qzuser79338
10月份之後銀行對於首套房貸利率是否會加點不好說，應該是具體城市具體分析
對於實行LPR浮動貸款利率的原因央行已經有很明確的表示，其主要目的就是為了降低中小企業的融資成本；之所以9月16日央行又開始降準，除去國際降息潮影響外，還與打破房地產行業很多人的預期有關係。畢竟實行LPR基準利率後，未來貸款利率的高低主要就是參考貨幣市場寬裕度，銀行資金寬裕自然LPR利率就低，反之亦然。要知道銀行貸款資金的流向一直是央行和銀監會監管的重點，為了防止過多貸款資金流入房地產行業進一步促進房價上漲，央行對於房貸利率做出進一步規定也是必然。幾點愚見：
第一、央行的態度已經很明顯，堅持房住不炒，保持房地產市場穩定。這也是為何央行在外界紛紛猜測LPR利率會引起房貸市場波動的時候，央行做出進一步說明的原因。首套房貸利率不得低於LPR利率，二套房上浮60個基點以上其實還是希望通過利率調整來抑制房地產市場。在這樣的背景下，大家可以理解為購房貸款利率最低是LPR基準利率，最高不封頂。
第二、一城一策調控後，銀行貸款利率自然也要遵從這個條件。就以我國長三角地區為例，這個地區的首套房貸利率上浮從2017年開始基本就在10%左右，今年上半年曾一度在5%以下；但是我國中西部的地區，基本上都是在10%以上，甚至中部的某些省份的房貸利率在20%以上；這就是一城一策的真實表現。銀行作為放貸部門，要對未來的風險和收益做出合理的判斷，在他們認為風險偏低，購房市場穩健的城市和地區自然會按照低利率上浮來；在風險偏高，購房市場投資、炒作風高的城市自然會上浮利率。所以，各位朋友如果說你所在的城市房貸利率上浮偏高，那麼就需要注意了，可以對號入座。
十月份銀行首套房貸利率加點與否我們不得而知，但是期待房貸利率下浮是不現實的
第一、央行的一紙文件已經給各地銀行貸款利率設立了下限，表明了對於房地產調控不會放鬆。雖然說房地產調控已經持續了3年，取得了一定的效果，但是說句時候真正的調控目標還是沒有達到。根據國家統計局8月份的數據顯示，二三線城市新房價格同比上漲10%左右，二手房價格上漲也在6%左右；可以說歷經這麼大動靜的調控後新房價格上漲仍然沒有達到預期效果，不少城市的房產投資炒作風還是普遍存在的，持續加緊在供需端和融資端調控，進一步“擠泡沫”的動作還是不能停。這樣的背景下，房貸利率上浮也就是大概率事件。
第二、持續的房貸利率上浮其目的就是為了抑制房產投資，剛需真的會被“誤傷”？看到很多朋友用房貸利率持續上浮會誤傷剛需來說事，說句實話確實房貸利率上浮會造成剛需購房者購房成本上升；但是相比於房價上漲來說，這點利率上浮真的不是事。再說根據去年西南財經政法大學的一份研究調查報告來看，目前市場上的購房者大約85%都是以投資和改善為主，也就是說如今真正的剛需並不多。大家只要記住一點，只要房價穩定了，剛需早一年或晚一年買房其實差別是不大的。
綜上，對於銀行首套房貸利率加點的做法雖然說有點惹人嫌，但是不得不說只有從供需端和融資端同時進行調控才能真正的穩住房地產這個飛速奔跑的火車，大病用猛藥就是這個道理。各位覺得呢？原創不易，喜歡記得點贊、關注頭條號：勇談房產經濟壹貳叄，更多優質內容繼續貢獻中。
勇談房產經濟壹貳叄
自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。這句話的意思說白了就是，10月8日起，我們的個人住房貸款利率是以9月20日發佈的LPR（貸款市場報價利率）利率為準加點形成，而9月20日發佈的五年期以上LPR利率為4.85%，加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。
根據房貸新政要求，首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR利率加60個基點。從目前國內各大城市的加點數值來看，首套個人住房貸款利率基本都是加50-60個基點，而二套個人住房貸款利率加點都在70以上。
很明顯，之前大家以為10月8日後，首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，就認為只要不得低於4.85%即可，誤以為不會加點，其實是想錯了。在“住房不炒”的形勢下，金融監管部門對樓市的貨幣定向緊縮政策，已經不可能鬆動了，這恰恰是保持個人住房貸款利率水平的基本穩定。這裡需要指出的是，公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。
