奇葩财经说

5年定期存款达到5.3%；这在银行存款中属于比较高的，5.3%的年化收益率一定不是国有四大银行，包括比较大的股份制银行也不会有这样高的利息。

银行揽储的压力很大，低级别的银行给出的定期存款利率能够达到5.3%。

笔者在山东的地级市，当地县城的惠民村镇银行的存款利率是能够达到5%+的；而且这一类银行贷款的利息甚至能够达到10%左右。

题主的问题是这种存款的利息是不是合算；我们做一下对比就知道了。

国有四大银行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

大额存单风险可控收益率更高，1-3年的收益率大约在2.3%--4+%；但是有限额的规定。最低的限额是20万起。

银行理财产品：年化4%+，这种理财有一定的风险，但是风险并不高。

以上就是现在银行存款和理财收益的基本情况，题主讲到5.3%这种收益率肯定是合算的呀。

还有没有更好的选择？请注意这个选择的风险。

为什么银行的定期存款的利息比理财产品还要高？考虑一下如果银行理财产品4%的收益率是有风险的，这一类银行给出的定期存居然5.3%；那么也一定是有风险的。

题主应该考虑的不是还有没有更好的选择，恰恰应该考虑这种存款的稳定性。

外汇期货股票全职交易员，资管团队创始人。欢迎留言交流

八位数花园

五年定期存款年利率在5.3%，从年利率上来讲已经是非常划算的了，年利率5.3%已经可以覆盖99%的银行，唯独只有其少数银行有5.3%以上的利率。

为什么五年定期存款利率5.3%比较划算呢？

因为央行的五年定期存款基准利率为2.75%，而你这家银行五年定期存款利率在5.3%，已经在央行基准利率之上上浮了92.7%的幅度，已经确实非常高了。

比如有100万元按照央行基准利率2.75%的话一年利息只有2.75万元。如果按照这家银行年利率为5.3%的一年利息有5.3万元，同样的本金本同样的存期，但最终利息差了2.55万元，一年相差2.55万元利息不是小数目，所以你这家银行五年定期存款利率为5.3%是已经挺划算的了。

至于还有没有更好的选择？

答案是肯定有的，虽然你目前这家银行五年定期存款利率为5.3%是比较高的了，当然还有比你这利率更加高的;比如湖州银行，五年定期存款利率为5.5%，比你这个5.3%高出了0.02%的利率。

再有就是我们镇的信用社目前大力度拉存款，目前五年定期存款给到5.6%了;同样100万做定期存款，一年高出了3000元利息。

所以至于有没有更好的选择肯定会有，稚嫩去找小银行，农商银行，民营银行之类的，有些存款利率更加高，就看你能不能遇到利率更加高的。

老金财经

高利息必然会带来怀疑。

银行5年定期存款利率5.3%，这是相当高的利息了。绝大多数银行目前的存款利率都达不到这样的水平。

2018年威海的一家民营银行，蓝海银行给出了一款5年期定期存款利率5.5%的产品，很多人却只能围观，不能存款。为什么？因为我们要想存款开户，仅凭网络是不可以的，绝大多数地区是没有蓝海银行的网点。

目前，三年期定期存款利率2.75%，国有银行的定期存款会在基准利率上上浮20~30%，即使是大额存单也只能上浮40~50%。

如果说我们利息上浮55%，也就刚刚达到4.27%。财政部2018年发行的5年期储蓄式国债，收益仅仅也是4.27%。

如果达到5.5%，就相当于利率翻倍了。

对于投资者来说却是非常划算的事，可是让人想不通。

银行是干嘛的？吃利息差的，当然大银行还可以通过贩卖理财产品、收取手续费获益。而且银行放款之后，总是有一定坏账的。另外，还要向央行存放存款准备金。

所以，正常来讲，如果能够给出5.5%的利息如果放款利息不达到7.5%，都会亏本。可是又有多少贷款能够达到7.5%的利息呢？这种高利息存款，一般是银行的活动而已，有点像搞得像储蓄送现金、送大米、送油一样，有数量金额限制的。

