，每年利息则为200000x2.75%=5500元，上调55%之后，利率变为4.2625%。每年的利息则是200000x4.2625%=8525元，每年的利息多了3025元。如果是存100万，那么每年多拿的利息为15125元，存款越多，利息越多。
也有居民问了，银行最高存款利率可以达到多少，因为有不少银行声称利率可以达到4.8%。这种情况也不是没有，但是存款的时候一定要看清楚是不是大额存单，千万别把一些概念混淆了。
另外，还有一点需要注意的就是大额存单是在四大行还是在一些当地银行。存的银行不同，利率相差甚远，有一些地方银行为了揽储，给出的三年或者是五年利率会比较高，5.6%-6%的也会有，但是四大行一般不会有这么高的利率，所以存款的时候一定要慎重。
那么，在这个时候，银行利率为什么会出现大幅度上涨呢？一方面，此举是利率双轨制并轨的重要工具，有可能是未来存款利率放开的一个重要突破口。因为，一直以来，我国采取的都是双轨利率，虽然相关负责人曾多次表示存贷款利率上 限已经放开，但央行却一直在公布存贷款基准利率，这也就意味着，存贷款利率完全放开还需要一定的时间。
而通过存款利率的上调，央行有可能是在为逐步取消贷款基准利率做准备，市场有望慢慢引导存贷款利率向着货币市场利率并轨。
另一方面，提高利率也是银行揽储的一个重要方式。实际上，我国大多数的银行都处于缺钱的状态，以四大行中的工商银行来说，其2018年第三季度财报显示，它的净资产有2.3万亿，总资产达到了28万亿，同时，它的资产负债率也达到了92%，公司杠杆高达12倍。
所以，银行必须想办法增加自己的资产，因为，手上的资金越充足，它经营的风险就越低。在前不久，银行还发行了可转债，从而减轻资金方面的压力。而上调存款利率或许也是同样的道理，通过高利率进行揽储，增加银行资金。
总的来说，银行是为了揽储也好，为了实行利率双轨制并轨也好，存款利率的上调对于广大居民来说是有利的。只不过，在面对不同银行给出的不同利率时，一定要谨慎！
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