讲故事的男人3
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结论：消费是量入为出，理财是闲钱理财，安全第一，收益第二。要实现两者的平衡，需要做好稳定财务的规划。
提前消费的时代
传统经济时代，我们是稀缺经济模式，消费方式方面，我们也是量入为出。而到了移动互联网的十年， 我们经历了信息过剩，物质过剩，金融过剩的十年，而围绕这三个领域的创业致富也随着而来，企业家丁磊把互联网创业分为三流领域的创业，金融流，信息流，物质流。
互联网带来的是信息爆炸，物质过剩变现为我们生产制造了各类通胀商品，覆盖了衣食住行方方面面，金融领域的过剩是十年的货币放水带动了地产和金融领域的扩张也推动了城市化进程和互联网金融的发展，我们从量入为出的消费观念进入到提前消费的观念，一边是买买买的各种线上购物平台，一边是各种消费进入机构的贷贷贷，让我们提前掏腰包，满足当下的需求，我们的需求从延迟满足变成了即时满足。
小结：在这个提前消费的时代，我们要学会延迟满足感，分清欲望和真实需求才能守住自己的钱袋子
如何避免过渡支出和理财风险
1 控制信用消费
在提前消费的时代 ，几乎每个人手里都有很多信用卡和各种金融机构提供的信用贷款，在各种各样的消费节，双十一，双十二，618，几乎每天都有各种各样的消费刺激和宣传，互联网把所有的消费欲望都放大了，而金融机构也利用互联网鼓励大家贷贷贷。这样的环境，没有多少人能够不被诱惑，除非 你能24小时不上网。最好的办法是储备一点现金，找回过去花现金的那种钱来之不易的感觉，频繁的移动支付会让我们觉得钱花的没有感觉，就是一串数字。找零都没有了，还有一个就是要关闭各种金融机构的信用贷款，只保留银行一两家的信用端口 ，以备不时之需，而对于各类电商APP贷款和各类消费金融贷款，一定要果断关闭，真正做到用自身收入去规划支出，而不是用借来的钱过渡消费，消耗自己的储蓄。如果可以做一个个人财务表格 或者收账，严格执行每天的消费支出，用21天去形成一个稳定的消费习惯。
2 闲钱理财，警惕高收益
理财的风险来自于收益的不确定性，安全理财的前提是做好基础的财务保障，然后规划闲钱理财。我们的理财资金来自于收入和支出的盈余，我们要先用盈余的部分资金，建立一个保障账户，规避不确定财务风险（比如疾病和意外的大额开支风险），避免储蓄被消耗。
然后我们才考虑从盈余中拿出一笔资金来做财富的保值和增值，财富的保值和增值分为安全理财和风险投资，安全理财主要选择固定收益保本类型比如银行存款类理财，还有就是长期国债，低风险，安全类型，长期的安全理财比如基金定投，采用平均策略，定时定量的投入，时间来换空间的周期回报，这类安全理财都是没有加杠杆的理财，最后我们说说风险投资，风险投资则很多是加杠杆的，比如我们买房投资就是首付是自己的钱加银行贷款，这个贷款就是负债，也就是加的杠杆，自己的资金加上债务杠杆来获得一个房子的所有权。
还有股票的融资融券交易，各类既然产品的保证金交易等都是通过加杠杆，增加风险，来增加收益的可能性，风险投资往往都带杠杆属性，高风险高收益，而保险的杠杆是转移财务风险 ，保持财务稳定。，我们的借钱消费也可以看做是一种财务杠杆，是需要代价成本的。我们在做到闲钱理财的同时，也要考虑当下低利率投资环境下，市场的平均收益水平，规避一些脱离实际的虚假理财收益产品。在安全和适度收益之间寻找一个平衡
小结：个人和家庭要建立消费账户和理财账户的平衡，就必需建立一个转移财务风险的杠杆账户，实现财务稳定了，再考虑投资理财，而且要避免高杠杆的投资理财，警惕脱离实际市场收益水平的高收益理财产品
个人和家庭财务账户规划
个人和家庭财务规划要做到量入为出和安全理财的平衡，就需要规划好四个家庭财务账户，第一个是我们的消费账户，用于日常消费支出的现金流规划，同时保留一笔半年一年的急用资金，这个账户属于随存随取，灵活周转的类型，可以选择用货币基金或者银行定期存款来建立这个账户
第二个账户就是个人和家庭保障账户，配置健康保障保险，解决生活意外和疾病带来的大额开支风险，花一笔小钱把大额开支风险转移给保险公司承担，利用保险的杠杆性，实现财务风险转移，保持个人和家庭财务稳定
当基本消费和保障账户建立了，我们才考虑建立安全理财账户和风险投资账户，让自己的财务盈余实现保值增值和周期性高回报。安全理财账户已安全第一，收益第二，选择长期稳定，低风险理财产品比如长期债券等。最后的风险账户需要个人和家庭具备一定专业理财能力和风险杠杆承受力，普通家庭建议安全理财为主，风险投资适可而止。
综上：盲目消费往往是因为不懂的延迟满足，信用消费过渡导致的，要先控制信贷消费，量入为出，理财的要避免高杠杆，闲钱理财，安全第一，收益第二。
路人蚁
投资理财的第一步就是强制储蓄。为什么叫强制储蓄呢？因为自觉自愿，完全不靠谱！
古人云：食色性也，贪图享乐是人的天性。好多人都有感觉，明明自己赚的钱越来越多，可是仍然感觉不够花，更存不下钱！
因此，做一个合理的消费和理财规划是非常必要的！最简单的办法就是固定比例法！
也就是说，强制给自己定一个储蓄存款比例，比如月收入20%。每月工资到手，强制扣掉20%，转入专门的储蓄理财账户。剩下的钱用于日常消费，不够花了忍着过穷子日。一旦习惯养成，也就好了，就像五险一金一样，扣成习惯你也就没感觉了。
好好学习投资理财，让储蓄存款赚到钱，是成功的关键！多读书学习投资理财知识，从基本的银行定期存款、银行理财、货币基金、债券基金开始做起，尝到“钱生钱”的甜头，你就可以慢慢变被动储蓄为主动储蓄了。
切忌一上来就去炒股，或者乱买一些自己不懂、别人推荐的假理财！炒股很难赚到钱，假理财各种套路太深！一旦自己辛苦存的钱化为泡影，对自己以后的储蓄理财心理上是一个重大打击！就会觉得还不如把钱都花掉！
传奇财富观
消费和理财投资之间是没有平衡的，他俩的关系就像翘翘板一样，在总收入不变的情况下，消费支出多，理财投资就少，消费支出少，理财投资就多，是因果关系。
个人财务收支可做平衡预算，在总收入范围内分别预算出消费支出和理财投资，不超出各种预算就做到了财务收支平衡。
