轩瑞Love

实现财务自由投资必不可少：

所谓财务自由就是当你在不用工作或者不用出卖劳动力得到报酬的情况下，你的收入能够满足自己正常生活的支出，即非工作性质的收入—生活支出≥0。所以想实现财务自由投资是必不可少的先决条件，因为在没有工作收入的前提下，投资收入是你唯一的收入来源或者现金流来源，根据近期的一个社会调查，普遍的结论就是相对富有或者相对财务自由的人，其现金流来源70%以上来自投资，30%来自工资收入。是否达到财务自由的标准和资产总量没有关系，有些人可能只需要百万就可财务自由，有些人需要千万甚至亿才能财务自由，这完全取决于你所需要支出的资金总量。

炒股只是投资很小的一部分：

我们经常提到的投资其实是一个很大范围的概念，比如炒股、基金、期货、房地产等都属于投资，即金融投资；上学、参加培训、出国深造等也属于投资，即人生投资；开办公司、购买期权、成为大股东等也是投资，即事业投资。所以如果想要摆脱拿固定工资生活的困境，想要最快速度的实现财务自由，然后去实现人生的梦想，那么在进行投资前请先审视一下自己，明白自己要进入那个领域投资或者在那个领域投资将会更加得心应手。

提高炒股实现财务自由的概率：

股市有风险，投资需谨慎。世界上没有任何一项投资是绝对安全的，我们所能做的就是拥抱风险，并尽可能的控制它。当你走进股市的时候有两种情绪是非常可怕的，请先把它们找出来然后关进小黑屋，这两种情绪一个名叫恐惧，一个名叫贪婪。股票投资和所有投资一样遵循一个最基本的原理，即低买高卖，赚取市场波动的差异，这就很考验个人对股票交易的规则，股票的盈利能力、股票的风险预估以及市场环境对股票涨跌的影响的掌握和判断能力以及个人情绪管理能力。一个人合格的股票交易高手一定是一位优秀的、勤奋的三好学生，能够积极主动的学习股票知识，肯花时间充实自己的大脑，这都来自个人的内驱动力（即想得到好成绩或者想要赚钱的欲望），同时他也是一位专业的经济学家，对市场经济的变化或者兴衰有自己独到的见解和看法，而不是人云亦云，随波逐流，而且他也是一位资深的心理学大师，能够冷静分析，掌控大脑，当大多数人恐惧时他贪婪，当大多数人贪婪是他恐惧。通过炒股实现财务自由的人不是没有，而且有不少，所以通过炒股实现财务自由是一条可行的路线，只要你具备以下3点将会提高成功的概率：1.坚实的财务知识，能够清楚的计算出投资收入和投资风险的变化规则；2、敏锐的感知力，市场经济的每一个大的变动，能够准确抓住变动的本质，并预判将会产生的影响，3.克服恐惧和贪婪的心理，三思而后行，稳扎稳打，步步为营，切不可急功近利，贸然出手。

资产配置，降低风险：

鸡蛋不能放在一个篮子里是一句俗语，但也是一句真理。市场是有周期变换和风格轮动的，所以默守一种投资领域是有很大的风险的，只有跟着市场的变化从而调整和布局自己的投资方案才是一个聪明的投资者应该做的事情。

财为己用

首先，我们要弄明白什么是财务自由，就是在生活上能使自己的家庭，过上富裕体面的生活。不用上班辛苦劳作，也不用看老板的脸色，甚至于经济形势好坏都跟你没啥关系，下半辈子吃喝不愁，能尽情的享受舒适人生。如此算来，要实现财务自由起码要几千万吧。

现在问题是散户能否通过炒股实现财务自由呢？坊间流传的散户暴富故事有很多，某某散户通过几年炒股实现在财务自由，但实际上这样的股神级人物，多为炮制出来的。而我们认为，散户要想在股市实现资产保值增值都不太可能，更别提实现财务自由。而想通过股市来实现财务自由的通常是刚入市的新股民。

