数字组合思维训练

从95年开始缴社保到现在，养老金个人账户余额有20万，算是多的了，可以超过大多数人，很多人缴费直到到退休个人账户都不到10万元！为什么有这么大差别呢？

我们知道，国家建立养老保险个人账户是在1996年前后，有些地方比较早，像北京1992年就开始实行了。在这之前，养老保险是没有个人账户的，也就无所谓个人账户余额。

个人账户余额

养老保险由缴费基数、缴费比例来确定，缴费比例一般比较固定，由单位负担20%，个人自行缴交8%。不过，从五月一号开始社保降费方案落地，单位缴费比例降到了16%了。

缴费档次系数通常在60%到300%之间，也就是说缴费基数最低不低于上一年度的省社平工资的60%，最高不超过社平工资的3倍。

那么，养老保险的个人账户余额与省社平工资挂钩，而2005年之前社平工资还是很低的，全国普遍在一两千左右，个人账户余额积累主要是近几年工资提高以后的快速增长。我们以社平工资较高的北京为例：

从95年开始缴费直到2018年，可以看到如果是以60%的缴费档次系数来计算，个人账户储存额不过46575元，即使是以100%来计算，也才77626元，而一般企业在为职工缴纳养老保险时大多选择最低的缴费档次系数60%，因为可以节省用人成本。

如果要达到题主所说的20万元，显然缴费档次系数要在200%到300%之间，已经远远高于普通人了！

需要注意的是，养老金是有记账利率的。早几年的记账利率比较低，后来慢慢提高上来，2016年的记账利率达到了8.31%，2017年虽然有所回落，但是到2018年再次涨到8.29%，利率远远超过了银行存款利率。

个人账户养老金

退休后每个月领取养老金的多少由个人账户养老金、基础养老金和过渡性养老金确定，显然个人账户养老金越多，退休后每个月能领到的养老金越多。

个人账户养老金=养老金个人账户储存额÷计发月数；

其中，如果55岁退休，那么计发月数是170个月，60岁则是139个月。

以题主20万的个人账户余额，假设现在退休的话，个人账户养老金每个月可以得到1176元（55岁退休）或者1438元（60岁）。

基础养老金

我们仍以北京2017年社平工资来计算，假设缴费档次系数为200%，1995年缴费到现在的缴费年限为24年，那么至少可以获得基础养老金3048元。

那么，题主退休后至少每个月可以拿4224（55岁退休）或者4486（60岁退休）的养老金，如果有过渡性养老金那就更多了，这个退休金显然算是比较高的了！要知道，很多人缴纳30年社保到退休每个月不过领2000多的退休金！

玉鱼与瑜

养老金的个人账户余额20万元，绝对算多的。

个人账户的建立

我们的养老保险制度有个人账户制度。

国家多数地方是从1996年1月1日起开始建立个人账户制度的。一些地区建立个人账户的时间比较早，比如青岛市是从1994年10月。有的地区是晚到1998年甚至2000年前后才建立起来的。

相对而言，个人账户建立的时间越晚越合算。为什么呢？国家建立个人账户的目的是实行统账结合的养老方式。在建立统账结合养老方式以前，国家由于缺少个人账户养老金，所以规定发放过渡性养老金作为补偿。

个人账户养老金由于受社会平均工资增长的影响，贬值速度比较快。过渡性养老金，由于跟社会平均工资挂钩非常合算。所以，个人账户制度实施的时间越晚越合算。

个人账户的资金

最初的时候，我们养老保险个人账户是职工缴纳和单位统筹共同筹建的。个人缴费比较少，一般只有3~4%，后来逐步提高到8%。企业缴纳的统筹部分用于补充职工个人账户，一般要求补充到11%。

2005年，国家发布规定，完善企业职工养老保险制度，要求将职工个人账户规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%。

职工养老保险个人账户，除了个人缴纳的部分外，国家还每年计算养老金个人账户的记账利息。

养老金记账利率原先的时候是由各统筹地区自行决定，有的地区只有一年期定期存款利率。后来国家要求提高记账利率，逐步提高到4~5%左右。

从2016年开始，养老保险个人账户记账利率由国家人社部和财政部统一发布，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，相应的利率非常高。

实际上90年代到2000年前后，我们划入个人账户养老金的钱数的累积到现在并不多。个人账户养老金占重要性最多的是现在缴纳的部分。目前来看，如果个人账户累计钱数能高达20万元，相当于每月的缴费基数大约在1万元左右，可能是以1.5~两倍的社会平均缴费基数缴纳社保的情况。相当于月工资1万到15,000元左右的人群。至少能够超过全国百分之八九十的参保职工。

个人账户的用途

个人账户主要是用于计算个人账户养老金时。目前个人账户养老金，全国实行的是统一的计算方法。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。计发月数是全国一张表，50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。年龄越大计发月数越小，相对而言相同金额下，个人账户养老金越高。

比如，退休时个人账户余额是5万元的话，60岁退休每月可以领取360元。如果个人账户余额是20万元的话，60岁退休每月可以领取1440元左右。如果我们不能够立即办理退休，随着计发的工资账户利息增多，相应的养老金也会越来越高的。

个人账户养老金是严格按照缴费基数的因素来形成的，是完全按照多缴多得的基本原则形成的养老金。如果我们缴费基数是社平缴费基数的两倍，那么个人账户养老金就是社平缴费基数的两倍。

