锻锋堂

很多人对我们的退休收入有误解，认为我们的退休收入都是固定的，或者可以拿到退休前工资的一定水平。

实际上，退休的计算程序很复杂，跟不同的缴费比例和缴费基数等因素有关系。可以通过养老金计算公式算一下。

目前，企业职工基本养老金的计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金跟缴费年限和社会平均工资以及缴费指数的因素挂钩。如果按照百分之100的社会平均工资缴纳社保，缴费指数就是以每交费一年可以领取1%的，退休上年度社会平均工资的基础养老金。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的累计储存额除以退休年龄确定的计发月数，50岁是195个月，60岁是139个月。个人账户里边的钱数，实际上是等于缴费基数的8%，而缴费基数选择的又是社会平均工资的100%。

如果我们个人账户记账利率跟社会平均工资增长率完全一致的话，实际上我们也是可以跟社会平均工资挂钩的，大约按100%基数缴费一年，能够领取0.69%的退休上年度社会平均工资。

我们缴费基数实际上是我们的上年度的应发工资，而且是包含了年终奖、加班费等待遇的月平均工资。如果我们的工资非常稳定，长期保持在社会平均工资水平，那么扣完18%的养老保险个人部分，2%的医疗保险个人部分，5~12%的住房公积金部分，还有一部分失业保险个人部分。我们到手工资一般是应发工资水平的百分之78到百分之84.5。由于没考虑年终奖的待遇，假设按85%计算。也就是说缴费工资和应发工资是5000元，而实际到手工资是4250元。

我们什么情况下能够领取50%的到手工资呢？如果社会平均工资不变，或者个人账户记账利率等于社会平均工资增长率的情况下，如果按照社会平均缴费基数100%缴费，养老保险缴费15年才可以领取到50%的实际到手工资，也就是2150元左右。

如果我们按照60%缴费基数缴费，实际上只要缴费21年，就可以领取到50%的到手工资。难道按缴费基数缴费更划算吗？

国家确实在养老金计算中特别照顾了低收入群体，但是仍然贯彻的是多缴多得的原则。

社会平均工资是5000元的情况下，60%缴费基数只有3000元，实际上每月的实发工资是2550元，这样缴费21年养老金替代率是50%，到手工资只有1275元。

虽然，60%缴费21年和100%缴费25年养老金替代率都是50%，但是养老金却相差875元。对于我们退休老人而言，当然是养老金越高越合算。

所以，按照较高基数缴费还是有其重要性的。如果我们期望的养老金较高，那么还是按照较高缴费基数缴费更划算一些。

对于企业职工而言，国家法定的缴费基数就是按照上年度的月均应发工资计算而来的。很多企业违法按照最低基数缴纳社保，如果职工不维护自己的权益，未来的养老金待遇偏低也就没办法了。等待退休再维权，难度可就非常大了。

养老金替代率50%就是这个情况。如果我们退休前的到手工资已经比较低，养老金替代率却是对整个缴费基数的平均，这种情况下相对于退休前工资水平会略高一些，因此还是比较划算的。

但是相对而言，养老金替代率只有达到70~80%才能够保障退休前的生活水平，否则会降低退休生活水平。

一些人认为退休后养老金会增加，也会提高养老金替代率。那实际上是错误。实际上我们现在最近几年的养老金增长率一直维持在5%左右，而社会平均工资的增长率在7~10%。增加后的养老金的总体水平还是相对于社会平均工资在降低的。当然养老金比较低的人群，比如养老金低于1000元的人群，他们的养老金增长比例一般能够赶上甚至超过社会平均工资的增长率，这也是国家的特殊照顾政策，保障低收入人群的生活水平不变。

所以，如果纯粹想以国家发放的养老金为基本生活收入来源的话，养老金缴费至少要在35~40年之间，才能够实现理想的养老金待遇，提前退休肯定是不行的。

暖心人社

如果到时候我年纪大了，我也不会选择提前退休。

1.我不想闲着。我这个人是闲不住的，在家休息个周末可以，一旦超过一周，我就在家不知所措了，感觉浑身不自在，出去转一圈不知道去哪，也不喜欢出去玩，整个人属于比较闷的。我还不如去单位上班，上了几十年班，突然不上了，怎么受得了。如果可以，真到必须退休的年纪，我可以跟单位商量返聘的事，因为很多单位是缺少不了这种有技术的老职工的。

2.提前退休会影响退休金。很多人都以为退休金只要交够15年就可以了，其实退休金15年适个基本的门槛，你交15年到退休的时候才领一千二，但是你交养老保险一直交到你退休，那就可能是1200的四五倍。职工退休金的简单算法就是你交的越多时间越久对你将来的退休生活越有保障。

3.返聘。很多公司或者企业会针对一些退休的职工进行返聘，因为有些工作岗位需要这些有能力、有技术、有责任心的老员工。这是很多新手无法代替的，有很多会返聘回去当技术指导或者直接带徒弟，把自己的本领传授给下一代，让自己的知识发挥余热。

