奇葩財經說
不同銀行利息差很多，甚至翻倍，實則是一種競爭關係導致的。銀行的運轉很像是企業一樣，企業是通過出售產品來實現盈利，多數銀行是通過賺取存貸利息差來賺取利潤。
1、對於企業。經常看到有企業為了發展，以薄利多銷的方式來與競爭對手拼搶市場。
比如，淘寶上買東西我們經常發現同樣是一個手機殼，有的店賣30，而有的店9.9還包郵。我想兩家應該都不會虧本出售，那他們兩家定價的依據是什麼呢？我想無外乎兩種：成本和競爭。
經濟學一個原理就是規模經濟，也就是當一個手機殼的產量越多，那麼平均到每個手機殼的成本就越低。
為了爭取有限的客戶資源，成本低的那家店自然就可以降低售價來自信更多的客戶。或者說兩家店成本接近的時候，一家店為了獲得更多的客戶，為了更快發展，也會將售價定的低於對手。當兩家店鋪售價差不多時，這時就需要看誰家的成本更低了。
2、對於銀行也類似。客戶只有將錢存到銀行，銀行才有錢對外放貸款和進行其他投資活動。
回到這個問題，銀行是通過貸款和存款利息差額來盈利的。銀行的成本包括兩塊：客戶的存款利息和運營成本。而且大家的貸款利率又不可能相差太多，銀行貸款利率相當於產品售價。
在網上搜一下就不難發現，一般大銀行的存款利率普遍低於中小銀行。因為大銀行有充足的客戶資源和品牌效應，不太為存款發愁。
對於中小銀行來說，客戶的錢是固定的，那隻能通過挖大銀行牆角來生存。挖牆腳的方式就是提高利率，提高成本，降低利潤空間。
當然中小銀行，特別是民營銀行還有一個得天獨厚的優勢就是物理網點的運行成本極少，這也為他們提高存款利率提供了一個有有力支持。
所以，存款利率高的一般是小銀行，越小的銀行攬儲壓力越大，他只能通過高利率的方式來與大銀行競爭。
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樹人財經
銀行定期存款利率
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在我看來，3.75%的定期存款利率已經不算低了，畢竟工農中建四大國有銀行的五年定期存款利率只有2.75%，而且招商銀行、浦發銀行等全國股份制商業銀行的5年定期存款利率也同樣不到3%，也就是說5年定期存款利率能夠達到3.75%的可能是地方銀行或者農商銀行。
當然，雖然銀行定期存款利率普遍不高，但肯定也有一些銀行能夠達到5%以上。如上圖所示，藍海銀行和億聯銀行的5年定期存款利率就在5.45%，比國有銀行同期限存款利率高出了近一倍，差距不可謂不大！
不同銀行間定存利率相差較大
對於傳統型商業銀行來說，他們的定期存款利率很難達到5%以上，因為利潤空間確實被壓縮的太過厲害，甚至會出現利率倒掛以至於賠本的情況。 
銀行每筆業務成本與收益的核算主要參考FTP定價，而FTP全稱為內部資金轉移定價，是商業銀行核算資金成本或收益最常見的內部經營管理模式。絕大多數銀行的FTP定價表中5年定期存款利率很少有能達到5%以上的，換句話說將定期存款利率定到5%以上基本是沒有利潤可圖甚至會虧損的買賣！
但是有一部分銀行不在這個範圍之內，那就是民營銀行。它們與傳統型商業銀行有所區別，沒有任何一家物理網點，可以節省大量的經營成本與營銷成本，讓其有更充裕的資金用於提升本行的存款利率，而本行的存款利率提升以後又會反過來吸引大量的客戶來辦理存貸款業務，讓本行能夠得到快速的發展壯大！
財富公元
3.75%的存款利率與5.45%的存款利率相比，雖然只有1.7%的差距，如果存款的金額比較小，差距就看不出來，比如存款1萬塊錢就只差170塊錢左右，但是如果存款金額比較大，那差距就很明顯的看出來。比如存款100萬，兩者的相差就達到了1.7萬。
