SongLiu

200萬元的理財本金還是比較多，超過了20萬元的大額存單門檻，也超過了100萬元的信託門檻，在銀行存款利率方面，也有較大的議價能力。既然是選擇比較安全一些的銀行理財，那麼小財就來推薦一下吧。

銀行存款

銀行存款是銀行理財產品中最常見的一個，也是大家最熟悉的一個，如果有著200萬元到銀行存款，那麼存款人還是有著較大的議價能力，越是小型一點的銀行，存款人的存款議價能力更加強大，如果把200萬元的存款全部放在銀行裡面，那麼存款利率預計可以達到5%，如果議價能力更高，存款利率甚至可能達到5.5%及以上，但是一定切記不要在地方銀行存款超過50萬元。

大額存單

大額存單也是銀行推出的一款吸引更多存款金額的產品，這樣的產品的存款利率高，門檻是20萬元，200萬元已經足夠了20萬元的門檻，還超過了180萬元資金，由於大額存單也是按照存款金額劃分了更多的標準，所以200萬元的大額存單也是可以和銀行存款一樣，存款利率幾乎可以相同，也不要在地方銀行存款。

信託

信託不是銀行自營的理財產品，而是由銀行作為委託人然後發行這樣的理財產品來募集資金，然後把資金交給信託公司運營投資，信託的門檻一般是100萬元，已經足夠了門檻，預期的收益率在7%左右，儘量選擇規模大信譽好投資能力強大的信託公司，但是風險稍微更大一些，比銀行存款和大額存單風險大了一些。

國債

國債不是銀行發行的理財產品，而是國家通過銀行這個渠道來發行，銀行是委託發行，國債的收益率稍微高，是最穩定的理財產品，從安全的角度來考慮，非常值得買入。

小財說一說

既然是想用利息償還房貸，那麼一定需要讓理財產品可以每個月拿出一部分的資金來還房貸，那麼需要分散投資銀行理財產品，一方面是為了具備流動性，另外一方面則是降低理財的風險，分散風險。

由於小財也不知道具體的每個月需要償還房貸的金額，所以無法給出具體的實際建議，不過小財建議拿出100萬元買入信託，100萬元買入銀行存款，對於銀行的要求就是按月付息，不是地方銀行。如果這樣操作下來每個月的利息不夠償還房貸，那麼就擴大按月付息銀行存款的金額，捨棄信託，總之根據具體的每個月的還款金額來靈活確定資產的理財產品和配置方式。

小車說理財

200萬元可以稱得上是中產階級了，最好不要放在一個地方，不要都拿去買銀行理財，建議進行資產配置，把資金合理配置在不同的理財產品中。我例舉一個資產配置的方案，大家可以參考一下。

1、100萬元買信託

對於中產階級來說，購買信託是再適合不過的了。信託的購買門檻石100萬元，年化收益率大多在7%-10%之間，風險為中級，跟銀行理財的3級差不多。

不過信託產品的期限通常比較長，1-2年之間居多，流動性相對較差，所以這部分的錢要做好短期內不會用的準備。

2、30萬元買銀行理財

銀行理財屬於穩健類理財，風險等級以2級居多，比信託稍微低一點，即使以後理財產品打破剛性兌付，不再保本保息，銀行理財還是比較安全的。目前非保本銀行理財的平均收益率在4.4%-4.5%之間，小銀行收益率在4.5%-5%之間。

銀行理財有開放式也有封閉式，有活期、短期、長期，大家可以根據自己對流動性的需求購買適合期限的理財產品。

3、30萬元買基金

雖然2018年股票、基金虧的一塌糊塗，但我覺得對投資者來說也是個機會，可以在低位慢慢佈局，等待牛市的到來。穩妥起見的話，我更建議購買指數基金定投，比如滬深300指數、中證500指數。

