医疗险，相信对于大部分人来讲都不陌生。
很多人因为有了社会医疗保险，以及就职企业给员工所购买的补充医疗保险，而往往忽略掉了商业医疗险相关产品的重要性。
今天，与您聊一聊医疗险的那些事儿～
医疗保险的功能
医疗保险主要用于医疗费用的风险转移。不论是意外还是疾病，无论是重大疾病还是普通疾病，都可以根据合同约定进行医疗费用报销。
医疗保险的分类
通常来讲，医疗保险主要分为两类：国家医保和商业医保
国家医疗保险：
全称“国家基本医疗保险“，是由政府主导的福利性医疗保障制度。我们常说的城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险，都是国家医疗保险，俗称医保或社保。每个城市和乡村都能投保。
商业医疗保险：
是由保险公司研发的保险产品，需要投保人自己选择自费投保。
医疗保险的保障范围
医保
为了方便大家能够更直观清晰地理解，我们先从医保的保障范围说起，用一张图简单来拆解下：
A、起付线
即国家医保免赔额，起付线以下的支出自己承担。各个省市起付线不尽相同。
B、医保报销
指在医保报销目录范围内，国家可100%报销的项目费用。
C、自付内容
指在医保报销目录上，但不是100%报销，而是报销一部分比例的费用。
D、自费内容
指不在医保报销目录上，全额自费的项目费用。如治疗过程中用到的一些进口药、救命特效药、医疗设备、医疗服务等项目。
E、封顶线
即国家医保的保额限制，超过各个省份地区规定的封顶线以上费用，由个人承担。
由此可以看出，医保虽然为广大国民提供了保障，但保障较基本，在用药、报销比例、报销上限有一定的限制，尤其是异地就医，在一定程度上会带来不便，只能解决我们最基本的医疗开支问题。
企业补充医疗保险
一些福利比较好的公司，会为员工集体购买商业补充医疗保险或称为企业补充医疗。
通常来讲，可以为员工报销起付线以下，以及医保范围内的自付部分。报销比例遵循公司所给上的商业补充医疗保险条款。但是自费部分和封顶线以上的部分仍是由个人承担。
简单来说，公司团险帮助弥补了医保报销的部分短板，但是并不是所有人都能享受到这份福利，公司是否会持续购买，也是未知数。最重要的一点，依然不能抵御大病风险。
商业医疗保险
商业医疗保险可以覆盖上图中所有部分的开销以及异地就医的问题。根据自身需求，挑选所需的医疗险，不仅能帮助避免高额的医疗费用开支，还能提高就医体验。
挑选商业医疗保险的关注点
1
明确投保条件
商业医疗保险会对投保年龄以及健康体况限定要求，比如：常见的高血压、乳腺结节等疾病可能都不符合健康告知而无法购买。
2
明确保障内容
了解清楚能在哪种类型的医院报销。基本上分为：公立医院，特需部/国际部，私立医院；了解清楚购买的医疗保险是保门诊责任还是保住院责任。
3
明确报销范围和报销比例
了解清楚能报销医保范围还是不限医保范围；了解清楚相关报销比例。
4
明确续保条件
医疗险都是一年期产品，了解清楚续保时是否需要审核，是否会因为投保人的身体状况发生变化、发生过理赔而对其单独调整费率或拒保。
总结
作为保障类规划的一部分，医疗险产品的选择也是需要因人而异，做好规划的。不同群体、不同经济情况、不同身体情况，需要配置不同的产品。
医疗险产品形态众多，一般分为高端医疗、中端医疗、次中端医疗即常说的百万医疗、专项医疗。
最后建议大家在选择产品前，想清楚要解决什么问题，抓住重点，找到最适合自己的那份医疗险保障。
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