香水百合4414
买保险的目的是通过保险产品转移自身的风险。保险产品种类很多，保障型的大致分为意外险，医疗险，重疾险和寿险。
如果预算有限的话建议先买份定期寿险。假设你已经有社保了，基本的住院医疗可以报销一大部分，所以可暂时不考虑医疗险。预算不多，一般收入也相对不高，更要挣钱，而家庭更承受不起挣钱支柱去世的风险。而寿险的作用是在人死亡后保险公司给家人赔偿一笔钱，不让家庭因一个人的去世陷入到财务困境中。寿险的这个功能是其他任何金融产品所不具备的。一般30岁男性20年期保额100万的定期寿险年保费就几百元。
如果还有预算可考虑百万医疗，年保额一般都上百万，年轻人一般一年就两三百元。这个产品可以解决高额医疗费的风险，同时解决社保不能报销的自费部分。
如果还有预算可考虑购买一年期重疾险，一般一年就几百元。不过这种只是短期解决方法，条件好些后还是要买长期重疾险。因为一年期产品的续保，停售，及个人身体的变化都会导致后期有可能不好买重疾险。
另外一年期意外险包含意外身故责任和意外医疗责任，100万保额的一般一年200左右，可以在意外方面起到和好的保障。
最后保险产品的配置是根据自己的收入和家庭情况慢慢购买的过程。
保险方案
以30岁男子为例，方案组合如下：
综合意外险：保额50万，保费160元/年。
保障责任：意外身故残疾50万，意外医疗1万，意外住院津贴90元/天，意外交通额外给付20万，猝死3万。
百万医疗险：保额300万，保费371元/年
保障责任：一般医疗保险金300万 恶性肿瘤保险金300万，恶性肿瘤慰问金3万，此外还有就医绿色通道，第二诊疗意见，基因检测，住院费直付（就是重疾住院费由保险公司先行垫付，不用自己凑钱先付医院）等增值功能。
定期寿险：保额50万，保费715元/年，保障20年。
保障责任：身故，全残。
以上保额：50万+300万+50万=400万
共计保费：160元+371元+715元=1246元
1246元想必对每个收入不高的群体都拿得出来吧？这三个保障是兜底的，如果没有压力，再建议搭配一个重疾险，这样保障类产品就配齐了。
定期重疾：保额50万，保费4550元/年，交20年，保障至70岁。
保险责任：100种重疾保额50万，30种轻症12.5万保额，轻症赔完，重疾保额50万依然赔付。患轻症可豁免后期重疾未交的保费。（就是不用再交钱了）
以上方案涵盖了所有保障类四种产品，祝大家好运！如有任何问题需要咨询可以私信给我。
明亚保险经纪人
经济能力有限如何买保险呢？
首先，社保是必须买的，按最低下限买就行，这是最划算的，注意是医疗和养老两种，不要只社保医疗，不买养老。如果没有固定工作或者单位没有社保，就自己去社保中心买，现在个人也是可以买社保的！
商业保险就要量力而行，但有个原则必须坚持，保险就是买保障，尽量不要被忽悠买理财型保险。
具体而言，必备的就是重疾险，防止因大病返贫！图片分享一些性价比比较高的重疾险，供参考。
支付宝上面的相互保和全民保可以作为补充，性价比也很高。
如果实在经济能力十分有限，社保+重疾险也就够了，其他都可以不买！
传奇财富观
保险本来是不贵的，保障时间终身、要求返本、线下门店太多成本下不来，就导致保费贵了。在经济能力，预算有限的情况下，我们可以通过以下几个方式来降低保费成本。
1、保终身改为保定期
活得越长，生病的概率就越大，很多保险产品的形态都是保障终身，那么这个赔付的可能性就非常大，保险公司为了维持经营状况，就不得不把保费增加。事实上，我们购买保险的目的更多是为了在家庭经济压力比较大的阶段，上有老下有小，能够平稳过度这个阶段，因此，在这个阶段覆盖足额的保障，意义就更大了。
2、选择不带有终身寿险责任的产品
