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這個問題還是比較簡單的，對於同一家商業銀行來說，肯定是辦理大額存單比普通定期存款更好，因為安全性、流動性一樣，而大額存單的利息回報更高；若在不同商業銀行的話，民營銀行的普通定期存款利率最高，其次是城商行的大額存單利率最高。

第一，普通定期存款和大額存單利率對比

大額存單是普通定期存款的“進階版”，因為它們都是銀行發行的正規存款，均受《存款保險條例》的保障，同時大額存單的存款金額門檻和存款利率都要更高。

以上圖為例，我們對比一下郵儲銀行的普通定期存款和大額存單的利率。大家可以看到，郵儲銀行1年定期存款利率均值是2.15%，而30萬元起存的1年期大額存單利率是2.18%；2年定期存款利率均值是2.95%，而30萬元起存的2年期大額存單利率是3.05%；3年定期存款利率均值是3.84%，而30萬元起存的3年期大額存單利率是3.988%。由此可以看出，在同一家銀行辦理存款業務，選擇大額存單要比普通定期存款更合適！

第二，不同銀行的大額存單利率是不一樣的

一般來說，國有銀行發行的大額存單利率最低，只比央行同期限的存款基準利率上浮45%；全國股份制商業銀行的大額存單利率要比國有銀行更高一些，相比央行基準利率上浮50%；城商行和農商行的最高，相比央行基準利率上浮55%。

如上圖所示，浦發銀行、招商銀行的3年期大額存單隻有3.85%，而寧波銀行的3年期大額存單利率能達到4.2625%。同樣的30萬元存在招商銀行和寧波銀行，三年以後的利息差能達到300000×（4.2625%－3.85%）×3=3712.5元，差距不可謂不大！

第三，民營銀行的普通定期存款利率最高

雖然城商行的3年期大額存單利率高達4.2625%，是傳統型商業銀行當中性價比最高的存款選擇。但是，與民營銀行的普通定期存款利率相比，差距是非常明顯的。

儘管民營銀行不發行大額存單，但它們的普通定期存款利率就已經秒殺了其他商業銀行的大額存單利率。如上圖所示，億聯銀行發行的億聯智存（利添利京東專享團購款），利率最高可達5.88%；億聯銀行的另一款產品億聯智存（利添利A款），最高利率也能達到5.68%；藍海銀行發行的5年定期儲蓄存款，利率為5.3%……

綜上所述，若讓作者在銀行辦理30萬元定期存款的話，我會優先選擇民營銀行的定期存款，因為它的利息回報最高。但是，對於中老年客戶來說，他們並不能很快的接受互聯網金融產品，在當地的城商行辦理大額存單也不失為一種很好的替代選擇！

奇葩財經說

最近，有投資者詢問，他個人有30萬現金，是存大額存單好，還是普通定期好？對此，業內人士表示，普通定存利率較低，而大額存單相對於普通定存，有明顯優勢。但是，一些民營銀行五年期存款年利率能達到5.5%，不僅遠高於大額存單，甚至還超過了銀行理財產品的利率。

而我們認為，目前大額存單是20萬起購，這位投資者有30萬現金，已經超過了大額存單的起始門檻，而且2015年出臺的《存款保險條例》規定存款本金和利息合計在50萬以內的安全是有保障的。所以，建議還是購買大額存單為好。

第一，大額存單有利率上的優勢，通常利率上浮40%-55%。相對於普通定存優勢明顯。同時，一些大額存單還可分期、按月、按季等方式付息。通常三年期大額存單年利率高達到4.26%。而按月付息的三年期大額存單年利率也能達到4.18%，每個月的利息還能繼續用於理財，綜合收益率能接近4.4%，已經超出了銀行理財產品的收益率。

第二，大額存單期限是較多，可供選擇的餘地更大。有5年、3年、2年、18個月、一年、6個月、3個月、1個月。而定期存款期限，有5年、3年、2年、1年、6個月、3個月。投資者可根據自己需用資金的情況，選擇較為適合自己的存款期限。

