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很多人不明白養老究竟是靠自己還是靠保險？

養老保險的計算是有一定的理想性的，我們國家現在有兩大類保險，一類叫做城鄉居民養老保險，一類叫做職工基本養老保險。

我們分類分析一下，這兩種保險究竟是為我們怎樣籌劃養老的？

職工基本養老保險

職工基本養老保險大家最熟悉，養老待遇高，年齡增長是最吸引人的保險。一些老人現在能拿到兩三千元的養老金，就是這種保險。包括機關事業單位退休人員，他們的養老金拿到五六千元，實際上現在也是參加了這種保險，不過由於有視同繳費年限，再加上國家要求建立職業年金，才形成了這樣高的待遇。

目前職工養老保險主要待遇包括基礎養老金，個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分。過渡性養老金實際上是對之前沒有建立個人賬戶繳費年限期間，缺少個人賬戶養老金的一種補償。

目前，我們年輕人繳費增加的養老金待遇只有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

如果考慮靜態模型：

社會平均工資不漲。

利息收入（機會成本）沒有。

大家收入生活穩定。

靈活就業人員按照20%的養老保險繳費比例繳納。

全部錢數要想拿回，大約需要10年左右。10年以後有國家保障資金，保障我們養老待遇，供養到直至去世為止。

如果去世的比較早，甚至沒有領養老金就去世，社保能夠返還的部分是繳費基數的8%，大約是總繳費錢數的40%，再加上相應的喪葬費和撫卹金的。這兩種待遇各地都不相同。按照山東省的政策，喪葬費是1000元，撫卹金是10個月的社會平均工資，這一部分待遇大約是總繳費錢數的46%左右。

所以，如果是隻繳費15年最低基數，當然虧本的可能性不大。但是，這只是非常理想的狀態，而且這樣的養老金待遇非常低，我們退休後生活會受到嚴重影響。如果要求不高，只求有口飯吃，可以選擇這種方式。

城鄉居民養老保險

城鄉居民養老保險的養老金待遇也包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金是國家全額撥款的政府補助，不需要動用任何人的一分錢。可能說法也不對，源自於政府稅收或者基金收入。。

全國有最低標準是88元每月，各省市可以在國家基礎上進行提升。黑龍江省是90元，吉林省是103元，山東省是118元，青島市則是168元，青海省是175元，天津市是295元，南京市是410元，北京是710元，上海市是930元。

這部分基礎養老金，對於實施新農村養老保險制度和城鎮居民養老保險制度，以前已經達到60歲的老人可以不用交費，直接享受這一部分基礎養老金待遇。僅憑這一部分基礎養老金待遇，就滿足生活需要的話基本不現實。

不過當然也有實現的方式。實現的方式有兩種，第1種是對所有人加稅，但是目前我們國家的稅收徵繳體系滿足不了這種所有人都繳稅的需要。如果說加大對中高收入群體的稅收或者企業的稅收，這樣社會創造活力就會大受打擊。沒人願意去改變現狀，只需要等待國家救濟就可以了。

第2種是自己繳費。自己繳費的方式就是我們的個人賬戶養老金。

城鄉居民養老保險個人賬戶養老金計算方式跟職工養老保險完全一樣。都等於退休時個人賬戶的累計餘額除以退休年齡確定的計發月數。

國家為了引導大家積極繳費，還建立了一定的國家補貼。比如河南省按最低基數繳費，也就是200元檔次，政府補貼30元，按照5000元檔次繳費，政府補貼340元。除此之外，還有失地農民之類的特殊補貼。

