用户111538405067

时间如流水，谁也拦不住，干什么都不能防老！身体健康就能多活几年，多些积蓄年老时才能过得舒适些。没病+有钱是最好的，有病+没钱是最惨的。Have a nice day!

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马上快奔五了，13年从济宁来青岛，这几年买了2套房子，一套公寓，房子一年租金5万收入。房贷7000元，2人养老保险和公积金4000多，2个公司。我还要再奋斗20年，毕竟是民营企业。一辈子创2个品牌就知足了。考拉暖贴和邓禄普润滑油产品遍布全国各地。到那时候，我认为我成功了。

邓禄普润滑油胡兵

朋友们好！

人到了五十岁，一般有一套房产，有退休金和医保，然后有100万存款，基本上后半生就足够了。只要你把100万做一个比较安全的理财，只要是比较节俭基本上就够用了。下面来分析一下。

100万做安全理财

100万可以做一个比较安全的理财，可以选择投资储蓄式国债，大额存单，或者是民营银行存款，这些产品比较安全可靠。

现在储蓄式国债3年期年利率为4%，储蓄式国债5年期年利率为4.27%。

现在大型银行100万起购的3年期大额存单年利率为4.125%，中小型银行100万起购的3年期大额存单年利率为4.2625%。

现在民营银行也依托网络发行了很多新型存款，这些存款产品年利率较高，现在有一款新型存款产品年利率达到了5.8%，还有一款产品年利率达到了5.68%。还有一款五年期产品，年利率达到了5.2%，可以按月付息。

如果有100万，存民营银行五年期存款按月付息的那一款，每年可以获得利息5.2万元。这样子，如果比较节俭的话，足够花了。

每年5.2万元的利息加退休金够花了

一般情况下，如果有房子的话，而且还有退休金，如果你比较节俭，那么一年5.2万元利息加退休金足够你花了。

一般来说，一个月水电气暖物业费，大概需要800元左右，一年下来9600元。

每个月吃饭，每月米面油菜钱等，如果自己做饭，一个月1500元也足够吃的挺好了，这样一年需要1.8万元。

还有衣服，大概一年2000元也差不多了。

其他应急的花销，一年2.1万元。

这样下来，大概一年5.2万元加退休金也基本上足够用了，应急的花销如果花不完还可以继续存起来。

可以看出来，如果你身体健康，还有退休金，然后节俭度日的话，依靠100万存款的利息加上退休金，就可以过上比较好的生活了。

综上所述，如果你50岁了，有一套房子，还有退休金，然后有100万存款，这样基本上就足够后半生花费了。

睿思天下

以前中国都有句古话叫：“养儿防老”，现在大家的观念都已经改变了，养儿其实不能防老、养儿也不是为了防老。养儿是为了自己的基因延续，孩子他是一个独立的个体，当他成人，其实就应该拥有自由的人生和灵魂，不该为我们养老束缚一生。

所以养老还是要靠自己，后半生要多少家产才能够够用呢？这个问题还真是见仁见智。对于一个在农村生活的老人，和一个习惯了声色犬马生活的人来说，差异之大难以想象。所以只能以一个折中的角度去考虑。

50岁往后，需要保障多少年的衣食无忧？我们姑且以100岁来算吧，虽然通常情况下，百岁老人并不多，但出于美好的人生期望，既然前50岁定为上半生，下半生就满打满算一个50年。那么你会发现，其实人生还有很长的路要走啊，需要安排的资金可能会远超预期。

在我们未成年之前，基本上是靠父母，实际上靠自己养活自己只是30年，而后半生要养活自己就得保证50年，压力更大，这个压力还体现在通胀的水平是在不断上升的，后三五十年的货币购买力是远低于前五十年的，而如果我们从事的只是一般性的工作，越往后，依赖于劳动力赚钱收入的机会就越来越少，那就只能依赖于经验和财产性收入了。

那我就按照全国平均水平来测算，2018年全国居民人均消费支出19853元，比上年名义增长8.4%，扣除价格因素，实际增长6.2%。假定未来50年，如果每年支出增长8.4%，那未来需要的钱实在太多了，我不敢算。那姑且按最低的算，未来只需要维持基本生活消费开支，假定未来CPI增速均保持在3%的水平，以此水平来计算每年的支出增量。

这样计算的话，未来50年，按照人均消费支出的水平，需要准备224万元才够。假设不用算那么远，只算到90岁，则需要150万元。假如过了60岁以后就失去继续工作获利收入的能力，那么还有10年的时间可以攒钱，同时可以进行理财归划。

如果现在已经有200万元了的话，基本上管基本生活，问题也不大了，因为我计算的是消费增速3%，如果存入银行大额存单，可以获得4%的利息收益，利息收益可以覆盖掉消费增量。

