本季大热天

少儿平安福，主险是寿险，附加提前给付的重疾险，附加了意外住院和投保人豁免等一系列附加险。首先看大险，寿险和重疾险是大险，附加提前给付重疾是指根据你的主险的保额提前赔付，比如主险的寿险保额是51万，附加的重疾保额是50万，如果得了重疾赔了50万，那主险的保额也会减少50万，剩下1万，以后身故的话就只赔1万，总结一下就是身故重疾二者赔付其一。但其实他和普通的终身重疾险保障内容是一样的，其实只有一份保障，但是收了两份重疾产品的钱。再看下保障的疾病，在轻症保障中，砍掉了几种高发轻症，比如不典型心肌梗塞，冠状动脉介入收入以及轻微脑中风，使得轻症保障大打折扣。再看小险，尤其是绑定的长期意外险，实用性不大，因为意外险是根据不同的职业和生活方式和配置的，长期意外险没必要。还有住院险，单独购买性价比更高，这些都没必要绑定一起买。最后看保费，据统计，平安是品牌溢价在那里，所以保费比同类型产品贵了40%左右，同样的价格，可以买到保障更全，性价比更高的产品。

猪头队长

解析~少儿平安福性价比如何？到底好不好？

众所周知的高发轻症缺失我就不再赘述了，直入正题。以图片所示为例：从产品的保障范围看，这是一款针对0~17周岁未成年人的捆绑搭配(主险+若干长、短期附加险)销售的保障计划产品，号称“最全面”，下面为大家逐一进行分析。

一.主险，少儿平安福(1166)，全称是少儿平安福xx终身寿险，具体是哪年款不详？从主险保额31万和附加险少儿定期(1169)的保额20万及保险期间至35岁可以判定，被保险人的年龄在投保时是15周岁。(保险法规定，0~10周身故金赔偿限额是20万，11~17周限额是50万)那问题就出现了，假设被保险人在合同生效及等待期过后(等待期内赔保费)身故，18周前只能赔付50万，18~35周之间可获赔51万，之间有1万的差额，在18周前身故是得不到赔付的！可投保人要为这1万的保额多付出至少2年的保费，这保额的设计就是平安为了赚便宜而定的！(以上身故保额未计算至70岁的意外险)

二.附加长险：附加少儿重疾(全称是平安附加少儿平安福xx提前给付重大疾病保险)，先解释一下提前给付，主险保额31万，重疾险保额30万，但保额是共用的，也就是说，先发生了重疾，赔30万，寿险的保额只剩1万，待身故后再赔，这就是“提前给付”重大疾病保险。就图片中所示，31万的寿险保额，保费2108/年，20年共计交了42016元，若先发生重疾(前提是缴费期满)获得理赔后再身故，4万多寿险保费最终只获赔1万寿险金的赔偿，虽说重疾先获赔了30万，但重疾险也是交了保费的(2070/年)！

基本部份(1167J)保障内容：重大疾病保险金、少儿特定重疾保险金和轻度重疾保险金。

可选部份(1167K)保障内容：重大疾病陪护金、少儿特定重疾陪护金和轻度重疾陪护金，这三金每份2000/月，前二项每年给6个月，第三项给3个月，都只在被保险人25周前有效。这儿又出现问题了，被保人15岁，保险期间至25岁，缴费期却是20年，要缴至35岁，那10年的保费不就白交了吗?

三.少儿定期(1169)，全称是平安附加少儿定期寿险，保额20万，缴费期20年，保至35岁。

四.少儿长期意外(1168)，全称是平安附加少儿长期意外伤害保险，保额20万，保至70岁。问题又来了，国家既对未成年人身故赔偿金有限额规定，已经有31+20的寿险保额了，对于一个15岁的未成年人，这20万的意外伤害险有何意义？无论是否出险，15、16、17这三年740/年的保费岂不白交了吗？真正的原因是，如果不附加上这意外伤害险，那就不能投保附加一年期短险。

五.三项附加的豁免险前二项是对被保险人的，第三项是对投保人的，但让人疑惑的是均无豁免金额？

六.附加一年期短险，住院日额是因意外伤害事故导致的住院按日赔付的住院津贴；意外医疗，是报销因意外伤害所发生的医疗费用，是补偿性质的，补偿医保范围内发生的、第三方赔付之后的剩余部份费用。

