2019-10-25 11:24:42 佚名

头条金融

我觉得你不懂就不要投资理财。银行的理财打破刚兑，不是保本的收益。

不懂的事，不要摻合。直到你确实了解里面的规则。

钱，是很诱人的东西。这个世界上如果还有一个什么东西可以堪比上帝，那就是金钱！所有人的聪明都会用在这里！

如果，您只是普通的大众，短期规划存在银行定期，长期规划考虑保险或者国债。这些都是保本的。（这里说保险年金，也需要精通人士为您把关，里面很多说道）

如果，你是小有成绩的成功人士，或者说中产，那么，您闲置的资金需要理财，那么，建议您要找可靠的理财规划师去咨询一下。怎么把钱转换成资本可不是一件容易的事情。

问银行的理财经理，不可靠。

这就像，你去买瓜，然后问到卖瓜的，你这瓜甜不甜啊？是一个道理。实话说，即使理财经理也不会明白，这个理财产品里到底打包有多少优质的项目。他知道的也只是表面的利率和购买方式而已。核心的，可评估的东西，银行的那种大堂经理，和医院里的导诊，超市的导购没有区别。

想要银行理财，先要知道银行理财到底是什么东西。

不信的话，你自己去学习一下，可能你了解个一二，你就不敢投了。有人说，我花钱买产品，为啥还要我学习？对，你买汽车，买房子，喜欢啥买啥。但是理财这个东西，内部的运作你是无法看到的。一层一层的包装和渠道，绝不是表面的那么光鲜亮丽！其核心的东西，永远都是风险！！！

理财理的是风险，而不是收益。

自己的本金，是自己辛苦赚来的，两个字就被有心人圈走了，还要把风险安全放在首位。当然，您说，我不差这点理财的钱，那您随意着。土豪还是有很多的。

吉祥明保

我们购买银行理财产品，应该最需要关注什么内容呢？

门槛

其实我们关注理财产品，应该从收益性、安全性和流动性三方面考虑。但是，我们问银行理财经理的第一个问题应当是“门槛”。

目前，不同银行理财产品的门槛有许多。有的是一元起存，有的是1万元，还有的是5万元，更多的是10万、20万、30万，100万的也有。但是所有的规律就是，门槛越高，收益率越高。

尤其是各大银行发行大额存单以来，存款规模越多，相应的优惠利率就越多。比如大额存单利率可以在基准利率上上浮40%~55%。如果是我们20万元三年期的大额存单，起点利率一般只有3.85%；如果超过100万，一般都能够达到4.125%以上的优惠利率，有的还能够达到4.2625%。我们应当根据自己手中资金的多少选择适合自己的门槛。

安全性

第二个问题，应当是“安全吗？”。购买银行理财产品，理财经理会首先带你做一次风险承受能力测试。然后根据风险测试的结果，会推荐给你适应相应风险级别的理财产品。一般风险越高，收益率越高。

目前银行理财产品的风险等级分为五级，分别适应被评为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型的投资者。稳健型投资者需要投资的理财产品收益率较低，亏损的概率要接近于0才可以。

像股票型基金盈利10%~20%都有可能，一样也有可能亏损10%~20%。

根据最近法院的判例来看，如果银行或者理财公司，卖给超过客户承受风险等级的投资理财产品，造成的损失要有理财公司或者银行承担。当然如果客户获得高收益，收益仍然是客户的。

流动性

第三个问题，实际上是“好变现吗？”这是一个很多人可能忽视的问题。

我们将存款存银行，存款时间越长，收益率越高。目前我们的基准利率是，一年期定期存款1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。如果我们确实急需要用钱，可以取消定期转为活期，不过利息受一定损失而已。

