放着4%-5%的理财不要,多数人为何偏偏中意2%-3%的定存?

成喜英


多数人偏偏中意2%-3%的定存,这句话严格来说,并不算准确。截止2018年末,我国商业银行的理财产品存续余额约为23万亿,同期的银行居民储蓄存款余额约为72.44万亿元。我国商业银行目前的理财规模差不多是储蓄存款的三分之一,如果在算上证券、保险发行的理财产品,那么理财资金的总规模占据储蓄存款量的近一半。

既然都知道定存的利率低于理财的利率之下,那么为什么仍然有不少人选择定存呢?

产品的性质

银行的定存,属于刚性兑付,到期银行必须无条件兑付本息,是除国债外,市场上最安全的投资产品就是银行存款了。

理财产品在以往还有保本理财,自2018年资管新规落地后,目前银行已经不允许在发行保本理财产品了,所以目前的理财产品主要是非保本理财产品,虽然说理财产品的风险并不高,大部分都是R1及R2的低风险理财,但是毕竟性质上属于非保本产品,不执行刚性兑付,所以理财产品理论上来说是存在亏损的可能性了。

因此对于风险极度厌恶的人,肯定就会选择存款,而不是理财产品了。

产品的流动性

银行的定期存款,如果是大额存单或者小银行的定期,很多都具有靠档计息的功能(靠档计息指的是以实际存期最近的档期计算定期利率),此外即使没有靠档计息的功能,银行定期存款,如果着急使用,是可以牺牲利息,以活期取现的。


理财产品呢?银行的理财产品以封闭式理财产品为主,封闭式理财产品,在产品未到期之前是不可以赎回的,无论你多么着急使用这么资金,就算是救命钱都无法取现,所以理财产品的流动性是极差的。

因此对于资金流动有所要求的人,特别是对于老年人而言,随时都可能需要使用到资金,显然选择定存会比理财产品更好。

总结

其实除了上述两个方面,现在很多银行,特别是中小银行的存款利率并不会低于理财产品的收益率,比如民营银行及村镇银行,不少利率甚至高于理财产品的利率,所以选择定期存款也就不足为奇了。


鲤行者


你好,很高兴回答这个问题。

人们之所以放着4%到5%的理财不去购买,而是选择银行定期存款 ,我想原因不外乎有以下几种:

一、对理财产品缺乏认识。很多人,特别是一些上了年纪的老人,对理财产品认识不足,在内心深处总认为理财产品风险很大。其实这是一种错误的认识。正规的银行的理财产品应该说还是比较靠谱的。虽说现在大部分的理财产品也是不保本,但风险基本上非常小。

二、看中了银行定期存款的稳定性。银行存款之所以区别于理财产品,就是银行存款是能够保证你的本金安全和利息的安全,但理财产品就不能百分之百的保证。虽然说大部分银行理财产品,还是比较稳妥,但也不排除某些投资失利的情况,导致本金和收益都无法保障。所以说很多看重稳稳妥的人还是选择银行定存。

三、小额的钱款用于定存和用于理财收益差别不大。以定期存款利率3%和理财收益5%为例:如果是100元,那只差两元;如果是1000元则差20元;如果是1万元,相差两百元。所以说,很多人感觉差别不大,就选择了银行定期存款。

以上就是我的回答,希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易,也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞,我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我,让我们一起学习、共同进步!谢谢!


小峰谈理财


在去年很多的高额回报的理财平台出事了,P2P一个接着一个跑路了,所以给人的印象就是理财的最好可能连本金都没有了。害怕啊。不是一个两个出事,而是大部分高回报的理财产品都出事了。

其实,这是一种误解。

有些银行正规的理财产品,4-5%收益的理财产品还是相对靠谱的。当然也有少数的银行理财产品出现了问题。但这只是极少数小银行。大型商业银行一般都不会有太大的问题。保本问题不大。不过,理财产品也是有风险提示的。那就是不保证这个收益一定会实现。基本上每个理财产品都会有这样的提示。这是银行的义务。事实上,到最后基本都能实现这样的收益。有可能会往上或是往下偏差一点,都偏差不会太大。

而银行定存,2-3%则是百分之百安全的。钱存在银行里面,虽然没有理财收益那么高,但存在银行里面就买一个放心。最少也还有3%左右的收益。而且上面也没有风险提示。这点是理财产品所不可比的。

因此,主要是现在的社会太复杂,大部分人亏怕了,出于谨慎的心理选择没有风险提示的定存,而不敢选择有风险提示的理财产品,这也是可以理解的。


股海重生2015


你不理财,财不理你,这是银行或者其它的理财顾问经常会给客户说的话。事实却是是这样,比如银行的理财产品多数有4%~5%的年化收益,但是定期存款只有2%~3%的收益。常理来说我们肯定会选择收益高的理财产品的,但是为什么多数人都会中意3%左右的定期存款呢?难道是他们不想赚更多吗?

