幾米光陰_
大額存單作為當前各大商業銀行的重要攬儲工具，本質上也屬於一般性存款，根據《大額存單暫行管理辦法》的規定，納入存款保險條例的保護，按照監管要求執行存款保險條款，50萬元以內100%賠付。
從這個角度來看，無論是普通定期存款還是個人大額存單產品，都是低風險產品，且有存款保險基金的限額賠付。但大家要注意一點，畢竟普通定期存款50萬元以內（本息合計）基本上可以覆蓋絕大多數儲戶。比如說，小王在銀行存款10萬元的五年期定期，就算年化利率達到5%，存滿五年期後的本息共125000元，遠遠沒有超出存款保險保護範圍。顯然，這種情況下就算存款行破產或者倒閉了，也可以獲得全額賠付。
但是，個人大額存單按照央行的規定是不得低於20萬元的起投門檻，甚至也有30萬元、50萬元甚至80萬元以上的“超級大額存單”業務，那麼這就意味著有可能會突破50萬元以上。比如說小李在某商業銀行購買三年期100萬元的超級大額存單產品，按照三年期利率4.2625%計算利息，無論如何三年期滿後的本息都已經高出保護範圍。這個時候，若商業銀行破產也只能最多獲得50萬元的限額賠付，其餘的部分就看破產清算後的資產情況，幸運的話或將有進一步賠償。但無論如何都不可能全額賠付。
由此可見，選擇銀行的個人大額存單產品，關鍵就看你的本息合計是否超過50萬元。只要未超過這一範圍之內，那就和普通定期存款沒有兩樣，都是全額賠付。反之，則面臨著50萬元以內的限額賠付。因此建議大家在購買銀行個人大額存單產品時，資產配置比例要恰當，如果是超過50萬元以上的要麼分開兩家以上，要麼選擇信譽高、品牌知名度高的國有大行。
東震木
本人所在城市的地方商業銀行，3年大額存單利率能達到4.3%，20萬起存。由於受地域限制，地方商業銀行大多隻能在所屬省份開立新的網點。
地方商業銀行的存款利率一般會比全國商業銀行稍高一些，大額存單也是一樣。人們被地方商業銀行的高利率所吸引，但也心有忐忑，我的錢存到地方商業銀行安全嗎，萬一倒閉了怎麼辦？
1、什麼是地方商業銀行？
地方商業銀行是指業務範圍受地域限制的銀行類金融機構。在我國地方商業銀行主要是指城市商業銀行和農村信用合作社、城市信用合作社。
由於地方商業銀行網點相對較少，相對全國性商業銀行運營成本小很多，會有更廣闊的空間去上升存款利率。由於其盤子較小，存款貼水壓力也沒那麼大。
2、何為大額存單？是理財嗎？
大額存單雖然和理財產品類似，都能獲得高一些的利息收益，但是卻並非理財產品。大額存單是定期存款的一種，屬於銀行一般性存款。
大額存單一般可以在網點櫃檯、網上銀行、手機銀行進行購買，購買成功後會收到回單憑證。憑證上明確顯示，辦理的是大額存單，並非其他金融產品。
理財、基金，保險等產品是不能在銀行櫃檯辦理的，需要在銀行特定的理財專區通過錄音錄像購買。通過這一點就可以甄別，大額存單同理財類產品的區別。
3、銀行倒閉了，地方性商業銀行的大額存單受存款保險制度保護嗎？
地方商業銀行無論是定期存款還是活期存款，包括大額存單，安全係數和國有銀行是一致的，存款保險制度針對的是所有銀行，最高底線都是50萬。
2015年1月1日起實施的《存款保險條例》（中華人民共和國國務院令第660號），第四條明確規定“被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款”。
大額存單是由銀行業存款類金融機構吸收的人民幣存款，屬於存款保險的範圍。
存款保險制度規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。萬一發生什麼意想不到的情況，會由存款保險基金管理機構進行償付的。
綜上所述，地方商業銀行也是正規金融機構，受國家存款保險制度保護。大額存單屬於一般性存款，也是在50萬的保險範圍之內。一旦銀行發生極端情況，會有存款保險制度進行保駕護航，無需擔心。
河小葵話理財
這個問題，不能含糊，必須要明確的說：1，大額存單屬於存款，與理財產品有諸多區別！2，銀行倒閉，大額存單能不能獲賠，需要是銀行的清算和存款保險制度，以及，同一存款人賬戶，在同一銀行存款本息總額等，多因素來確定！
首先來看大額存單是否屬於存款：
非常明確，大額存單，是一種定期存款產品，它通過提高起購的門檻，而對相應的大額資金，在定期利息的基礎上，給予優惠利率！例如，20萬起存，在央行指導利率上上浮45%！
再來看一下它和理財的主要區別：1，屬性不同！大額存單，存款人和銀行之間是債務關係，明確法律保障！