综上所述，买了平安福的人，为了这份所谓全面的保障计划，额外付出了不菲的费用！对平安而言，只有利，一方面，多收了客户不少钱，另一方面，也预留了让客户加保的空间；除了以上两点弊端，对个别客户而言，还需要承担的风险是认为孩子有了保险，就一劳永逸了，却忽视了人生不同阶段所面临的不同风险要拥有的不同保障！对客户唯一看似有利的地方就是一张保单保了这么多项，省事！

最后，跟大家普及一下意外险，从保险的杠杆作用上来考虑，还是一年期的意外险性价比要优于长期意外险，都是消费型的，同样的保额，一年交200，跟20年每年交740赔的都一样多，谁都不知道意外何时会发生，假设第30年发生意外身故，200×30=6000元，740×20=14800元，这笔帐都会算吧！

明白保

今天奶爸就和大家一起看看最出名的两款少儿重疾险，少儿平安福2018和少儿国寿福。

不多说，直接上干货。

从产品形态上看，两个产品都很接近，跟各自公司的成人版很类似。终身寿险作为主险，附加一份提前给付型重疾险，再加一堆五花八门的附加险。

直接说结论

奶爸认为，两款产品最主要的特点是：贵！

以少儿平安福为例，0岁男孩，51万保额，不买任何可自选的附加险，20年交费，每年保费是7378.07元。另外，奶爸咨询了客服，投保的保额至少要40万，也就是说最低消费要5918元每年。

其实说到这里，奶爸可以直接说结论了：

<strong>

这两款产品只适合对平安、国寿品牌有特殊偏好，并且家庭年收入30万以上的家庭。年收入30万以下的家庭，是不适合购买这两款产品的。

如果按照年收入8%作为家庭保费预算标准，30万就是2.4万的保费预算，仅孩子一款产品就占据了1/3的预算，奶爸认为不科学。

奶爸多次强调过，买保险要先大人后小孩，把预算主要放在家庭支柱身上。家庭经济支柱保障好了，才是对孩子最大的保障。

5种少儿重疾险方案对比

先来看看下面5种不同少儿重疾险配置的方案：

我们看到，2千元以内的保费预算，通过购买定期消费型重疾险，小孩的重疾保障已经可以做得很足够了。另外，在通货膨胀的背景下，现在的50万保额，几十年后的实际保障意义会变得越来越小。因此，保险是多次配置的结果，孩子成年后再考虑配置更多的保险也不迟。

少儿平安福2018 VS 少儿国寿福

对比以上方案后，如果你还是要考虑少儿平安福或者少儿国寿福，请继续往下看；否则，跳过本部分，直接看本文总结。

下面我们从少儿特定重疾、轻症、附加险等3方面来对比下这两款产品：

1、少儿特定重疾

图片来源：儿童重大疾病慈善救助组织参与现状报告

很诡异，除了“严重慢性缩窄型心包炎”、“疾病或外伤所致智力障碍”相同外，其他少儿特定疾病，两个产品全部不同。其中，少儿高发的白血病、严重心肌炎，少儿国寿福居然没纳入；而相对高发的严重川崎病和重症手足口病少儿平安福也是没有的。

2、轻症

先来看看轻症责任的赔付方式：

• 1、少儿国寿福：单次赔付20%保额，最赔1次；

• 2、少儿平安福：单次赔付20%保额，最高可赔付3次。

再来看看轻症品种：

平安的轻症，一如既往的不包括【轻度脑中风】、【不典型性急性心肌梗塞】、【冠状动脉介入术】。少儿国寿福的轻症则中规中矩，基本上高发的都有。

另外，少儿平安福2018的升级增加了这项保障：“每得一次轻度重疾，重疾、少儿特定重疾和身故的保额就增加20%，如果三次轻度重疾得全，保额增加60%”。

3、其他附加险

至于其他附加险，整体性价比不高，一般不建议附加。这里就不做详细分析了。

这里，特别要表扬一下，少儿平安福2018的长期意外险终于取消捆绑销售了，多年来的超额利润，现在终于放弃了。

另外，还有一个少儿平安福2018至尊版，完全一样的保障，可以少交最后一年的保费。奶爸测算了一下，如果按4%的折现率，少交的第20年保费折现到现在，大概相当于第一年保费打了四六折，这也是让利。不过至尊版是不能单独购买的，必须购买一份平安福的保单才能享受。