1,资金不够大。

很多人之所以不选择收益高的理财产品是因为资金不够大,银行确实有4%~5%的理财产品,但是是有门槛要求的。超过4%年化收益的理财产品门槛基本都在5万以上,而有5%年化收益的理财产品门槛估计要在10万以上甚至更多。现在的有大额存款的多数是老年人,年轻人都是一身债务哪有那么多钱去买理财呢!门槛高拒绝了多数想买银行理财的投资者。

2,方便度不够高。

有这么高收益的理财产品必然是有时间限制的,比如三个月,半年甚至一年。限制时间越长那么其方便程度就会越低,对比网络理财多数的年轻人自然会选择网络理财。网络理财随时可取,即便是活期存款也比银行的高的多,理财产品的年化收益也并不比银行查,而且时间也会相对比较短。对于年轻人来说,微信,支付宝的理财产品更有吸引力,所以就不会选择银行的理财产品了。

3,害怕。

一朝被蛇咬十年怕井绳,银行理财坑害了不少的老年储户。本来说好的是存款,但是不知道怎么回事就变成保险了。这样的事情我想大家都听说过甚至在我们的身边就发生过,为了获得那一点的高利息不少的老年人都被欺骗过。各大银行都有自己的保险公司,业务员为了冲业绩隐瞒事实欺骗了不少的储户。这就是为什么很多人不愿意买银行理财产品的原因,宁愿少赚一点也不要冒那种血本无归的风险。



投资观


很多老百姓都喜欢将闲钱存在银行吃利息,而不是选择买理财产品,主要有以下几个原因:

一、理财产品是有风险的,而定存的收益是固定的:

根据2018年央行出台的资管新规规定,任何理财产品都不得承诺保本保息,也就是说,购买理财产品你就要承担相应的风险,可能收益很高,但也有可能会损失本金,而银行的定期存款虽然利率不高,但起码本金很安全,而且还有一定的利息收入,所以很多人都宁愿做定存也不买理财产品!

二、理财产品的名声不好,很多人都反感:

买过理财产品的人都知道,很多理财产品的风险还是比较大的,如果你长期持有某只理财产品,到头来换来的不仅没有高收益,而且本金还出现亏损,这种心理落差是很难受的,尤其是那些之前一直做定存的老年人来说,更是如此,再加上,理财产品有很多骗局,骗人的套路花样百出,所以,很多人都对理财产品没有好感,听说理财产品就直摇头!

另外,从风险偏好来说,购买理财产品的人一般都属于稳健型的投资风格,而如果要谈稳健的话,理财产品肯定没有定存稳健,所以,二者比较而言,追求稳健的投资者更偏向于做银行定存!

以上是我的个人观点,欢迎大家留言讨论~~


K涛资本


这个问题中涉及到两种不同的存款方式。一种是传统的银行定期存款。另外一种就是银行理财。

定期存款大家都是熟知的。它是一种保本保息的存款方式,根据存款期限的不同利息金额逐步上升。一年期一般在2.1%-2.5%之间,两年期为2.7%-2.98%左右。三年期为3.85%左右。这种存款是大部分客户的首选。因为它无论是从安全性和流动性来说都是具有优势的。定期存款利息在存入时已经可以预知到期收益。假如当客户需要提前支取的话可以部分提前支取一次。提前支取的部分按照活期存款利率来计算,剩余金额还是从存入日按照定期存款来计算利息。假如说当你支取金额较大的话也可以考虑质押存单来贷款获取资金。

银行理财作为一种近些年银行比较推崇的产品类型,确实吸引了不少客户人群。这种产品标榜的利息会比定期存款多出很多,但是这种产品是有一定风险性的。基本分为两种类型。一种是保本型理财,一种是非保本型理财。非保本型理财的风险系数是最大的,因为它有可能会导致本金损失而且收益甚微。这是客户投资最不愿意看到的情况。而且这种产品的流动性相对较差。它是不可以提前支取的。所以说假如你比较青睐理财等高风险高收益这种产品时要确保短期内没有资金需求。否则就会影响到正常的资金运行。

综上所述,这两种产品各有优缺点,但是去银行办理存款业务的客户最看重的还是产品安全性和稳定性。因而在众多银行客户群体中选择定期存款的受众群还是比较多的。


胶乡宝妈


世界上最难改变的就是一个人的思想,为什么有些人喜欢定期存款三年期利率为2.75%,而不去买银行4.2%的定期理财呢?关键还是思想,这部分人都是50-70岁之间,他们的思想就是存款最安全,理财都是假的,骗人的。因为他们那个年代根本没有理财这两个字,都是存款储蓄。都六七十岁的人了,你让他改变的思想,有多难呢?再说了,他们拿一本存折,就存定期,他根本不理会理财产品,都不懂什么叫货币基金,你和他解释他也不听。

