信用卡“套現"這個當下比較火熱的現象。這可能也是很多玩卡人都比較好奇和關心的話題。先明確一下態度：從始至終都不支持非法套現，只僅僅站在旁觀者的角度來分析下“套現”江湖得以存在的原因，同時簡單聊聊其中的潛規則。
“套現”到底是否“違法”?
我們所說的“違法”，一般是指違反刑法，需要坐牢的那種。還有一些違法行為是不需要坐牢的，只會糾正或者罰款賠償，比如違反《婚姻家庭法》中關於年齡的規定，未到法定年齡結婚辦酒席，警察不會來抓你去坐牢，但是民政局暫時不給髮結婚證，派出所不給孩子上戶口。目前關於信用卡“套現”的法律，2009年公佈的《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中有一段比較重要:
違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機) 等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。持卡人以非法佔有為目的，採用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第- -百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。可以很清楚的看到，其中有幾個關鍵詞:騙領，偽造，冒領，非法經營。
和我們大部分普通人有直接關係的只有一個：非法經營，那麼什麼是非法經營呢?
(1)收取手續費“套現
2009年之後抓了很多職業幫人“套現”的人，刷卡1萬塊，扣除手續費，到手9800元（槓精們看清楚我說的時間範圍，不懂別瞎BB，你有0.38的POS機什麼的，別來這裡秀，我知道的不比你少）。這種以賺手續費為目的的行為，就屬於“非法經營”。
(2)以非法佔有為目的
信用卡的錢刷出來是否屬於非法佔有呢?一般來講，惡意刷卡不還，有“套現”行為，金額至少幾十萬上百萬的，有被追責的案例。以小編的個人理解，只要按時正常還款，不屬於“以非法佔有為目的”。
常見的“套現”手段以及產業利益鏈條
(1)實體商戶“套現”
在商戶的pos機刷卡消費，但是並不真正的買東西。比如，買成充值卡之類的硬通貨商品再轉賣;代刷，幫助其他人刷卡購物，真正購物的人把現金給刷卡人。
(2)網絡交易
依靠淘寶、京東、閒魚、攜程、美團等各種大大小小的網絡商戶“套現"。常規的操作方法有:先用信用卡消費，然後申請退貨，退回網站賬戶，提現到借記卡;自己直接在平臺開店，或者和其他小店主商量好，網絡支付“套現”，買成充值卡之類的硬通貨商品再轉賣。
(3)自己弄個pos機“套現”
目前活躍著幾十家賣pos機的三方支付公司，機器功能非常豐富，刷卡款項秒到借記卡，而且大部分機器可以手動或者自動切換商戶類型，酒店，餐飲，商超，娛樂，加油站等各種隨意切換。這也是目前最常見的“套現”方式，想必很多朋友都見過類似的宣傳，很多朋友可能正在用。
(4)二維碼“套現”
常規pos機上也會有二維碼收款功能，除此之外，還有支付寶、微信通道的二維碼收款通道，銀行的二維碼收款通道，銀聯的二維碼和雲閃付通道。費率比較便宜，0.3-0.4%，但只能小額消費收單，單筆3千，每天1萬以內比較常見。
以上4種“套現”方式，都會有刷卡手續費產生，刷1萬元，手續費大概60元左右。髮卡銀行，鋪設pos機的收單方，銀聯，大致按照721比例分成，髮卡行拿70%，收單行20%，銀聯網聯10%，細節部分小編不再贅述，和今天討論的東西關聯不大。
監管層和銀行對此是什麼態度?
央行、銀保監會作為監管機構，希望的是穩定，不發生系統性風險。最近一兩年，金融強監管，開出了非常多罰單，一些出格的支付公司和銀行，也有被重罰的，例如富友公司被註銷支付牌照，民生廈門分行被罰了1.6億都是重要事件。但是“套現”活動還是存在。據21世紀經濟報道稱，“套現”市場規模超萬億，衍生出刷卡收費、分期、代還、小額信貸業務等千億級別的蛋糕。
對於銀行而言，中心思路簡單粗暴，三個字：多髮卡。只要控制好不良率，能夠大把賺錢就好。
對於“套現”，銀行雖然也會打擊，但銀行畢竟不是執法機關，打擊力度非常有限。而且識別“套現”也有成本，隨著技術的進步，要嚴格鑑定“套現”也有困難，哪怕風控模型機器識別，然後再人工干預，也不能杜絕“套現”行為的發生。
況且，對銀行來說，銀行也可以通過“套現”行為賺取刷卡手續費、分期手續費等直接利潤，還可以通過“套現”發現有資金需求的客戶，精準推銷分期貸款，也可以通過“套現”發現風險客戶，及時降額封卡。這樣，“套現”就變成了平衡的遊戲。只要持卡人做的不是很過分，銀行也很難追查得到，即使付出高昂的成本，識別出“套現”客戶，難道查出來以後真的要全部降額封卡嗎?把客戶都趕到競爭對手銀行，得不償失。
支付公司在整個“套現”產業鏈條中，屬於風險可控，收益尚可的角色。支付公司的主要風險來自監管層，只要實際業務不涉及洗錢、黃賭毒等紅線，繼續鋪設POS機，刷卡費分利潤，積累商戶、客戶資源、數據資產\小額信貸等各種生意仍然可以忙的不亦樂乎。
作為持卡人，應該怎麼應對套現?
(1) 首先不能觸犯刑法，幫其他人“套現”賺取手續費（這個自己把控），這是妥妥要坐牢的行為。
(2) 自控力弱的人更不要膛這個渾水，特別容易變成卡奴。玩卡反倒被卡玩。沒本事賺錢，靠刷卡提前消費，胡亂投資，甚至賭博，請遠離信用卡。債務雪球越滾越大會很快將你拖入萬劫不復的深淵。
(3)銀行是要賺利潤的，時不時給銀行交點分期手續費什麼的，讓銀行能從你這裡賺到錢。
(4)不要像文章開頭的傻白甜哥們，5萬一筆刷卡，這種明顯的“套現”行為不可取。還是要走正常刷卡的途徑，儘量貼近真實消費。或者熟人有大額消費的時候幫人家刷卡墊付一下。
也許有讀者會擔心，這種好日子不要太美啊，但是什麼時候會結束這種狀態呢?其實什麼時候結束都沒有關係，有利益的地方就有江湖，到時候只不過是換了一種玩法。能夠看透規則的人，依舊可以如魚得水。
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