由於城鄉居民養老保險目前的退休年齡制定的都是60歲，所以養老金計發月數是139個月。

如果我們退休時個人賬戶累積餘額能夠達到10萬元，每月可以領取個人賬戶養老金720元。

如果按照基礎養老金120元計算，這樣每月的養老金待遇能夠達到840元。

如果不考慮利息和增長，回本的時間是119個月，也是10年。

10年之後就有國家補貼相應的待遇保障大家待遇不變更了。

城鄉居民養老保險的好處是萬一提前去世，個人賬戶的錢能夠全部返還，也就不存在任何虧本的可能。

結論

對於未來我們的人均預期壽命普遍達到了76歲以上，女同志甚至達到了78歲。所以只要繳納社保都是非常合算的行為。

除了繳納社保之外，我們也可以自己儲蓄一部分養老金

這一部分養老金儲蓄起來，獲取理財收益。可以每月領取一部分，預算好年數，這樣就形成了一部分補充養老金。

我們假設能夠實現的理財收益也是5%，如果我們手上有30萬元，預算是我們退休後分20年發到手中，這樣每月可以提取的養老金大約就是2000元，這是一種長期規劃。

如果我們預計要使用30年，那麼正常來講，每月提取的養老金大約是1500~1600元。

不過這樣儲蓄的話，一旦養老金提完了，可就沒有這一部分收入了。除非我們購買商業保險。但商業保險人家是掙錢的，不如自己理財划算。

綜上所述

在養老方面，我們首先要繳納社保作為一個基礎的保障，畢竟它會跟經濟社會發展水平相一致的不斷實現調整，而且供養到去世為止。

另外一方面，可以按照自己的養老預期儲存一部分養老金，每月或每年動用一部分直至到達規劃年限。

暖心人社

關於這個養老保險問題嗎，是很多人管心的問題。很平常的一句話，那為什麼不好介紹。如果有錢的人嗎，怎嗎也好辦，也有錢買養老保險，如果他不買養老保險，他也有錢養老，他買預不買，照常養好老。沒有錢的五保戶，底保戶，困難戶，殘疾人困難戶，都有國家補助照顧，他買保險和不買保險，基本上是一個樣的事吧。總說起來，他這一部分人是少數人吧。真有錢的嗎，我任為嗎，也不是大多數人吧。你說他窮吧，他也能吃飽了肚子，你說他有錢嗎，也就是收支將平衡吧了。就是買保險，也就是找個最低的當次，也買了了，從根本上也解決不了真實的養老問題。有很多情況，根本沒法介紹，有些當領導的，關建時候不吹點牛，還不好看，各種各樣的問題都有。絕對不能在我們這個大平上，亂加評論。我說的對不對嗎，敬請大家朋友們，評論一下吧，謝謝。，，，

路人165442066

問：對於養老到底是靠自己呢？還是靠保險？大家怎麼看？

答：養老肯定是靠自己的，問題在於是靠現在的自己為未來的自己規劃養老生活，還是老了之後自己為自己的養老生活奔波；當然了，這樣對比的話，還是現在的自己通過“保險”這個工具，為未來規劃養老更加的實際，也更加的人性化；

靠自己可能不等於在退休之後，繼續出去工作等等，可能有積蓄或者其他的投資理財方式，但是這裡只有保險才是最適合，只此一條：養老年金是與生命等長的現金流。這就是其它很多投資方式都做不到的，未來隨著科技和醫療技術越來越發達，長壽可能是常態，人活著，錢沒了，可能會是最大的悲哀！

鄙人拙見，希望能幫到你！

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悅保閣

我認為對於養老最能靠得住的還是社保。

為什麼呢？

一、養老、養老，只有當人年老喪失勞動能力的時候才需要照顧、贍養。既然都巳經喪失勞動能力了，要勞動能力沒勞動能力，要錢又不能掙錢。俗話說得好:“巧婦難為無米之炊"，明擺的，靠自己已經沒有用了。

二、社保最可靠。社保是一種社會保障，如果我們參加了這個社保，可以讓自己老年生活亨受到一個穩定的養老金和醫療保險保障。所以說參加社會養老保險對我們個人來說很有必要。

根據社保政策，只要養老保險和醫療保險最低繳費達到規定的年限，到達退休年齡後就可以享受按月領取養老金和終身免費醫療保險待遇。

特別是我們的養老保金有三個顯著的特點:

第一個是公平性，即遵循長繳多領，多繳多領的原則，只要你繳費年限長、繳費基數和比例高，退休時領取的養老金肯定就越多;

第二個是隨著職工工資收入的增長和居民消費價格增長的增長而增長。通俗地說就是要讓退休人員手上的養老金跑贏物價，確保生活質量不受影響;