為什麼不同銀行存款利率會有這麼大的差距呢？我認為主要有4個主要原因。
第1個原因是不同的銀行存款政策不一樣
題目中所提到的兩個利率，其中3.75%的這個利率應該屬於一些國有大銀行或者是股份制銀行。這些銀行一般都是全國性的，銀行網點多規模大，所以為了方便統一管理，提高資金的使用率，這些銀行都會在內部實行一個FTP（內部資金轉移定價），而各個支行的利潤主要靠的是實際吸收存款的利率跟FTP之間的差價。比如某個大銀行三年期的FTP是4.5%，那支行在實際吸收存款的時候就不能超過這個利率，實際給到客戶的利率必須控制在4.5%以內，否則就沒有利潤。也正是因為這個FTP的限制，所以很多銀行都不敢上浮更高的利率。
而那些小銀行特別是一些農商行，農村信用社以及民營銀行他們規模比較小，沒有這個所謂的FTP，所吸收的存款都可以直接轉化為貸款，他們可以根據實際的市場需求對存款做出調整，存款的定價更加靈活，所以能給到更高的利率。
第2個原因，不同的銀行資產端的收益不一樣。
存款的收益說白了，主要是來自於資產端的收益，目前大部分銀行的存款都主要轉為貸款，因此貸款的利率高低在很大程度上直接決定了存款的利率高低。
目前很多大銀行的貸款端客戶都是一些大型企業，這些大型企業比較優質，可以選擇的空間比較大，所以銀行在給他們放貸的時候，貸款利率都相對比較低，而為了保持一定的息差，所以存款利率也會跟著降低。
但是一些小銀行則不一樣，目前很多小銀行針對的是一些小微企業客戶以及個人客戶，這些客戶資質相對比較差，可以選擇的空間比較小，他們對利率的敏感度相對比較低，所以能夠承受較高的利息，這就給銀行高存款利率提供了基礎。
第3個原因，利率同盟的約束。
雖然從2015年開始，我國已經逐漸放開存款利率的限制，但從那之後銀行存款利率並沒有太大的波動，目前大部分銀行的存款利率上浮範圍基本上都是控制在55%之內。而之所以有這個限制，是因為目前市場上有一個銀行業利率工作自律公約，這個公約為了規範成員的競爭，會對成員的的利率做限制。目前市場上絕大部分上規模的銀行都是利率自律公約成員，所以當會受到這個利率上限的限制。
而相對來說，目前有一些小銀行就不是這個利率公約的成員，他們沒有受到這個公約的限制，所以定價的自主權更高，能夠上浮更高的利率。
第4個原因，吸收存款難度不同。
對於那些大銀行來說，他們網點多，品牌好，而且成立的時間相對比較久，更容易吸收客戶存款。
而相對來說，那些小銀行網點少，品牌相對比較差，有的銀行甚至成立時間只有幾年，很多客戶對這些小銀行都不放心，所以這些小銀行吸收存款的難度非常大。在這種情況下，如果這些小銀行實行的利率還跟大銀行一樣，那基本上就吸收不到存款。
所以為了能夠跟大銀行競爭存款，很多小銀行吸收存款的利器就是比大銀行上浮更高的利率，比如目前有些民營銀行5年期的存款利率就達到了5.45%，這就是很典型的例子。
貸款教授
存款利率差距的起源
很早之前，全國所有的銀行存款利率都是相同的，都嚴格按照央行公佈的基準利率執行，有差別的只是網點、服務和送的禮品，而後來，隨著利率市場化的改革，各個銀行有了一定的自主權，到了2015年央行宣佈不在設定存款利率的上浮比例之後，各家銀行就有了徹底的利率定價權，理論上在想定多高定多高，定3.75%還是5.45%都是銀行自己的事，這就是存款有差別的根本原因。
銀行存款利率定價的原因
那麼為什麼有的銀行存款利率定價3.75%，而有的銀行定價5.45%呢？
因為缺錢程度不同。
從存款規模來排行，一般呈現的規律是，國有銀行>股份制銀行>地方性商業銀行>農商行、農村信用社>民營銀行。