送多多逗你笑

不会考虑，人不能闲着，如果提前退休后吧自己的退休生活安排的满满的是可以的！也是很好的是可以选择退休，但是如果自己没有想好，就闲着了，那么就不要提前退休！

当我到了这个年纪的时候，我也不会提前退休，不是为了钱！而是为了有事情做！不能让自己闲下来！

我看到很多的人退休后身体就一落千丈，没有自己的规划，闲下来就不行了，很多人甚至退休后不久就死掉了！我也参加过这样的追悼会，超级郁闷，都是自己认识的老同事！

所以在退休前一定要规划好自己的退休生活，不能让自己闲下来！

我就给自己的规划是，

现在已经晨跑一年多了，我会继续晨跑到跑不动的那一天！

读书戒掉手机癌懒癌两年多，每天读书，受益极大，我会这样读书到死前的那一天！

写作了120多天写了122篇文章，我会一直写作，写到写不动的那一天！

我要在我死前的时候可以骄傲的给自己的子孙说，我一辈子一直读书，写作，晨跑，我此生无憾！我没有像蝼蚁一样生活！我给你们留下了一笔精神财富！

我们老陈家要像曾国藩老曾家一样，代代皆有才人出！

鹏程日志

虽然很多人都认为提前退休是好事，但真到了选择的时候却往往不选提前退休。

先说个真实的现象，我所居住的小区里教师比较多，女教师有一个特殊政策，可以选择55岁退休或者选择60岁退休，80%多的人都选择60岁退休，大家讨论起来，原因就是退休和不退休比，每月收入大约降低30%,减少2000元左右。

所以，是否提前退休一般和下面3个因素有关。

• 和工作压力有关
  

工作压力越大越倾向于提前退休，尤其是一些重体力劳动者，随着年龄增加，无法承担高强度的工作，即便收入降低50%也会选择提前退休，退休后再选择一些轻松的工作，我们小区有几个保安就是提前退休后重新工作的。

• 和退休规划有关
  

如果已经提前有规划，退休后有更重要的事情，也会选择提前退休。比如我一个邻居，退休后要照顾老人和孙子，所以，收入降低50%也愿意退，按她的说法，比雇个保姆划算，还放心。

• 和待遇差别有关
  

提前退休收入降低50%是一个相对值，很多时候需要考虑绝对值。一些好单位年薪30万多，退休后收入减少50%，估计都不愿意提前退。有的单位月工资就2000元多点，降低50%才1000元，提前退休后随便找个工作都能补过来，肯定会选择提前退休。

个人观点，欢迎补充。

互金直通车

提前退休会影响养老金，但如果退休金有在职收入的50%，我也是愿意提前退休的。

大家好，我是社保专家思之想之，按照在职收入的50%计算，我能拿到的养老金有4、5千元，这个水平远远超过全国企业退休人员的平均养老金，也超过了北京4000元的平均养老金水平，所以我是愿意的。

50%的替代率超过企业退休人员平均水平

养老金占在职收入的比例，专业术语叫养老金替代率，其实50%的替代率水平已经超过了企业退休人员的平均水平。

目前企业退休人员养老金替代率在40%左右，所以提前退休，还能拿到一半在职收入，这对于收入比较高的人来说，还是非常划算的一件事。

对于低收入者来说，也未必是坏事，假如你的在职收入有2000元，养老金拿到一半就是1000元，按照你的工资缴费基数，交满15年退休后未必还能拿到1000元的，所以大家要算好账。

提前退休会影响养老金多少

提前退休的话，养老保险少缴费几年，个人账户养老金也会少积累几年，所以会影响养老金的多少。

提前退休也会影响养老金上涨金额的多少。因为养老金是挂钩调整，与养老保险缴费年限和基本养老金水平挂钩，缴费年限越长，养老金基数越高，养老金总体涨得越多。

提前退休，养老保险缴费年限短几年，养老金基数低一些，所以养老金每年上涨也少一些。

不过，我还是愿意提前退休，因为提前退休可以早几年领取养老金，还能参与每年养老金上涨，经过几年的养老金上涨，养老金水平未必比晚退休的人少很多。

更为重要的是，相对于养老金，提前退休，可以活得自由支配时间，没有工作压力，可以享受生命，去锻炼身体，去做自己喜欢做的事情，旅游度假，周游世界，帮孩带娃，多好哇。

机关事业单位可能不愿意提前退休

当然，每个人的情况不一样，所以选择也会不一样。对于机关事业单位工作人员来说，目前他们的养老金替代率在80%以上，也就是在职收入的80%。

所以对于他们来说，如果让他们提前退休，养老金只拿在职收入的50%，恐怕他们是多数不愿意的，因为这样的话在他们看来是吃亏的一件事。

思之想之

第一个回答：退。这部分人应该包括：一线工作的，劳动强度大，环境差，工资待遇低，例如2000块钱的工资，退休以后拿1000块，现在这个社会，少1000块钱也差不到哪儿去，也许退休后找个临时工作，还能挣得更多；身体的健康原因，干不动了、家庭照顾老人原因等等不得不退；另外就是已经没了经济烦恼，向往退休后自由自在的生活。

