琅琊榜首張大仙
主要原因在於，理財產品收益雖然高於銀行存款，但是它有個致命的地方就是你急用錢的時候——無法隨時取出，必須等到期後贖回才行。
根據我本人的理財經驗，再說下理財產品和銀行存款的優缺點，讓大家可以根據自身需求進行配置。
01.
銀行存款安全性高，保本保息，是應對突發用錢情況必備的資金存放處。
根據國家法律法規規定，存在銀行的存款在不超出50萬的前提條件下，銀行如果發生意外，有50萬存款的儲戶給予保本保息，優先賠付。
另外，銀行存款雖然說你存三年或者五年定期，到了你急用錢的時候，只要在營業時間內都可以支取，只是要犧牲一點利息。相對於急用錢時去借錢划算多了。
02.
理財產品主要是用於購買貨幣基金、債券、境外投資等，雖然收益高但是不到期無法提前贖回。
選擇高收益的理財產品，由於其是把錢用來購買投資收益較高的貨幣基金、債券及境外短期投資等，沒到期是無法贖回的。
說下我個人的一次經歷，在今年三月份的時候想要買房子，都提前預約好了要付首付時發現，支付寶裡購買的7/30/60/180/365天不同期限的理財產品沒到期不能提前贖回，急得我沒辦法到最後湊不到那麼多錢就沒買了。
總結
銀行存款利率低但是安全有保障，取現自由方便。理財產品收益高，靈活度較低。如何配置要結合自身的消費及突發用錢數額進行合理配置，找出兩者的平衡點。
小方聊投資理財
相比較而言，理財收益是高於銀行定存的，那為什麼還有人選擇銀行定存？
我認為主要有以下幾方面原因：
理財有風險
我們都知道銀行理財產品分為保本型和非保本理財產品兩種。2018年資管新規落地，理財產品不再保本保收益，風險係數增大。對於喜歡安全保本型投資理財方式，厭惡風險的客戶群體來講，吸引力降低，轉投更安全的銀行存款和國債。畢竟銀行存款保本保息，國債是最安全的投資理財產品。
理財具有封閉期
理財產品一旦購買，到期之前無法贖回，一旦有資金需要，理財賬戶中的資金鞭長莫及。而銀行存款遵循“存取自由”的原則，到期前提前支取，只不過損失部分存款利息收益，本金沒有損失風險。
理財門檻高
理財產品門檻動輒5萬元起步購買，雖然有些銀行推出了門檻1萬元起的理財產品，但是對於大多數人來講，每月扣除生活所需，還要承擔房貸支出，所剩無幾，想理財而不得。
發行理財產品的銀行覆蓋率低
對於喜歡存款的人群，多集中在偏遠鄉村，這部分人面對的銀行金融機構，主要是農信社，村鎮銀行等農村金融機構，他們多會推廣儲蓄存款產品，缺少理財產品。而能發行理財產品的銀行沒法做到營業網點下沉，多最低在縣城比較集中，所以即使想購買理財，還得考慮有沒有銷售理財的銀行網點。
存款變理財保險時有發生
前幾年，存款變理財保險的事件多有發生，造成理財保險類產品口碑較差，讓大眾望而卻步，看到“理財”二字就本能拒絕。
銀行存款不斷創新利率提高，並且部分存期較長的定存利率高於銀行理財
利率市場化進程下，很多銀行為了提高攬儲，不斷提高存款利率，甚至進行存款產品創新，推出一系列如智能存款產品，以其高流動性，高利率，保本保利息，深得儲戶喜愛。即使普通定期存款，大額存單類標準儲蓄存款，三年期利率都能在4%以上，比起當前理財市場平均收益率也僅4%左右，差距不大。
綜上所述，銀行存款作為主流的投資理財方式，因為其安全性高，保本保息性，對大多數人來講，更具備吸引力。而理財產品作為風險和收益共存的理財方式，對於追求一定收益、風險承受能力強的群體吸引力更強。
