品多多VV
45歲的人，要有多少資產才能全身而退？——從這個問題可以看出多少中年人在為自己的將來焦慮。
人到中年，職位達到一定的瓶頸，想再像年輕人一樣沒日沒夜地拼命，身體和家庭都不允許，於是萌生退意。但是，對未來不可控的恐懼又緊緊抓住了他們的心，讓他們不敢放下。那麼，究竟要有多少財富才能讓自己放下呢？
事實上，這是一個很難有標準答案的問題。因為每個人的家庭情況，所生活的城市，對於生活標準的要求都不一樣，僅憑一個年齡是無法給出合理回答的。
在空谷看來，如果家庭只有一個孩子，夫妻身體健康，自己有房而且已經交足社保和醫保的情況下，不需要太多的財富就可以過平民生活。
首先，是生活必須的開支。無非就是物業費、水電煤氣取暖費加上柴米油鹽，在小城市我覺得一家人一年10萬元的開支就夠了。
其次，是孩子教育費用。如果都上公立學校的話，加上補習費用，一年應該也不會超過2萬元。
最後，是一些不可以預測的費用，如看病、人情、交通等，假設每年3萬元吧。
以上總計每年需要15萬元的開支。如果要到60歲退休（人的壽命很難預測，回答只能以到退休為限），那麼就需要15年，也就是最少225萬（靜態，不考慮通脹），如果考慮通脹假設每年有3%，那麼大概需要最少340萬元。
當然，如果通脹率更高，需要的資金就越多。但是，我們也要考慮初始資金的理財收入情況，所以，所需要的初始資金應該低於340 萬元。
也就是說，45歲退休，在自己有房，無病無災的情況下，最少需要340萬元的初始資金，才能大致保證家庭的生活。
以上也只是簡單判斷，老實說揣摩的成分更多，因此大家要噴也無妨，本來就是一個沒有標準答案的問題。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
空谷寒潭
45歲的人，要多少資產才能夠徹底退休？
如果是中產階級，45歲已經到了職業發展的瓶頸期了。在外企的話，很多40歲以上的中層管理人員甚至面臨裁員的威脅。基本上，到了40歲，就算自己不主動退休，公司也會請你退休。而此時自己上有老下有小，萬一妻子之前為了照顧家庭也沒有出去工作。此時如果失去工作的收入，將會陷入非常被動的局面。所以40歲的中產階級一定要早做打算，未雨綢繆。
我個人感覺退休時孩子多大以及自己打算為孩子提供一個怎樣的條件是影響“多少資產才能退休”的最大因素。
如果孩子生的晚，自己退休時孩子還在讀小學，那麼還需要為他準備讀完小學，中學，大學的學雜費以及生活費。前前後後十幾年且學雜費生活費每年都在增加。這時候就體現出讀公立學校的好處了，學費低，孩子不用因為家庭經濟狀況變化被迫轉學，對孩子影響小。如果當初是進入高大上的私立或者國際學校，每年光學費就要十幾二十萬，必須要準備夠這一大筆學費自己才能退休，否則，孩子可能會被迫轉學。而從國際學校自由寬鬆的氛圍轉入公立學校嚴謹刻苦以考試為目的的氛圍，是很難很難的，一步不慎會對孩子造成毀滅性打擊。
除了孩子，其他費用倒是可以預期，主要是以下幾項：
1，生活花費
這與在哪個城市生活沒太大關係。除了房價，每個城市的物價都差不多，小城市甚至還可能高一點。買菜水電煤牙刷牙膏等等，每月2000-3000左右，這是不得不花的費用。其他“可花可不花”的費用，包括買衣服下館子旅遊養車，可歸為一個大項，每月5000-10000左右就差不多了。這樣算起來生活花費每月就是7000-13000左右，就按中間值1萬算吧。
2，保險費用
一旦生場大病，醫療費用遠超社保範圍，只能靠保險來堵住這個缺口。不同保單每月保費也不同，暫時就按全家每月3000元來算吧。
3，住房費用
如果沒有買房，一直租房，這就比較被動了。每年租金都會加，自己得一直租房租到夫妻都去世。這是很大的開支，除非能保證手頭資產的年收益高於租房支出。但要理財收益長期穩定地跑贏房租是很難的。除非手頭有房，自己的房子出租，自己去租租金低一點的房子。手頭完全沒房的人，不一定能夠退的了休。
如果自己有買房且房貸已付清，則住房費用幾乎為零。如果有房但房貸尚未還清，則要看看手頭資產的理財收益能否支付房貸直至還清。如果不行的話，則可以把有房貸的房子賣掉，到手房款還清剩餘貸款後，餘款去買小一點差一點的房子。
綜上所述，在住房開支為零的情況下，退休每月的花費為1萬生活費+3千保險費+孩子學雜費生活費。如果在公立學校，孩子按每月七七八八加起來2千費用吧，那總共就是每月15000，每年是18萬。按4%理財收益計算，有450萬可產生收益且本金可隨通脹上升的資產即可退休。如果手頭資產本金無法可隨通脹上升，如銀行存款，那可以拿excel表格計算一下總共需要多少資產。假設80歲去世，每年通貨膨脹率8%，理財收益可一直維持4%，則在45歲時需要有1300萬本金不隨通脹上升的資產。
