在奔驰女车主维权事件中，银保监会做出回应，明确要求经销商不得以为汽车金融公司提供金融服务的名义收取费用。潜台词是，汽车金融公司没有错，只是为4S店背了锅。
类似场景惹祸、金融背锅的事，还有很多。
租房场景中，长租公寓的套路，金融机构的锅；教育培训场景中，培训机构的套路，金融机构的锅；医疗美容场景中，医美机构的套路，金融机构的锅；……金融机构并不完全无辜，但多数情况下，同租房人、学员、整容者一样，金融机构也是受害者。长租公寓可以跑路，金融机构跑不了，不仅声誉受损，还要收拾残局——在坏账核销上做出让步。
场景的套路、金融的锅，越来越普遍，除了指责场景方不靠谱外，还要挖掘一些深层次原因。
一则，这是近年来场景与金融快速融合的后遗症。
在融合过程中，收费结构越来越复杂、费用边界越来越模糊，消费者保护压力自然越来越大。
金融机构做场景，场景方做金融，金融与场景加速融合，在此过程中，彼此的收费模式和收费结构出现了重叠交叉。
一些本属于场景方的收费以金融服务费的名义收取，也有一些金融服务费则通过场景方的名义收取，在金融消费者端，极易产生混淆，也为个别不法机构浑水摸鱼创造了条件。
此时，我们大可以呼吁各方不能乱收费，最终演变成一刀切——不准收“某某费”。问题是，谁也不愿如此收费，顶着“收费不透明、定价不合理”的帽子，迟早是个雷。
是雷就会爆，医美分期爆雷、教育分期爆雷、租房分期爆雷，现在4S店也爆雷。大家顶雷前行，不外乎为了多赚几个钱。
二则，根子在场景方赚钱难上。
在经济下行趋势下，各行各业赚钱越来越难，借金融与场景融合的大趋势，就打起了金融的主意——要么以金融的名义收手续费，要么直接向金融机构收引流费，要么借助金融杠杆提前回款。
据平安证券统计，4S店单车毛利普遍不高，卖一辆车的平均毛利多在1万元以下。再扣除人力成本、管理费用、引流费用等，剩不下几个钱。
主业不赚钱，必然琢磨些赚钱的副业。于是，售后维修、收金融服务费、搭售新车保险等，就成了来钱的路子。
就几个大的经销商来看，七成的毛利由各种“副业”贡献。可七拐八拐，羊毛还是出在羊身上。七拐八拐的过程，让人看不明白、认不清楚，就成了消费者口中的“水很深”。
虽然水深，但4S店的盈利能力并不强。
2017年，A股汽车经销商板块的平均净资产收益率为7.87%，低于批发零售业的8.48%，也低于全部A股的10.83%。
一百块钱资本金，一年净赚不到八块钱，钱生钱的能力还不如买P2P。
面对这样一个不赚钱的行业，不解决其盈利问题，收费乱象又怎能轻易根绝？
场景方要存活，消费者利益要保护，金融行业声誉也不容一再抹黑。
金融与场景的融合仍在加速，可只有平衡三方利益，这事才靠谱可行，否则，一个雷接一个雷，没有尽头。
保护消费者利益、维护金融行业声誉，诉求是公开透明，与场景方适当盈利并不矛盾。关键要理顺收费结构，并做好执行监督——收费高不要紧（交给市场竞争去解决），对收费逻辑混乱、价格不透明要重罚。
还不止这些。
金融机构虽然屡屡背锅，但无辜者不可怜。场景方的收费乱象，很多时候金融机构是知情的，不过睁只眼闭只眼，图个清静。
事实却证明，没什么清静，相反还屡屡被拖下水，行业信誉一再受损。
近些年，层出不穷的“套路贷”，不论谁的锅，透支的都是消费金融的信誉。受热点事件洗礼，不少人“恍然大悟”，似乎突然认清了金融交易背后的“肮脏乱象”，借款人在像侦探般审查过往金融交易，寻找“被套路”的蛛丝马迹。
行业的信誉，在一点点塌陷。
越来越多的人把消费分期等同于套路，这个观念一旦形成，便难以扭转。
一度，法国人是不吃土豆的，不敢吃。1748年，法国议会颁布法令，禁止种植土豆，因为土豆与魔鬼相关。土豆的外观像是长在地下的苹果，又来自愚昧的美洲，法国人称之为“鬼苹果”，认为土豆的块茎中藏匿着凶神恶煞，胆敢吃土豆的人，会染上麻风病、肺痨，无药可医。这一美味的食物，被视作死神之吻，令文明人闻风丧胆。直至四十年后，借助饥荒之力，土豆终于流行开来。这一次，金融服务费被视作套路贷的帮凶，千夫所指；下一次，消费贷款会不会被视作“鬼苹果”，人人敬而远之呢？
《论语·颜渊》中，子贡问政。子曰：“足食，足兵，民信之矣。”子贡曰：“必不得已而去，于斯三者何先？”曰：“去兵。”子贡曰：“必不得已而去。于斯二者何先？”曰：“去食。自古皆有死，民无信不立。”子贡向孔子请教为政之道，孔子提出食物要充足、国防要完备、对人民要讲信用。不得已的情况下，宁可食物不够吃，也不能失信于民。
一个行业的信誉要比一时的盈利更为重要，如果场景方为了提高自身利润而不断地使用各种套路，让整个金融行业在公众心中的印象不断变差，则最终只能是引发更大的行业危机。
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