郑伟悦
银行做两项业务:一个就是揽存，一个就是放贷，就是金钱的搬运工,挣取中间的息差。企业有有各种渠道、方法和手段，从银行贷到款。而我们个人最大的利息最低的、最优厚的也只有一种贷款，那就是房贷。如果你在在北京买一套1000多万的房，你只需首付20%，200多万，你可以贷款800多万，而且利息呢低于5%。甚至有的时候用公积金贷款年息只有3%-4%。这种利息是人生中最值得贷款的。所以呢，我建议要尽可能把自己的房贷做的时间越长越好，让手里流存更多的现金。
我们的房贷大多采用的一种还款方式，就是等额还本付息。意思就是你每月固定还款的数额。而一直持续30年，这时候你就会发现你本来带了800多万，三十年之后你总还款额将高达到1600万，甚至到2000万。那么对于没有习惯投资的人来讲，都会想到，妈呀，我这30年全给银行打工了。
第一，比无风险利率还低
其实我们是挺合算的，银行贷款的利率会远远低于给企业放贷的利率。多数企业的银行贷款都在8%-10%左右。而我们个人房产的贷款呢，公积金在4%左右。我们的商业贷款，大概在5%-6%左右。很明显，我们这笔钱直接转借给企业。就可以赚取其中的息差。甚至有时候我们无风险理财都可以做到5%到8%，直接挣息差。如果你持续投资30年。你每月等额还息把银行的钱还了，你每月还略有盈余。而且本金还一直在你手里。
第二，投资做生意
投资做生意的人，差的就是资金和资本。投资做生意的时候都需要从银行贷款，甚至去社会机构抵押贷款。大多付出了远远高于房贷利息成本的年化利息。所以呢，我们在拿着房产的钱出去做投资，做生意，肯定是资金成本最小化的一种方式。
第三，货币贬值
我们国家改革开放40年以来，从原来的富翁阶层是万元户，到现在的百万千万不算什么。可见30年来的货币贬值有几百倍贬值幅度。如果你30年仅仅把多还给银行了一倍。随便算一下，就会明白，你持有的货币资产。在30年之后价值何止翻一倍啊。
举例：万达集团的王健林这么多年就是利用大量的银行资本来发展自己的事业，他所挣取的最大利润就是资金的时间差。他贷款五个亿开发的万达广场，到现在价值几十个亿，单资产增值，就把他推上了中国首富的位置。而我们普通老百姓还在计较，我们银行贷款的房贷利息。
第四，资产增值
现在中国的房地产已进入了一个稳定的平台期，会缓慢的略微降下来。随着国家经济发展，让房地产市场重归理性，让房产的价格与老百姓的生活水平和老百姓的收入成相对等的价值。但是这个价值永远是相对的，因为房子毕竟是大宗商品，不可能人人都买得起，就像我们不可能人人都开得起百万豪车。这是一个道理。所以我们不可否认，房子还是中国老百姓最大的资产，也是最大的可保有财富的资产。
既然是保有财富的资产，那这里就有一个资产增值的可能性，并且因为资产增值获取巨大的利益。前40年持有房产增值的远远大于银行的贷款利率，很多人买了房三年后卖出还完银行贷款，还挣好几倍。那么在未来十年，大中城市的房产还是一个能跑赢通货膨胀的资产标的。虽然没有大的暴涨，但是肯定能跑赢通货膨胀。
总结一下：普通老百姓一生中能从银行拿到的低息而又大额的贷款，唯一的方法就是房产贷款。所以我一直建议，老百姓尽可能从银行贷出来更长远的房贷，为其他的投资，为其他的生活支出，为其他可盈利的项目做好资金储备和资金配置。这个话题其实是：家庭财富增值的理财篇，我在未来的专栏里会讲到。
我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育(演讲学院)。我为《李合伟演讲学院》代言:全年龄段(成人，青少儿)的演讲学院，学习，合伙人，加盟找李合伟。关注我为您分享更多的人生感悟……
合伟说
很多人都会贷款买房。很多人都会选择30年的还款期。那么按照现在的房贷利率，30年按揭的总的利息。经常是会超过你的贷款总额的。
原因很简单，因为您不是贷了一年，而是贷了30年了。总利息取决于房贷额度和还款年限。53万的房款，30年总利息是55万，这样算下来的房贷利率大约是5.35%。这放到社会上也应该是一个比较优惠的利息了。
换一个角度想一想，假如银行不让你每个月还本金，只让您还利息，也就是说这55万的利息平均分成30年，让你每个月去还利息，那样，每年只还18000元左右，一个月1500左右，算下来一年的利息还不到4%。
等到30年以后，您再把那53万的本金还给银行，那您想想，30年后的53万和现在的53万能比吗？这样想一想，您会不会心里好受很多？
（晴溪）
孙建波
53万贷款本金还30年，利息总计55万，利率大概在5.35%左右。你的这个利率并不算高。我见过房贷利率有7.35%的，什么概念？贷款22年，利息就超过本金了。那你的这个利率贷款22年，利息是多少呢？37万！通过这一系列的计算可以发现，不是你的利率太高，而是时间太长。