第二个回答：不退。这部分人应该包括：编制内的；工作岗位轻松的；薪酬高的，毕竟10000元和5000元差距就有点大了；还有一部分人不退，不是考虑收入的多少，而是怕退休以后的无所适从。总而言之，选择退或不退都是为了生活更好

乐递珍情

提前退休，退休工资只有在职收入的一半，在时下中国，有极不情愿的，有半推半就的，有热烈欢迎的，分析如下：

2：对于蓝领工人来说，他们拿着不菲的收入，享受着普通工薪阶层对他们的艳羡和膜拜，干着体力与脑力相结合的活儿，可谓轻松惬意，悠哉游哉，如果有提前退休拿一半收入这样的好事，他们肯定会骑马看驴，吃着碗里的看着锅里的，如果有其它单位愿意高薪应聘他们，他们肯定会毫不犹豫地提前退休；如果暂且还没有接受他们的下家，他们就会继续在原单位干着看吧，这就是一个半推半就阶层。

人都有自私的一面，在作某些重大选择前，都会权衡利弊，考虑再三，都会尽量使自己的利益最大化！这大概也就是人性吧！

快乐男声39

如果有这样的机会让我选择，我会选择退休拿50%的工资。

退休后时间就是我自己的了，平常养养花，练练书法，陪陪父母，

和老朋友出去走走...…生活很惬意!

如果家里有经济压力那么可以做份力所能及的兼职，赚点外快，时间上相对比较自由，不会像上班时那样死板。

五十岁上去了没必要太拼了，孩子基本大学毕业工作了，儿孙自有儿孙福，身体养好了才是对家人最好的照顾。

海阔天空的梦想2019

这事还得辩证的分析下，不同人群对此的态度肯定不一样。简单的说，是既得利益决定如何选择。

现在企事业单位的养老保险并轨了，但因为缴费基数不同，退休后的养老金水平并不相同。所以民企职工和公务员、事业单位职工对退休收入拿在职收入50%的情况，态度会是不一样的。

首先说在私有企业工作的人。

一般来讲，按现在的缴费基数，退休后养老金还拿不到现有工资50％的，如果能在在退休后拿到在职收入50％的，考虑提前退休的可能性会多些。

现在大多民企都是按最低档缴社保，退休后能有两千多退休金已经不错了，所以，对于绝大多数企业上班族来说，能够拿着50%在职工资实现退休。夸张点说，不说百分80%，至少也有50%的人愿意。因为这个基本面还不错。退休之后，还可以继续自己感兴趣的事情，可以继续找个工作单位上班，或者如果经济实力达到了，那么可以真正的享受人生去了。

征服宇宙的工程，是超人的事业；拯救地球的事情，交给奥特曼去干；常规的日常事务，那是秘书的活；更为普罗的大众，向往的自由支配。

我们一个平凡的人，就是做一些平凡的事情，该吃喝就吃喝，该玩乐就玩乐；该学习就学习。过好自己的小日子就很好了，压力不大，健康又有，那就是圆满的人生了。

其次说下在行政机关、事业单位，或者国营企业上班的人。

这类人群，工作比较稳定，福利比较稳妥，社保缴费基数也是按实际工资，退休后养老金水平当然比民企员工高，现在的实际情况也是如此，缴费基数较高，缴费时长稳定，当然退休后养老金得的多些。

在这样的情况下，考虑提前退休的人就不会那么多，一方面工资水平不错，福利水平也较好；另一方面，多缴几年社保，退休金还能拿的更多，何乐不为。

虽然自己不会主动考虑，但有可能被动员提前退休。有一个“忘年交”，也就是以前经常接触的朋友，原来在一个乡镇当副镇长，后来为了给年轻人腾位置，54岁就退休了，退休之后还涨一级待遇，享受正科级待遇。这样的事情对他来说是很值得，因为继续上班，正科是没有机会的，干脆就提前退。

对于我个人来讲，如果谁能够让我半薪提前退休，我是愿意的，我甚至可以用一年的工资买个礼品感谢他。

波士财经

国企工作多年，身边很多人在这几年退休。在我看来是不是提前退休分三类人。

1.在管理层或者工作满意度较高，肯定不愿意提前退，更别提钱少了。

2.工作满意度不高，在一线干生产操作或者岗位压力大，但家里经济负担不重，肯定会考虑提前退。

3.满意度一般或不高，但减少的50%收入很重要，食之无味弃之可惜，多数人处在这种状态，可以将收入和退休的幸福感做一个打分，分配权重，看总分来判断。如果有其他副业也应该考虑进来。

4.家庭经济压力非常重，肯定不提前退休了。

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