目前来看，理财利率能够超过5%的产品寥寥无几。抢到就是赚到。

但是大家要注意，银行存款没有问题，因为这是保本保利息的，受到存款保险制度的保护，即使银行倒闭，50万元以内也可以实现全额兑付。

如果购买成结构性理财产品，一般能够实现保本，但收益不能保障，是浮动的。

如果购买成普通理财产品，主要看投资产品的种类和风险了。如果产品是股票型基金，真的有可能亏本。

所以，只要小心点确认是存款就能够赚到了。

暖心人社

单从国有银行定存的角度来考虑的话，这个存款利率已经相当不错了。但是如果加入民营银行的比较，你就会发现，其实还有更好的！

中国银行和农业银行活期存款、定期存款利率是一样的，活期利率为0.3%，定期存款最低是三个月，最高是五年，利率在1.43%-3.575%之间，三个月、六个月、一年、两年、三年以及五年对应的存款利率是1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%和3.575%。

工商银行和中国银行、农业银行相比较，除了三年和五年存款利率不同外，其他均一致，三年和五年存款利率都是3.3%。

而大额存款的话，根据资金不同，上浮的比例也是完全不同的。

就好比20万的资金上浮为47%；

50万的资金上浮为48%；

100万的资金，上浮为52%。

但是，想要达到5年期5%以上的定存利息，基本都是许多民营银行，中小银行！并且他们的存款门槛相对都比较低，只不过网点分布比较少，分散。

其实，我一般不太推荐大家存5年期的，因为真的不划算：

1、5年期的定存流动性是比较差的，如果要存的话就需要提前做好准备。

2、定期存款在一个期限内是以单利计息的，也就是说5年期的定存，在这5年里每年的利息都是一样的，假如存款利率为5%，1万块钱每年的利息就是500元，5年下来一共2500元。一旦碰上加息，很有可能享受不到它带来的收益，需要考虑基准利率上调时间、利率上调多少等因素。

目前，有许多不错的民营银行，在APP上就有不错的定存产品，并且还是随存随取的。可以大大提高了资金的活跃性，灵活性，而且利息也不低。

就好比现在京东金融上的亿联银行存款，已经可以高达5.68%左右，过年的那段时间更是突破了6%以上。

并且存款的门槛和要求也相对比较放松，起投资金只需要2000元即可。根据不同的定存时间，可以拿到不同的利息回报率，而且还是随存随取。

我们可以看到，亿联银行的这款5.68%5年期定存，其实是一个按照时间来结算的产品，非常人性化。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只哟啊你的存款是3年零一天，你的收益就可以达到5.42%，这是非常划算的！

更重要的是，这个产品还是享受存款保险条款的，50万以内100%赔付哦！

所以，当你3年零一天就可以享受到5.42%的利息以后，还需要去买5年定存5.3%左右的产品吗？完全没必要了。

最后，我给你举一个3年期和5年期存款的选择性的例子！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3+2最后的利息就是12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么10万x4.3%其实只有21500元！

所以，事实告诉我们，3年和5年差不多的情况下，尽量选择3年，不要选5年！因为流动性太差，利息还不一定能多多少！！万一3年的时间里出现了加息，那么转存后的利息还有可能是远远大于五年期的。

琅琊榜首张大仙

当然合算，现在能做到5%以上的保本存款，而不是理财的产品很少了。比大多数银行利率都高，像工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，五年期的存款利率是3点多。但是唯一不足的就是五年期太长，流动性太差，为了满足这一点还可以有更多的选择：

一，地方城市银行

我国有地方城市银行几千家，主要是服务地方城市经济的金融机构。比如：锦州银行，合肥银行，武汉银行，郑州银行，石家庄银行，老河口银行，武汉银行，长沙银行等等。这些银行大多地处内地，远离核心城市群，那么揽储需求就会很大。利率就会高。像老河口银行，我老家的县级市，春节的时候，一年期的存款10万起给5.4%的利息还送礼物。

二，村镇信用社

我国为了促进城镇发展，批复了几万家村镇信用社，现在叫农商行。这些村镇金融更缺流动性，春节期间，我老家的信用社，一年期存款给5.5%的利率。

三，互联网金融

互联网银行和各大支付平台也在抢夺储蓄金，增加流动性。这些给线下的金融增加了更大的压力，让线下银行揽储这个核心事情上雪上加霜。线上：支付宝，微信支付，苏宁金融，陆金所，保险公司，证券公司，信托，京东金融都有很多产品可供我们选择。比如：京东金融的银行精选，很多小银行的产品都给5%左右的利率，而流动性是按天计息的，随存随取。