可能有人会问，像徐翔这类的股神在股市中也有很多呀，徐翔旗下的基金公司不是拿出了极为惊人的炒股业绩么。对此，我们认为，徐翔手里拿着大资金、掌握内幕消息、技术上又有优势，他根本不能算是散户。而我们所说的散户是手中资金量不大，但要实现财务自由，能够通过炒股改变命运的人，这样的可能性基本为零。

那么，散户为什么不能通过炒股来实现财务自由呢？首先，在二级市场上的股票，不管是蓝筹股也好，白马股也罢，都不具备价值投资，而是估值都偏高，都远远透支出未来成长性。你买这些股票后，早晚都要估值回归，最终散户要为这样的高估值买单。更何况，上市公司又很少有现金分红的，即使现金分红，股息率也很低。所以，价值投资在A股市场玩不传。散户要想赚钱只能在二级市场上投机。

再者，现在的散户主要靠在二级市场上博弈来赚钱，那也只能做短线，只能是追涨杀跌。很多新股民会说，我就喜欢做短线，这样更容易使自己实现财务自由。但事实上，你在股市中操作频率越高，越有可能犯下致命错误，你亏钱的概率就越大。如果一位散户天天在股中追涨杀跌，频繁换股。就算前面赢了十次，只要做错一次，所有浮盈都抹去，他最终的胜算几乎为零。

再次，就算散户想长期价值投资，胜算也不大。因为在熊市的底部非常残酷，市场利空声四起，天天有大量股票跌停。而这个时候恰恰是战略建仓之时，但是散户们往往都吓傻了，遇到反弹就割肉出逃。而到了牛市，很多散户也赚了不少钱，要么出局太早，没赚多少。要么，就是在牛市的高位过于乐观，还要再加大仓位。结果在牛市赚到的浮盈，又在接下去的熊市中被抹去。

最后，A股市场牛短熊长。刚进来的新散户往往没啥经验，极容易在股市中亏钱，但是你一旦成了老股民了，知道炒股不易，知道要控制投资风险了，就开始缩手缩脚，也难以赚到大钱了。因为股市的二级市场上博弈涨跌是非理性的，你用理性的心态对待非理性的投机，虽然套牢风险明显少了，但是赚大钱的机会也没了。一些老股民就是过于保守和理性，才会满仓踏空此轮反弹行情。

事实上，在二级市场上博弈，除非你有内幕消息或大资金控盘，否则实现财务自由几乎为零，而且能够达到控盘资金量的人，也不能称之为散户。此外，那些突击入股的投资者，在新股上市之前搞PE，一旦新股上市，解禁期过后，他们就高价减持，在一级半市场的大小非本来多数已是财务自由者，再来一夜暴富，只是锦上添花。而散户们要想在二级市场上获得财务自由，这种胜算实在太渺茫。就算是巴菲特的长期价值投资，也是需要有一定的资金量的。

不执著财经

本金多少？多少算财务自由？1000万？一个亿？

这个市场长期来看，有10%的人盈利就不错了，一亿开户的人，1000万在盈利，听起来基数挺大的。

但是长远了看，如果你本金1万块，想做到一个亿，也就是10000倍，这个几率又能有多少？我们看见的都是神话，某个人一轮牛市财务自由，之后呢？

还记得15年，有个人倾其所有买了同花顺，翻了很多倍，最后2000万卖出后销户，发誓此生再不入股市。这种人少之又少，更多的是彻底套死在市场里。

我们都知道杰西从5美元做到一个亿，可是美国有杠杆，他是幸运儿。A股和期货市场里也常年流传着一年几十倍，上百倍，甚至八年一万倍的神话。这种人，一亿人中，就算每年出现两个，也不到100人。

如果是200万到1000万，一轮牛市就能解决你所有的问题。如果是1万到一个亿，那还是先实现每天赚点买葱的钱吧。别做这种不切实际的梦，先说你有没有能力在市场里赚钱，再说你有没有能力去成为那金字塔尖的100人！

