講故事的男人3
路人蟻的世界：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注
結論：消費是量入為出，理財是閒錢理財，安全第一，收益第二。要實現兩者的平衡，需要做好穩定財務的規劃。
提前消費的時代
傳統經濟時代，我們是稀缺經濟模式，消費方式方面，我們也是量入為出。而到了移動互聯網的十年， 我們經歷了信息過剩，物質過剩，金融過剩的十年，而圍繞這三個領域的創業致富也隨著而來，企業家丁磊把互聯網創業分為三流領域的創業，金融流，信息流，物質流。
互聯網帶來的是信息爆炸，物質過剩變現為我們生產製造了各類通脹商品，覆蓋了衣食住行方方面面，金融領域的過剩是十年的貨幣放水帶動了地產和金融領域的擴張也推動了城市化進程和互聯網金融的發展，我們從量入為出的消費觀念進入到提前消費的觀念，一邊是買買買的各種線上購物平臺，一邊是各種消費進入機構的貸貸貸，讓我們提前掏腰包，滿足當下的需求，我們的需求從延遲滿足變成了即時滿足。
小結：在這個提前消費的時代，我們要學會延遲滿足感，分清慾望和真實需求才能守住自己的錢袋子
如何避免過渡支出和理財風險
1 控制信用消費
在提前消費的時代 ，幾乎每個人手裡都有很多信用卡和各種金融機構提供的信用貸款，在各種各樣的消費節，雙十一，雙十二，618，幾乎每天都有各種各樣的消費刺激和宣傳，互聯網把所有的消費慾望都放大了，而金融機構也利用互聯網鼓勵大家貸貸貸。這樣的環境，沒有多少人能夠不被誘惑，除非 你能24小時不上網。最好的辦法是儲備一點現金，找回過去花現金的那種錢來之不易的感覺，頻繁的移動支付會讓我們覺得錢花的沒有感覺，就是一串數字。找零都沒有了，還有一個就是要關閉各種金融機構的信用貸款，只保留銀行一兩家的信用端口 ，以備不時之需，而對於各類電商APP貸款和各類消費金融貸款，一定要果斷關閉，真正做到用自身收入去規劃支出，而不是用借來的錢過渡消費，消耗自己的儲蓄。如果可以做一個個人財務表格 或者收賬，嚴格執行每天的消費支出，用21天去形成一個穩定的消費習慣。
2 閒錢理財，警惕高收益
理財的風險來自於收益的不確定性，安全理財的前提是做好基礎的財務保障，然後規劃閒錢理財。我們的理財資金來自於收入和支出的盈餘，我們要先用盈餘的部分資金，建立一個保障賬戶，規避不確定財務風險（比如疾病和意外的大額開支風險），避免儲蓄被消耗。
然後我們才考慮從盈餘中拿出一筆資金來做財富的保值和增值，財富的保值和增值分為安全理財和風險投資，安全理財主要選擇固定收益保本類型比如銀行存款類理財，還有就是長期國債，低風險，安全類型，長期的安全理財比如基金定投，採用平均策略，定時定量的投入，時間來換空間的週期回報，這類安全理財都是沒有加槓桿的理財，最後我們說說風險投資，風險投資則很多是加槓桿的，比如我們買房投資就是首付是自己的錢加銀行貸款，這個貸款就是負債，也就是加的槓桿，自己的資金加上債務槓桿來獲得一個房子的所有權。
還有股票的融資融券交易，各類既然產品的保證金交易等都是通過加槓桿，增加風險，來增加收益的可能性，風險投資往往都帶槓桿屬性，高風險高收益，而保險的槓桿是轉移財務風險 ，保持財務穩定。，我們的借錢消費也可以看做是一種財務槓桿，是需要代價成本的。我們在做到閒錢理財的同時，也要考慮當下低利率投資環境下，市場的平均收益水平，規避一些脫離實際的虛假理財收益產品。在安全和適度收益之間尋找一個平衡
小結：個人和家庭要建立消費賬戶和理財賬戶的平衡，就必需建立一個轉移財務風險的槓桿賬戶，實現財務穩定了，再考慮投資理財，而且要避免高槓杆的投資理財，警惕脫離實際市場收益水平的高收益理財產品
個人和家庭財務賬戶規劃
個人和家庭財務規劃要做到量入為出和安全理財的平衡，就需要規劃好四個家庭財務賬戶，第一個是我們的消費賬戶，用於日常消費支出的現金流規劃，同時保留一筆半年一年的急用資金，這個賬戶屬於隨存隨取，靈活週轉的類型，可以選擇用貨幣基金或者銀行定期存款來建立這個賬戶
第二個賬戶就是個人和家庭保障賬戶，配置健康保障保險，解決生活意外和疾病帶來的大額開支風險，花一筆小錢把大額開支風險轉移給保險公司承擔，利用保險的槓桿性，實現財務風險轉移，保持個人和家庭財務穩定
當基本消費和保障賬戶建立了，我們才考慮建立安全理財賬戶和風險投資賬戶，讓自己的財務盈餘實現保值增值和週期性高回報。安全理財賬戶已安全第一，收益第二，選擇長期穩定，低風險理財產品比如長期債券等。最後的風險賬戶需要個人和家庭具備一定專業理財能力和風險槓桿承受力，普通家庭建議安全理財為主，風險投資適可而止。
綜上：盲目消費往往是因為不懂的延遲滿足，信用消費過渡導致的，要先控制信貸消費，量入為出，理財的要避免高槓杆，閒錢理財，安全第一，收益第二。
路人蟻
投資理財的第一步就是強制儲蓄。為什麼叫強制儲蓄呢？因為自覺自願，完全不靠譜！
古人云：食色性也，貪圖享樂是人的天性。好多人都有感覺，明明自己賺的錢越來越多，可是仍然感覺不夠花，更存不下錢！
因此，做一個合理的消費和理財規劃是非常必要的！最簡單的辦法就是固定比例法！
也就是說，強制給自己定一個儲蓄存款比例，比如月收入20%。每月工資到手，強制扣掉20%，轉入專門的儲蓄理財賬戶。剩下的錢用於日常消費，不夠花了忍著過窮子日。一旦習慣養成，也就好了，就像五險一金一樣，扣成習慣你也就沒感覺了。
好好學習投資理財，讓儲蓄存款賺到錢，是成功的關鍵！多讀書學習投資理財知識，從基本的銀行定期存款、銀行理財、貨幣基金、債券基金開始做起，嚐到“錢生錢”的甜頭，你就可以慢慢變被動儲蓄為主動儲蓄了。
切忌一上來就去炒股，或者亂買一些自己不懂、別人推薦的假理財！炒股很難賺到錢，假理財各種套路太深！一旦自己辛苦存的錢化為泡影，對自己以後的儲蓄理財心理上是一個重大打擊！就會覺得還不如把錢都花掉！
傳奇財富觀
消費和理財投資之間是沒有平衡的，他倆的關係就像翹翹板一樣，在總收入不變的情況下，消費支出多，理財投資就少，消費支出少，理財投資就多，是因果關係。
個人財務收支可做平衡預算，在總收入範圍內分別預算出消費支出和理財投資，不超出各種預算就做到了財務收支平衡。