可是我们购买的绝大多数银行理财产品不同，购买份额以后要想赎回，必须要达到约定的时期，经资金管理方确认以后才可以。

即使我们号称“流动性”最好的货币基金，也就只有1万元可以二小时内快速到账；超出1万元，就只能在第2天等待基金管理方确认并打款了。

像有一些封闭期内无法赎回的产品，我们只能通过一些金融机构开展的抵押贷款服务才能获得资金。当然跟提前提现一样，会面临很大的收益损失。

收益率

最后一个问题，才是“收益率”。这虽然是大家最关注的问题，但实际上主要我们将前述三个问题明确得到自己的答案以后，收益率会自然而然的摆明了。

一般来说收益率跟上述三个问题完全相反。门槛越低，收益率越低；风险越低，收益率越低；流动性越好，收益率越差。

大家投资理财都喜欢收益率最高的产品。因此我们只要把前三个问题搞懂，就能最简单的找到自己需要的理财产品了。

暖心人社

这三个问题问完，再也不怕被银行理财坑了。

01 自销or代销

第一个问题：这款理财产品是属于这家银行发行销售的还是其他金融机构发行的？

因为如果是这家银行自己发行的，你买了到时候就算出现问题了，你也可以直接找这家银行进行理论，商量赔偿的事宜；但是如果只是这家银行代销的，那就算最后出现问题，比如收益达不到预期等等这家银行不会管你，只能你自己去找发行单位。

这里最常见的例子就是银行代销理财险，一个是承诺的期限内拿不出来，另一个是收益居然还没有银行定期高。找银行，银行工作人员推说和他们没关系，之前是保险业务员在他们银行销售的，最后只能自认倒霉。

认可银行买自销的没问题，认可发行单位购买也没问题，如果不认可代销产品的发行单位那还是不要买了。

02 期限与赎回

第二个问题：这款理财产品的期限是多长，中途是否能赎回？

因为现在的理财产品动则三五年才能取出，有的甚至十几年才到期（主要是理财险）。期限长了以后，中途会出现很多变数，可能有急需钱的时候，如果你要用钱的时候还不到期限，不让你赎回那就很尴尬难堪了。

再者问了期限长短之后，还能判断是否为保险，一般期限长的只有保险。（不是针对保险，只是很多人因为之前不了解保险，等知道自己买的是保险之后又去退保白白造成不小的损失）。

有自己的理想投资期限之后再申购对应的产品，而不能理财经理给你推荐什么就买什么。

03 风险与收益

第三个问题：这款理财产品的风险如何收益又如何？

一般来说，一款理财产品收益与风险是成正比的，收益越高，风险也越高；但是在一定的风险风险范围内，有的产品收益更高。

在这种情况下，先做好风险测评，了解自己所能承受的风险等级，然后在相应的等级下找到收益最高的理财产品这才能使自己的收益达到最大化。

综上而言：这三个问题能解决在银行购买理财产品是95%以上疑惑，以达到让自己收益最大化的效果。在与理财经理沟通完这三个问题之后再进行申购，你就是最大的赢家。

挣钱不易，将本求利。我是易将，感谢阅读。欢迎点赞关注，让我们一起学习经济理财知识，变得富起来吧！

易将学财

如果要深入了解一个理财产品，单单问问题肯定是不够的，还要关注细节问题。这里有十个方向，与大家分享：

一问产品名称；

二问产品类型；

三问产品风险；

四问产品投向；

五问投资比例；

六问投资成本

七问投资经理；

八问交易规则；

多看多问总是大有裨益！

更多理财知识，关注@私行小学徒准没错。

私行小学徒

题主说的问理财经理哪些问题，那作为一个理财经理我就回答一下这个问题。

首先呢，问是明显不够的。

如果你是个傻白甜，理财经理三言两语给你讲完了，告诉你风险不高，产品如何如何好，你自己能听懂吗？有没有一个衡量的标准？你不懂，别人说了也只能求个心里安慰。就像去理发店烫头发，理发师说药水有多好，你能知道吗。

其次，理财经理的话不能够全信。

说句实在话，我们平时私下开玩笑说，自己平时的工作就是拖良家妇女下水，劝失足少女从良。为什么这么说呢？因为国内目前大部分理财经理都是供职在一家银行的，比如工行，独立理财师很少。那就会有两个问题。

第一，我的工作会有立场。我是工行理财经理，就算我知道建行的理财更高，那我可能推荐你去建行买吗？不可能的。如果是买基金，银行收1.5%的手续费，天天基金网收0.15%，虽然我知道，但我也不能推荐你不在我们这买，因为我拿这个工资，我得给银行创收。