看来，少儿平安福2018还是有所进步的，的确有让利的地方，但跟同类优秀的产品对比，还是有较大的差距。

4、对比总结

• 主要形态和方向方面，两个产品很接近，少儿平安福2018附加险相对复杂些；

• 少儿特定疾病的病种设置上，两者均存在一定缺陷；

• 轻症责任方面，少儿国寿福轻症病种更显诚意，少儿平安福2018最高赔付次数更优；

• 保费方面，少儿国寿福更有优势。

奶爸保

一款不适合大多数人的重疾险，保费贵，性价比不高，具体测评如下：

01平安大小福星与平安福

先上产品对比表

▲从上图看，大小福星都跟平安福是同类产品，

相比平安福，大福星与小福星总体上还是相对简单点，两者具体区别如下：

1、重疾赔付

平安福身故、重疾赔付为：保额+轻症奖励+健步奖励，轻症赔付为：20%保额+健步奖励。具体如下：

（1）买平安福罹患轻症后，不仅能获得轻症保险金，同时，重疾与身故保额每次轻症后按20%增长，最多增长3次，最高增长60%保额。

l 举例：如果寿险与重疾保额均50万，患轻症后身故与重疾保额每次增长10万，最多可以增长30万。

（2）RUN记步计划，合同生效日起两保单年度内，累计18个月达到每月至少有25天每天运动步数不少于10000步，按照附加险基本保额5%额外赔付，如果累计24个月达标按照10%保额赔付。

l 举例：如果重疾保额50万，累计18个月达标，重疾保额增加2.5万，轻症保额增加5000元，累计24个月达标，重疾保额增加5万，轻症保额增加1万。

虽然很多被保险人不一定能够完成RUN记步计划，但是还是在行动和精神上鼓励大家积极锻炼身体，算得上一个非常好的创意。

大福星与小福星身故、重疾赔付：100%保额，轻症最大的特点在于保额可以自己设置，设置为10%保额，20%、30%、40%都可以，但是不同保额，保费也不同。

2、轻症、重症数量

平安福为50种轻症，覆盖面广，大福星与小福星仅10种轻症，两者相差甚远，三木认为平安福更好。

平安福重症数量100种，大福星与小福星重症数量120种，虽然多了20种，三木认为，两者差不多，因为高发的25种重疾占所有重疾比例95%以上，再多的重症数量难免有噱头之嫌。

3、费率

l 以30岁，保额50万，缴费期20年为例，仅算基础保费：重疾+轻症+身故。大福星男性保费是平安福的97.45%，女性保费是90.78%。

l 以0岁，保额50万，缴费期20年为例，仅算基础保费：重疾+轻症+身故+少儿特疾。小福星男孩的保费是平安福的86.23%，女孩保费是83.58%。

4、其他附加险

两款产品的附加险都是一大堆，具体的有：

内容较多，篇幅有限，不做详解，有兴趣的朋友可以对照产品了解。

02与同类产品对比

一、大福星与成人重疾

1、费率比较

▲从上图看，表中的保费只计算了重疾+轻症+中症+身故赔保额，没有附加其他责任的保费。

l 保费计算基础是：30岁成年人，保额50万，保终身，20年缴费期。

保费从低到高依次为：康乐e生2019、渤海前行无忧、达尔文超越者、超级玛丽、大福星、平安福2019II。

如果在此基础上加上癌症2次赔付，保费计算基础是：重疾+轻症+中症+身故赔已交保费+癌症2次赔。

保费从低到高依次为：渤海前行无忧、康乐e生2019、超级玛丽、达尔文超越者、大福星、平安福2019II。

在癌症治疗上，有个5年期限，通常认为癌症治疗5年后还没有复发，再次复发的概率很低，算是痊愈了。换句话说，癌症5年内的复发概率很大。

癌症2次赔付，平安福与大福星间隔期为5年，其他产品为3年，显然平安福与大福星诚意不足。

大福星：没有赠送项，按照100%保额赔。

复星联合康乐e生2019：保单生效前10年患重疾，按130%保额赔。

光大永明达尔文超越者：保单生效前15年患重疾，按135%保额赔，限制0-40岁投保。

光大永明超级玛丽：保单生效前10年患重疾，按135%保额赔，限制0-40岁投保。

渤海前行无忧：60岁之前，按150%保额赔，乃此产品最大亮点。

瑞泰超级玛丽：轻症理赔后，再患重疾，按照按130%保额赔。

平安福：轻症每理赔一次，重疾与身故保额增长20%保额，最多可增3次，最高增加60%保额。另外，还有健步奖励，两年内健步达标，可增加10%保额。这样的设计为平安福最大的亮点。