如果你比較一下各銀行的存款利率表，你會發現，存款利率跟上述排序正相反，說明存款越少的銀行，存款利率越高。
銀行靠什麼賺錢？雖然現在銀行業務很多、但最主要的盈利業務還是發放貸款，而發放貸款就要有存款，有存款才會產生存貸利息差。
所謂存貸利息差，就是有人來銀行存款，銀行要向儲戶支付存款利息，然後，銀行有了資金來發放貸款，收取貸款利息，賺取存款利息和貸款利息之間的利差。
所以，存款對銀行來說是重中之重，是生命，肯定要不惜一切代價保命啊，大銀行老百姓認可度高不缺存款，不需要提高利率自有存款送上門，而小銀行尤其是民營銀行，認可度不高，只有拼命提高存款利率，吸引重視利息收入的儲戶來存款，否則同樣的利息，民營銀行吸引不來存款，所以才有了5.45%這麼高的利率。
不過提醒大家的是，因為有了存款保險制度，50萬元以下存款收到保護，只要是這個範圍之內的存款，無論利率多高，無論存在哪都是安全的。
鑫財經
自2015年中國人行完全放開存款利率的上浮比例之後，各家銀行就有了自主的利率定價權限，那麼決定一家銀行存款利率高低的關鍵是什麼呢？——資金的充沛度。
大家都知道商業銀行主要的利潤來源有兩部分：一是存貸款的息差；二是中間業務收入（比如理財、信用卡、匯兌等等），其中存貸息差佔據主要的部分（大銀行佔比在70%以上，小銀行的佔比可以達到95%以上）。
存貸息差的關鍵在於存款，所以存款是銀行的立行之基，一家沒有存款的銀行，距離破產倒閉也就不遠了（畢竟銀行的運營是有成本的，工資、房租、水電等等），因此越缺存款的銀行就越願意給出高息，反之存款資金越充沛的銀行，給出的利率則越低。
舉個例子：比如你在沙漠中旅行，快要被渴死了，這時有個人給你一瓶礦泉水，要價1000元，你會不會買？答案是肯定的；反之你現在在超市裡，也是渴的要死，有人要賣你一瓶水，價格1000元，你會不會買？相信你一巴掌就直接呼死他了吧。
所以對於存款資金緊缺的銀行而言，他們就是快被渴死的人，當然願意給出高息了，在以前，人行未放開存款利率上限時，各家銀行的利率是一樣的，缺存款的小銀行只能靠服務，靠減免手續費等搶點邊邊角角的客戶，但要迅速發展壯大則很困難；現在人行放開權限了，小銀行就可以通過高息，迅速獲得存款壯大自己，何樂而不為？畢竟高進高出，在高的利率攬儲進來，最終都可以用更高的貸款利率出去賺回來。
我國的銀行利率排行榜
現實生活中，一般來說，越大的銀行，其品牌知名度及識別度越高，且網點眾多，業務功能齊全，所以大銀行攬儲相對小銀行來說具有得天獨道的優勢。因此，目前我國商業銀行的利率排行基本如下所示：國有六大行＜全國性股份制商業銀行＜區域性銀行＜地方中小銀行＜村鎮銀行＜民營銀行。如果要想獲得高息，從這個趨勢方向下去，最容易找到高利率的銀行。
鯉行者
這個利率差異，至少體現在5年期存款利率上，其他期限利率差距不會有如此之大，但無論如何只要存在就有其合理性。
眾所周知，自2015年起，央行決定取消商業銀行和農村金融機構的存款利率上限，各家銀行可以根據自身情況實行自主定價。意思很明白，只要各家銀行能夠對資金成本實現合理消化，資金的價格即利率可以不受限制。因此，在我國利率逐漸走向完全市場化過程中，即使同一銀行在不同地區也有利率差，更不要說不同銀行之間存在利差。
有了以上利率政策背景，我們就不難理解為什麼有銀行5年期利率會高達5.45%，而有的只有3.75%了。究其原因，主要有以下幾個方面。
存款壓力大，上浮更大幅度利率是增加存款競爭力的根本。就以利率5.45%為例，這主要是當前個別民營銀行的執行利率。而民營銀行大家知道，由於沒有實體網點，成立時間短，資產實力弱，且受地域限制很強等原因，導致品牌影響力嚴重不足，儘管對接了互金平臺以擴大知名度和銷售，但短時間內傳播力是非常有限的。儲源少，客戶基礎薄弱是民營銀行當前攬存的最大壓力，也就需要以提高利率來從根本上擺脫困局，以爭一席之地。