第三，大額存單與普通定存相比，大額存單是可以轉讓的，質押，增強了大資金的流動性。比如，企業或個人在存了大額存單後，可以用大額存單作為抵押，向銀行申請借貸。此外，如果甲方欠乙方的錢，可以拿大額存單用以償還所欠債務。

當然，投資者用30萬存大額定單，考慮到有可能會提前支取的風險，所以建議在這30萬中，拿出5萬存短期的定存。再把剩餘的25萬存入三年期的大額存單。這樣既可以享受到較高的收益率，又可以解決萬一臨時要用錢的問題。

對於普通投資者來說，大額存單與結構性存款不同，大額存單是有一定門檻的，如果達到這個門檻，投資者還是儘量購買大額存單，享受較高的收益率。而且，大額存單還可以按月、按季計息，這樣可以增加投資者的收益率，更關鍵的是，大額存單與普通定存一樣，只要資金在50萬以內的，本金和利息都可得到保障，這要比銀行理財產品的安全性又要高一些。

不執著財經

有30萬是存定好，還是存大額定單好？

銀行定期存款，大額存單，不同的產品利率也各不相同。我們一起來看一下30萬存進不同的產品，分別可以獲得多少的收益。

一、銀行存款系列

01），定期存款

銀行定期存款的門檻相對比較低，50元起即可存為定期。

以工商銀行為例；定期存款3個月利率1.35%，6個月1.55%，1年1.75%，2年2.25%，3-5年2.75%。

就以整存整取3年為期來算，30萬*利率2.75%=最後本金加利息總額是324750元，利息為24750元。

二、再來看看大額存單

大額存單和定期相比較高，大額存款投入的門檻是20萬起。

同樣以工行大額存單為例；不同期的存單起投門檻不同，存款利率不盡相同，從下面截圖中可以看到，

同樣3個月大額存單，起投30萬的利率是1.628%，起投20萬的利率是1.595%；

6個月30萬起投的存單利率是1.924%，20萬起投的利率是1.885%，

1年期30萬2.22%，1年期20萬2.175%。

2年期大額存款，起存金額30萬，利率3.108%，

謎桔

有30萬元，存大額存單比存普通定期要好，當然並不絕對，畢竟民營銀行五年期存款利率更高，是當下保本保收益的最佳選擇。

普通定期存款的劣勢相當明顯，首先是存款利率低，多數銀行哪怕存期最長的五年期存款利率也在4%以下。其次是流動性差，一旦需要提前支取，提前支取部分就會變為活期，利息基本所剩無幾，損失絕大多數。

大額存單本質上還是銀行存款，只是門檻比較高，20萬元起存。與普通定期存款相比，大額存單有更多優勢：

1、利率更高，最高較央行基準利率上浮55%，三年期大額存單年利率最高能達到4.2625%。當下按月付息的三年期大額存單年利率能達到4.18%，每個月的利息還能繼續用於理財，綜合收益率能接近4.40%，已經超出了銀行理財產品的平均收益率。

2、流動性更好，部分大額存單可以提前支取，靠檔計息，有的可以通過轉讓的方式實現提前支取。

之所以講並不絕對，是因為民營銀行提供了收益更高的選擇。

民營銀行五年期存款年利率能達到5.50%左右，遠高於大額存單利率，如果對資金沒有較高的流動性要求，那麼選擇民營銀行五年期存款是更好的選擇。部分民營銀行還可以靠檔計息，比如某銀行存期超過3年就可以享受五年期利率，非常厚道。