瞌睡虫的窝

散户通过炒股实现财务自由的概率还是很大的。几个前提:

首先，要明确股市对自己的作用，就是定位问题，剑走偏锋、一夜暴富这种想法对散户来说都最好不要有，可能抓住了几只牛股赚了几十倍，但是记住常在河边走哪能不湿鞋，只要有一次被套住亏损90%，那么一切又归零，甚至负债累累，所以炒股摆正了心态，再来炒，是至关重要的

其次，承认自己能力有限，把预期收益降低，对散户来说年化收益10%—15%应该来说还是比较合理的，也就是说如果想通过炒股赚大钱，需要利用复利效果，大致5到10年能实现翻倍效果

再则，投资对象要选对，这个也是很重要，个股分化严重，部分个股10年还在原地踏步，而优质蓝筹股3—4年收入利润就能实现翻倍，投资对象选错了，开始就是个错后面就更不要谈了，不知道个股怎么选可以参考漂亮50，或者沪深300里面，自己再根据PE、PB、ROE、毛利率、收入利润年增长等参考精选出优质个股。

另外，需要选对时机，就是说在大盘便宜的时候买入，由于大盘是众多博弈者共同参与，不受个人影响，所以可以简单参考大盘点PE、PB在历史中水平，一般20%以下算低估，可以果断介入

最后，很重要的一个步骤—捂股，优质的股票不会一蹴而就，平均要悟股24个月以上甚至更长，悟不住股前面的一切都是枉然，一般可以给自己定个年化后的收益进行收割，例如定投3年收益定为总资金60%（年化收益大概为15%）或低点，平时少看少动

如此基本能实现7年翻倍，30岁如果算入门了股市摸到门道，一生大概有6次机会（当然如果入门更早那就可以多增加1-2次），如果资金量不大（建议不要专业炒股，利用主业不断增加原始资金），这样大部分能应该可以在40多岁实现财务小富余，越往后就基本能实现财富自由。

当然股市财富积累一定后，如果能再结合楼市周期，速度更快

大波段者

先回答你问题，答案是几乎不可能，还是死心吧。如果那么容易实现财务自由，谁都去炒股了。

股票市场制度不规范，上市主体发行股票动机不纯，证监会监管不严，证券公司和一些机构相互勾结，暗箱操作泛滥（赵薇夫妇的例子），种种原因导致中国的股票市场在现阶段是不健康的，这是中国股市的特色。现在习李政府严惩腐败，易会满掌管证监会，股票市场将会越来越规范，对股民是一个好消息，不过路阻且长，任重道远。

有本书就叫《财务自由之路》，是由一个德国人写的，很有权威性的一本关于理财的书籍。书中写道要想实现财务自由，需要遵循一定的步骤。

大概步骤如下：

1，抓紧存款，按时存款，定期存款

每个月拿出收入的一部分存起来，雷打不动，不到迫不得已不要轻易动用。7年坚持每月存款，7年后是一笔不菲的储蓄。

2，节省开支，避开消费债陷阱

书中建议剪掉你的信用卡，避免过度消费，提前消费，杜绝不必要的消费。

3，提高专业度和自身能力，从而达到让老板给自己加薪的目的，增加你的资金储蓄。

4，在工作之余，发挥自己的特长增加一份额外的收入。

书中提到了顾问式销售，发挥自己特长给他人做顾问，这是增加收入的很实用的一个方法。

5，理财，股票+基金+其他投资（包括创业）

为什么我上面回答说炒股很难让人实现财务自由，因为炒股在《财富自由之路》只是实现财务自由的一小步而已，是所有理财方式里一个很小的环节。

要想真正实现财务自由，需要错落有致，组合投资才是科学的理财方式。

6，书中讲如果前5点你做好了，那么在7年后你就有了一笔数量不菲的存款，这个时候要分出一部分投资一种高风险高回报的理财产品——私募股权投资，也即PE。

私募股权投资的定义是，在一个企业没有上市前投资他的原始股股权，等企业上市后，获得本金的10倍20倍甚至更多倍的收益。

北京有个做北斗导航的公司叫合众思壮，体育明星姚明在合众没有上市之前投资了37.8万人民币的股权。合众上市后37.8万的股权暴涨至6000万，投资收益100多倍。这就是股权投资的神秘。