但问题的关键是，我按照3%的增速来计算未来的基本支出明显是太保守了，未来的情况总是无法预知的，货币购买力如何变化，未来的经济模式如何改变，这些都是没有人知道的。所以根本不可能精准的去计算出未来需要多少钱。不过，随着年龄的增加，社交费用也会减少，有些消费已经有心无力，后半生的消费支出，也未必会像我们想象中的那么可恐。

总的来说，要做后半生的规划的话，继续赚钱，继续理财，争取跑过通胀，再加上购买养老保险、医疗保险，未雨绸缪，能做的也就这些了，就算担心又有什么用呢？活好当下，不畏将来就行了。几十年前的人们，现在不也活得好好的吗？相信未来肯定会比现在好的。

财经宋建文

謝！这个问题是伪命题！人到了不管五十还是八十，后面的事该管的还得管，保持一个适度！不管事的三十也好四十也罢，还是不管！

在我身边，曾听闻一八十年代初的万元户，自认是暴发户，吃一辈也够了，结果呢？现正吃低保呢！

也有量力而行者，多大能耐做多大的事，始终与时俱进，牛市不狂跟，熊市不放弃，几十年下来依然壮硕！

还有画饼充饥，好吃懒做者，到头来还是靠天靠地靠政府！

合理的做法是，当五十岁前是个成功的企业家，你应该放漫你财富的步子多服务于社会，不能象某些大户明星财敛得太大而德不配位，企求"王林“们的保佑！

当你伍拾岁时依然是个工薪阶层，那就踏踏实实地好工作，按部就班地安排自己的生活！

孔子说三十而立，四十不惑，五十知天命！而曾国蕃说年轻时不能信命，年迈后不能不信命！其实这两圣人说的是一个意思：即年轻人奋力拚博，不信命运，挑战自我！年迈后认清自我的能力，应该量能而行！

五十知天命，也认命！即量自身的能力而行！

皓玮冯建华

有一个坏消息要对男性说一下，男性到五十岁还要继续上班，六十岁才能退休拿退休金，可是女性别在一旁笑嘻嘻，别以为稳了，女性退休年纪有上调到55岁的迹象。

退休前累计家产，退休后使用家产都余生，当然退休前买够15年社保或者有其他的养老基金，每月还有固定收入直到去世，不过大多数人，退休金都会比在职的收入低，所以有一笔资金是必须的。

有一笔资金之前还有一个前提是有一间房产，房产是养老必须的不动产，毕竟租房不是长久之计，每月有一笔格外的开支，而且不稳定，房东可能随时加租或者不续租，所以有房子是前提，宁做独居老人也不做流浪汉。

后半生大多数人还有40-50年，这半年需要多少钱才能度过呢？

每年都有通胀，货币会不断贬值，不往后看，往前看40-50年，即是1969-1979年期间，当年100块和现在100块买到的东西已经截然不同了，所以每年要确保资产增值才可以，毕竟退休金增幅肯定跟不上通胀率，而且有可能年纪越大，福利越少。

当然，年纪越大，消费欲望越低，每年的消费会越来越低，不过通胀会越来越高，物价越贵，可以看看上图，假如资产有150万，每年按4%的利息收益，而年消费额每年按5%的增长，40年后资产还剩64万的剩下，这种情况可以说是亏了，毕竟还有钱未用完就去世，人生不划算不值得。

最后，根据城市的消费水平都不同的标准，个人资产达到一定的水平就可以度过余生，当然跟个人的消费习惯都息息相关，有的人依靠退休金就可以生活，有的人却不够用，不过有房子在现今生活可以节省很多资金，所以得出一个道理，买房才能养老，生孩并不一定能够养老。

财经乐少

好吧，我想肯定是有很多朋友在担心养老的问题，所以类似的问题才会很多。

我上次说过，希望到50岁的时候有500万，然后被讨论群群嘲了，说肯定是在做梦。

梦想还是要有的，是不？万一实现了呢。

与之相关的，最近看了两篇相关的文章。

一篇是关于日本，已经典型地步入了老年化社会，在最繁荣时期赚到钱的那个群体，享受了经济发展的红利，也赚得很好，现在活得很好。

而之后的群体 ，工资下降，不好找工作，生活质量变差。

于是有人担忧，中国可能会步日本的后尘。

不过，目前的中国还是处在高速的发展中，仍还是有很多机会，这两年互联网的造富效果就可见一斑。所以，应该庆幸，现在并不差。

另一篇是关于广州出台的一项政策，对于行动不便需要长期照顾的老人，可以申请一些补贴，金额不算很大，但终究是略胜于无。乌鲁木齐也有这项政策，唯一的遗憾是金额也还比较低。

