小舒说
绝大多数育儿公众号的文章都在让我们打满鸡血给孩子最好的，有时候是不是也应该冷静下来，为我们自己考虑考虑？
Vivian这篇文章最触动我的是她给全职妈妈的建议，从养老的角度来看，为什么我们不能全部身心扑在孩子身上，也要为自己投资。
养老无忧，是我们这代人的幻觉
高三时我同桌的男生是学霸，当时他的目标大学是考入TOP2，是学校当年的重点关照对象。记得有一次模拟考试，我忽然发现他边做题边哭，眼泪啪啪掉在卷子上。交了卷以后他告诉我，早上他和父母大吵了一架，因为父母为了能让他有一个更好的备考环境，决定把重病的奶奶送去养老院。
那时候我的年龄太小，触动不是很深，只记得自己当时心里的判断是：“他父母虐待老人。”一直到很久以后，久到我有了自己的小孩，再次回想起这件事情，心里竟然能些许理解这种困境。
前段时间和一个同龄朋友聊天，说到“微信运动”这个应用，她忽然提到：“我妈一个人在老家独居，我给她的微信开通了这个功能，然后我每天都像强迫症一样不断刷她的步数，如果半天都没变化，我就生怕她像新闻里那样，在家摔倒了或者晕过去了没人知道，无法立刻和我联系。”
这让我想起曾经大热的一篇文章《在孤独中，人的尊严也会丧失干净》，这篇记录了作者作为“空巢老人”，晕过去之后在家里地板上躺了一夜，硬撑到邻居来敲门才被送去急救的一些感受，其中有两段是这样写的：
有一年过年，全家人都在，两个儿媳妇用开玩笑的方式互相说：现在国家人均居住面积的小康标准是三十平米，如果咱们谁家再挤进两个人去，立刻就生活在小康线以下了。也许是说者无心听者有意，我和老伴儿当时只能相视苦笑。
也许生活在北京，这条“小康线”就是孩子们潜意识中的一个底线，击穿了，在心理上就是对于他们人生价值的否定。他们好不容易在北京立了足，过着还算体面的“小康”日子，我们不能去扰乱他们的生活，给他们成功的心理抹上一条阴影。
虽然空巢老人越来越多，但说实在的，在过去的三十年里，国内经济飞速发展，我们的父母靠退休工资、社保和积蓄，大都可以自给自足，生活无忧。第一代独生子女很多至今经济上还处在啃老的阶段。
但我们的未来呢？我们的老年生活有经济保障吗？
我们这一代人，完完全全是跟着经济的发展同步成长起来的一代，从出生到现在，如果家庭没有大的变故，绝大部分人都过得是一天比一天好的生活。直到今天，经济仍然在增长，只是增速变慢了，部分行业变成了996（九点上班九点下班一周工作六天）才能讨一份活计，这已经让许许多多的中年人很难受——
在经济繁荣的大背景下成长的一代，储蓄意愿过低，消费勇气过大，未来暗含危机（是啊，我也是其中的一份子）。
更让人难受的还在后面。
在我们爷爷奶奶、爸爸妈妈的年轻时代，是否生小孩、生几个小孩，很大程度上取决于国家号召、政府政策。到了我们这一代，我想没有人会否认，80后、90后的生育率数据，是由隔辈育儿来支持的。
但是扪心自问，我们这一代，又有多少人愿意牺牲自己的老年生活的自由，去帮忙带孙辈呢？
都说90后、95后在职场很难被驯服，其实他们对生育的态度也是如此啊，不管国家催还是爹妈催，都不管用了。更别提愿意帮儿女带小孩的老人，以后也只会越来越少。
据国家统计局日前发布的《2018年国民经济和社会发展统计公报》，2018年年末，我国60周岁及以上人数近2.5亿， 占总人口比重17.9%。
有权威人士预计，中国老龄化高峰期将在2040年至2050年出现，并推测，2050年前后，我国老年人口数将达到4.87亿，占总人口的34.9%，老年人口数量和占总人口比例双双达到峰值。
2050年，远吗？1990年生的人，在2050年刚好60岁。再想想看，
到时候整个社会超过1/3都是老年人，劳动力稀缺，再减去未成年人的数量，养老院恐怕连护工都凑不够了。你猜那个时候，退休金是否能保你无忧？
生育率变低，老龄化严重，社保不足，这就是当我们老去时，不得不面对的社会状况。
2018年8月，蚂蚁财富2.8万+用户进行了问卷调查，并发布了一份《未雨绸缪：中国年轻一代的养老现状》的研究报告。
报告里统计数据显示，中国年轻一代对养老普遍持盲目乐观态度。大部分年轻一代认为自己可以在57岁退休，并至少有人民币 1 634 000元的储蓄以迎接舒适的养老生活。
但实际的情况是，绝大多数人都并未开始为他们的目标而付出实际行动。
54%的调查对象承认他们并未开始为养老而储蓄，这其中有42%的人处于50-59岁之间。事实上，被调查的人群中，为养老金储蓄的平均开始年龄为45岁。在未开始储蓄的年轻一代当中，40%的人计划在40岁时开始储蓄，而38%的人表示还没有考虑过为养老做储蓄。
这份报告更指出：即使年轻一代每个人每月存21%的收入（人民币1339元），他们也需要近60年（以年利率1.75%计算）才能达成他们认为所需的养老储蓄目标。
全职妈妈更要想多一步
有人抱怨说，她到中年才明白，为什么有句话叫做“先成家再立业”，说的就是男人成了家，家务有女人做，孩子有女人生养，衣食有女人费心，父母也有女人照顾，自己就有时间和精力干事业了。