股票我是不建議大家碰的，風險太大，而且太費精力。

4、20萬元買貨幣基金或創新型存款

每個人手裡都應該在活期產品中配置一定的資金，當做生活零用和應急資金。目前貨幣基金和民營銀行的創新型存款比較合適，貨幣基金收益率越來越低了，現在在2.9%左右，創新型存款活期利率大多為4.1%，定期利率在4.3%-5%之間。

5、20萬元買保險、養老保障管理產品、券商理財、短債基金

有條件之後，可以為自己和家人買一些保險，包括重疾險、醫療險、意外險等，也可以買一些理財型保險，養老保障管理產品和券商理財的風險都不高，收益率跟銀行理財差不多。短債基金2018年走出了一波牛市行情，2019年仍然有機會，目前短債基金僅3個月平均年化收益率在5%以上。

小斯筆記

一般來說銀行理財產品有5個風險等級，等級越高對應的風險也就越大

以200萬為例，看看單一品種的收益率

R1級：保本保固定收益產品，風險最低，幾乎可判為100%保本保息，利率在3.2%-3.5%左右，一年收益6.4萬元~7萬元，每月大概是五千五左右的收益。

R2級：保本浮動收益產品，較低風險，100%保本，大部分都能能達到預期收益，利率在3.5%-4%左右，一年收益7萬元~8萬元，每月大概是六千二左右的收益。

R3級：非保本浮動收益產品，風險適中，90%-95%左右能達到預期收益，利率在4%-5.5%左右，一年收益8萬元~11萬元，每月大概是七千九左右的收益。

R4級：非保本浮動收益產品，風險較高，80%-85%左右能達到預期收益，利率在5.5%-6.5%左右，一年收益11萬~13萬元，每月大概是一萬左右的收益。

R5級：非保本浮動收益產品，風險最高，65%-70%左右能達到預期收益。。利率在6.5%-7.5%左右，一年收益13萬~15萬元，每月大概是一萬一、一萬二的收益。

深圳理財規劃師黃玉珍

手裡200萬現金，屬於各大理財機構爭相搶奪的高淨值客戶，選擇面甚廣。聚焦到銀行理財，5.5%以下的可以認為都是安全有保障的。此外，信託和私募基金也可以考慮投，以獲取更高收益。

1.手握200萬現金屬於高淨值客戶。

雖然現在很多人個人財富都很高，但真能夠拿出200萬現金的人還是非常少的。銀行理財起點1萬，大額存單起點20萬，不少高收益產品起點100萬。200萬，基本上達到了絕大多數銀行理財的購買門檻。100萬以上就已經屬於高淨值客戶。

2.銀行理財最高收益率在5.5%左右，安全性非常好。

銀行理財按監管要求已經不能明確把本息保障寫進合同，但是收益率在5.5%以下的理財產品安全性是有保障的。200萬現金，一年收益在11萬左右，不用承擔風險，還不錯。

3.有200萬現金，可以考慮市場上針對高淨值客戶提供的理財產品。

對於手裡有200萬現金的朋友，在大多數人眼裡已經是人生贏家。對於購買銀行理財，風險不大。但在購買其他機構理財產品時，首要任務是保證本金安全。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

我是創新公元的廚師，200萬資金比較厚實，利用這筆錢理財既要保證資金安全穩定的前提下，還要儘量收益最大化，在這裡還是強調資金的安全第一，不能讓它虧損，然後再去談收益。

第一，收斂貪慾、穩定慎重。在心理上不能貪慾太重，把幾百萬“哐哐哐”砸在風險堆裡想翻倍撈金，天下沒有免費的午餐，有了200萬的資金應該先學會守得住財，然後再去理財。在行動上不能冒進，總想著錢生錢，快速突破，眼裡只有高收益的產品，這種做法實在不可取。