据我了解：房贷的利率是4.9%到7.35%不等，房贷的还款方式也几乎只有两种，等额本息和等额本金。无论是哪一种借款人要还的月供中既包含剩余本金的利息，又包含一部分本金。划重点：银行的房贷是只收剩余本金的利息，还过的本金是不收利息的。
如果题主嫌这个利息高，我可以给你算一下，银行房贷以外的贷款，比如经营贷：这种贷款的利率相对较高，同时贷款期限短，还款方式允许到期一次还本，也就是说，每月只还一部分利息即可。假设贷款利率在8%，贷款金额为100万，多长时间利息会超过本金呢？100万/100万*8%=12.5年！假设年利率是100%，一年后利息就超过本金了！当然现实中是不会有这么高的利率的。
换个角度来说，假如现在有人借给你55万让你去创业，每月还3000块钱，还30年，你愿意吗？要是我，我肯定愿意！
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银行研究僧
正常。
房贷和其他贷款一样，都是贷款，借钱就需要给利息，借款期限太长，自然积累的利息就高了。其实，房贷利息比企业借款利息低得多，是很划算的一种贷款方式。如果实在不想还太多利息，也有很多方法，比如：
减少贷款期限，比如将贷款从30年改为20年，则累计利息将减少到34万，少还21万利息；
- 提前还款一部分，现在很多银行允许提前还款，如果在第10年提前还款23万，即将房贷总额降低到30万，则房贷累计利息降低到35万，少还20万利息；
- 将等额本息还款法改为等额本金还息法，则房贷利息为44万，少还11万利息。
所以，不要去纠结还款30年利息比本金还多，这只是一个简单的数学题而已，换个角度思考问题——如果你借给亲戚55万巨款，亲戚按照还按揭的方式还款，那么你也希望30年累计利息达到55万，这样你这笔投资才划算，毕竟综合算下来每年的回报也只有5.5%，不算太高，同时你还要承担亲戚违约的风险——正如银行担心按揭款也有收不回来的风险。
还有些人认为，这样的还款方式，实则是变成购房者给银行打工，高房价其实是在盘剥购房者，但这是另外一个话题了。高房价肯定会增加人们的负担，但也没有谁逼着购房者去高价接盘。即便被逼无奈买高价楼盘（比如结婚、教育的需求），那这些房子仍然有上涨的可能，那些买房赚了的，可从来没有说房贷利息高的，反而他们会想尽办法多从银行搞到房贷，以撬动更多的房产。
不止是个人，企业也是一样。绝大部分企业，都需要银行贷款维持发展，仅仅靠股东本金太有限了。有些公司，甚至每年给银行的利息比老板自己赚得还多，但这并不妨碍企业正常运行，只要企业的毛利率超过银行贷款利率，就有得赚。而对个人来说，只要自己的房子增值率，或者说自己的幸福成都能够覆盖利息成本，那么还房贷利息其实也是划算的。实际上，现在更多人的“痛苦”来源于首付，而不是月供。
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孔方财经
房贷53万花30年还清，利息就要55万，利息比本金还多正常吗，这确实不正常，但是改变不了。这就是为什么笔者一直反对继续炒房炒地，炒房炒地成本实际上都转嫁到普通老百姓身上，让所有的普通老百姓一生为一套房子拼命努力，炒房炒地是少数人掠夺普通老百姓财富的一种手段，让普通老百姓穷其一生为一套房子打工，这是不正常的，是扭曲的，更是没有办法让产业升级的。
笔者去过北欧，北欧的几个国家虽小，但是一直是世界上人均收入最高的国家，也是世界上幸福指数最高的国家。北欧的五个国家，芬兰，瑞典、丹麦、冰岛，挪威，除了芬兰之外，其他四个国家都是海盗建立的国家，这些海盗建立的国家非常富有，人均GDP在十万美元左右，房价不高，物价不高，任何普通老百姓工作一两年的收入都可以全款买房，人们活着不是为了房子工作，工作是享受，工作是爱好，北欧五国的所有普通老百姓都是这样生活的，最低收入的普通老百姓也是这样生活的。世上有没有世外桃源，北欧这几个小国家就是世外桃源。他们炒房炒地吗？他们没有人炒房炒地，政府也不会去让他们炒房炒地。
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金融学家宏皓教授
房贷53万贷三十年，利息要55万元，这个真不出奇。我房贷61万，也是贷了三十年，利息加本金要一百多万！可以说，一听贷款金额和年限，基本上都知道利息要多少了。
一开始贷款总额为61万，每月还款3515.16，一共还了14期，结果贷款余额还有600589元！这一年多其实一共还贷14 * 3515 ＝49210。也就是说，差不多五万元给了银行，但是实际大部分还的是利息，本金没还多少，一万本金都没还上！