明星黄晓明，在华谊兄弟上市前以480万购买华谊的股票，华谊上市后暴涨5个亿。

百度上市，一夜间造就了8个亿万富翁，50个千万富翁，200多个百万富翁。类似的例子不胜枚举

以下是重点：

《财富自由之路》书中说的步骤总结其实主要分3大块：扩大资金池+常规理财+投资股权

一，上面1，2，3，4点都是讲扩大资金池的。通过每月定期存款，加薪，杜绝消费债，寻求额外收入各种方式增加你的资金池。

二，第5点的股票，基金，期权，外汇，债券，是常规理财，书中讲钱不能都存银行，存银行跑不赢通货膨胀，取而代之的是常规理财。常规理财可以让你的财富保值增值，如果理财投资得当，是可以做到财富每年增长10%-20%的

三，第6点讲适当并大胆的配置高风险高回报的股权投资。输只输一小部分，赢就赢N倍

财富配置按风险大小和收益高低有四种配置方式。

低风险低回报，银行储蓄属于低风险低回报

低风险高回报，现实中轮不到老百姓

风险回报相当，常规理财，包含股票，基金等

高风险高回报，股权投资

从以上四种配置方式可以看到，储蓄和常规理财是不足以实现财务自由的。在把书中前5点做好了，有一定资金积累的前提下，拿出个人资产的30%做高风险高收益的股权投资是快速实现财务自由的必由之路和科学方法。

收入四象限分别是，雇员，自由职业者，企业主，投资人。这四个象限也充分说明了，要想实现财务自由，需要靠投资，用钱买他人的时间，用钱生钱。打工解决温饱，创业可以致富，投资可以最大化实现财务自由和人生价值。

用户63191514103

普通散户通过炒股实现财务自由的概率，低之又低，极低！可能更多的投资者相信股市能够带给自己巨大的财富，实现人生的“财务自由”“一夜暴富”，毕竟在股市中有着种种的传说与奇迹发生。

从客观实际的角度说，普通散户投资者能通过炒股实现财务自由的概率，百万人难出一二！这就好比打游戏一般，那种“天才型”的游戏玩家，也是百万人仅仅只有一两位，并不是所有的玩家都能够达到游戏顶尖级别的程度。

当然，拿打游戏做对比，不是说打游戏的顶级玩家就能够在股市中赚到钱。“隔行如隔山”，他们入市炒股，大概率也不能够持续盈利。

为什么说普通散户通过炒股实现财务自由的概率低之又低，极低呢？

给大家算一笔账。

从现在A股以及各个指数来看，有涨有跌，涨跌不一。如果从年复合水平的角度计算股市的收益率，那么得出的数据会是在8%-13%的水平。

也就是说，年化复合收益率能够达到8%-13%。当然，更多的都是在股市高位接的盘，没有达到这个水平的盈利，甚至还是亏损的状态。

就按照能够实现盈利的水平下，年复合收益率8%-13%。

既然想通过炒股实现财务自由，那么就给专职炒股吧？既然是专职炒股，那么其他的收入也就没有了，只能是通过炒股获得收入。

一个人的开销还算不高，一年三五万即可。但是，一个家庭的开销呢？少则也给五万、十万，还有的是二十万、五十万、一百万。

就按照年开销十万元。

那么，在年收益率8%-13%的水平下，需要多少本金才能够获利十万元呢？

需要77万-125万元。这也仅仅是能够实现与开销平本的情况下。如果需要赚钱，则需要更多的本金。

那么，股市中有多少的投资者账户内超过50万本金的呢？2018年有这样的一项数据，股市中低于50万资金的中小投资者，占比总股票账户的95%。也就是说，只有5%的人投资股市的资金能够超过50万。

