醫療險，相信對於大部分人來講都不陌生。
很多人因為有了社會醫療保險，以及就職企業給員工所購買的補充醫療保險，而往往忽略掉了商業醫療險相關產品的重要性。
今天，與您聊一聊醫療險的那些事兒～
醫療保險的功能
醫療保險主要用於醫療費用的風險轉移。不論是意外還是疾病，無論是重大疾病還是普通疾病，都可以根據合同約定進行醫療費用報銷。
醫療保險的分類
通常來講，醫療保險主要分為兩類：國家醫保和商業醫保
國家醫療保險：
全稱“國家基本醫療保險“，是由政府主導的福利性醫療保障制度。我們常說的城鎮職工醫療保險、城鄉居民醫療保險，都是國家醫療保險，俗稱醫保或社保。每個城市和鄉村都能投保。
商業醫療保險：
是由保險公司研發的保險產品，需要投保人自己選擇自費投保。
醫療保險的保障範圍
醫保
為了方便大家能夠更直觀清晰地理解，我們先從醫保的保障範圍說起，用一張圖簡單來拆解下：
A、起付線
即國家醫保免賠額，起付線以下的支出自己承擔。各個省市起付線不盡相同。
B、醫保報銷
指在醫保報銷目錄範圍內，國家可100%報銷的項目費用。
C、自付內容
指在醫保報銷目錄上，但不是100%報銷，而是報銷一部分比例的費用。
D、自費內容
指不在醫保報銷目錄上，全額自費的項目費用。如治療過程中用到的一些進口藥、救命特效藥、醫療設備、醫療服務等項目。
E、封頂線
即國家醫保的保額限制，超過各個省份地區規定的封頂線以上費用，由個人承擔。
由此可以看出，醫保雖然為廣大國民提供了保障，但保障較基本，在用藥、報銷比例、報銷上限有一定的限制，尤其是異地就醫，在一定程度上會帶來不便，只能解決我們最基本的醫療開支問題。
企業補充醫療保險
一些福利比較好的公司，會為員工集體購買商業補充醫療保險或稱為企業補充醫療。
通常來講，可以為員工報銷起付線以下，以及醫保範圍內的自付部分。報銷比例遵循公司所給上的商業補充醫療保險條款。但是自費部分和封頂線以上的部分仍是由個人承擔。
簡單來說，公司團險幫助彌補了醫保報銷的部分短板，但是並不是所有人都能享受到這份福利，公司是否會持續購買，也是未知數。最重要的一點，依然不能抵禦大病風險。
商業醫療保險
商業醫療保險可以覆蓋上圖中所有部分的開銷以及異地就醫的問題。根據自身需求，挑選所需的醫療險，不僅能幫助避免高額的醫療費用開支，還能提高就醫體驗。
挑選商業醫療保險的關注點
1
明確投保條件
商業醫療保險會對投保年齡以及健康體況限定要求，比如：常見的高血壓、乳腺結節等疾病可能都不符合健康告知而無法購買。
2
明確保障內容
瞭解清楚能在哪種類型的醫院報銷。基本上分為：公立醫院，特需部/國際部，私立醫院；瞭解清楚購買的醫療保險是保門診責任還是保住院責任。
3
明確報銷範圍和報銷比例
瞭解清楚能報銷醫保範圍還是不限醫保範圍；瞭解清楚相關報銷比例。
4
明確續保條件
醫療險都是一年期產品，瞭解清楚續保時是否需要審核，是否會因為投保人的身體狀況發生變化、發生過理賠而對其單獨調整費率或拒保。
總結
作為保障類規劃的一部分，醫療險產品的選擇也是需要因人而異，做好規劃的。不同群體、不同經濟情況、不同身體情況，需要配置不同的產品。
醫療險產品形態眾多，一般分為高端醫療、中端醫療、次中端醫療即常說的百萬醫療、專項醫療。
最後建議大家在選擇產品前，想清楚要解決什麼問題，抓住重點，找到最適合自己的那份醫療險保障。
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