想说的是，中国的养老体系和日本是完全不同的模式，比如日本的养老金是不能拿来做投资的，而中国可以，日本的养老体系更依赖财务拨款，而中国有央企和国企的利润在背后作为支撑。

所以，我还是对未来比较有信心。依靠基础养老可能不会过得太好，但至少生活还是有保障的。剩下的就是生活质量的问题，实话说这个没个底，有钱就过得好一点，没有就降低标准嘛。

而且，我觉得老了后，如果有工作机会的话，我还是希望能去工作，如果只是去跳广场舞的话，估计很无聊吧，能有工作，会更充实。

哈啊，就权当是唠嗑。

康愉子

这注定是一个无解的问题。至于后半生有多少家产才够用，要看以下几个因素：1、自身身体状况。2、你的社会保障缴纳水平。3、你的供养、抚养对象多少。4、你自身的消费习惯和消费水平。5、货币贬值程度。其中特别需要注意的，一个是要有一个好身体，这是一个变量最大的因素。二是要保证现有资产的保值、增值，大家可以看看八、九十年代的万元户今天是个什么样子。

如果你是一名企业职工，一是要及时、足额缴纳各种社会保障金，可以保障退休后有基本的社会保障；如果你是一名自由职业者、 个体老板、私营企业主，最好按高于社会平均水平缴纳各种社会保险费用，特别是大病保险一定要买，这样可以保障退休后的收入不低于社会平均水平。如果你是一个收入较高的企业老板，要在缴足各种社会保障金的同时，可以再买一些不同种类的商业保险，购买一些不同种类的理财产品，实现现有资金的保值、增值，使自己的生活始终保持在一个较高水平上。

不管你现在从事何种工作，五十岁已经不是一个任性的年龄，但也不是歇脚的时候，为了自己、为了孩子、为了家庭，为了明天最好的生活，我们还是需要再拼一把！

一格826

这要分几种情况，因为不同情况其结果千差万别的。

第一，健康的，没有大病重病发生的情况下，那么正常的吃喝拉等花费就够了，那么你只需要平均收入水平就够了，因为现在生活，吃喝拉撒基本上话费不了多少，而占大头的就是医疗，教育，住房，这几个解决好了，那么平均水平就可以了。

第二，一定考虑到通胀因素和年龄，如果现在是五十多岁，那么现在五十万或许够用，但是如果现在二十岁，那么三十年后估计500万都不一定够用，所以单独看多少钱是没有意义的，不能用绝对资金来算，要看相对资金，也就说你如果达到平均收入中上等那么或许会很轻松，如果达到人均中下那么就很困难了。

第三，有多少退休金，如果退休金比较高，那么又健康的情况下，不用很多家产就够了，如果退休金低，又患病情况下，那么估计就要很大了，这里面不确定性太大。

所以，这个问题单独看有多少钱是并不能确定会不会够用的，要看实际情况来定，情况不同需要资金千差万别的。

投机风云

回答这个问题，必须先做两个假设：

第一，后半生是多少年？按照人均的期望寿命，留点余地，就算40年吧。

第二，管够用是什么意思？没有界限胡天海地，多少钱也不够，按照现在一般的消费水平，就算日常消费每年3万吧。另外，假设到90岁的时候全部家产清零，吃光用光嘛。

接下来，我们就可以来测算了：

40年，每年3万，那就是120万元。

再考虑一下大病医疗、意外伤害等等的可能开支40万，就是160万元。

那么，现在50岁的人有160万家产，后半生就管够用了吗？不，因为还有一个通货膨胀因素，甚至，你还要考虑一下消费升级的因素。

道理很简单，假设这个问题在40年前提出，估计按照那个时候的消费水平，有10万家产就够活半辈子了，但是到后来这10万有啥用啊！现在提出这个问题，三十年四十年后再看，160万又有啥用呢？所以，我们要做好一件事情，理财抗通胀。

比如，你现在的160万元，通过购买银行理财、基金，甚至黄金、股票等产品，实现保值增值。假设每年能够取得4%的收益，而消费则从3万开始每年按5%递增，且不考虑大病医疗及意外支出的话，后半生40年边理财边花钱，最终可以剩下67万元的资金结余。这个情况就基本上可以在保持一般生活水平的同时，留有应对大额开支的余地。

根据以上测算我们还会发现一点，就是你这个家产如果是房产的话，由于难以进行投资运用，又无法取出用于消费，恐怕会对生活产生影响。毕竟，现在以房养老的产品还不成熟。所以，比较理想的话，是要有一套自用住房，另外有160万元可支配的资金，并且能够按照既定的理财方案操作。

關鍵字: 防老 人到 社会