结论

养老金个人账户也是非常关键的，它直接关系到个人账户养老金的高低。

暖心人社

楼主您好，从1995年交社保到现在，那么你个人养老金账户的余额有20多万，这种情况是属于非常多的一般情况下从1995年开始交个人社保账户，通常情况下10万以内的是比较常见的，因为本身来讲就是说从95年开始之前交纳这个社保的费率相对来说是比较低的，而且进入个人账户的一年可能也许只有一两千块钱，所以说10万元以下的个人占有大多数的比例。

那么如果你的账户有20多万，就说明你的这个平均缴费指数相应的比较高，那么这样的话，你在办理退休的时候，实际上虽然你的缴费年限并不是很多，但是你的这个退休金待遇肯定会高于你相同年限的很多人的一个退休金待遇，因为本身来讲20多万的一个余额，那么你获得的个人账户养老金都是比较多的。

不过一般情况如果说按照60%来缴纳自己的个人养老保险，那么是不会获得一个20万左右的余额的一般情况下，按照60%的缴纳个人基础养老保险的话，顶多你的个人账户有个8万块钱左右，那么既然你的账户有20多万，那么我想你的这个缴费指数，一定会按照100%以上的一个缴费指数来缴纳的个人养老保险。

社保小达人

养老金个人账户从95年缴纳社保，到现在(2018年底)，个人账户余额20万，还问是多的，少的？不可思议。

我国建立社保缴费，最早期是1992年施点期，全国实施从1995年开始；建立职工社保缴费制度。职工社保养老保险缴费，是以在职职工月均工资为基数，按60%、80%、100%、200%、最高300%缴纳。

你从1995～2018年，23年的缴费期限，个人账户余额达到了20多万元，应该说是绝对高了。象我地从1995年参加社保，按60%指数缴费，到2018年止，总缴费才112000多元，记入个人账户，只有44800元。假如你是300%的指数，也就是5倍，个人账户应是225000元。

不知什么单位从开始到现在，能有这个能力为职工缴纳300%的指数，下岗工人灵活就业人员，每年缴个60%指数，都省吃俭用都困难。除非你是金融行业，国企的职工，才有这么高的缴费指数。

正常职工社保，企业能按100%基数指数缴纳，员工们都谢天跪地烧高香了！

树下酒仙

当然属于多的。

假如你一个月1万的缴费基数，社保个人缴8%的话，一个月交800，一年就是9600,95年缴纳到现在已经交了23年了，一共是220800。

目前有几个单位能达到1万的缴费基数，基本没有，再说了，20年前那时候缴费基数更低，可能只有3、5百，一个月个人只要交20几块社保。

即使是现在，很多工厂都是按照最低基数给员工缴费，北上广才2000多的缴费基数，公务员一个普通科员一个月也只有4、5千的缴费基数。

所以说，你算是土豪养老金缴纳人员。

用户85445799323

属于偏高的水平。

企业职工根据上一年度的年收入来确定缴费基数，根据当地的社平工资水平来计算个人缴费指数。

比如题主来自大连的话，如果个人收入是社平工资2.2倍左右的话，从1995年开始缴费到2018年，那么24年企业一共缴费34万、个人负担13万多，个人账户本金13万多元产生记账利息约7万元，所以个人账户累积金额就是20多万元。

根据规定，职工投保缴费基数最高限是社平工资的3倍，现在的例子是2.2倍，据此可以推断题主所在的企业效益很好，将来退休养老金水平也不会低了。

首先个人账户余额20万元，全部用来计发个人账户养老金，大概每个月可以计发1400多元；再加上基础养老金大概2800元/月，最起码退休金可以达到4200元/月。如果还有过渡养老金和地区补贴的话，退休养老金还要高。

颜开财道

个人社保基金是从1994年底开始实行的，如果你从那时候开始交，到现在还是20万左右 ，实话告诉你，不多！

你想啊，交了20多年，刚开始交的比较少，因为“社平工资“不高。到现在每个月至少得交1000元以上，平均下来，20多年个人缴纳每年10000元左右吧，20多年就是20万。

可你别忘了，社会保险基金中含有两个部分，一个是个人缴纳，数目占你工资的百分之八，从工资里扣除；一个由单位缴纳，数目占你工资的百分之二十。两项加起来，形成了你的社保基金账户，再加上20多年来衍生的利息，应该超过20多万了。

为什么你的个人账户只有20多万呢？解释只有一个，就是你的社保基金缴纳数不高也不低，估计是一个平均值偏下。

那么，如果从1994年你的单位开始实施社会保险基金制度，你现在还没有退休仍在缴纳，究竟是一个什么样的数目才算高呢呢？

在北京，一个国企，按时缴纳。高限，大概60多万，中限，大概40多万，低限，大概20多万。

不知道提问者来自哪一个城市，是什么性质的企业。我只能说如果你在北京，真的不高。

四海漫游

这个呢，专家帮忙计算一下，以后在上海办理退休能每月大概能拿多少钱？

忧郁手辰

从九五年开始你个人帐户不可能有二十万，个人和统筹加一起有可能，

大哥135279071

看得出你起板是国企高管。

民企缴金是很晚的事了，事业单位公务猿是最近开始缴金。

国企中有如此高养老金的也不多。一直搞到现在没下岗，定曾是前途无量的接班人。或者是锐意进取的改革者，关厂有功，裁员成名。

你就知足吧，放心吧！你比99%的人更有养老保障！但我估计你不会满足于退休前后的待遇的落差和人走茶凉。

關鍵字: 个人账户 社会保险 职场