第二，銀行存款必不可少。現在一些地方銀行利率直追理財產品，甚至高於理財利率，一個家庭不能沒有存款，要留下備用的資金。山東威海藍海銀行的定期存款五年利率達到了5.5%，一些農商行、地方商業銀行利率都很高，個人建議將賠償金的百分之八十以上用來存銀行，根據資金需求的遠近計劃，活期、定期3、6、12個月、2年、3年、5年幾個期限都存上一些。

第三，理財可以拿出資金的10%購置低風險、低收益產品，資金的10%購置中等以上風險收益的產品。理財產品有風險，銀行監管部門也明確表示不能給理財產品下保證，所以拿出少量資金來嘗試最好不過了，可以購置銀行的貨幣基金理財產品、國債，也可以選擇互聯網金融平臺上的理財產品，不過要選擇大平臺、客戶口碑好、風險概率小的理財產品，年化收益率在4%－8%之間就好。不要選擇超過10%的理財產品，高收益伴隨著高風險，有虧本的風險。

總而言之，個人建議還是銀行存款比例大些，理財產品收益高但是不穩妥。既然都有200萬的人了，也不在乎那點兒利息收入，穩定為主，安安全全地收益也穩當，多多少少保證不虧本為先。

財富公元

只要是理財都是有風險的，只是風險的高低不盡相同的。根據產品的風險特徵，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5共5個等級：R1級別，該級別理財產品保本保息，風險比較低；R2級別，該級別理財產品雖不保本，但資金多投資於穩健的理財產品，風險相對較低；R3(平衡型或中等風險)R4(進取型或較高風險)R5(激進型或高風險)都不保本，風險相對要高很多。

所以要買安全的理財產品不要盲目的只追求高收益。高收益伴隨高風險。R2級以下的產品安全係數還是有保障的。

另外銀行理財產品分為兩類：

一類是銀行自營的理財產品；

一類是代理銷售的理財產品。

銀行自營理財產品分為三類：保本保息、保本不保息、不保本不保息。雖然銀監出臺《資管新規》打破剛性兌付，不允許銀行發行保本理財產品，但有兩年多的過渡期，目前仍然有不少銀行在發行此類產品。對於保本保息和保本不保息，這兩類產品，如果你的本金虧損，銀行必須負責賠償你損失的本金。對於不保本不保息的理財產品，出現虧損，你必須自行承擔責任。

代銷的理財產品與銀行沒有關係，銀行只是提供一個交易平臺，代銷的產品容易出現飛單現象，風險比較大。

所以想買安全的理財產品要買銀行的自營理財產品，風險等級在R2級以下的產品。

坤鵬論

其實銀行出的理財雖然大多不保本，並且未來銀行理財產品可以投向股票了，安全穩健的越來越少了。

但是這裡也要具體問題具體分析。

首先銀行的大額存單、定期存款自不必說，都是保本保息的，但是如果你極其謹慎，擔心未來銀行會破產可以將200萬平均分成四份放四個不同的銀行（雖然我覺得沒必要），因為國家有存款保險制度，最高保50萬。但是由於你還貸款是每月還，一個月的以大額存單為例，各家銀行不同，但一般存一個月，年利率在1.5%左右。

其次，銀行R2等級的穩健型理財，這種理財不承諾保本，但是這麼多年銀行風險把控的一直很好，因為銀行最怕擠兌，如果有一個產品風險沒把控好虧損了，對該銀行的信用會造成極大的傷害。銀行從業八年多，銀行高管各種違規違法新聞經常看到，但是正規傳統銀行的R2（穩健）理財出問題的情況幾乎沒看到過。像你還貸款每月，就可以存月月盈產品，本金一直不動，每個月給你打理財收益，綜合來看，年化收益大約在4%左右，各家略有不同。

再次，現在銀行出現了浮動收益理財，比如最低承諾年化收益2%，最高年化收益可達7%，即2%---7%，各家可能略有不同，這種理財就是有一部分本金可能投入股市等高風險產品。這個就需要你綜合考量了，不能一味的看重7%的收益，看要想到2%的情況自己是否能接受，當然這種產品虧損的概率是極低的，至少正規銀行渠道產品沒聽說過。當然最後還要綜合考量你每月還貸情況做一下資產配置，根據你的每個月還貸多少、不同的產品、不同期限適當配置一下。