总结：这三条里的利率相差不大，都是5%左右，唯一不同的就是一年期或者更加灵活，能增加你的流动性。金融市场和经济环境变化很大，流动性比较好的资产更容易顺势而为。如果不需要流动性，那就没关系了。

我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育三大板块。创业导师、理财导师、《李合伟演讲学院》首席讲师。坚持终身每天至少写三篇文章，关注我为您分享更多的人生感悟……

合伟说

我要说的是，不太划算，还有更好的选择！

如果说是实体银行的话，5.3%的利率可以说是非常罕见的了。最新数据显示，5年期存款平均利率仅3.316%，北京地区的银行，我没有见到过5年期利率能达到5%以上的，即使是大额存单利率也没有。

目前蓝海银行的5年期存款利率是5.3%，而这个利率已经较之前有所下降，上个月蓝海银行的5年期存款利率还有5.45%呢。

下面是蓝海银行5年期定期存款利率的变化：

如果说按照之前的5.45%，那么基本上这个利率就是业内无敌了，但是降到5.3%，它就不是业内最高的利率了。

为什么说5年期利率5.3%不太划算呢？

因为这是定期存款啊，期限长达5年，你确定你能存那么久吗？一般能存5年的大多是中老年人，年轻人对资金的灵活性要求比较高，很难存那么久。如果存到2年、3年的时候提前支取，是要按照活期存款利率0.35%计息的，这不是太亏了么！

比较而言，蓝海银行的蓝贝贝360天的性价比要更高，1年期利率高达5.1%。

这个蓝贝贝不是普通的定期存款，而是创新性现金管理类产品，底层资产是5年期定期存款，用户提前支取相当于把存款收益权转让给第三方金融机构，安全性还是很高的，受存款保险条例保护。

1年期5.1%，5年期5.3%，你觉得哪个更划算？我肯定选1年期的。

还有利率更高的银行存款，我们再来看看亿联银行的智能存款——增亿存。

亿联银行的智能存款是靠档计息，持有满7天，利率是1.89%，持有满1年利率是2.1%，持有满3年，利率是2.94%，持有满3年，利率是3.85%，持有3年以上，利率是5.45%。

从计息规则来看，你存满3年零1天，存款利率就高达5.45%。即使存不到这么久，也可以靠档计息啊，存多久，拿多久的定期利息。

相对于蓝海银行的5年期定期存款而言，亿联银行的智能存款利率更高、计息方式更合理。这两家银行都是民营银行，性质相同，安全程度也差不多。

如果你说我存不了这么久，我们再来看看华瑞银行的智能存款——瑞鑫存1号。

存满1个月利率就高达4%，存满3个月利率为4.3%，存满6个月利率为4.7%，存满1年利率为4.9%，存满5年利率为4.95%。

除了5年期利率低于亿联银行的智能存款，其它期限利率都秒杀亿联银行。

小斯笔记

划不划算要看对比的对象，如果和货币贬值对比，存5年到期本金被货币贬值吞噬了；如果和5年期其他银行的存款产品对比是划算的；如果和3年期产品对比，不划算。

5年期和3年期利率倒挂，存5年期不划算

值得注意的是，大型商业银行的3年期和5年期利率倒挂明显。一些大型商业银行的3年期和5年期利率相同，而另有一些银行的3年期定存利率明显高于5年期定存利率，尤其是邮储银行表现更明显，5年期定存利率最低达2.75%，和3年期的基准利率相同，最高和3年期利率相差110BP。5年期定存利率由于没有基准利率，且期限偏长。题目描述的应该蓝海银行5年期存款产品，蓝海银行5年期存款产品利率5.3%，而蓝海银行蓝贝贝3年期利率5%，5年期和3年期利率相差30BP，而5年期的产品期限长，时间成本高，对比而言，3年期更划算。

和其他银行5年期存款利率相比是划算的

5年期利率5.3%，5年期的平均存款利率3.33%，5.3%是平均利率的1.6倍，所以5年期利率5.3%相比于其他大部分银行是高的。

相比于货币贬值是不划算的

没有官方公布过我国货币贬值情况，但是根据媒体公布的情况以及定性的感受，我国的货币年化复合贬值率在6%-8%之间，1万元按照年化5.3%存5年，5年后到期本息为12650元。