从上图我们也可以看出，月供3500元，其中还的本金不到700，余下的多是利息！
我们再来算一下如果没提前还款一共要还多少：360 * 3515 ＝1265400 元！因此，就问题所说房贷53万花30年还清利息就要55万实在是太正常不过了！你可以觉得利息这么多不划算，但如果你是用其它方法从银行贷款的话利息会更高！
不过，房贷在银行理论上是两种方式让你选择的，一种是等额本金，一种是等额本息！等额本金每个月的月供一开始比较多，但逐月减少，总的来说利息是比较低的，不过对于年轻人来说压力可能比较大！等额本息每月还款数固定，但利息比较多。
两种还款方式都各有利弊，不同的人选择也不一样！我一开始也纠结选哪一个，结果银行直接默认了我等额本息。无论哪一种，利息都不会太低的！
欢迎大家说出自己的故事！
小兵一枚
作为一个银行工作者，利息比本金高很正常。
因为银行这种按揭房贷还款时间比较长，题主的借款是30年还清，按题主所给的55万利息，53万元本金，该房贷利率也不过是5.35%，这在按揭房贷利率中一种比较优惠而偏低的贷款利率了。而还的贷款利率高，主要是还款时间太长导致的。因此，在实际贷款中，时间越长付出的利息越多，贷款时间越短付出的利率就会越少，这是很正常的现象。而且，银行按揭房贷主要有等额本息和等额本金，无论哪一种，都会是还本还息是一起跟进的。如果时间缩短，假如题主只有20年还清53万元房贷的话，那么贷款利率则只需要约34万元的利息。
因此，题主要明白其实银行也不愿贷款这么长时间的贷款，时间越短银行资金周围越快，银行产生的收益率就会越高。通常时间越长，对贷款人是有利的，可减少短期内现金支付流的压力。如果是我按揭房价，哪怕是50年至100年我都愿意，货币在贬值，收入在增长，实际上无形中减轻了还贷的压力和负担。
开伟观察
这个很正常，毕竟你这笔资金是30年，而不是3年，这还是你按期每月本金递减的情况，否则你的利息更高。
举个例子：你在银行存了53万元，一年期的理财利率假设为4.5%，那么30年后，你的利息共计：53*（1+4.5%）^30-53=145.5万元。看到没有，这个是你存银行30年所能够得到的利息。很多人看到这肯定会不屑一顾，认为我计算错误，存款的利息怎么可能比贷款的利息来得高？这点我在第一句话中就说过了，因为买房按揭贷款，是每个月都在还款（无论等额本息还是等额本金，每个月的本金都有递减一部分），而我们计算的存款是53万元的本金一直不变，所以才会存款的利息比贷款的利息高。
其实房贷的利率综合下来不过5%-7%之间，这个利率在目前的市场上并不算高，况且银行本身还要承担客户违约的可能性。再者，贷款53万元，银行是实打实的拿出来了的，但是大家有考虑过30年的房子又是什么价格没？仍然举个小例子：九几年在上海买一套房子，按揭10万元，30年，每个月还款600多元，这个金额在当时是一笔巨款，但是到今天呢？一个月还款600多元，对于任何人都没有任何压力吧？而房子又增值了多少？
不是我替银行说话，我认为只要你买房后的增值率或者说你买房后带给你的幸福感，可以覆盖你的利息成本，那么就是值得的。最后在说一次，贷款53万元，30年内，共还108万元（利息55万元），试问除了银行你还能在哪里借到这种低息贷款，就是亲戚好友都不一定能够借的到。
鲤行者
其实跟不懂的讲再多利率问题也是白讲。我来简单举个例子就明白了。【【【】】】
我63W左右的房子，贷款40W，贷30年，每月还贷2300左右，30年总共还83W，咋一看翻了一倍多。
你回过头来想一想，你不贷这款你就买不下这房子，你现在贷款买下这房子，我租出去1300【重庆的】。拿这租金去抵扣月供的2300。其实每月还银行是1000块。30年差不多就是36-37W。如果你再把人民币贬值这些算上，就更不用说了。【你自己住也是一样的道理，等于你交的租金交给银行了】
阿俊134210716
首先介绍下，我从事金融机构工作已经近七年，关于房贷的利息高于贷款金额这种情况很正常！ 我想说的是关于贷款要不要选择交最低首付，申请最高贷款这个事情。如图举例：100平的房产，每平单价2万元，我们申请30年，要支付127万的利息。有好多机构或者个人都会说，房贷时间越久约好，是我们普通老百姓能拿到银行贷款的最便捷最实惠的方法！其实这个事情要讲两面性。第一：如果你确实没有多余的资金，只能这样选择，那么只能这样做。第二：你本来有闲余的资金，又没有生意投资，少贷一万贷款，30年就是节省1万的利息，我建议有闲余资金尽量多还上贷款本金。目前的投资市场也不太景气，放在银行和出的利息基本持平。