以民營銀行五年期存款為基礎的現金管理類產品，同樣是很好的選擇。存期一年，年利率能接近5%，依然高於三年期大額存單利率。

民營銀行也是正規金融機構，同樣受《存款保險條例》保護，存款安全可靠，門檻又低，在當下是不錯的理財選擇。

財智成功

30萬元普通定期存款好還是大額存單好，個人觀點認為與大額存單相同年限的普通定期存款好。收益雖說有些差距但是相差不大，普通分散存款靈活性也比大額存款略高些。

大額存款

大額定期存款很多人認為靈活性高利率高，其實並非如此的30萬元的大額定期存款，與同期限的普通存款利率相差不是太多基本上在0.1%-0.3%之間，並沒不比普通存款高出很多收益，靈活性其實也不如普通分散存款。

• 大額存款按月付息（利率基本上與普通存款利率相同），很多人認為大額存款銀行可按月付息很好，的確大額存款按月付息每月都能收到利息收益很好，但是你如果選擇了按月付息，在大額定期存款未到期中提前支取是會變成活期利率計息，已付利息從本金中扣回。有些人認為可以轉讓這裡告訴你按月付息的大額存款是不允許轉讓的。
• 大額定期到期付息（利率高於普通存款利率），這類大額度定期存款也是有不足之處的，這類大額定期存款雖說可以在未到期之前，轉讓給其他需要的儲戶。但是你當初選擇的大額存單利率，高於或等於現在銀行掛牌執行的大額定期存款利率，這時候是很容易轉讓出去的，如果低於你轉讓當時銀行掛牌執行的大額定期利率基本上是無人接手的（這個誰都說不準幾年後大額定期存款利率）還有就是隨著互聯網存款的靈活性與存款利率，大額定期存款轉讓幾乎是無人接手的。還有就是你選擇了起存30萬大額定期存款的時候，如因為各種原因轉讓不出去的時候你選擇提前支取，支取部分會按照當時支取當日銀行掛牌執行的利率計算付息，剩餘部分存款也會自動轉成活期存款，因為你選擇的大額定期存款起存額最低30萬元。銀行定期存款提取要求如提前支取未到期的定期存款，剩餘存款低於定期存款起存額的時候剩餘存款是會直接按照活期存款計息。

普通分散存款

30萬元分散普通存款假設你選擇的3年期限，在不考慮給你增加收益的情況下，直接按照選擇銀行定期存款給你分配這筆存款，收益雖說比在兩者均滿期後在支取略有差異，但是靈活性可大大提升，必定誰都說不好哪天會用到這筆存款。

• 選擇無起存限額普通定期存款，30萬元分為6份每份5萬元，這樣在遇到著急必須用到部分存款的時候你完全可以選擇，提前終止某筆定期存款，或選擇部分存款提前支取，這樣支取或終止未但期的定期存款雖說也是會按照提取日當天銀行掛牌執行的活期利率計息，但是不會影響其他未提取和終止的存款，剩餘定期存款利息收益不會受到任何影響。
• 例如你選擇定期存款30萬選擇的是分散成6筆，在某一天著急用錢13萬元，你完全可以終止2筆5萬元定期存款，在提前支取1筆5萬元定期存款內的3萬元，這樣剩餘的12萬利息收益是不受影響的正常按定期存款利率計息。

部分人群會說大額存單在未到期內可以押質，這裡告訴你大額存單押質其實就是個人消費貸款是會收取利息的。

總結

大額存單並非適合任何人，如果能確定在選擇了大額存款後使用不到這筆存款，首選肯定是大額存單利率必定比普通定期存款要略高些的收益也略高些非常合適，要是無法確定定期存款內是否會用到這筆存款，建議你還是選擇普通分散存款，雖說利率上低一點點但是靈活性還是略高些。