按照最低的年复合6%计算，这个是复合贬值率（复利），5年后12650元只相当于现在的1/(1+6%)的5次方，约9454.41元，比1万元本金还少，肯定是不划算的。但是如果没有其他的好的理财产品可供选择，年化5.3%的产品也是一个好的选择，毕竟5年的贬值率才5.5%。

互金圈

银行五年定期存款利率为5.3%，划不划算需要看时间成本和价值。如果在同等的时间内能创造大于5.3%的利润，那么就是不划算的。而如果未来五年还有更好的选择，这依旧是不划算的，或者说不是最好的选择。

当然，对于我们大多数普通人来说，创造利润的能力有限，所以基本上都是靠银行来“创造利润”。如果从这个角度，按照目前的利率体系，五年5.3%还是比较划算的。

首先，央行利率比较低，五年大致也就是不到3%。而对于5.3%的利率，大型商业银行，基本上都达不到这个水平，即便是大额存款也达不到。所以，比较划算。

其次，大家看看其他的理财，货币基金收益年化也就刚过2%。和这个比较起来，简直是少的了可怜；

此外， 最主要的是，银行存款相对安全性最高。存款保险制度下，50万以内的存款是受到保护的，也就是说基本上市安全的。

当然，五年期定期存款还是有一些弊端的，这个弊端主要是流动性的问题。

毕竟需要五年到期才能获得收益，而如果你提前支取的话，那是要损失很多利息收入的。

不过，在此基础上，其实还是有更多的选择的

综合来看，某些民营银行的智能存款还是比较适合我们大众的需求的。比如某银行的智能存款，是阶梯式计息的。1年以上是一个利率档，1-3年是一个利率档，而3年以上、5年以上又是不同的档……此外， 还有些银行，虽然是五年期，但是是按月给付利息这，这个流动性更加的合理和便利。

所以，大家可以根据自己的所需，来自主选择。其实目前很多的民营银行统统“浮出水面”，以前是大家不太了解，现在了解了以后，可选择性会更多一些！

郭一鸣

题主说的是蓝海银行吧？它目前的五年期定存利率就是5.3%，确实非常高，但依然不是最划算的选择，下面我将为大家仔细的分析一下为什么如此高的收益率还不是最优选择！

• 期限太长导致流动性偏弱
  
  
  

单纯的从利率上来说，5年定期存款利率为5.3%，国内99%的银行是达不到的，收益非常高是不容置疑的。一般来说只有极个别的城商行或者农商行以及绝大多数的民营银行，可以勉强达到或者超过这个利率。

但是，因为这是5年的定期存款，时间跨度太长导致资金流动性极差。而且银行普通的定期存款如果因急用提前支取的话，一般只能按照活期存款利率进行计息，利率只有0.35%，与5.3%相比差了何止十倍，非常不划算。

• 收益率5.3%只是偏高并不是最高
  
  
  

5年定期存款利率为5.3%确实已经挺高的了，但是依然存在利率更高的商业银行。如上图所示，江苏长江商业银行和亿联银行的5年定期存款利率就达到了5.45%，比蓝海银行的5.3%还要高出不少。同样的20万元存5年，存在长江商业银行就要比存在蓝海银行高出1500元，春节能给晚辈多包几个红包了！

最重要的是，长江商业银行的5年定期存款支持靠档计息，即便客户提前支取也会享受到该档相应的存款利率，还是非常不错的。而且，不单单长江商业银行有靠档计息存款，现在很多银行都推出了靠档计息存款，让储户能够得到更多的收益回报！

综上所述，储户如果想在银行办理存款业务的话，存款利率5.3%的储蓄产品并不算是最佳选择。我的建议是办理江苏长江商业银行或者亿联银行的定期存款，好处在于既能靠档计息又能获取5.45%的收益回报！大家又如何认为呢？

财富公元

先说【答案】，划算。目前来说，绝大多数银行的5年定期存款利率在3.85%～4.2625%之间，所以5.3%的定存利率还是非常可观的，当然也有个别银行会发行更高利率的定期存款产品，下面我会给大家讲述一下！

• 普通5年定期存款利率
  

• 5年定期存款利率较高的银行
  

综上所述，目前银行发行的5年定期存款利率较低，很难达到原来动辄5%以上的水平，多保持在3.85%～4.2625%之间。当然，也有个别银行的5年定期存款利率较高，例如亿联银行最高可达5.5%，是性价比极高的选择！

關鍵字: 定期存款 银行 财经