任何产品都有一定的人群,所以我们就不要再去纠结那么多为什么了。总有一些人喜欢这种理财产品,那是一个时代的印证。就好比,现在很多老人就用老人机,你说智能手机不比老人机好用吗?关键老人不会用,也不必要用,就拿来打电话就可以了。

再者,银行喜欢你定期存款,因为定期存款,银行收益最大化,特别是一些老人,银行大堂经理就喜欢推荐定期存款,不推荐理财产品的。


雪之道理财


出现这种情况,最主要的原因是在人们尤其是中老年人们的思想意识中,定存是最安全最保险的投资方式。

定存是国人比较习惯的投资方式,在人们的意识中,银行是最保险的,本金和利息是不会出问题的,背后有国家的保证,因此是最放心的,而且一直以来,没有出现过问题。而理财则是有风险的,搞不好本金都会亏损,这种事情也不是没有发生过。所谓理财的年化收益率,只是一个预估的数字,并不是确定的,存在一定的不确定性和风险,对于中老年人来说,保证本金和一定的收益才是首要的。

另外,现在一些银行的定存利率也不低,因为可以进行一定幅度的上浮,有的银行为了拉存款,尤其是定期存款,他们会给出上浮的上限附近的利率,5年的定存利率达到4%以上。以5年定存为例,邮储银行的利率为4.125%,南京银行为4.1%,盛京银行为4.29%,泉州银行为4.225%,徽商银行为4.0%,这些利率已经达到了很多理财项目的年化收益率,而且这个利率是有保证的,基本上是不存在什么风险的。

因此,在利率差不多的情况下,更多的保守型的投资者会选择定存,而不去选择不熟悉不了解的理财项目。其实,很多正规的理财还是比较靠谱的,比如各大银行的理财产品,所募集的资金一般来说也是进行比较稳健的投资,比如货币基金等,该类产品发生违约的可能性也不是很高。

投资都是有风险的,收益越高,风险越大。对于那些宣传高收益的理财或者投资,很多都是存在较大风险的,甚至有些就是套钱后跑路,大家一定要擦亮双眼,对于超过8%以上的投资,不靠谱的居多!


禅壹


简单说说,可能有以下4点原因:

第一, 低风险。对于大部分低利息的定存来说,是大多中老年人比较青睐的理财方式,因为这种定存都是直接去银行、点对点服务,他们看得见、摸得着,放心!而对于网络上的理财平台,甚至一些小型银行的理财产品来说,他们不太会操作、不熟悉,自然也就宁愿放弃,选择更安全的方式了。

第二, 本金少。本金多少直接决定利息的多少。对于5万10万的本金来说,1年相差1%的利息,其实差异并不是很大。

第三, 五花八门的理财机构或者手法层出不穷,安全隐患增加。去年P2P爆雷就是个例子,加之理财公司的合规与否大众难以辨别,所以大多数人还是选择比较安全的银行定存。

第四, 存款有凭据。定期存款是有存单,好多中老年人存定期存款,就是为了那一张存款凭据,也就是存单,拿到这份盖着银行章的存单,安心。存单可以随时查看,一般不会遗忘存款日期,可以说是一个非常好的优点。


招商银行App


定期存款与理财有区别,不能说理财一定就好于银行定期存款,也不能说银行定期存款一定好于理财,这是一个各执所需、意见不同的两种产品。

银行定期存款的安全系数高,就算是银行破产、倒闭,还有着50万元以下的赔付储蓄保险。但是,理财没有。从风险性上讲,银行定期存款的风险性要低于理财,并且理财产品如果出现风险,并不会进行赔付。

因为风险不同,很多投资者中意2%-3%的银行定期存款,而不中意4%-5%的理财。当然,还有一个重要的原因就是:认知不同。很多投资者的投资理财意识还停留在2000年以前,或者说是金融理财产品不丰富的时代,所以进而专注进行银行定期存款理财。这也是一部分原因。

但是,从现在理财产品以及等级划分来看,产品很是丰富,并且也十分快捷,有的产品动一动手机就能实现理财。并且,银行理财产品,银行也做出了风险等级的划分,通常标识为:低风险、中低风险、中等风险、中高风险与高风险。低风险、中低风险,虽然风险系数高于银行定期存款,但对本金的风险很低,甚至说没有什么风险。怎么讲?低风险、中低风险主要投资渠道为货币类投资,像银行储蓄、大额存单、保险理财、货币基金、国债、逆回购等,风险很低。

也有可能是因为对理财产品的认知不够,所以造成更多的投资者中意2%-3%的银行定期存款而不是4%-5%年化利率的理财。

金老师认为,单一选择较高年化收益率的理财或者选择银行定期存款,并不合理。银行定期存款的优点在于安全系数高,缺点则是年化利率低。而理财产品的优点在于年化利率高于银行定期存款,缺点则是存在一定程度的风险。所以,在这种情况下,将两者进行搭配,一部分资金进行银行定期存款,而另外一部分资金进行理财投资,这样既能够提高年化收益率,也能降低风险系数。


分享到:


相關文章: