Sunchild
1 一年期重疾当下，便宜，但是以后不便宜 ，保费随年龄增加
首先买健康保障，配置纯保障型重疾 ，如果要低保费做高保额，就不要加储蓄寿险，这样可以便宜一大半保费，很多加了两全寿险的，加了生存返还和身故保障，，寿险变成主险，重疾变附加，还会出现保额共享，保障被阉割弱化的情况，昨天一位头条网友咨询就是这个问题，才20多岁，买了两份保险，都是混搭型，寿险花费了大半保费，真正的重疾保障却保额不足。退也不是，不退也不是。选择长期消费型重疾保障，如果是一般农村家庭 ，想买健康保障，同时节约保费，可选择保障到70岁。保费便宜些，保障终身保费贵些。缴费一年保一年，后面病了再投保很难。
2你买的贵的重疾保障，大部分保费都在寿险里了，而不是健康保障保险里
两全寿险其实没必要，贵且不说，混搭在一起，还会阉割健康保障。两全寿险期满生存和身故返还等于存钱，可是你有算过钱贬值问题么，现在的10万本金，30年后的十万本金拿回来，真的还是原来的本钱么？按照最低通胀3%算，现在3000买到的东西，30年后要7000买到。没必要存钱返还，现在各大银行揽储定存和结构性存款，大额存单都有保本功能，而且利率还很高，省下的大半保费，自己做银行储蓄和理财，收益都比保险高。再加了分红理财功能的，保费还能再翻倍，收益却是不写进合同的。到时候本金亏损，有收益也跟不上贬值速度和银行的一年存款利率。宣传都是高收益。再说下配置的寿险的另一个功能，身故和全残保障，这个可以用专门的高性价比定寿解决，在完成纯健康保障意外+医疗+重疾的健康保障后，配置一个定寿，就完整了，解决健康保障外的，全残和身故保障，而且保费很低，保额也高。可撬动杠杆更高。
3 如果真想用保险做储蓄，现金流规划，也是在解决健康保障后独立配置。
保险的保障问题解决了，后期有多余资金，承担的起储蓄险的高保费，以及对现金流的锁定，可以选择配置一个年金保险，做教育金和养老金规划。同时也可以配置一个万能账户，不领取的年金进入万能账户继续增值，但是要记住这个也只是现金流规划，而不要跟投资理财高收益划上等号。年金账户都是预设利率，分红收益是不确定的不写进合同。万能账户的保底利率1-3%。大公司前期开发市场承诺的高保底收益保单还亏了百亿在那里，所以现在大公司的年金险普遍1-2%。跟不上银行一年期存款利率。最高的万能账户保底收益3%，极少的3.5%也有。但是跟母亲的通胀贬值速度比，谈不上啥收益。但是演算和宣传的时候都会用高收益演算给客户看，这也是为什么很多人会被忽悠买了所谓高收益理财保险，一般分低中高三挡高收益演算，但是都是不写进合同的，可以随便吹，一般都选中高档来假定演算吸引客户。
保险是买保障，解决风险。转移风险给保险公司，不是投资理财，给自己增加风险
路人蚁的世界
首先，说一下我自己的亲身经历吧。
15年买了一份一年期重疾险，很便宜。每年才三四百块钱，交了三年的钱，每年到期的时候会续保。结果在去年的时候发现一直没有接到提醒，于是查询了一下，发现。
悲剧了。
于是我就去问他们客服，为什么没有提醒，得到的答复是。
产品停售了，竟然没有任何的通知。一份30万的保障说没就没了。。。
买保险选短期还是长期
回到题主的问题，短期和长期各有优势，但是我们在选择的时候需要关注几点
首先，针对一年期产品没有100%保证续保的，但是一年期的产品非常便宜，随时可以买，但是我们的健康是一个几十年、一辈子都要保障的，教给一个会停售的产品上，是非常不推荐的。
但是，我为什么会买这种产品呢？停售了不就没保障了吗？
非也。我之所以会买，是因为我还有好几份其他的长期保障，做为业内人士，这个一年期的产品当时看到发现条款和保障还不错，而且便宜，随手就买了，做一个零食补充。用上的话就用了上，用不上停了也就停了。有备无患。
所以，想必您也知道我要表达额意思了。
为什么还要买长期的，为什么买了长期的还买短期的，为什么不推荐只买短期的。
长期的保障，保障性更强，但是价格偏贵，需要长期规划使用。
短期的保障，价格便宜，但是保障性比较弱，做为补充性质或者临时过渡使用。
有情怀接地气说人话见真知。关注真知保，张老师带你了解真实的保险，不跳坑。
真知保
首先存在即合理，就有它存在的价值
重疾险分三类：一年期重疾险、定期重疾险、终身重疾险
每种类别都有它的优点和缺点
1.一年期重疾：优点，杠杆比高，保费低、保额高，以30岁成年女性为例，30万保额一年的保费大概在350~450元（具体保费以产品费率为准）；缺点：续保条件较差，因其杠杆比特别高，所以产品停售风险较大，一旦停售就需要重新购买其他产品，进入健康告知环节，如果此时身体已经出现异常或做过手术，比如高血压、高血糖、尿酸高、乳腺结节、甲状腺结节等很大可能性会被拒保或被延期或者会被做条件承保，比如责任除外、加费承保等！这类型产品对于家庭经济条件特别有限的家庭来说不失为当时规避重疾风险的有效工具。对于经济条件较好的家庭，这类型产品也可以作为终身重疾的补充，做高保额！
2.定期重疾险：顾名思义是有时间限制的，比如保到30岁、60岁、70岁，保障年限和缴费年险客户可以根据自身情况来选择。优点：保费比终身重疾便宜，保障期限比一年期更长，断保的可能性比一年期的要小，至少保障的这30年，20年里不用担心断保的问题。
缺点：与一年期一样存在后续买不了重疾险或不容易购买到的情况。比如：客户A，今年30岁，给自己的买了一份交20年保到70岁的定期重疾险，年交保费3300元/年，当客户年满70岁时没有发生任何重疾，此时合同到期，客户不再有保障，钱也拿不回来（也有到期可以返还保费的产品，但年缴保费会更高）。而这个时候客户再去购买健康险的话，会面临2个问题，一是年龄大保费高、二是身体条件可能不允许再去购买。万一客户在72岁得了癌症，客户时没有赔付的！
3.终身重疾险 就是交一段时间保费，一直保客户到终身
优点：只要没有发生理赔就不用担心断保的情况，保障时间长，一般交20年，保终身
缺点：保费较定期和一年期重疾要高
建议：根据自身家庭的经济情况来选择目前适合自己类型的产品。你已经了解了她的利弊，也就做好了承受他带来的不好结果，也就不存在被欺骗什么的说法。前提是也不要给自己带去太大经济压力！
经济条件允许的情况下，建议终身重疾➕定期重疾
经济条件一般的家庭，建议定期重疾，当经济条件变好了及时规划终身重疾
经济条件较差的家庭：建议选择一年期，一家三口保额20-30万，一年也就一千来块保费！
最后，我们买健康保险更应该考虑当下的风险，而非是几十年后发病的情况，因为这期间你还有时间去规划。所以除了保障期限外，保额也是我们需要去衡量的一个关键点！及时做好风险管理，人生才不会因为猝不及防的意外或疾病而慌乱！
保险咨询师张勤
1.一年一买是按照自然费率计算，年龄越大越贵；长期险按照均衡费率；
a.自然费率
是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。
一年期的医疗险，和短期重疾险(就是一年一买的重疾险，这种我非常非常非常不推荐！原因可以看这个。)，都是按照自然费率来计算的。这就会出现，为什么每年价格都不一样，年龄越大价格越高的情况。
想我之前在《早买or晚买重疾险，到底有什么区别？》举过的例子，同样一款产品：
假设王小哥要买一个50w的（终身／30年交）
29岁买，10650元/年
30岁买，11050元/年
35岁买，13400元/年
40岁买，16550元/年
......
55岁买，多少钱呢？
86500元/年
b.所谓均衡费率(也叫保证保费)
就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。
用人话说，就是27岁你签了一个保单，50万保额，30年缴费，每年8k块钱，28、29、30、31、........56岁你都是每年交8k块钱。不涨价的。
说句不好听的。
你如果买个50万的终身重疾险，缴费期是30年，缴了1年就出险了。
你立刻就能拿到50万，而且后面的保费都从此不用缴了。
如果买的是多次赔付重疾，除了这次出险赔付的疾病外，后面如果得了其他满足赔付条件的其他疾病，还能再次得到赔付。
要是得过病的，根本没有机会给你纠结现在的50万，20年后就不值钱的问题。
你连买都买不到。
所以涨价这件事情明白了吧，公司给配的多是短期险，一年一买，按照自然费率计费，价格是每年变化的。
所以即便公司福利再好，家庭收入主力还是要给自己有针对性的配置商业保险。
关于不同人群，头条号 番茄保 的以下文章都有介绍，可以参考一下。
《小孩子重疾险怎么买》https://www.toutiao.com/i6656389802331472396/
《单身青年疾险怎么买》https://www.toutiao.com/i6656715421372121608/
《一家三口重疾险怎么买》https://www.toutiao.com/i6657363062107931143/
番茄保
这是一位朋友提出关于购买重疾险的疑惑？相信不少人都有类似的疑惑。
短期是多短，是一年还是定期十年或者20年30年？
长期是多长？70岁，80岁还是一辈子啊？
我们来仔细看一下。
1、一年期重疾险，
30岁男性，保额50万，是944元，价格确实心动，但是保费是随着年龄增加的，这叫自然费率。年龄越大，生病的机会就越大，需要缴纳费用就越多。
男性从18岁到60岁，大约需要交30万的保费，60到80岁呢大约是77万，所以年龄大了，保费太高
保障内容是疾病身故或者重疾。当然这中间任何一年发生重大疾病理赔就不用缴纳保费了，如果续保到80岁都没有发生理赔，那么我们所交保费也就消费掉了。
特色：
既然是一年期的险种，每年的费率就可能根据实际情况变动的增加或者降低；保险产品也可能因为停售或者保险公司存在续保风险。或者我们不愿意投保，那我们需要考虑其它的保险产品，而这时我们的身体情况，是否允许再次选择其他保险产品还不确定。
2、中长期重疾险，比如10年20年30年，
比如某定期重疾，30岁男性，交30年保30年，50万保额年交保费为4300元，总保费为129000元，
保障内容是身故或者重疾赔付五十万，180天等待期，这种产品至少保证30年，保障持续有效。
特色：若30年没有内没有赔付，我们所交保费也就消费掉了。30年后的保障需要我们提前做好安排。
3、终身重疾--无身故责任。
30岁男士，交30年，50万保额，保终身，年交保费为6170元，总保费185100 。保障内容是重疾赔50万，轻症赔两次，每次15万，缴费期内轻症豁免保费，180天等待期，这种产品保终身。
发生重疾或者轻症均可赔偿，一辈子都没有发生重症和轻症，保费也就消费掉了。
4、终身重疾--含身故责任，
30岁男性交30年50万保额，保终身，年交保费9200，身故和重疾赔付三次50万，轻症赔付三次10万，90天等待期，
这种产品保终身，不管有无发生重疾，发生重疾赔50万，如果没发生重疾，身故也给付50万。
那到底购买短期好还是长期好呢？
这个因人而异。
如果在保额需求既定的情况下，自己的保费预算有限或者又不想出太多的保费，那么可以选一年期或者是中长期的定期重疾也可以，
如果想获得重疾保障，不追求返还也可以选择终身重疾不含身故责任的。
如果保费充足的情况下，当然选含身故责任的也很好啊。有时情况下，几个险种的搭配购买或许也是不错的选择。重疾险解决的是我们的收入损失，商业保险作为抵御家庭保险的一个环节，并不是全部。一个完善的家庭防风险防控体系需要社保+商保+家庭储蓄共同应对，毕竟得了大病医保报销，商业保险的赔付不足以支付各种费用，我们需要动用家庭储蓄。
每日谈保
可以从2个方面分析
价格
1.一年期重疾险是一年期合同，等于每年缴费都要签一份新的合同。采用的是自然费率，会根据年龄调整保费。
举个例子
20岁时的保费是560元/年，21岁续保时可能是650元/年。
2.长期重疾险是长期合同，采用的是恒定费率，根据不同年龄的患病风险费用均摊到每一年，因此每一年的价格都一样。
续保
1.一年期重疾险是一年期合同，假设今年得了某种疾病，明年重新签合同时可能就不符合健康告知不让买了。
2.一年期重疾险是短期产品，很大可能有产品停售的风险，停售了就买不到了。
3.长期重疾险是长期合同，买到几岁保到几岁，不存在以上。
综合来说，长期重疾险是标配，一年期重疾险可以作为辅助加保之用。
妙投保
假设客户要保障到65岁或者80岁，我们看看一年期的重疾和储蓄型的终身重疾比起来真的“很便宜”吗？
表格展现的是一年期不同岁数的保费，保费逐年递增。
从图表中可以看到，虽然26岁的时候客户只需要772元就可以有50万的保障，比起每年7950元的储蓄型终身重疾来，只是十分之一，确实很便宜。但是挡不住每年保费递增。保到65岁的时候所交总保费已经超过了储蓄型的终身重疾险。更不要说保到85岁了。
所以，一年期的重疾险真的很便宜吗？
巍巍道来
一年期保险和长期保险最大的区别就是保障时间。
顾名思义，一年期保险的时间只有一年，一年结束，保险就终止了，消费者必须重新购买。但重新购买会面对几个问题：1.保费增加。2.忘记及时购买。3.原保险停售。4.身体异样，可能被拒保。
长期保险的时间一般都是几十年，甚至是终身，所以不用考虑断交，增保费，停售等问题。
买保险很重要，但买对保险更重要，所以找到身边专业的保险代理人，会让你轻松拥有适合自己的保险产品。
健字黑白色
这是发病率vs年龄的一个统计图
一年期的重疾险很便宜，这话的前提条件是，你现在，很健康，你还很年轻。
即使是一年期的保险，当你还健康的时候，但是年龄大了，依旧很贵。
当你不健康的时候，当然，你就丧失了购买的资格
我想，当你明白上面的前提条件之后，你自然就明白为什么买长期保险了。
重疾险的大致分类
红旗是相较上一款，新增的责任
从一年期到癌症二次赔付的重疾险，可以说是价格和保障责任是相适应的。
好的一定贵
但是，贵的不一定好
老五家+太平+友邦单列
就是因为，这几家的产品，怎么说
同样的保障责任，会比其他保险公司贵上一截
同样的保费，保障责任会比其他保险公司，差上许多
贵的不一定好
安心家保
跟你说最基本的区别在哪里啊
一年期的重疾险是报销型的，就是说你在医院花的钱给你报销，钱到不了你的手里
长期重疾险是给付型的，就是说你得了重大疾病，保险公司给你一大笔钱，是给你的。你可以拿这笔钱去治病。
最简单的解释就是得了重大疾病买一年交重大疾病的人，可能人也没了，钱也没了…
买终身型重大疾病的人，人可能没了，但是可能会留下一大笔钱…
