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适合老年朋友的保守型产品有三种。

首选大额存单。大额存单属于银行一般性存款，不仅保本保息固定利率，而且受存款保险条例保护，安全性极高；同时可以提前支取，利息靠档计算，并可转让和质押，具有一定流动性；在收益率上也超过普通定期存款，以3年期大额存单为例，国有银行和股份制银行利率目前在3.85-4.125%区间，城商行和农商行利率为4.2625%，其中还有按月付息型产品，便于日常生活支出，或再投资获得额外增值。在地方性银行存80万按月付型大额存单，每月可以得到利息收入近3000，即使没有退休金，生活也完全够用。如果有退休金，还可以每月存零存整取获得额外利息，非常理想。

其次，可以购买储蓄国债，有3年期和5年期两种选择，利率分别为4%和4.27%，高于同期定期存款利率。储蓄国债是国家发行的一种债权债务凭证，募集资金用于国家建设，到期由国家兑付本金和利息，有国家信用作为保证，被誉为最安全的投资工具。其中，电子式国债（用银行卡购买）也是按年付息，每年付息一次。举例80万购买5年期电子式国债，每年可以得到利息收入为34160，这笔收入也可以用于日常开支，或再投资其他产品获得额外增值。

如果还想获得更高的收益，可以选择网络版创新型存款。目前，这类存款产品活期型利率在4%左右，1--2年利率在4-5%区间，3-5年期利率在5-6%区间。它们仍然属于存款产品，保本保息固定利率，受存款保险条例保护，而且可以随存随取，实行阶梯利率制，综合性价比非常高。但是，这类产品主要通过网络购买，在操作上对部分老年朋友可能有一定困难，但是可以委托子女操作，也不复杂。

除此之外，因为毕竟是老年朋友，身体素质在不断下降，也需要考虑到日常突发事件发生，留存部分应急资金很有必要。一般留存5万以内即可，这部分资金既可以可以存入普通定期存款，比如1年期，也可以购买宝宝类货币基金（低风险），既起到应急保障作用，又对利息损失不大，有备无患。

龙门山财经

老人80岁了，还适合理财吗？我发表一下个人见解。老人可以理财，但是不主张以长期理财为主，就算是理财也以1一3年的为主，同时，预留支取密码和存款密码。最好知晓家人。万一老人有个闪失，或病痛什么的也好动用这笔钱。下面，我就来说一下我给老人设置的理财规划。考虑到老人的身体状况，把80万分三部分。

第1部分，以存银行活期，银行卡为最好，方便随时动用，就算想吧老人的钱存入余额宝，可手机易丢失，老人又健忘，支付密码容易忘记。还是存银行活期或银行卡方便，至少密码可以记在银行活期本和银行卡上。这部分以20万以上为好。

第2部分，购买一款宝宝类的基金吧，余额宝之类的(银行也有售)，20万足矣，加上第1部分的20万，应对老人一些紧急情况应该够了，

第3部分，就可以配置一些，月度，季度，年度理财了。老人理财最好以月度，季度理财为好，年度次之，错开时间，合理搭配。毕竟理财有封闭期，提取不便。定期存单也在考虑范围之内，若老人有急需，可提前支取。只不过损失了部分利息(定期利息变活期利息)。

伤心鼠3

朋友们好，专业的解答：标题中这种情况，如果，结合相应的具体情况，通过不同理财产品，合理的分散组合，在高安全性的情形下，制定一个综合性的理财规划，能够更好的，适应老年人，80万元存款的理财需求。

先来分析，标题中的情况，以及潜在的理财需求：

1，老年。很显然，在理财时，需要安全优先，并且有一定灵活，兼顾收益。

2，存款。可能理财的经验，不是特别丰富。因此，尽量选择，节省精力，便于咨询，不需要过多专业知识，就近购买的产品。

3，80万。这个资金量，就需要考虑一个综合性的计划，适当的分散风险。

小结：老人，资金是一生的积蓄，理财，安全性要优先，还要尽量，节省精力，便于咨询购买。还有一个潜在问题，由于资金量大，需要适当的考虑，财富传承，后人接“利”的问题。