福星卡匯

朋友們好，問題非常明確解答：結合市場實踐和兩種產品的屬性，30萬元存大額存單，有一定優勢。另外，如果進一步優化，能夠進一步提升存款的穩定性，相對減少利息損失。

首先，30萬元，存大額存單，有一些明顯的優勢：

1，利率優勢。大額存單，目前多在20萬元起購。利率通常上浮，40%~55%。相對於普通定存，優勢明顯。

2，時間週期優勢。大額存單，有更多的，可選時間週期。

A：大額存單期限：5年，3年，2年，18個月，一年，6個月，3個月，1個月。

B：定期存款期限：5年，3年，2年，1年，6個月，3個月。

3，流動性優勢：大額存單，可以轉讓，質押，增強了大資金的流動性。

4，其他。例如，一些大額存單，付息更靈活，可以分期，按月，按季，等方式付息。

小結：30萬元的資金量，大額存單更有優勢。

其次，如果進一步優化，能夠大大增加大額存單的穩定性，滿足更多需求，減低提前支取帶來的風險：

1，目前大額存單20萬起步，部分銀行的大額存單，分為20萬，30萬，50萬元檔，在利率上有細微的區別。

2，大額存單提前支取，有多種計息方式。例如靠檔計息與活期計息等。

3，優先選擇靠檔計息，分期付息的產品，穩定性靈活性更好。

4，如果是，提前支取，按活期計息的大額存單，建議：

1，考慮到提前支取的風險，25萬元，存入大額存單，保障總體資金的利率。

2，5萬元存入，地方商業銀行，現金管理類存款，保障隨時支取，本金安全，解決流動性，臨時用錢的需求。同時，提升了，大額存單，的穩定性，減低，提前支取，利率損失的風險。

小結：進一步科學合理的優化，分散了風險，滿足了更多需求，利率損失小，存款的穩定性，增加，減低了提前支取風險。

最後，來總結分析：

存款是一個財富積累的過程，是為了滿足我們更多的需求，增加對抗風險的能力。

因此，本文，提出了，對30萬存款，在合理選擇產品的基礎上，進一步優化的方案，思路。具有現實的參考價值，希望能夠對朋友們存款，投資理財綜合規劃，起到拋磚引玉的作用。

友情提示：

1，大額存單，屬於正規存款，享受存款保險制度的保護。由於大額存單金額較高，如果儲戶，在該銀行，同一賬戶，本金，利息合計，如果超過50萬元，建議結合不同銀行的實際情況，以及存款保險制度，科學合理的分散風險。

2，大額存單，屬於單次發行產品，到期後不能轉存。因此，到期，及時辦理兌付手續，避免資金利息損失。如果是大取現等業務，（例如5萬，及元以上），建議按相關規則，提前預約。

理財迦

30萬選擇存大額存單更科學。

首先，同期限大額存單利率更高。

一般大額存單的利率上浮要比定存高一些，這是由於它們計息形式不同。簡單的說，大額存單銀行更掙錢，因而給你的也越多。比如同樣是3年期的，農行某一時段普通定存官方掛牌利率只有3.58%，而大額存單卻達到了3.99%，高出了將近0.4%，30萬一年多出1200元左右。

其次，提前支取大額存單收益更高。

提前支取大額存單利率更高，更划算。定存提前支取只能按當日銀行官方掛牌利率計算，提前支取非常不划算；而大額存單提前支取一般都是掛擋計息，利息按照存入日銀行對應的利率計算，以存入日3年期、2年期、1年期、6個月、3個月的檔位利率，加上支取日的活期或7天通知存款利率掛擋計算，提前支取仍然可以獲得較高的利率，收益更高。

第三，大額存單的流動性充沛。

定存一般是不能提前支取，要提前支取將損失定存單利率，也不能轉讓；而大額存單根據銀行發行的相關的規定，可以提前支取，有的可以轉讓，因此，流動性相對於普通定存要好。

總結，大額存單的綜合優勢高於普通定存。

相比定存，個人大額存單除具有存款的提前支取、開立存款證明等一般功能外，最明顯的優勢是收益率相對較高，通常情況下高於同期限整存整取定期存款利率。

我的回答如果您滿意，請告訴你的朋友，並關注我，最後，祝你生活愉快！

杞子酒

無論是普通定期存款，還是個人大額存單，都是銀行標準存款，按照監管要求實施存款保險條例，50萬元以內100%賠付。換句話說，產品的安全性是一樣的。它們的不同之處就在於流動性和利率方面，一般情況下，定存要遜色於大額存單業務。