其次，運營成本的低廉，完全可以讓利於儲戶。正因為民營銀行主要依託互聯網運營，沒有線下實體網點，沒有櫃員，沒有門店等，當然可以節約大量的人力成本和開門費用，這與國有銀行動則幾十萬員工，幾千個物理網點相比，節約的成本可以以億為單位。將節約的成本讓利於儲戶，不僅可以更加吸引儲戶，擴大儲源，而且可以擴大知名度，提高影響力，可謂一舉多得。
第三，資產端有能力消化負債端成本，是民營可以開出更高利率的底氣。通俗的說，即是民營銀行的貸款利率完全可以覆蓋存款利率，因為貸款利率普遍高於其他商業銀行貸款利率。以微眾銀行為例，其微粒貸日利率萬分之而至萬分之五，摺合年利率7.3%……18.25%，平均利率也在12%左右，即使存款利率高達5.45%，仍然有利差。而其他商業銀行雖然存款利率3.75%，但貸款利率普遍沒有民營銀行高，一般在5%……8%區間。換句話說，其他商業銀行的存款利率之所以低，根本原因是受貸款利率所限。沒有利差就失去了利潤，甚至虧本，這對以追求利潤為最終目的是銀行來說，打死都不幹。
當然，因為我國的利率目前並未完全市場化，而是以市場定價與自律機制相結合的雙軌制，因此民營銀行的存款利率也不可能無節制上浮，還是處於一個大致合理合規範圍。引入利率競爭機制是可行的，不僅有利於破解壟斷形成的弊端，而且可以助力普惠金融的推進，讓廣大儲戶享受更多紅利。
龍門山財經
銀行之間的資產、存款規模、網點、客戶量等都不同，存款利率自然也會存在較大差距。
一般來說，大中型銀行的存款利率偏低，老百姓對這些銀行的信賴度更高，而且網點佈局廣，即使存款利率低，也願意把錢存在裡面。
與之相對的是，小銀行存款利率偏高，這些銀行大多是地方性銀行，只能在當地吸儲，客戶量有限，實力與大銀行相比差不少，如果不設置較高的存款利率，誰願意把錢存在裡面。
根據融360最新的數據顯示，2019年1月，5年期定期存款平均利率是3.325%，其中國有銀行5年期存款平均利率是3.555%，股份制銀行5年期存款平均利率是3.316%，城商行5年期存款平均利率是3.605%。
利率最低的是招商銀行，5年期利率為2.75%，利率最高的是盛京銀行，利率是4.29%。當然，上述統計中不包含農信社和民營銀行，我們再把民營銀行算進去，利率最高的是億聯銀行，5年期智能存款利率是5.45%。
那麼問題來了，同樣是5年期定期存款，招商銀行利率是2.75%，盛京銀行利率是4.29%，億聯銀行利率是5.45%，你願意存哪一家？
招商銀行是全國性股份制銀行，而且是股份制銀行中的老大，在一二三線城市網點比較多，老百姓廣為熟知，所以願意到招商銀行存錢的人最多；盛京銀行的網點只在少部分城市有，其它城市老百姓可能都不知道這家銀行，即使知道，當地沒有網點也存不了。民營銀行沒有實體網點，保守型儲戶會覺得不安全，不願意在裡面存。
之所以地方性銀行和民營銀行的存款利率高，一是因為網點少、客戶少、規模小、存款少，攬儲難度大；二是因為經營成本低、貸款利率高，尤其是民營銀行，沒有實體網點，省去了很多網點費用、人工費用。
小斯筆記
之所以出現有的銀行利率3.75%，而另一些銀行利率能達到5.45%，是由於市場競爭所導致的。中小銀行各方面資源不如大銀行，故採用直接提高利率的方式增加競爭力。
1.利率市場化是出現高利率存款的根本原因。
自從銀行利率自由定價放開之後，銀行便具有了自我定價權。在一定的浮動區間內，銀行可以根據當前市場情況，自我調整利率高低。
