Big_Nono
碰到賠不了的情況，得先拿出合同條款核對下，看是否在保障責任範圍內。
通常來說，保險有九種不賠付的情況：
第一不賠：等待期出險不賠
一般情況意外險，或醫療險重疾險的意外責任，是沒有的等待期的，其他的情況，通常都有一個等待期，如醫療險等待期一般30天，重疾險等待期90天、180天等。等待期內，即便發生符合保險疾病定義的疾病，也是不予賠付的。
第二不賠：非保障責任範圍內不賠
以重大疾病保險為例，通常規定保障多少種疾病，如果所犯疾病不在規定病種之內，那是不予賠付的。
另外比如，意外險限制社保範圍，則社保外的項目是不賠的。等等。
第三不賠：責任免除範圍的不賠
保險產品，基本都有個責任免除範圍，不同的險種，責任免除的範圍會有所不同。比如國內通常對2年內自殺、投保人故意殺害被保人、參與犯罪、酒駕等等，是責任免除不賠的。不同的險種又有不同的限制，比如醫療險會免除既往症，意外險會免除暴恐、戰爭等。
第四不賠：免賠額內不賠
這個主要是指醫療險。以常見的百萬醫療險為例，通常免賠額是1萬元，是指社保報銷後的1萬元內是不予賠付的。小額醫療險很多也有金額不同的免賠額度，購買的時候要詢問清楚。
第五不賠：合同過期失效不賠
這個主要是指1年期甚至1年期內的意外險、醫療險等，可能會因為繳費不及時，出現合同終止的情況。因合同失效後導致的出險，不予賠付就很好理解了。
第六不賠：投保前未如實告知不賠
這種糾紛主要是指重大疾病保險。保險法有明確規定，投保前，投保人有如實告知的義務，如因投保人未如實告知，保險公司是有權解除合同並拒絕賠付的。
寫在最後
買保險，這六大告知一定要知道。最關鍵的一點是如實告知，保險理賠報告數據顯示，90%的理賠糾紛原因就是投保前未如實告知。如果您的理賠發生在這六條原因之外，那我建議你果斷的打電話向監管部門投訴。
一帆保
買保險，最怕的就是出險後申請理賠被拒。關於保險，很多人都覺得理賠難，覺得保險是騙人的。“花那麼多錢買保險，出了事不知道能不能賠”是很多人的現狀，今天小編就來講講保險理賠的一些誤區和避免保險公司拒賠的方法，感興趣的一起來看下。
保險理賠的3大誤區
保險從投保到理賠，中間可能隔了很長時間，而且保險作為一種特殊的商品，大眾對保險的認知不深，對於理賠，也容易存在一些誤區。常見的誤區有：
誤區 1：保險公司靠拒賠賺錢
很多人認為，保險公司完全靠收保費賺錢，如果理賠多了，賺的就少了，所以保險公司才各種拒賠。
真的是這樣嗎？其實，對於保險公司而言，理賠其實是一件非常正常的事情。保險公司有很多的精算師，對於保險產品的理賠率和理賠多少錢，他們會有一個大致的估算。而保險公司的收益更多的是來源於保費投資，並不是大家想的靠拒賠賺錢。
誤區2：小公司理賠會耍賴
很多人在買保險時總是會傾向於大公司，認為小公司要麼會倒閉要麼理賠會耍賴，即使同等保障條件下，大公司的保費是小公司的幾倍也在所不惜的要買大公司的產品。
其實，從理賠時效性來看，大公司和小公司的差別並不大。無論是大公司還是小公司，只要符合理賠條款的，都會給予理賠，對於不符合理賠條件的，即使是大公司，也不會理賠。
誤區3：只要買了保險，什麼都能賠
很多人對於保險一竅不通，只是單純的想要有一份保障。對於保險的種類，保險的險種都一概不知道，認為只要買了保險，就可以理賠。
保險不是萬能的，你不能要求一份重疾險的保單可以報銷你的骨折碰傷，也無法讓一份普通醫療險去報銷你的重大疾病。