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中產理財
挺喜歡這種問題的，以深圳等一線為例吧：45歲只要有兩套房一臺中等車，無貸款或房租能覆蓋房貸即可，房子七八十平吧，一線的房子是抗通脹資產，所以不用考慮貶值。有五百萬現金買銀行理財，月稅後2萬多，15年後退休金兩個人一萬到兩萬之間，有醫保無商保，足夠在深圳活到死了，生活標準中等，該旅遊旅遊，一年一次國外，該吃小吃吃小吃，大歺要小心點。如果其間得了大病，賣個房，幾百萬，如果治不好，也別治了不是！我告訴你，這是一線大多數人達不到的目標，當然一千萬更好，這樣可以全球消費了。
反過來分析一下：45歲你沒錢有兩套房，與前述一個條件一致，家庭月入稅後50萬（稅前近80萬）生活支出會比不工作多三分之一吧，月餘兩萬，15年剩300萬，進入退休生活。
個人覺得：如果能達到第一種狀態，完全可以選擇另一種生活方式了。第二種狀態掙錢時是要付出精力和代價的，壓力不會很輕鬆，這個收入絕大部份家庭也是達不到的。
人生無常，誰也不知道未來會發生什麼事！您會怎麼選呢？
玩兒笑吧
別人我是不知道，人多了去了，每個人生活的地方也不一樣，要求也不一樣！沒有辦法統一量化！
我說說我45如果退休想達到的標準！
房子呢我不用考慮了，名下3套住宅1套網點房，所以房子我是夠了！多了我也不要了！
存款呢我也沒有！
所以目前每天努力談客戶！
我希望我45歲的時候把有一個穩定的現金流，如果說非得有一個量化標準的話那就是每年純利潤不少於150萬，我認為我就可以退休了！
我想通過現在的努力再實體行業從0開始做起，一步一步做好產品質量，朝著做品牌的目標前進，所以想打造一個年營業額再1000萬銷售額的商業，每年能養活100口人跟著我吃上飯，能吃飽吃好！我也就心滿意足了！
算是我這一生對社會有點價值吧！
所以1000萬年銷售額為目標一，100口人能有飯吃為目標二，年盈利能力再150萬為目標三！
實現這三個目標我就可以退休了！
硯逸善齋文苑
這個所謂的全身而退指的是退休還是從工作崗位上辭職呢？
45歲如果你還在幫別人打工，確實是一個比較尷尬的事情，如果45歲還做不到公司的高管，那想要晉升基本上也沒什麼機會了，但隨時有可能被裁員的風險，所以想要全身而退。我認為至少要有350萬到500萬才比較有保障。這裡裡面主要考慮幾個方面的開支。
第一、家庭生活開支（100萬~200萬）
你目前45歲，不知道你有沒有自己的房，如果有自己的房子生活開支可以減少一大塊。就按照你自己有房的來計算吧，那一個月一個家庭生活開支至少要3000~5000塊錢吧？意味著一年至少需要3.6萬到6萬塊錢之間。但這個只針對目前的物價水平，未來隨著物價不斷上漲，你每年的生活開支至少以5%的速度在增長，按照40年來計算，那40年時間光生活費上的開支至少需要456萬到760萬之間。
當然你自己不用準備這麼多現金，因為你的錢可以拿去存款或者理財，理財收益也可以充當一部分生活費用的開支。就按照年化收益5%計算，那你至少需要準備150萬到300萬之間的積蓄。
第二、子女費用開支。
你目前45歲，我猜你的子女應該在20歲左右，可能他們還在上大學，即便工作也是剛工作時間不久，那沒有多少收入，所以你得給他們準備買房首付以及結婚所需彩禮等費用，這部分錢至少要準備個50萬~100萬左右吧。
第三、重大疾病費用開支。
對於重大疾病你可以購買保險，不知道你之前有沒有買保險，但是你45歲買保險的費用應該會比較高，我們就按照20年的繳費標準，每年15,000計算，至少需要準備30萬塊錢，如果是兩口子那就得準備60萬塊錢。
第四、其他費用開支。
其他開支這裡面就很不確定，比如人情往來所需的費用，出現意外情況需要的費用，養車，旅遊，購物等各方面的費用。這些費用我覺得一年最少需要1萬塊錢，而且每年以5%的速度在增長，40年時間裡總共得準備120萬左右，如果考慮到投資產生的收益，那至少準備50萬現金。
第五、創業費用開支。
你目前才45歲，這個正值人生的巔峰的時刻，不論是你的經驗，還是資金的積累，正處於一個人生最好的時刻。所以我覺得即便你真的從工作崗位上退下來，也不應該安於享樂，而是要進行創業，而這部分創業的錢我認為至少需要50萬以上吧。
綜合計算以上各項開支後，想要全身而退，你至少需要準備350萬到500萬之間，具體要準備多少要看你所在的城市，因為不同的城市，生活水準以及消費水平都不一樣。