例如，銀行若當前缺存款，就會把利率調高，以獲得更多的存款。銀行若當前資金充裕，就會把利率調低。對於樓主所說的兩個銀行給出了不同的利率，原因正是如此，利率高的銀行一定是出於獲客的目的才會將利率提高至5.45%。
2.對普通用戶來說，找高利率的銀行存錢更有利。
既然銀行利率有的高，有的低，那麼作為儲戶我們應該如何選擇？
直接選高的，沒錯，選高的就對了。因為大部分儲戶的資金量並不大，不需要考慮銀行破產倒閉這一情況的發生。相同的安全性下，賺更多的利率才是王道。
3.高利率產品是階段性定價策略，要把握住。
一些中小銀行給出了5.45%高利率，有些朋友認為什麼時候存都是這個利率，這種想法是不對的。之所以這麼高的利率，主要原因是這個銀行短期需要增加存款，獲取更多的資金和客戶。
一旦階段性目標完成之後，這樣的利率就會下調至合理水平。因此，當銀行發行這些高利率產品時，可以早點存，無需等待。
對於不同銀行的不同利率存款，其在本質上是同一種類型的產品，具有同等的安全性和同等的保險保障，故選擇最高利率存是上策。其原因與商品定價類似，同一個商品在不同超市可能價格會不同，由銷售策略決定。
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大南山伯爵
家族財富密碼評論員山石：
2015年之後我國的存款利率上浮比例基本上就已經完全放開，這也是利率市場化的表現。
那麼既然存款利率上浮比例已經放開那麼各家銀行出現不同的利率就不是什麼新鮮事，那麼影響銀行利率定價幾個主要因素主要是什麼呢？
央行基準利率，在經濟大環境下央行會不斷的調節基準利率水平，各家銀行是沒有權利調整基準利率的，各家銀行的存款利率都要在基準利率的基礎上浮動，所以基準利率是影響利率的一大因素。
銀行在市場中的地位，我國銀行三千多家但是國有行現在是六家分別是：工、農、中、建、交通和郵政儲蓄銀行，這些銀行有國家作為後盾規模大、網點多、服務全面廣大人民群眾更信任他們所以資金上他們並不缺乏沒有必要採取利率價格戰的必要去吸儲。而相應的一些小銀行很多網點少又的甚至沒有實體銀行，吸儲能力差再加上運營成本上要低很多所以自然可以提高利率吸引儲戶。
家族財富密碼
首先 我認為銀行之間的存款利率有差別是非常普遍又可以理解的。雖然最近央行實行了利率市場化的政策，各大銀行可以在基準利率的基礎上有浮動的空間，利率市場化就是指 存款利率無上限，貸款利率無下限，是央行推出的一種政策，由於利率市場化的出臺，同一地區，同一規模的銀行利率應該相差不大。但，由於以下客觀事實的存在，還是會有利率差異。
我認為原因有以下幾點
1.首先，各個銀行的實力不同，規模大的銀行普遍要比規模小的銀行利率低一些，因為大銀行的服務以及辦理業務的速度又或者辦事效率要高一些，比起剛成立的銀行而言，硬件設施等已經有了一些基礎，利率自然就會低一些。
2.其次，在現在日益發展的時代，人工成本不得不成為考慮因素。在大規模的銀行中，銀行的內部人員以及接待客戶的人員大都是名牌大學畢業，自然要拿相對較高的工資，人工成本比起中小銀行會高一些，現在我們接觸到的商業銀行基本都是以盈利為目的的，所以，大銀行的利率也降低一些。
3.還有一點很重要的原因，比如五大銀行等這些實力雄厚的銀行，他們的存款來源大都是政府的存款，財政存款以及企業大額存款，根本不需要去提高存款利率來吸引客戶，但是剛剛成立的城商行，村鎮銀行呢 ，當然需要儲備散戶，因此，小銀行的利率會高。
4.同一銀行之間的存款利率也會有所波動，比如，季末，年末等，銀行要緩解流動性，也會適當抬高存款利率。
因此，我覺得存款利率不同在所難免。