终身寿险属于无论活多久，就保多久，一直到赔付为止，这样保险公司就是一个必然赔付的问题，那在价格上往往也就比较高了，而当被保人活到百岁以后，家庭的经济责任早就完成了，身故赔付的重要性就不大了，因此，不是为了财富传承的家庭来说，都没有买终身寿险的必要性，有20-30年的定期寿险责任就可以解决需求。
3、选择不需要返本的产品
其实无论保费是否返本，每年保障的成本是必须要扣除的，因为我们需要生病时候能赔钱的话，就必然要损耗一部分的本金，这样才符合金钱平衡，赔付款是投保人共同缴费汇集而成，并不是凭空出现，因此，无论是否获得理赔，只要参保，那保费就是有付出的。如果需要保费在将来可以返还，那么保费产生的利润就需要足够覆盖保障的成本才行。这样缴费就明显更贵多。如果选择消费型的保险，不需要返本，就当献爱心捐钱，可以理解为车险，这样保费就明显降低了。
4、选择单次赔付的重疾险产品
现在的重疾险产品可分为重疾单次赔付，重疾多次赔付但分组，以及重疾多次赔付且不分组，价格也是从低到高。如果预算有限，那么考虑选择单次赔付的重疾险，解决第一次重大疾病发生时候，有足够的保障赔付，那也能很大节约保障成本。
5、选择小成本运作的保险公司
保险公司的宣传成本，人力费用，网点成本，管理成本，无形当中都是分担在参保的人员身上。选择宣传没有那么多的，网点较少的保险公司，在价格上肯定是更有优势的，特别是对于新成立的保险公司，急于开拓市场，秉着薄利多销提高知名度的原理，设计的产品都比较具有性价比，因此，在经济紧张的情况下，不如选择一些网络销售的网红保险产品，从而减轻自己的负担。而我国采用的偿二代保险制度，可以最大程度的避免保险公司的破产风险，保障保民的合法利益不因公司大小而遭受损失。
周四的日记
建议一年重疾险加基础保额的长期重疾险，长期重疾险建议10万保额以上（定期重疾险较便宜，建议保到60岁/65岁，对一般人来说到时退休，拿退休金，重疾险中的因无法工作造成收入停止，收入补偿功能就不是那么重要了，将来配置适合保额的终身重疾险也能保障需求）总保额30万以上，如果年轻每年一般不到两千元就能搞定，经济条件好转再配终身重疾险。购买百万医疗保险报销住院医疗费用，一般百万医疗保险有一万的免赔额，如果觉得这一万医疗费用也负担不起，保费还能承受，那么再购买一份一万保额的医疗保险，一般保费在250元左右，年龄不同、费用不同。再买50万保额的意外卡折，需带一万以上的意外医疗保险。以上的意外卡折和医疗保险可选择带住院日定额给付的保险以补偿收入损失。
以上计划30岁左右3000元左右，如果实在经济紧张也可将重疾险全部换成一年期重疾险，重疾险费用在600元左右。但是后续很可能因身体原因不能续保，造成得不到保障，这样计划费用在2000元左右。
如果有家庭责任，根据情况配置定期寿险已满足老人扶助，孩子养育，贷款归还等情况。
安之家
题主的意思是要买保障，要节约保费，同时 买到合适保额，需要注意一下几点：
1很多人买保险容易被忽悠买了存钱理财保险：买保险的时候清楚自己的目的，如果是买健康保障，就要选择纯健康保障产品，不要被忽悠塞了个寿险进去，这样保费会翻倍，真正的健康保障保险变成附加保险，合同变复杂的同时，还会出现共享保额，保障阉割的问题。一般都会忽悠你免费保障，返还啥的，加了的寿险具有储蓄返还功能，可是你是买保障的不是存钱的，几十年的现金流被锁定，本金被动贬值不说，如果你再加入理财分红功能的寿险，保费会再翻倍，同时所谓的分红不确定，可以为零，甚至亏损本金，就算有收益，也是很低的，几十年下来滩下来年化收益连银行一年定存收益都不如，你自己拿多花的保费不仅多笔周转的钱，还可以自己理财获取收益，都比保险的收益高，而健康保障缺的身故和全残保障，在市面上买定期寿险，低保费就可以撬动很高保额，根本没必要塞进去一个存钱的寿险。