3、中症、轻症责任

评价重疾险的另一重要指标：中症、轻症保障是否优秀，应该要重点看3个要素：数量

数量：大福星轻症10种，远远落后平安福的50种及其他产品。

赔付次数：轻症赔3次，所有产品一样，都处于行业常规水平。

赔付额度：平安福按照20%保额+健步浮动奖励，相比其他产品处于明显劣势，大福星的设计是附加险，投保人可以灵活设计，当然保额越高，保费也越贵，算不上亮点，但是挺有特点。

高发轻症的覆盖率：轻症数量固然重要，但是难免有滥竽充数的嫌疑，关键还是要看高发轻症的占比。

▲从上图看，除了大福星只有10种轻症之外，其他产品都是比较优秀的，包括平安福。

4、其他

其他为附加险项目，都是另外付费购买，大福星可选项目最多，平安福次之，达尔文超越者也有特定疾病的额外赔付，其他产品相对比较简单。

投保人可以根据自身的需求灵活选择。

二、小福星与少儿重疾

1、费率比较

▲从上图看，表中的保费只计算了重疾+轻症+中症+身故+少儿特定疾病，没有附加其他保险责任的保费。

l 保费计算基础是：0岁孩子，保额50万，保终身，20或30年缴费期。

保费从低到高依次为：妈咪宝贝、达尔文超越者、大福星、少儿平安福2019II。这里要说明一点，妈咪宝贝身故是赔偿现金价值，相比其他赔保额要稍差。

2、重疾赔付

小福星：没有赠送项，按照100%保额赔。

光大永明达尔文超越者：保单生效前15年患重疾，按135%保额赔，限制0-40岁投保。

少儿平安福：轻症每理赔一次，重疾与身故保额增长20%保额，最多可增3次，最高增加60%保额。

妈咪保额：按照100%保额，但是，重疾可以选择不分组赔2次，乃产品的最大亮点之一。

3、少儿特定重疾

▲从上图看，都含有高发且高费用的白血病，数量上妈咪宝贝占有一定优势，少儿平安福与小福星特定疾病相同，都为15种，达尔文超越者含5种少儿高发癌症，从数量上讲处于劣势。

03

买保险，该选大公司还是小公司？

看到大公司重疾险的价格，心痛；看到小公司重疾险价格，既心动又担心。买重疾险到底是要性价比还是要大品牌？

1、先谈安全性

很多朋友心里都有个疑问，重疾险长达几十年，买小公司，万一倒闭了怎么办？三木通常会让大家再思考个问题，如果大公司也倒闭了怎么办？我相信，没人敢打包票说大保险公司不会倒闭。

既然都会倒闭，仅仅概率不同而已，这个问题不应该交给投保人来做选择题。其实，银保监和保险法已经解决了倒闭的问题，保险的刚性兑付还是有保证的。内容较多，不展开介绍，有兴趣的朋友可阅读此文《了解了解了》。

2、再谈理赔难易

三木一贯的主张：重疾险理赔依据是保险条款，条款怎样规定，理赔就怎样赔。不论大小公司都是这个套路，想要证明理赔比别家宽松，就把条款亮出来。

但前25种重疾行业统一规定，且占所有重疾高达95%的比例，如果谁说自家重疾理赔宽松，一定记得问他宽松在哪里。

其实，对比条款宽松的重心已经转移到轻症上，特别是高发轻症。虽说，轻症都是各家自己定义，现状是重疾险同质化比较严重，大家互相抄，很多轻症拿来一比都一样，只有在少数几个病种上有些许差异，投保人可根据自身关注点挑选有利于自己的产品。

3、再谈产品创新

低值的价格战伤害的不止保险公司，消费者同样是受害者，产品高度同质化的今天，特色创新尤显难能可贵。

4、最后谈服务

“买时容易赔时难”是保险行业被诟病最多的地方，如果论谁的贡献大，还真轮不上后字辈的小保险公司。只有大量保险公司的良性竞争才能倒逼大家不断提高自身的服务水平。

通常，服务最好的不见得是大公司，难免有店大欺客之嫌，当然服务最差的也不是大公司，不得不承认，大公司的服务还是比较有保障。但小公司也不是服务差的代名词，部分公司的服务就做得相当出色。