而最小需要77万-125万元的本金，在这道门槛上就被刷下来了至少95%的投资者。

不仅仅要有着资金的要求，还要有着对于股市的充分认知、理解以及预判，还要有着制定、规划、执行的策略能力，甚至连理性、情绪也要包含在内。而这样的条件，又会刷下来更多的投资者。

很多投资者会说，很多股市传言说很厉害的人能够在股市中一年一倍、十倍、百倍的盈利。为什么自己不能够实现呢？

这种股市传言也只能听一听，有一个词语叫“噱头”。

不否认股市中确实存在很厉害的投资者，能够实现一年一倍、十倍、百倍的盈利。但，一定不会是持久性的盈利，甚至在下一次熊市到来的时候，就是破产、一穷二白！

在股市中都听说过“投机之王”杰西·利弗莫尔的传奇一生，很是精彩，甚至很多投机者都是效仿其投机，希望能够在股市中通过投机获得最大的收益。

可以说杰西·利弗莫尔就是投机派的始祖，得到了更多投机者的崇拜。

但是，最后其成功了吗？

并没有，而是“饮弹自尽”，输光了一切。甚至留下了这样一句“我的人生是场失败！”

所以，就算时候“投机之王”，也不能保持一生的持续性财富暴涨，只能是在一个阶段间保持财富的暴涨。

那么，现在来看待，散户投资者在股市中能够实现财务自由的概率有多大？

百万人中难出一二！

厚金说

财务自由最通常的说法是你被动的收入超过正常支出时，这时就可以说你的财富自由了。简单来说，如果你一个月要消费5000元，而你无需劳心主动付出获得的被动收入超过5000元时，那你就达到了人们羡慕的财富自由。

普通散户通过炒股实现财务自由的概率有多大？很小很小，我们来分析一下：

1.财务自由需要有被动收入

所谓被动收入指的是通过股息、出租、基金分红等获得的收入，而且这部分收入大于你的日常开支。换言之，只要不发生意外情况，你完全可以不干活就维持现在的生活水平，去做自己喜欢做的事，而不用为生活担忧。这一点普通散户能做到吗？我们算笔账，靠股息、基金分红能生活，按A股银行股的股息来计算，在A股中算是最稳定的高股息行业了，差不多4%多点吧，100万的话，一年分红才4万多块钱，不怎么够花啊，普通家庭也需要200百万的本金，股息才够开销。但是试问，普通的散户能多少投入股市这么多钱。

2.世界上能实现财富自由的人比例很少

财富自由需要被动收入，但拥有被动收入的人很少，被动收入包括以下几类，出租的租金、股息或基金分红、银行存款利息、借钱给别人的利息和每月收入计划、图书等的版税、技术专利费等收入、自媒体的广告收入、退休养老金等。每一样被动收入都需要前期的扎实的基础才行，租金需要有出租的东西才行、股息，存款需要有数据巨大的本金、版权，技术专利，自媒体需要本身有一定的文化修养才行，总之，想实现财富自由不努力是没用的，除非你有一个好的家庭。因此，世界上能实现财富自由的人很少。

3.想通过炒股实现财富自由很难

实现财富自由需要足够大的本金，对散户来说能保本就不错了，更不说去盈利了，股市不是慈善机构，谁来了都能赚的本满钵满。没有几年的历练，没有扎实的利润基础加上知行合一的执行力，散户在股市中就是韭菜的命运，那里谈的上实现财富自由。

淡淡禅风

炒股是一个大众都可以去做的事情，但壁垒却非常的高，所以炒股非常难，难到进入这个行业的人长期来看是80%人的亏损。

炒股为什么很难？因为这个行业的专业性非常高，影响市场和股价的因素非常多，而大多数投资者几乎都是进入证券市场之后才开始在交易中不断学习专业知识，而专业知识并非一两年能够学会，势必会用巨大的亏损成本来获得经验的增长。