接下来，结合实践提供一个，立体组合的参考性的方案：

1，5万元购买，低风险的，货币基金或者银行的活期理财。作为老年朋友，难免有不时之需，有了5万元，就有了一定回旋的余地和空间，作为整体理财是必要的。

2，50万元可以考虑购买大额存单，保本保息，存款保险制度保护，利率又上浮440~50%，适合中等资金，的期限也较为合适，3年，5年，多个周期可选，有急用还可以提前赎回。

3，剩下的资金，可以购买期限短一些的，结构性存款。保本，浮动收益，较为稳定口碑好也是银行发行的，周期多在三个月，半年，一年内，年化收益率4%左右。

小结：老人理财，不仅要控制风险，尽量活期和定期相结合，同时，控制好最长周期，不超过5年为宜，到期可以续。

再次，另外一条理财思路：

80万元，拿出六十到七十万元，在不贷款的情况下，一次性购买一个，小户型的房产，剩余的10万到20万元，可以按照前面的方案，进行适当的调整理财，来保障日常开支使用。这需要视具体的情况而定。

小结：这个思路，考虑到了隔离风险，财富传承。但，需要慎重考虑。

综上所述：

老人理财，安全，便捷优先，保障流动性，兼顾收益，是一个可行的市场化方案。既可以让老年朋友，在投资理财中，手头有活钱儿，又分散了风险，在低风险中，享受到财产性收入，带来的快乐。对中老年朋友理财，有很强的参考作用。

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理财迦

好好用这80万理财，可以让晚年生活变得非常滋润。

在这里有两种情况，第一种是这80万是老人准备自己养老的钱，在自己接下来的生命中准备全部花出去的；第二种则是花一部分，剩下的一部分作为遗产留给子孙后代的。

01全部花出去

全部花出去有两个重点必须要进行考虑，第一个就是安全性，第二个是灵活性。在考虑这两个重点之后，下面的投资组合可以作为理财参考对象。

1. 10万元资金灵活投资，供自己在一定时间内的消费。这个灵活投资首选就是货币基金，货币基金灵活性高，随时可以进行支取；收益率也还不错，基本上在2.7%以上。
   

2. 50万做稳定投资。这个稳定投资可以选择大额存单，也可以选择国债。一般三年期的大额存单或者国债都在4%以上，风险低，也能有一定的增值空间。

3. 剩下20万可以做一些中低风险的理财产品。当然选择期限是在一年内的，这些收益一般在4%到5.5%之间。

02留一部分遗产给后代

如果想要留一部分遗产给后代，那就要考虑收益性和遗产税的问题了（房产以及开始布局征收遗产税，其他的也在议程中了）。同样，在这两个问题被考虑到之后，也有以下的投资组合供给考虑。

1. 留作遗产的钱投入保险，以40万举例。因为保险有避税的功能，通过给子孙后代买保险可以达到既把钱给到了他们，又可以免去征税的效果（国外遗产税非常高，不知道将来国内的遗产税税率会怎么定）。还有一方面就是保险也会有不菲的收益，前几天还有做保险的给我推销，一款保险里面包含一个5.3%的万能账户，也就是在里面的钱以5.3%的利率进行计息，并且是复利。 留作遗产的资金通过保险的方式赠与，免税的同时还能取得超过5%的收益率，还是挺不错的。

2. 剩下的40万则可以按第一步中的比例进行分配。40万加上之后的利息水平，供老人晚年的生活还是挺不错的。5万购买货币基金，20万买入大额存单或者是国债，15万买理财产品。

综上：如果只是想要自己之后花出去，那么第一种方式组合投资可以让晚年生活过得十分潇洒，生活质量很高；如果想要留一点给子孙后代，那么保险是最好的选择了。

關鍵字: 投资 个人理财 老年