第二，服务歧视。银行是个特别嫌贫爱富的地方，没办法做的就是这个生意。钱多，享受的权益就多，比如高起点高收益的理财。有些歧视还是隐形的，比如客户A是个比较懂理财的人，你推荐4%的理财给他，他就转去别家买，那你就得把压箱底的4.5%的给他。如果客户B什么都不懂，你推荐4%给他，他就很感谢你了。从银行的角度来讲，是要控制资金成本的。所以，理财经理的话不能全信。

上文说了，不能仅仅靠一张嘴来判断理财，那怎么办呢？按照老中医的观点，总结了四点。

望。

瞅啥啊？瞅各种证书。判断一个理财产品的好坏，可不能只盯着眼前的事。第一个要判断的就是机构是否正规，银行机构也有假的，各位，不是开玩笑，有过新闻的。通过天眼查，看看大厅里的营业执照和许可证是否正规，看理财经理的执业证书。看给你销售理财时是否有录音录像。

闻

当然不是让你拿鼻子去银行嗅啊，又不是头条的灵犬。第一，听街坊邻居，七大姑八大姨的，身边的人有没有推荐的。相信群众的力量，重要的是他们不会骗你，因为没有利益关系。第二，新闻网络。最近这家银行有没有负面新闻，理财兑付有没有出现风险，另外关注网络论坛财经号等等，比如本文小编（不要脸的打个广告）都会有推荐。

问

虽然说不能全靠问，但也不能不问。不过还是要自己有点知识，要不两句话就把自己出卖了，理财经理大概就能判断你是属于什么类别的客户。那问什么呢？

第一，产品类型，投资方向是什么？固收还是净值？封闭还是开放？代销还是自营？保本还是非保本？

第二，其他权益。比如能否提前赎回？能否抵押转让？能否开存款证明等等。

切

切的意思呢，就是要自己判断。不要被理财经理带着走，这家银行的信用如何，理财收益什么水平，理财经理的话可不可信，通过以上几步，你心里应该有自己的主意了，决定权掌握好。

以上就是关于本次问题的回答，如果有帮助到你，欢迎点赞关注，带你走近银行，做自己的理财小达人！

四大财子

购买理财产品时需知道:

一、产品收益：要知道高收益一定对应高风险，关键是风险背后都有哪些保障措施，收益是年化收益还是好几年的累计收益，一般理财产品都是年化收益，就是1年能得到多少钱，但也有部分产品是好几年的累计收益，这个投资人一定要问清楚；还有就是当产品收益达到一定比例时，是否提取“业绩分成”，例如：产品每年收益超过10%以上，需要提取收益2%的业绩分成。

二、可否提前支取：这是关于资金流动性的问题，一般理财产品是不能提前支取的，部分可以在规定时间内赎回，可能是每季度或每半年，这个也要问清楚，还有就是如果确实着急用钱是否可以办理质押贷款。

三、有无手续费：一定要问清产品所需要支付的相关费率，有还是没有？有是前端收费还是后端收费？是否有免手续费的政策？提前赎回是否需要扣减额外的费用？了解了支出才能更好的算清收益。

四、本金的保证：一定要知道这个产品对于本金的保证是如何描述的，是保证收益型还是保本浮动型，还是非保本浮动型，还是保本一定比例型。

五、关于产品投向：这个问题是我们投资者最难弄懂，也是最容易出现问题的地方。在此建议投资者做自己熟悉领域的投资理财，如果不是熟悉的也可以，但需要银行理财经理把产品结构描述的清楚，能够理解。很多投资人向我诉苦，在某银行购买的理财产品，根本不说清是做什么的、投资哪里也不知道、弄一些专有名词也不给解释，在此建议客户一定要问清对方，是投资债券还是股市？是投资房地产还是矿业？是投资海外市场还是投资亚洲市场？总之，我是投资人我必须知道我的钱拿到哪儿去了！