財富公元
銀行存款和理財產品的關係，就像皮與毛的關係，“皮之不存，毛將焉附？”
也就是說銀行存款是基礎，理財產品是輔助，銀行存款仍然是吸引客戶資金的主渠道，無論理財產品收益多高，都不可能改變依賴銀行存款而存在的這種依附關係。
銀行存款是金融業的樞紐，地位不可能被動搖。
在整個金融體系中，銀行相當於金融業的樞紐，無論以各種形式存在的資產、資金、衍生品，最終會以現金的形式等值體現在銀行的賬務中。就像“孫悟空永遠跳不出如來佛的手掌”。
比如我們購買理財產品，必須通過銀行轉賬，轉賬後的資金不會消失，假如這些錢用於投資黃金，黃金公司仍然會把這些錢存入自己的銀行賬戶，把等值黃金計入您的賬戶，等到您理財結束，再進行反向操作，現金和收益再次回到您的銀行賬戶。
理財產品是以銀行存款為基礎，並受供求關係影響。
理財產品是以銀行定期存款為基礎定價的。銀行理財產品可以看成是一種變相的“貸款”，是一種非貸款的融資模式，它的風險收益水平是參考銀行定期存款做出的。
眾所周知，理財產品的風險是高於銀行定期存款的，根據風險定價原則，收益也會高於銀行存款，否則沒有人去購買理財產品。
但是，理財產品如果收益非常好，安全性、方便性、靈活性又能達到或超過銀行存款的水平，理論上就不會有人去存銀行定期。
如果這樣，銀行存款全部轉入理財產品，在供求關係的作用下，理財產品的收益將大幅下降。更關鍵的是，市場上沒有這麼多的理財產品。
比較明顯的例子就是貨幣基金，貨幣基金收益率曾經達到6%，風險又很低，所以餘額寶、零錢通大行其道，結果收益率從6%降到4%，再降到的2.3%左右，但是，期間銀行存款利率幾乎沒有變化，根本原因就是任何理財產品都不可能替代銀行存款。
銀行理財產品的風險不容忽視
投資者一定要有風險意識，銀行理財產品也好，貨幣基金也好，都是屬於風險投資，雖然全局性、系統性風險不會發生，但是局部的、單產品的風險是存在的。
就好比出門選擇交通工具，汽車、火車、飛機都可以選擇，但是風險是不一樣的，飛機雖然能提高效率，但是一旦出問題就是災難性的，投資也是相同的道理。
理財產品風險程度也不一樣，存款利率雖然低，但是最安全的理財方式，也是最大眾化的理財方式，所以總會有很多的人去存銀行定期。
互金直通車
有人想銀行理財收益高，為什麼有人還去存款呢？
根據銀保監會介紹，截至2018年底，我們國家銀行理財產品累計餘額超過32萬億人民幣，其中非保本理財產品高達25.38萬億元，約佔總理財產品的79%。而2018年6月，我們的住戶存款規模就已經超過了68萬億元。所以，還是存款的人多。
我們考慮投資理財，並不是僅僅看收益高低，應當參照收益率、安全性和流動性，來綜合考慮。因此，理財產品和銀行存款的差別主要在這麼幾個方面：
收益率
收益率的高低是人們選擇理財產品的一項重要因素。
根據融360監測的信息顯示，2019年3月15日至21日，銀行共發佈理財產品2371款，平均預期年化收益率4.3%。實際上理財產品預期收益率在2~4%之間的也不少。
銀行存款的利率差距不大。目前我們國家已經實現了存款利率市場化，國有大中型銀行定期存款利率是在基準利率上上浮20~30%，三年期定期存款能夠達到3.3~3.575%之間。大額存單由於起點是20萬元以上，利率上浮更大，利率能夠上浮40~55%，利率能夠達到3.85~4.26%。一些地方性小型銀行、民營銀行、網絡銀行，由於名聲不顯，吸儲壓力比較大，開出的優惠利率更高，能夠高達5~6%。