虽然有点丧，但也反应了一部分的现实。
我身边有很多妈妈都是因为生育而更换了行业，有的干脆没有回归职场变成了自由职业者、全职妈妈或者创业妈妈。但是职业生涯因为孩子而改变的男性，却屈指可数。
从经济学的角度来说，全职妈妈的为社会所创造的价值，需要由丈夫或孩子来体现，但是能回馈到自身的经济保障，是无法定量、无法有保障的。换句话说，我真诚地建议：如果不是大富大贵，全职妈妈需要提前为自己的养老做计划，至少需要按月缴纳最低限度的社会养老保险。
日本的借鉴
日本韩国近三十年的很多社会问题，比如少子化、不婚族、女性贫困、老后破产等，其实都可以作为我们的“前车之鉴”。
最近有一本很火的书叫做《老后破产》，说的就是日本社会经济下行时普通人的养老困境，从中产到破产的人生。一个个年轻时经济向好、年年涨薪，以为生活总会越来越好，因而购车买房、投资生意，没有多少固定存款，结果因为经济下行而投资失败、生意破产，到了晚年入不敷出的鲜活案例，让人不胜唏嘘，这也就是日本社会很多人从中产变破产的人生轨迹。
更残酷的是，日本房价在1991年达到最高点之后，如今过去了28年，除了东京的核心地段之外，至今数字仍然没有回归。很多家庭苦苦挣扎还了几十年房贷，房子目前的市场价格却不足当年购买价格的1/2。
在中国，以房养老也许是可行的，但是房价是否有泡沫，泡沫何时破灭，没有人敢妄言。
子女养老，你愿意吗
中年人的钱存不下来，绝大部分原因，都是因为家里养了一台或多台碎钞机，孩子。
很多年前网上有一句形容我们这代人：“今天有多少孩子，既要美国的自由，又要中国的宠爱，没有美国孩子的主动，又失去了中国的孝道。”
等我们从孩子变成了孩子的父母，报应来了：“今天有多少父母，既要对上履行中国的孝道和主动，又要对下给到中国的宠爱和自由。”
和朋友聊起财务方面的话题，大部分都是聊学区房、孩子的大学学费和留学计划等。也就是说，中年人即使有投资储蓄计划，第一步也永远是考虑孩子的教育。第二步，受《流感下的北京中年》的影响，很多人也会忧心家里老人生病和养老。
但真的很少很少有中年人会未雨绸缪计划自己的养老。
在美国、澳洲，大部分理财建议都是：先存够自己的养老费用，再考虑孩子的大学费用。这是因为站在经济学的角度考虑，孩子读大学的费用可以贷款，但养老却不能。
好了，中国式父母的宠爱我们给了，那么关键的问题来了：你会要求孩子为自己养老吗？
在中国，百善孝为先，子女为父母养老，既有道德义务也有法律责任。传统观念认为，子女养老要比机构养老更道德、对老人更负责。很多父母从小都会教育自己的孩子，要听话，要孝顺，不然就是“白养你了”，甚至有人说：“呕心沥血培养孩子，孩子的能力，就是自己安度老年生活的保障。”
我反对这样的想法，第一个原因是我更想要老年生活的自由。第二个原因是，“孝”这件事，永远要放在大时代背景的语境里来说话。
比如说古代的《二十四孝图》里面，有一个埋儿奉母的故事，说的是一个孝子，家境贫困，妻子生下小孩后，他就和妻子商量：“儿子可以再生，但母亲只有一个，不如先把儿子埋了，节省粮食来供养母亲。”妻子竟同意了丈夫的想法，并且这个故事还作为美谈世代流传。
这个要放在当下，当事人不仅双双要坐牢，还会上社会新闻，被骂上微博热搜，被营销号抡到永世不得翻身。
长远来看，面对育儿和养老难题，未来都一定会有更好、更全面、更有力的社会支持，这是社会进程的必须。
宏观来看，我真的不认为隔辈育儿、家庭养老是最有效率的社会运行模式。
因为实际的情况是：
我们这一代的父母，现在大多数是五六十岁、健康情况良好、收入自足。但即使是这种情况，帮子女带小孩的时候也仍然要会由于观念差异、知识更新慢，遭受指责。
而那些年纪大一些，无法自理、需要儿女或保姆来伺候起居的老人，大部分只能小心翼翼看眼色行事，为了减少自己带来的麻烦，不得不压抑社交、娱乐等愿望。
更何况，又有多少独生子女，有条件放弃工作和牺牲小家庭的生活质量，来为父母全职养老。
最近看见很多人在朋友圈发日本和国内一些大城市成熟的“养老社区”，各种服务和设施都非常令人心动，简直是无忧版高质量集体生活的老年大学。
这种养老社区大部分以“买房+入会+生活费”的形式加入，收费模式可能略有差异，比如有些是要求和寿险捆绑，但大同小异，唯一且最重要的门槛就是：钱。
北京某知名养老社区2018年入住价格一览:
说到底养老和教育，是人生最需要长远规划的投资行为。如果以下两种二选一：
-
在年富力强的时候，把钱和精力全部砸到孩子的身上，为孩子提供力所能及最好的教育条件，精英式育儿，为孩子准备婚房，然后指望孩子为自己养老；
在保障自己养老质量的前提下，以“尽早自立”为目标来培养孩子，为孩子提供能力范围内比较好的教育条件，不负责子女婚房，不负责隔辈育儿，自负养老。
你会选哪种呢？
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