如何避免保險公司拒賠？
保險本身是不騙人的，保險的理賠只要符合合同條款的理賠條件也是可以理賠的。但是，為什麼還有很多人認為保險理賠難？如何才能避免才坑呢？
一、確認投保險種
保險並不是萬能的，每種保險的保障範圍都不一樣。意外險、醫療險、重疾險、壽險，每個險種的保障範圍都是不同的。而且它們之間無法相互替代，如果不瞭解自己需要買什麼保險而隨便買保險，甚至不知道自己的保險主要保障什麼，那麼保險理賠時就會沒有方向。
二、確認產品保障範圍
1、重疾險
重疾險的保障病種必須嚴格按照保險合同的條款，對於重疾的病種、疾病達到了什麼程度能賠，都會在條款中寫明。
目前市面上 99% 的重疾險都包含 25 種法定重疾，各家公司的理賠標準基本上是一模一樣的，這些病種能佔到 95% 的重疾險理賠。
重疾險的保障中，除了重症，還有輕症和中症，對於輕症和中症，目前銀保監還沒有病種的標準，所以各個保險公司關於輕症的保障病種有較大差異。大家在選擇輕症病種時，記得選擇高發輕症。
2、醫療險
醫療險也是有保障範圍的。比如很多人看病直接去私立醫院或者是社區醫院，那肯定是無法報銷的。醫療險一般要求2級甲等的公立醫院才給予報銷。大家在投保時可以關注下這塊。
另外，對於一些只有住院才能給予報銷的醫療險，如果你只是在門診看病也是無法報銷的；還有，有的醫療險無法報銷一些高級病房，所以在住院的時候，如果想住高級病房，需要自己自費。
最後，醫療險的報銷一般要扣除免賠額，如果在免賠額以內的費用，是無法報銷的，只有超過了免賠額，並且治療的各種費用醫生認為合理且必要，報銷公司才會給予報銷。
3、意外險
保險中的“意外”和大家日常理解的意外有點不同。意外險的理賠，關鍵在於判斷事故是否符合意外的定義：外來的、突發的、非疾病的、非本意的。
常見的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物等都是滿足意外定義的，都可以通過意外險來獲得賠付。
而猝死、中暑、高原反應屬於疾病，跳樓自殺、故意自殘不符合“非本意”，這些情況都是無法拿到理賠的。
如果發生了意外，最終導致 身故或者殘疾，那就可以獲得賠償。
其中，意外身故是一次性賠付的，買100萬保額就賠 100 萬，而意外殘疾按具體殘疾等級賠付 10-100 萬。
4、壽險
意外險只保障意外身故，但是，壽險是不區分身故原因的，意外身故、疾病身故，甚至兩年後自殺都可以賠。
和意外險一樣的是，壽險也是一次性賠付，買 100 萬保額就賠 100 萬。
保險免責條款別忽略
每份保險都有免責條款，所謂免責條款，就是保險公司不賠的部分，每個險種都會有一些通用的免責和特定的免責，大家在投保後一定不要就把保險合同扔到一邊置之不理，而是應該認真仔細的閱讀保險條款。
嗶嗶嗶車雜事
如果出險情況，的確是符合理賠條款的話，那麼是不會出現拒賠的情況的，即使出現了，也一定能夠得到賠償。
至於賠不了的情況有兩種，一來可能是之前購買產品的時候，被誤導了，亦或者是業務員誇大了其保障，二來則可能是險種不對，或者有違規在先，如未如實健康告知等等。
九尾多寶
賠不了的原因是什麼？買的時候沒有如實告知？
代理人沒有認真負責？
找保險公司複議吧，起訴保險公司也是一種方式。但是如果的確是因為沒有如實告知，估計就不能理賠了，能把保費退回來就不錯了