貸款教授
45歲是一個非常尷尬的年齡，大部分人處於事業天花板，開始萌生退意，但是，對未來又缺乏安全感。
我一個朋友就是如此，老人身體欠佳，孩子在上學，工作忙碌，晉升也沒有希望，感覺沒有意思，於是萌生退意。雖然退職後收入降低，但是，隨著年齡增長，不退確實比較累，這就是中年人尷尬。
其實像他這種情況主要還是家裡有錢的緣故，因為他比較善於投資，前幾年投資房產賺了一些，加上城中村拆遷也獲得了比較可觀的補償，通過投資感覺足以活得比較輕鬆，大部分人估計達不到這樣的條件。
要想45歲全身而退，壓力還是比較大的，正常情況下，像我們山東三線城市平均工資至少要到6000元，45歲的人群工資可能會更高一點，每個月連同五險一金估計要達到10000元以上了，如果要辭職（全身而退），您的資產增加值至少需要超過正常群體的平均工資才行，也就是每年資產收益需要超過12萬元，如果再考慮資金貶值因素，還要在增加3%左右的收益。
我們來測算一下。
按照5年期國債收益率中4.27%計算，12萬的利息需要本金12÷4.27%=281萬元。但是，隨著社會發展，資金會貶值的，現在281萬元如果不能保值，將來可能就連200萬都趕不上。
所以，在此基礎上還要考慮每年3%的貨幣貶值因素，也就是說，4.27%的收益率中，只有1.27%你可以用來保障生活。12萬按1.27%的利率中計算需要本金是12÷1.27%=945萬元。這個數字顯然超過了大部分人的想象，關鍵的問題是理財收益定位在國債上利率偏低。
所以，要想全身而退，除了考慮資金數額，更重要的是考慮資金收益率，如果您的投資收益率能達到8%，就有5%的收益用於生活開支，資金量就可以減少到240萬元。
最後，給您一個公式參考一下，假如您的資金收益率是x，需要的資金量是A，那麼A=12÷（x-3%），只要確定了理財收益率，您就知道需要多少資金可以全身而退了。當然，如果你覺得12萬不合適，也可以更改這個數字。
互金直通車
45歲，這個年齡不管有多少資產都不能全身而退。因為這個年齡上有老下有小，是揹負著責任的。男人45歲正是事業輝煌的時候，女人45歲這個年齡，孩子基本都沒有結婚，不但不能全身而退，而且還要比以前更努力。
即使是成功的，資產很多的人45歲也不能全身而退，這個年齡說大不大說老不老的，全身而退做什麼？天天吃喝玩樂享受混日子？不可能，因為越成功的人，越把時間看作是財富。不成功的人更需要努力，因為每個45歲的人對家庭都是有責任的。
當然也有一部分人35歲就已經全身而退了，也不能說人家不好，各人的追求不一樣，各人有各人的活法。
大眼趙姐
我想問一下你的全身而退是怎樣程度的？在我看來，要做到真正的全身而退起碼要一億。沒錯，就是王健林的一個小目標。你已經四十五了，在你以後的日子裡是很難去獲得更多的小錢錢的，所以一億真的不多。你把一億最好放在一個最可靠的銀行（當然你也可以買股票，不過這樣子應該就不算全身而退了吧），要不定期存款，怎樣每個月的利息足夠一家人在不管哪一個城市裡活得好好的了。擁有這些利息，你可以每年兩次帶著老婆孩子去旅遊，你可以每年給老婆買個愛馬仕包包，你可以在老家（如果你有的話）蓋個大別墅，沒事的時候去住住，你還可以每年買最新的電子產品。。。這樣的生活叫做幸福。你想不想擁有，如果想的活，趁你還沒有四十五，努力搏一搏吧！這不應該只是夢想！
淺晗2
有套一套房就行了，其餘資產不必有。人的慾望是無窮的，超越自己需求的追求都是僭越。
很多人根本沒有夠。德不配位，必有災殃。
有些人以為是有些資產就會衣食無憂，就可以在45歲退休，其實這麼想的人多半得幹到死。
有套房保證你不用交房租，住的比較安穩。其餘的就得自己打拼，即便你45歲也得這樣，55 65，75。85又能怎麼樣？即便有退休金也未必夠你看病的錢。
拼搏到死可能是您這一代人的宿命。
對貪得無厭的人有多少資產都不夠。至於滿足基本需求，有一套房就足以——這在中國已經不是一個很低的標準了。
張大志leo
我不知道，但我見到有太多年薪百萬以上已經很多年而且還有兩套以上房子的人在一線城市活得並不瀟灑，大多數這個群體的人並沒有提前退休的打算，也著實退不起。個人觀察，小孩子是個關鍵因素，小孩子畢業了且找到工作的人（怎麼算也不像是45歲的人啊），心理和生活壓力都大為減輕。反過來，小孩子還在讀書的，甚至還想出國留學之類的，想退休？做夢去吧……45歲按道理算，早結婚的話小孩子應該快考大學了吧，但如果有個二胎剛出生的小孩，那就沒什麼好說的了，繼續熬著吧……