第三個是養老金的領取沒有時間限制，只要領取人一直健在，養老金就可以一直領下去，即使個人賬戶裡的錢支付完了，國家照樣會在統籌基金裡給你支付養老金。

由此可見，對於年紀大了喪失勞動能力的人來說，養老最可靠的就是社會養老保險。

葉公來幫忙

養老在我國乃至世界都是一個比較嚴重的社會問題，尤其是在我國，現在老齡化已經迫在眉睫，截止到2020年，我國的60歲以上人口預計會佔到總人口的15%左右。我們也知道，我們是一個人口大國，未來養老靠自己比價靠譜一些。

第一、社保是最基礎的保障，

這個是從國家層面設計的養老制度，不能算作是嚴格意義上的保險。但是這個是最基礎的養老保障，我有專門文章寫過這個，感興趣可以去看看。現在的社保養老體系中有企業在職職工、農村合作養老，城鎮居民養老、公務員養老等方式吧。現在在中國幾乎養老制度幾乎全覆蓋，所以，在未來，幾乎每一個人都會有國家提供的社保養老支持。

前面說過我們是一個人口大國，現在的社保養老金替代率大概是在50%左右，而且交費基數越高的人，未來的養老金替代率也就越低。至於為什麼，自己去看看制度就明白了，如果想諮詢我也可以。

第二、企業年金是補充

現在一些大的企業都已經開始給員工辦理企業年金保險了。這個是由企業和個人共提供負擔的一種養老制度，按照現在的規定，公司和個人總交費不超過職工工資總額的12%，具體分配就看企業和個人如何分配了，一般都是公司交8%，個人承擔4%，因為這個恰好是免稅的點。

企業年金制度規定，公司最晚不得超過8年，必須把企業年金賬戶裡面積累的錢全部歸到職工個人賬戶，公務員是開始就歸到個人賬戶了。但是對於領取做了嚴格 的要求。這個也可以補充未來的養老資金，社保加上這個，養老金的額替代率應該是可以達到60%左右。但是現在在我國，有企業年金的單位真的很少。

第三、商業養老保險

這個現在是各家保險公司熱推的，甚至於現在好多保險公司都推出了自己的養老社區，主要是為該公司的客戶提供未來養老服務的，但是絕對不是免費的。

現在的養老保險是可以從現在開始就準備的。比較靈活，包括繳費靈活、領取靈活、身故之後剩餘部分可以全部轉移到受益人或者是下一代。

商業養老保險可以對以後的養老生活有一個非常大的補充，當然前提條件是你在前期確實購買的，做好規劃了。

所以，以後養老基本上是靠自己了吧，無論是社保，無論是企業年金、無論是商業保險或者是其他的儲蓄什麼的，那都是你勞動創造的價值，如果你沒有勞動，基本上你就什麼也沒有。不知道這樣回答你可滿意。

保險老炮

保險是你有一定經濟基礎上的選擇，不能盲目，按照一定的比例分配，打個比方，10%來日常消費，20%來買一部分壽險，這一部分看適當分配吧，如果你年紀50左右，一定要來份住院醫療，一般都可以續到80-90歲，那個時候不可能買得到但住院幾率又大，30%用來投資股票基金什麼滴，因為這些並不穩定，所以不要投入太多，40%用來存款，買一部分理財險或者穩定理財項目，這一部分相當重要，關係到養老孩子教育以及財富傳承，所以力求穩定！

希望能幫到你！

雲無心啦

要本著靠人不如靠己的思想，養老保險只是給你一個基本的生活保障，養老還是要靠自己，這並不是說不交保險了，還是交著，也算是個保障，年輕時多努力，賺很多錢，如果老了你還是很有錢，你就看不上那點保險金了，可以用來幫助別人也很好

阿邦聽音樂看電影

主要靠自己，養老保險+存款

說實話z

除非自已不愁錢，可自己養老！社保，是能有基本生活費！

清碧閒人

靠自己吧 現在大部分兒女都生活壓力大 但是如果可以 還是多陪陪比較好 花錢有多多花一點 我覺得老年人生活開心最重要

關鍵字: 養老 社會 養老保險