理財產品，屬於投資，發行人收取的是佣金，收益與原始投資所有權，歸投資人所有，自然風險自擔！
2，大額存單，提前固定利息！理財產品，浮動收益！
3，大額存單，銀行發行！理財產品的發行人，多種多樣不盡相同，例如證券，保險，基金，信託等都可以發行理財產品！
4，大額存單保，留了定期存款的基本屬性，例如，雖然屬於定期，但仍然可以提前支取，並享受活期利率0.3~0.35%！而理財產品中的定期，通常不能提前支取，個別理財產品可以提前支取，但有可能按違約處理，不僅沒有收益可拿，還會被扣取相關的違約費用！
來看一下銀行倒閉。大額存單可否得到賠付！
大額存單享受存款制度保護！依照存款制度的解釋，每一個人，在同一銀行的所有賬戶，本息合計總金額，50萬元最高賠付！
示例說明：
1，購買了大額存單，50萬元，購買人在同一銀行，沒有別的其他存款，那麼這50萬元本金，可以得到賠付！
2，購買50萬元大額存單，但在同一銀行，同一賬戶名下，仍然有其他存款，那麼，所有存款，本息合計在一起，最高只賠付50萬元…
3，在一家銀行購買了45萬元及以下，的大額存單，年化利率，5%！其他沒有任何存款，這種情況下，該大額存單的本息都會得到賠付！
綜上所述：大額存單，100%屬於存款！與理財產品，在屬性上，有本質的區別！享受存款保險制度保護！追求安全的朋友，在購買時，結合實踐，適當的分散，有助於進一步，確保本息無憂！
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大額存單跟普通存款一樣，屬於存款產品，銀行是完全的債務人，那麼它就受《存款保險條例》最高50萬的保障。
大額存款金額超過50萬，或同一存款人在同一存款機構金額超過50萬呢？那麼50萬部分資金受《存款保險條例》全額保障，不會因為銀行破產倒閉發生損失。而超過50萬部分，得在銀行財產清算中受償。
然而，破產清算清償是有順序的，首先清償清算組費用和相關稅收等，其次是債權人，最後才是所有者（股份持有者）。存款人作為債權人，它是先於股東得到補償，而銀行本身賺的就是利差，因資不抵債破產倒閉較不容易發生，容易發生的是因流動性或腐敗（比如到目前為止倒閉的兩家銀行），所以資金超過50萬部分，基本也是可以得到全額受償的，存款人不必過於焦慮，特別是央行和銀保監會接管以後。
什麼是地方商業銀行？
傳統的銀行轉向互聯網銀行，對存款人來說，基本是不受區域或業務範圍影響。顯而易見，地方性商業銀行的限制條件在於銀行的資產業務，即貸款方面。
有哪些是地方商業銀行？主要表現為城商行和農商行，以及城市合作社和農村合作社，甚至信用社和村鎮銀行都可以劃分為地方性商業銀行。
但是不敢怎麼樣，對於我國的商業銀行還是可以較為放心的，因為進入門檻高，監管較為嚴格，從改革開放到如今40年裡也僅有兩家銀行倒閉，而包括村鎮銀行（2018年末，1562家）和信用社體系（2260家）在內我國的商業銀行近4000家，概率相當小。
三人聚眾
大額存單屬於存款，如果商業銀行倒閉，會觸發存款保險條例，存款保險基金會為存款人兌付不超過50萬元的本息。
超過50萬的部分怎麼辦呢？
超過50萬的部分就要遵照《商業銀行破產法》的規定按順序進行清償。具體順序如下：
- 支付破產費用。這部分費用包括破產案件的訴訟費用，變賣資產的費用等。
- 支付職工工資和相關勞動保險。無論是一般企業破產還是商業銀行破產，員工都是最直接的受害者，理應靠前賠付。
- 支付存款人的本金和利息。這裡注意一點，商業銀行法要求，要優先支付個人的存款本金和利息，最後再支付單位的存款本金和利息。
- 所欠的稅款。
以上是現行法律的規定。大額存單屬於個人存款，是可以優先兌付的。那現實操作又是如何的呢？
由於商業銀行破產屬於發生概率極低的案件。現實中可參照的案例不多。最具代表性的要屬海南發展銀行的破產案例了。
海南發展銀行在破產時經歷了以下幾個步驟：
- 海南發展銀行向當時的人民銀行申請破產，准許後才走入了破產流程。這也是相關法律的要求。這樣要求的目的是本著“能治則治”的原則，儘可能減少商業銀行破產造成的社會影響。
- 派駐清算小組。由各方面人員包括員工代表，會計師，股東代表等成員組成清算小組能夠讓各方的權益得到主張。
- 由工商銀行接管。後續老百姓可以持海南發展銀行的存單到工商銀行進行兌付。這一條極具借鑑意義。五大行存在的意義在這一刻被彰顯的淋漓盡致。
總結：