二八法则在证券市场体现的淋漓尽致，这种比例甚至呈现为一九状态，既然是一九的比例，即说明成功的概率不高，更说明仍有10%人可能通过证券市场获得成功甚至财务自由。

那么如何做到这10%的人呢？看看巴菲特吧，我们认为巴菲特能够从无数投资者中脱颖而出并持续获得稳健的收益，本质在于巴菲特的学习能力超越了同时代的竞争者。

那么现在再来回答这个问题，普通散户能够实现财务自由，取决于你的学习力有多大！

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天檀

回答这个问题之前，一定要分清什么是财务自由和财富自由，如果只是简单的实现财务自由，那还是很容易实现的。难的是如何实现财富自由。

什么是财务自由？每月收入多少才能达到财务自由？

财务自由，简单点来说就是：能够保证自己基本的生活质量。在不考虑房贷和车贷，不在外租房的情况下，在一个三四线城市，月收入有2000元即可以实现财务自由。

需要用多少钱炒股才能每月收入2000元？

每月收入2000元，一年收入24000元。按照炒股一年10%收益来算，只需要24万元。如果你能够将年收益达到15%，只需要16万元就即实现财务自由。

除了股票，我们还可以通过哪些投资实现财务自由？

基金，贵金属，外汇，期货，都可以投资，重要的是能给自己带来持久而稳定的收益。

笔者不太建议炒股来实现财务自由，一来：股市里的不确定因素太大；二来：若是像2018年一样碰到个长熊，那年收益肯定达不到预期。

假设我们可以去问世界上任何一位著名的投资大师：投资什么最容易实现财务自由？

我想得到的答案肯定会出乎一致：基金。

基金风险选小于股市，而且收益并不会比炒股低多少。若碰到一个厉害的基金经理，别说年化15%，就是年化50%都是有可能实现。

从风险和收益率比来看，购买基金更容易实现财务自由。

财经攻城狮

普通散户通过炒股实现财务自由的概率几乎为零。

财务自由这种提法其实害了很多炒股的散户。很多散户进入股市的目标很明确：要挣很多钱，实现财务自由。目标又不明确：到底是挣10万，100万，1000万，一个亿？

炒股进入的门槛很低，开户没有障碍，资金也没有要求，可以1万，100万，1000万都行。

说说2015年牛市为什么很多人亏损的原因吧。多数人把亏损的原因归结于下半年股市的大跌。是呀，如果2015年股市冲到10000点是不是多数人就能盈利出局了？不可能的，如果股市冲击到10000点，所有的人预期可能会是20000点，到了20000万，就预期50000点，人心不足蛇吞象。

因为多数人进入股市就是想实现财务自由的。大家都在想我要挣多少多少钱，却从不想我可能亏损多少钱？我的目标是100万，但行情就是冲击不到100万又该如何退出呢？

财务自由这些憧憬太美好，以至于人们忘记风险。

看看股市的现实吧？只有20%的人是盈利的。但不管你的水平实际上又多么菜，你都觉得自己应该属于那百分之20%的少数，或者即将成为百分之20的少数。我想说跟你一样菜的所有的百分之80亏损的人都是这样想的。

在头条写文章，有很多人私信我，问我关于交易的问题。我从来都是尽我所能去回答，也会给出我的建议。我告诉所有人，有时间一定去复盘，几十个人里，只有一个人真的去这么做了。其他人问了问题，我也给了建议之后就不了了之了。

连尝试都不愿意尝试。却希望在交易中盈利。绝大多数人希望的是别人能够把饭端到他面前，跟他说：来吃吧。

不客气的说：又懒，又馋。不亏钱没天理。

昨天晚上有位头条的朋友咨询我关于程序化交易的问题。他的理想化的思路不可能实现。今天早上我给他建议，从使用程序化的策略入手去解决。

我给他写了三段话有100个字，他用一个👌回答了我。也没有再问问题，我就知道他没有把我的话听进去，还抱着不切实际的幻想。

总结：通过炒股获得财务自由是不切实际的幻想。

• 外汇期货全职交易员，资管团队创始人。欢迎留言交流。

關鍵字: 支出 财务 财经