實際上，大額存單本身就是定期存款，只不過它的流動性高，提前支取、靠檔計息，這是普通定存所不具備的優勢之一。此外，現在部分商業銀行還有推出一種新玩法，即按月付息型的個人大額存單，有助於化解長週期定期儲蓄與短期內日常生活開支的矛盾。

另外，個人大額存單利率水平較高一些，但這並不是說一定高於定期存款利率，因為部分城商或者農商行，甚至大多數民營銀行的定期存款利率都是超過大額存單利率的。我舉個例子來說，當前民營銀行存款利率突破5%以上是家常便飯，但個人大額存單利率就連5%都是很奢侈的。因為大額存單利率上浮幅度最高的農商行也就上浮55%，三年期利率4.2625%。

就題主說的30萬元來說，我認為從利息收益的角度來看，應該選擇利率更高的智能存款（本質上屬於1-5年期定期存款），既有活期的靈活性又有定期的高收益，支持隨存隨取，流動性不輸於大額存單。因為一開始我就說了，存款類產品的安全性都是剛性兌付，且有存款保險條例的保護。

總之，30萬元存款選擇銀行普通定期或者個人大額存單都是沒問題的，不要糾結於產品名稱本身。我們還是從實際出發，選擇利率更高的準沒錯。

東震木

我的建議是分成兩部分來處理：20萬用來存大額存單，10萬元用來存定期存款。

大額存單

20萬元正好夠大額存單起存金額，國有幾大銀行都可以存，利息都差不多少，大概在4.125%左右，存期3年就可以。如果有繼續大量現金的情況出現的話，有些大額存單可以提前支取，但是要損失一定的利息，不想提前支取的話，可以用大額存單抵押貸款，也很方便。關於利息，可以選擇按月取息，也可以選擇到期一起還本付息。

定期存款

定期存款就不能選擇國有大行了，利息太低，3年期的年利率在2.75%，也有的可能會上浮一點，但是不會很高，我建議還是存在民營銀行，民營銀行推出了許多智能存款的業務，它的一個優點就是可以分段計息，存款期限3年零1天以上就可以達到5.3%的年利率。還有一些短期存款業務利息在4%-5%間，但是需要搶購。

希望我的回答對你有幫助，關注點贊，年薪百萬！

立果財經

30萬元，是選擇銀行定存，還是大額存單。毫無疑問，當然是大額存單咯，不僅能獲得更高的收益，還支持提前支取、靠檔計息，十分的方便靈活！不過，相比於大額存單而言，還有更為合適的選擇！

大額存單相比於銀行普通定存，優勢有很多

1. 利率更高。一般20萬元起存的大額存單，可基準上浮50%、甚至55%。其最高利率可達到5.26%（三年期），而銀行普通定存，通常只上浮30%左右。肯定優先選擇大額存單啊！
   

2. 支取更方便、靈活。大額存單可提前支取、靠檔計息、可轉讓、可質押貸款，具有很強的變現能力。而銀行普通定存，一旦提前支取，只能按活期（0.35%）計息，十分的不划算！
   

3. 大額存單與定期存款一樣，也受到存款保險的保障。只要本息不超過50萬元，皆可確保資金的絕對安全，無需擔心的！
   

30萬存款，除了大額存單之外，還會有更好的選擇

相比於定期存款，或許大額存單是一個不錯的選擇！不過，如果與智能存款相比，大額存單就不存在任何的優勢咯！

2019年初，民營銀行所推出的智能存款產品，銷售很是火爆，受到市場極大的關注！

目前，市場中已知的智能存款產品，其最高利率可達到5.88%，這可比大額存單要高出不少的！

另外，只要持滿三年以上，可享受5%以上的利率，且可提前支取、靠檔計息，資金十分安全可靠！何況，智能存款的投資門檻極低，最低只需50元即可參與，這比動輒20萬起存的大額存單，更為適合普通老百姓選擇！

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