鑫財經

1.想通過手裡的200萬元進行銀行理財來實現能還房貸的目的，說白了，得看房貸基數大不大，如果每月只需還5000元以內的房貸月供，那麼，200萬元的利息還是可以實現的。

2.因為200萬元符合了銀行大額存單的資金門檻，目前銀行大額存單的利率範圍在於4%－5%，即便是按照4%的利率來計算，200萬元一年的利息收入也有：200X4%＝8(萬元)。

3.8萬元的年收益平均到每個月的收益則是：8÷12=0.6667(萬元)=6667元，換句話說，只要是6667元以內的房貸完全可以HOLD得住。

4.因此，只要是房貸的月供在6667元以內的，則可把手裡的200萬元通過銀行大額存單的方式進行理財就可以，而不用還要想其他的理財方式。

傑克財富

提到理財目標是支付每月的月供，沒有說明每月月供是多少，就按5%收益計算，一年的收益是10萬，月供8300，不知能否滿足要求。200萬可以按活期，、中短期、長期來配置做到5%收益不算難。

1. 20%的資金放在類活期裡，能實時提取的。可以選擇的包括貨幣基金（如招行朝朝盈、餘額寶、南方基金的南方天天利B、匯添富的現金寶博時合慧貨基、網商銀行餘利寶），可以做到4.1%左右。銀行創新存款產品包括網商銀行的定活寶（3.8%）、眾邦銀行的眾邦寶活期（4.1%）、富民銀行的富民寶（4.5%。之前是4.7%，最近下調了）。此類特點是能實時到帳，收益一般。

2.30%選擇四大行、比較好的股份制銀行（招行、浦發等）風險等級較低的理財產品，300天的基本可以做到5%左右，一定認清是銀行的理財產品非保險，可以在中國理財網查備案。

3.20%資金可以考慮長期銀行存款或者國債，如微眾銀行的5年期存款利率是5%，分月支付利息，算下來總體5.15%。之前藍海銀行5年是5.5%，或者選當地的股份制銀行的3/5年定期，也可以發到5.0%。

4.20%的資金可以選擇銀行結構性存款或者銀行中短期創新存款產品，能做到5.2%。

5.10%資金可以拿一部分放在P2P頭部平臺，保守一點也可以不放p2p。先放在貨基，逐步定投基金。

以上是個人的一點還點，風險自辯，不承擔任何責任。

胡226846911

靜心理財，幸福生活。你好，我是靜心。

1

靜心推薦創新型銀行存款，以及基金定投。

從你的問題已經描述來看，你的理財需求，首先考慮的是安全性，然後就是收益性。

2

首先說一下銀行理財產品，一般來說，它的收益在4%到5%之間，高於5%是很少的。

然後就是，現在的銀行理財產品，並不全部都是保本的。

針對以上兩點，靜心推薦創新型銀行存款，比如說度小滿家的百信智慧存，他的活期收益是在4.1%。

當然也會有一些相對來說高一點的收益的，但是那都是定期的了。靜心跟我的會員推薦的就是這款。

3

靜心理財社區主要講的就是基金領定投，所以在這裡也給你推薦一下。

最主要的一個原因就是，當下是一個非常非常好的節點。整個中國的股市都處於一個相對來說比較低的一個階段，從全球範圍來看，也是首屈一指了。

當然，如果說你害怕風險的話，完全可以只拿出你投資資金的20%，甚至說更少的10%也是可以的。

只要持有一段時間，那麼你是完全可以獲得一個相對來說較高的收益的。就比如靜心理財社區會員，過去一年定投收益大概在10%以上，最高的，甚至達到了40%。

關鍵字: 銀行 門檻 財經