六、关于产品的风险控制：很多产品虽然其性质非保本浮动型，但产品的结构是可以控制风险的。

财务安全规划师

朋友们好，银行，是咱老百姓购买理财的主要渠道和单位，信誉好，产品多，靠得住。但，是买理财毕竟有风险，因此，总结起来，一定要问清，银行理财经理3大问题。

第一个需要问清的问题，产品是谁发行的由谁管理，谁负责售后有问题找谁？

这是一个首要的问题，理财产品比较特殊，发行人的管理水平，信誉程度，实力背景等等，对理财的结果有很大的影响。

另一方面，银行中销售的理财产品，不紧有银行自己的理财产品，还有一些是代销的，合作的，而这些理财产品，原则上，银行仅只是代理销售赚取佣金。

小结：一定要了解自己买的是谁的产品，这就像相亲，要深入了解。

第二个需要问清的问题，这个产品的风险等级，时间周期，流动性。

最简单讲，银行的理财产品有5个风险等级，与之相匹配的是，5个风险偏好，承受能力类型的投资人。这五个风险等级的理财产品，在预期收益率的浮动范，投资本金受风险因素影响，有可能出现损失的概率上。有巨大的差别。

另一方面，理财产品的时间周期，是否与资金的可用时间相匹配，可否提前申购赎回，都关系到整个理财的稳定性。

小结：一定要了解自己想买的产品，这就像订婚，门当户对。

第三个需要问清的问题，产品的各种批号，备案号，资金进出账户，是否有双录等，是否合规。

正规的银行理财产品，手续齐全，有严格的监管，有统一的账户，资金进出规则，并且在购买时，会有录音录像，来保证双方的权益。

小结：一定要在正规的场所通过正规的途径和渠道购买，避免飞单。就像结婚，要明媒正娶。

最后，来总结分析：

银行是正规的金融单位，是让老百姓购买理财，信得过的渠道。

在银行购买理财，一定要向理财经理问清楚：买的是谁的产品？该产品的风险等级，时间周期等等，是否与自身相匹配？是否有正规的流程，批准文号？

如此，在银行购买理财，更安心，权益会得到更好的保障，更有利于买到称心合意的理财产品。

理财迦

首先，跟理财经理询问理财产品是自有理财还是代销产品，明确产品的管理方；

其次，询问产品的底层资产投向，产品的风险评级，是否跟自身的风险承受能力相匹配？

再次，了解产品可能出现的风险点，合同中是否有保本条款？没有保本条款的，该产品的历史业绩怎么样？

最后，询问清楚产品的期限，持有期间是否可以赎回，以及购买或者赎回有没有费用，费率是多少？

问出以上这些问题，就基本了解您的投资产品了，买不买就是您要做的抉择了😊

民生私行财富经理张静

你好。

在银行购买理财产品，的确需要详细了解相关理财产品的一些要素信息。毕竟理财产品不同于银行定期存款产品，有一定的风险性的存在。

那么，银行理财产品的要素有哪些呢？

一、产品的发行者。

简单来说就是这款理财产品是谁卖的，一般就是开发理财产品的金融机构。

投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外，一些投资渠道是有资格限制的，小的金融机构可能没有资格参与这些投资，这样就对发行者造成了投资方向的限制，最终会影响理财产品的收益率，因此，实力雄厚的机构的信用更加可靠。

也就是我们常说的：这款理财产品是你们银行代销的，还是银行自己推出的产品。

二、产品的期限

正常情况下，理财产品的期限从几天到365天之间每款产品的期限都是各部相同的。

详细的了解产品的期限，掌握好到期时间，可以更好地进行资产的管控和理财。

所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求，以避免由此引起的不便。当投资长期理财产品时，投资人还需要关注宏观经济趋势，对利率等指标有一个大体的判断，避免利率等波动造成损失或者资金流动性困难。

三、理财产品的收益

理财产品的收益计算有一个固定的公式：

本金*预期年化收益率÷365*产品天数=理财收益。

当然如果购买的是非保本型理财或者是收益浮动性理财产品，计算出来的收益只是预期收益，仅供参考。

四、产品的风险性

这点是尤其重要的一点。

风险在有效的金融市场上，风险和收益永远是对等的，只有承担了相应的风险才有可能获得相应的收益。在实际运行中，金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。由于有信息不对称等因素的存在，市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风险结构状况，从而对其做出判断和评估，看其是否与所得的收益相匹配。

五、产品的流动性，也就是除了看理财产品的期限外，主要看认购期间是否封闭。