如果投保人想体验服务到底好不好，最直接的办法就是打保险公司热线电话亲身体验。虽然热线电话代表不了服务的全部，但是连热线电话都服务不好的公司，还是要慎重考虑。

三木总结

买重疾险，三木还是要提醒大家几点：

1、越复杂的重疾险也是陷阱最多的，有些附加险不仅增加了保费预算，还不见得能起到应有的作用。其实，重疾险没有那么复杂，基础保障是：重疾+轻症+身故+被保人保费豁免，担心癌症方面疾病，可考虑附加癌症2次赔付或癌症额外赔付，小孩子可附加少儿特定疾病额外赔付等。

2、保费预算决定选择范围，比如：除了身故责任不同，其他完全相同的消费型重疾保费大概是储蓄型重疾的60%多点。如果再把保终身的保险期限改为保至70岁，保费大概又要便宜40%左右。

3、买重疾险，不求买到最好的，但求买到最合适的，因为最好的永远在明天。

三木话险

题主好。在给孩子选择保险为孩子筹划一生的保障，足看出您是一份有责任心的家长。

少儿平安福属于重疾险的一类，肯定能带给孩子相应的保障。

但是，我们想要的保障一方面是无死角、无缝隙的；另一方面，我觉得您也会考虑性价比更为合适、更为经济的产品。毕竟保险不是大牌的箱包和衣服，自己用的合适比什么都强。

所以，我们应该从这个角度对“平安福”做一个评测。

首先，看看这份保障到底是否有效、是否完整。条款的瑕疵您必须关注到，比如微创的支架或者搭桥介入，已经是很普遍的治疗心梗、脑梗的介入手术，但是这款产品不包括。高发重疾、轻症这个重疾险产品的核心内容的不完整和缺失，绝对和您保障初衷不一致。

其次，保险作为长期投资产品，我想楼主肯定不介意货比三家选择性价比更好的。目前市场上不分组的多次赔付重疾已经是主流了，这个平安福的整体架构上不知落后了多远了。关键是同等保障高出40%-50%预算，性价比上实在说不上多有优势。

综上，建议题主再花些心思看看其他的产品。

希望答案能帮到您，欢迎搜索“九云轻生活”或者追问、私聊。

谢谢。

九云轻生活

我是保鱼君，我来回答。

少儿平安福是由中国平安人寿保险公司推出的一款针对少儿类的重大疾病保险。

该产品的组合附加险较多。主险是终身寿险，主加险是重大疾病保险。然后会附加许多的附加险。

此类产品不建议给儿童购买。理由有三点。

第一，主险是终身寿险。就是身故才会赔付的产品。而宝宝18岁之前身故是没有保额赔付的。只能退还所交保费。而宝宝白白的多交了18年的主险保费。

第二，儿童购买重大疾病保险要有儿童特有的重大疾病保障，最好还能一次拥有双倍保障，

第三，孩子购买保险不要占家庭的收入预算过高。少儿平安福的保险基本上都要达到五六千乃至1万多。将会严重占用家庭购买保险的预算。导致有许多家庭大人的保障做的很少。这样反而危险。因为父母才是孩子最好的保险，

其实儿童购买保险，重大疾病50万加百万医疗加少儿意外险总预算不会超过两千元。

喻保君

题主，你好！

你这样问是得不到你想要的答案。

这么多人回答，其实就两种声音，一是回答平安福很好，值得购买，这类基本是平安销售人员或已经购买平安福的人。二是回答平安福性价比非常低，非常不值得购买，这类基本是其他保险公司，保险经纪公司，或已经了解过主流保险产品的人。毫不忌讳的说，我也是保险经纪人，我很理解这两种回答。但让我来回答你的问题，我希望是这样的:

请题主去了解目前市面上的主流产品，比如说重疾险，不要仅对比价格，更重要的去对比条款，在健康告知环节对比，核保松严对比，保障内容对比，是否有轻症，轻症包含的疾病有哪些？是不是连高发的疾病都不包含？赔付几次？怎样分组？分组是否科学合理？。。。。把这一系列对比清楚后，再来对比价格，你就会有自己的判断，知道平安福到底怎样？而不是听别人的两种声音在耳边打架了。