實際上，10月8日起新發放商業性個人住房貸款利率水平不會與之前有太大差異化，大家應該理性看待。在上個月的時候，就有許多人諮詢我是否應該等房貸新政後買房子，我告訴大家，不要期望太高了，房地產市場不再是中國經濟的重心，也不會是中國經濟支柱產業，面對已經開啟的定向緊縮，是不可能在短期內有所改變的。
總之，加點數值並沒有與之前的央行基準利率上浮幅度有多大區別。比如說，以前是按照央行基準利率4.9%的基礎上上浮10%-20%，二套房貸利率上浮20%-30%，而現在在9月20日發佈的4.85%利率上加點60-70基點後形成的房貸利率上浮基本持平。
東震木
不請自來。新執行的LPR+疊加基點得出的新的房貸利率，肯定會比原有利率要高。
由於央行調整了市場的借貸利率的機制，以前貸款利率是在4.9%的基礎上直接上浮，而現在通過對LPR利率向上加疊。雖然新的LRP五年期利率為4.85%，看上去似乎是比之前是低了一些，但是加上加疊的基數房貸肯定是要高於原房貸利率的。
以北京公佈的數據為例：北京首套房在4.85%加55個基點，二套房加了105個基點，疊加完後首套房的利率是5.4%，二套房的的利率是5.9%，而之前首套房利率是4.9%的基礎上上浮10%，為5.39%，二套房利率是4.9%上浮20%為5.88%。新的房貸利率都比原有利率有所提高。
以貸款300萬元，期限30年來計算。利率相差0.01%，總的還款額就會多出8000元左右，這差不多是一個白領一個月的收入了，能省則省，這是不會錯的。
綜上所述，現在給房地產的定位是“房住不炒”，新的貸款利率是不可能比原有利率要低的，這樣才能阻止更多資金湧入房地產領域。
小黑看財經
看法就是反正國家不會讓新的房貸利率低於舊的房貸利率，這個是國家在房貸這個事情上定的總基調。
10月8日馬上要執行的LPR利率改革，目的在於要真正實現利率市場化，而根據現階段的市場行情，利率降低是大概率的事，可以參見9月20日的一年期LPR報價就比8月20日的低了5個基點。但是我國的房地產市場是一個比較特殊的領域，為了穩房價，所以在這一領域國家還是會有比較強硬的干預，不讓房貸利率下降就是干預之一。
LPR改革更多的是有利於除房地產以外的實體經濟，指望利率下降還想炒房囤房的可以歇歇了。
讀毒獨310
10月份，個人商品房購房按揭貸款利率實行新的LPR政策。全國的購房貸款利率下限，首套房貸款利率為5年期LPR利率+銀行加點，二套房貸款利率為5年期LPR利率+60點+銀行加點。對於新政的購房貸款利率銀行加點，有以下幾點看法。
第一，各地各銀行可自由根據自身情況加點，體現了國家對房地產行業調控的“因城施政、分類調控”，雖然各地政策有區別，但是對首套房購房政策都相對寬鬆。也就是說，不同地區，不同銀行可以有不同的貸款利率。中共中央政治局會議針對房地產行業的問題就提出過“注重解決區域性、結構性問題,實行差別化的調控政策”,也進一步強調當前政策“因城施政、分類調控”的主基調。雖然各自加點，但是國家對首套房政策相對寬鬆，不會壓制首套房的購房需求。
第二，對於首套房的購房者，實行新政後，銀行加點對首套房購房貸款利率影響不大。雖然實行市場報價的LPR，但是往後的很長一段時間，這個報價主體銀行，仍然會參考銀行貸款基準利率。一年期的LPR已經連續兩個月下調，最近一次的5年期LPR為4.85%，略低於銀行基準利率4.9%。目前我國實行的調控政策主要是打擊炒房，對於二套房會更嚴格，貸款利率有上調的可能，而首套房貸款利率應該會與現在的購房貸款利率持平或上下略為波動。
第三，銀行加點雖然是自主決定，但是仍然要考慮市場競爭情況，最後還是會參考其他競爭銀行的加點情況來取捨，不會對首套房貸款利率過多加點。過多加點，就會使銀行失去市場競爭力。特別是首套房不會高，因為二套房貸款利率必然要高於首套房貸款利率，首套房貸款利率加點過多，二套房就會更高，而難以讓購房者承受。所以，首套房貸款利率銀行不會過多加點。
綜上所述，銀行十月份新政首套房購房貸款利率，銀行加點不會過多，對首套房購房者影響不會很大，應該會維持目前的利率水平或略微上浮。