2普通收入家庭和个人买健康保障，性价比第一，看好合同：本来买健康保障就是用收入的一部分小钱解决未来意外和疾病带来的不确定大额财务支出风险，但是市场上热衷储蓄和理财保险误导了不少人买了保障不足，理财储蓄的保险，原因就是很多人买保险只看公司牌子，大小，办公室多豪华，却从不看合同，保险是买的一份合同，做的是跟保险公司的一次对赌，保监会批复的上百家保险公司就是匹配不同家庭需求和选择而存在的，都是保监会的娃，娃分大小，不分贵贱，健康保障产品大同小异，但是差价却是2-4倍，要懂得货比三家，选择适合自己的，买对不买贵。30岁一家三口，配置基础30-50万保额的健康保障，懂得多家公司优选适合的产品。保障终身的，一万多就足够配置一个家庭方案，收入普通的保守方案保障到70岁的，一家三口保障方案，7000多也足够了
具体情况不清楚，只能给个大概建议，有问题可以关注我的头条，财下心头，却上眉头
路人蚁的世界
根据4321理财法则。收入的10%用于保险。保险要先保障后理财。可以选择那种重症疾病的，保证住院能报销的那种保险。也有分红险，理财险，教育险，婚嫁险，养老保险等。目前保险公司排名比较靠前的有中国人寿，新华保险，泰康人寿，中国平安等。现在新兴的互联网金融也有很多，比如支付宝上的全民保，相互保我都有参加。全民保是一个养老保险相对于传统的保险比较灵活，随时随地都可以投资，不限金额10块钱都可以投资。可以每个每个星期或每两个星期或每个月固定投资，也可以一次性投入。应该说比较灵活啊，非常受欢迎。互保是一种互助计划，它不是保险。一人受难八方相助。只要有一个人得病了，其他所有成员平摊最高30万。还有水滴筹捐款形式的网站。保险就是保障未来。保障未来的健康以及保障未来的收入。以上仅代表个人观点，仅供参考。关注我看我之前更精彩的评论。在新的一年里身体健康，万事如意，财源广进。
温存140609531
你的年龄，家庭结构，家庭经济状况都没说，只说自己经济能力有限，具体是怎样的有限？你希望买一份保险来分担你的哪些担忧？这些我都一无所知，所以根本无法为你推荐。
对于经济比较拮据的年轻人，一般推荐买低保费高保障的消费型险种。
首先是意外险。意外对所有人都是一个潜在威胁，而且不可预知，遭遇意外的后果多数都比较严重，所以花钱不多的意外险应该买上。
其次是医疗险。医保应付普通的小病还可以，遇到花费高的严重疾病就力不从心了。推荐买一个“百万医疗”类的医疗险，很多公司都有，至少有100万的报销额度，一年只要三四百元，这样遇到万一也不需要去弄什么**筹。
最后是寿险。虽然终身寿险都不便宜，但是有个东西叫定期寿险，是很便宜的，专门用来解决特定阶段家庭责任问题。
希望我的解答对你有所帮助，别忘了关注我哦。
业余的生活家
你好，保险购买之初是想要通过保险将疾病带来的财政风险转嫁到保险公司，但每个人对风险的评估和侧重点是不一样的，这就导致在产品的选择上出现不同，配置保障建议，根据需求配置保障对投保人来说性价比是最高的
当经济能力有限的时候，选择定期或者定期+短期保障，是比较合适的，在不确定身体状况和经济能力的时候，直接推荐产品都是耍流氓，买保障不是因为产品好才买，而是合适了才买，尤其是长期保障产品，还要考虑长久支付能力，如果配置不合适的产品，后期觉得不合适再退保，一定会有损失，可以详细沟通具体情况，再进行保障配置，才是好的方案
希望可以帮到你，有其他问题可以联系，点击上方关注，以专业带你了解更多保险知识，明白买保险，避免入坑
杭城社保达人
买保险有个误区，我买保险到底划不划的来？怎么买不亏？
买保险肯定是划不来的。如果你有得挣，那保险公司就得亏。。。大家都挣钱谁亏钱？难道保险公司亏钱做慈善？？ 所以羊毛还出在羊身上！！
既然划不来那是不是都不要买了呢？
答案也是否定的。保险买的保障，不要计算划不划的来。 只有合不合适自己。
怎么样的保险才能合适自己？ 这个就很复杂了要根据自己的经济能力，需求，担忧，年龄等等很多因素决定。展开降估计要打几千字。。。