遇到商業銀行破產，大額存單先是會被存款保險基金做第一層保障，其次會被優先清償來做第二層保障，最後再由五大行接管做第三層保障。三層保障足能夠幫助存款人讓損失降到最低。
銀行研究僧
很明確的講：只要在每行每戶50萬以內！完全可以放心！會由國家的存款保險提供保障！而且無論地方性商業銀行與全國性銀行，都是一視同仁的！
下面具體的解釋一下：
首先，來看看什麼是地方性商業銀行？用老百姓的話講就是：在一定地域範圍內經營的商業銀行！比如朋友們本地的，商業銀行，農商銀行，城市銀行等等。這些銀行，大多是從以前的城信社和農信社改組而來的！因此可以得知，所謂的地方性商業銀行，只是相對於全國性經營的銀行，如工商銀行，農業銀行等而言的！
第二，依照存款儲蓄保險法規，是不分全國性銀行和地方性銀行的！在對投資人的存款保護方面，是平等對待的！因此，在地方性商業銀行存款完全可以放心！
第三，大額存單與普通的活期，定期，協議存款等，同屬於儲蓄存款範疇！因此，擁有大額存單的朋友，會被一視同仁的，與其它儲蓄存款產品，同樣受到相應的法律保護！不必因為大額存單過分擔心！
第三，無論是大額存單，還是普通的存款儲蓄品種，國家所保障的範圍僅限於每行，每戶，存款儲蓄產品在50萬以內的範圍！超出的部分，不在國家的保險範圍內！但，仍會按照相應的法律法，在對相應金融機構進行清算後，如有資產，會按相應的比例和順序進行償還！
第四，一些投資理財產品，例如基金，保險，等等，不再存款保險保障範圍內。
綜上所述我們可以得知，在地方性商業銀行購買大額存單，完全可以放心！但是，受相應的法規所限，建議每行，每戶所購本金不要超過50萬元！如果金額較大的話，可以分開銀行或戶頭進行購買，這樣有利於保證您的資金安全與權益。
近期銀行利息猛漲，特別是大額存單，漲幅可觀，已經有金融機構達到了五年定存大額5.125%以上的年利率！可以說是我們普通人，進行安全存款賺取高息的大好時機！
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琛智
大額存單本質上是存款產品，與其他儲蓄存款產品都會受到法律保護，不必過於擔心大額存單，畢竟大額存單是普通定期的升級版，銀行自身也會更加重視，會對大額存單進行更多的保護。
大額存單受到《存款保險制度》的保護，銀行被強制對儲戶的存款購買保險，最高可以賠付50萬的本金，不過《存款保險制度》的出臺，意味著允許銀行破產，讓銀行業更加市場化，但是《存款保險制度》推行後還沒有銀行破產後，目前對於銀行的監管會更加嚴密。
例如今年的包商銀行出現資金危機，正式被建設銀行託管，注入充足的資金確保儲戶的正常存取，雖然之前破產的都是地方性銀行，銀行資金鍊很容易斷裂，畢竟地方性銀行攬儲力度有限，但是現在央行監管加嚴，時刻看著銀行的資金流，出現資金問題可以向銀保監會反饋，銀保監會會伸出援手。
大額存單相當於定期存款，一旦簽約成功，這個意味著儲戶和銀行達成了協議，存款對於銀行來說是債權，即使銀行破產，銀保監會也會這些債權轉移到優質的銀行裡面，儲戶可以正常兌付，自從《資管新規》發佈後，打破剛性兌付，保本保息的理財產品在市面上已經越來越少，目前真的保本保息的產品只有銀行存款，因此，大額存單的安全性可以放心，政府也會確保銀行的不破產，即是破產也會對存款進行保障，不過超過50萬的存款可以分散到不同的銀行裡面存款，這樣安全性更高。
財經樂少
怎麼能最多兌付50萬？最先絕不會協商兌付，必須向銀行催收，並且利息一直算，銀行如果說沒錢無法兌付，就天天打電話叫銀行找其它金融機構借，如果一直不兌付，儲戶委託第三方催收公司催收，最後起訴，銀行被拉入黑名單，被法院列為失信被執行方，變賣銀行大樓兌付給儲戶，如不執行，銀行工作人員限高鐵飛機高消費，不得參加公務員考試！
lhj雲開霧散
在目前的體制下,國家嚴控金融風險,地方性商業銀行很難發生倒閉破產,即便是破產了,大額存單裡的錢也不會消失,50萬以內的將由存款保險賠付,超出部分在破產清算後按比例賠付。如果超過50萬的話,可以在幾個銀行分開存入大額存單,每個銀行賬戶控制本息50萬元以內,這樣就能享受存款保險100%賠付了。
金資手
現在銀行是可以倒閉破產的，銀行破產倒閉就是沒有錢兌付客戶的儲蓄了，客戶在銀行的存款是會受到損失的，但是根據金融系統的《有款保險條例》的相關規定會得到定的賠償，不過最高賠償金是五十萬元，所以銀行倒閉了，下額存單最高只能得到五十萬元的賠付。