有具體問題，關注我後，下方留言，我盡力幫大家解答。幫忙點個贊。
世家
LPR新政的通知下達以後，我主要負責我們銀行關於LPR新政的相關係統改造，對於馬上要實行的LPR新政倒是有一些所見所聞，來給大家分享一下：
一、系統改造
對於房貸來說，LPR新政要在10月8日以後開始實行，各家銀行都在緊鑼密鼓的改造系統，力保在10月8日以前，讓系統支持按照LPR來計算利率。
看似只是更改一個計息方式，但是從業務人員提出需求，到開發完成，測試完畢上線卻需要比較長的時間，因為這可能會與之前的業務邏輯相違背。必須要充分評估以後才能上線實行。
二、利率變動方式
LPR是按月變動的，每月20日公佈，房貸利率是在LPR基礎上加點執行，也就是說房貸利率可以跟隨LPR的變動而變動。銀行提供四種變動方式：
按月變動，LPR變動，房貸利率就變動。
按季變動，每一個季度，房貸利率變動一次，以當月的LPR為準。
按年變動，每年房貸利率變動一次，以當月的LPR為準。
特定日期變動，每年的幾月幾號來變動房貸利率，以當月的LPR為準。
事實上在實際操作的過程中，銀行只會允許客戶選擇按年變動。除非客戶有強烈要求必須要選擇其他方式。
三、房貸利率
LPR新政推出以後，房貸利率要在LPR基礎上進行加點，有權利加點的機構有兩個，一個是當地人民銀行，另一個是發放房貸的商業銀行。
十月份雖然要開始執行LPR新政，但是房貸利率與之前“基準利率時期”不會有較大的調整。就目前來看，人民銀行暫時不會在LPR的基礎上加點，只有商業銀行會加點。
商業銀行加點的數值一般是根據之前的利率水平倒算出來的。
比如：某商業銀行以前房貸利率是基準利率上浮20%，那麼房貸利率就是5.88%。10月的五年期LPR假設是4.85%，那麼這家商業銀行就會加（5.88%-4.85%）*100=103點。
總結
就目前瞭解到的情況來看，對於客戶來說，房貸利率與之前基準利率時期是不會有太大差別的，利率變動方式也不會有太大改變。
各家銀行情況不一樣，以上所說是我瞭解到的某家銀行情況，僅供參考。
銀行研究僧
你對銀行十月份首套房貸款利率加點有什麼看法？
10月8日個人商品房購房按揭貸款利率實行新的LPR政策。全國的購房貸款利率下限，首套房貸款利率為5年期LPR利率+銀行加點。
對於新政房貸款利率加點，有以下幾點看法。
一、以後沒有基準利率，只有LPR
實際上，在新規落地後，在房貸方面在LPR的數值上加點多少，基本上以後的新貸款利率=LPR+各省市調整點+銀行風控點。
1、LPR，基本上會以近期一個月內18家銀行給出的市場利率得出平均利率為標準數據。
2、各省市調整點，是根據當地房價調控政策進行相應的制定,因城異,有的城市房市火就多加點, 有的城市房市要促銷就不加或少加點。
（1）以北京數據：北京首套房是LPR4.85%加55個點，貸款100萬元，期限30年來計算。利率與基準利率4.85%上調0.55%，總的還款額就會多出14.6685萬元左右，這差不多是普通工人3000元一月,共4年左右的工資收入了。
（2）招商銀行深圳地區房貸業務利率已經掛鉤LPR，首套房在最近一個月相應期限的LPR（按近期的五年期LPR報價為4.85%）加30個基點，利率分別為5.15%。
3、銀行風控點，就是結合貸款者個人徵信情況、收入水平，進行評估後得出。這也是促進信用社會的建設一個舉措。以後是信用社會，信用好的人受歡迎。
二、新房貸利率構成方式的出臺，會提高房貸利率。
新房貸利率不會導致房貸利率下滑。央行副行長劉國強也曾表示，新的LPR形成機制並不會使得房貸利率下降，“房住不炒”的定位不會偏離。由此可見，等LPR新規落地加點，房貸利率根本不會下降，只會在原來的房貸利率上有所上浮的、可以得出以後個人購房的房價成本會越來越高，剛需買房的要早下手。
三、體現了國家調控房地產政策決心
從加點上可以看出國家調控房地產政策的持續性，決心不容低估。這也是防止錢流向房市，鼓勵資金進入實體經濟的一個明顯信號，促進大眾創業、萬眾創新，提高就業，培育民生領域的政策強心劑。也是支持現在實體經濟融資難融資貴的一政策措施。只有實體興，才能百業興，老百姓才能安居樂業，社會穩定，國家富強。
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