还有一点希望题主也去了解，去查资料，就是保险公司多大才算大公司？所谓大公司就真的服务好？安全吗？去保监会官网查询发布的资料，别听销售人员的吹嘘。只有自己了解清楚了，才有底气做选择。

一帜保

你好，我是简保君，死磕保险近10年，看过上千个产品，写了20万字的保险科普。

我们通常不建议配置像平安福这种组合型保险，主要保费太高，不划算。

1. 平安福的寿险和重疾险共用保额

意思是假如寿险25万，重疾险20万，重疾20万赔付后，寿险只剩下5万了

从大数据来看，身故的大部分原因是重疾，所以寿险责任会受到重疾责任的影响。

1.寿险保额也比较低，我们去单独配置一个定期寿险，保额高，保费不高的，更能规避身故的风险

2.平安福还附加了长期意外险，也是挺贵，不划算

因此建议不配置组合型保险，每个险种都单独去选择性价比高的，保费节省30-50%。

如果我的回答，对你有帮助，请给我点个赞吧！

关注我的头条号简保君，私信回复“电子书”免费送你一本《家庭保险配置指南》，让你买对保险不花冤枉钱。

简保君

题主的问题有点笼统，所以只能根据自己的理解来回答了。

根据少儿平安福2019来回答。

1 少儿保险需求分析

既然是少儿产品，就先从少儿需要的保障说起。一般情况下，先意外（孩子爱动，爱闹），后医疗（尤其是幼童，或刚入幼儿园，生病会比较多），再重疾。这些基础保障做好了以后，考虑教育金，最后考虑终身寿，定期寿这类的产品。

2 少儿平安福分析

少儿平安福的组成：

* 主险：终身寿险

*附加险：可附加重疾险，防癌险和意外险

宣传：以重疾险为主要买点。

重疾：100种重症，30种轻症，少儿特定重疾15种。

3 这款保险到底怎么样？

我想，为孩子买这款保险的客户，主要目的在于给孩子做重疾保障吧。

①但这款保险的主险是一款终身寿险。其责任也只有身故保障;如果选择一款带有身故责任的重疾险，完全可以覆盖这个功能。且寿险在少儿保障的需求中，位于最后，在资金有限的情况下，可以先不用考虑。

②从重疾的角度说，同样的保障责任，价格比这款保险便宜的多得是，且无论从重疾责任，身故责任，赔付次数等方面均可秒杀平安福;

③用跟少儿平安福的一样的保费甚至更少，可以配置一套意外，医疗，重疾3种基本保障都包括的产品，且责任更全，保障更好。（前两天正好做过儿童的保障方案，且与同保额的平安福进行了比对）

所以，你说这款保险怎么样？自己下结论就好了。

诚馨保

少儿平安福2019是2018的升级版，我先说说2019版的跟2018版相比，有哪些升级：

增加了病种：比起18版少儿平安福，轻症多了10种，重疾多了20种，少儿特疾也多了5种。

优势：

保额提升：每次轻症赔付后，重疾保额提升20%，最多提升3次；

少儿特疾额外赔付：如果在25岁之前发生了合同约定的15种少儿特定疾病，可以额外赔付100%保额，且不影响其他的重疾保障。

好了，说完优势，下面吐槽时间了：

轻症保障欠缺，这次的升级依然没有把高发的几种轻症，脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等加入进去，也就是说这些轻症，少儿平安福是不赔，而且大人平安福的也一样；

价格贵：平安福系列产品，一直都是以产品组合打包销售，虽然少儿平安福不像成人版必须捆绑长期意外或其他附加险，但是实际投保中，有的代理人做的计划书都会附加上各种保障。如果把被保人的重症豁免、投保人豁免、附加意外、附加恶性肿瘤都纳入保障计划， 0 岁男孩、各50万的意外、身故、重疾保额，20 年缴费，每年保费要1万多，比起市场上各种类型的重疾险都贵出很多。

每个家庭的需求不一样，选择也不一样，有的人只喜欢平安，那就买，只要有一份保障就好，作为保险从业者，我希望看到更多的家庭拥有保障，没有后顾之忧。

關鍵字: 赔付 附加 轻症