安全性
安全性是人們理財的另一項重要考慮內容。
根據銀保監會的介紹，2018年底的銀行理財產品餘額中，79%的銀行理財產品都屬於非保本理財產品，利率高對應的就是風險大。非保本理財產品不僅收益率不能夠得到保障，而且本金甚至也有虧損的可能。
銀行存款是更為安全的，不僅銀行倒閉的可能性微乎其微，而且還有存款保險制度的保護。目前，我們國家只有海南發展銀行被央行要求破產。其他銀行還是非常安全的，而且央行的監管措施越來越嚴格。
根據存款保險制度的規定，存款保險的內容是儲戶所有賬戶內的存款和利息。存款保險制度實行限額償付，如果銀行破產存款和利息50萬元以內可以得到全額償付。所以，非常安全。
流動性
流動性平時人們考慮的不多，但也是一項重要的對比方式。
絕大多數銀行理財產品在封閉期內是不可以提前兌現的。多數理財產品並不是像餘額寶一樣，可以直接提取。細心的大家也可能發現，餘額寶即使直接提取也是有快速到賬和普通到賬兩種方式。快速到賬一般是兩小時以內，快的時候幾分鐘到就可以。普通到賬，一般是2~3個工作日以後，也是有延遲性的。
銀行存款，只要我們願意犧牲利息可以立馬轉為活期存款，立刻提現，非常方便於我們應急。而且有的銀行定期存款可以提前兌付一部分，能夠有效防止全額提現，導致全部存款的利息損失。
起購線
銀行理財產品和存款的起購線也是不相同的。
多數銀行理財產品的起購線是1萬元或者5萬元。收益率越高的產品起購線越高，有的能夠達到50萬甚至上百萬元。
銀行定期存款，一般沒有太高的起存線，有的是50元，有的是1000元，另外銀行大額存單起購線是20萬元以上。
綜上所述
總體來看，銀行存款還是有非常大優勢的。另外，存款是銀行掙錢的根本，銀行吃的就是貸款和存款之間的利差。銀行也會採取各種方式保證銀行存款的規模，理財產品和存款的收益相差不會太大。
所以，銀行存款也是會一直受大家歡迎下去的。
暖心人社
無論理財產品收益如何波動，對於選擇銀行普通定期存款的人來說，都是沒有多大影響的，因為理財產品不僅沒有保本承諾，甚至可能面臨著虧損的風險。何況今年以來，銀行理財產品和貨幣市場基金等收益率都面臨著較大下行壓力，而部分銀行的定期存款和大額存單反倒是成為攬儲重要工具，且能提前鎖定收益。
尤其是在資管新規實施後，要求所有“保本”型理財產品退出歷史舞臺，這讓所有普通投資者更加謹慎。畢竟大多數普通投資者都是看重本金百分之百安全性。
就拿中老年人來說，手頭持有的現金都是自己的一生積蓄，只有放到銀行的定期存款才能安心。對於他們而言，並不奢求有多麼高的理財收益，但前提是本金絕不可以虧損。
相信這個很容易理解，在投資理財產品時，肯定要結合自身的風險承受能力及偏好來定，如果是穩健型投資者，是不會敢於冒風險選擇收益率較高的理財產品，因為大家都知道高收益高風險。
現在的定期存款也不再是過去的那麼單一，推出了像智能存款這類創新型金融產品，本質上屬於銀行1-5年期定期存款，但又支持隨存隨取，且提前支取時可以採用靠檔計息的方式，比起傳統銀行定存更划算更給力。
總之，購買理財產品並不是每個人都會選擇高收益高風險的產品，也同樣不適合所有普通投資者。眾所周知，定期存款納入存款保險條例的保護範圍，50萬元以內100%保護。
舉個例子，儲蓄國債收益率五年期票面年利率也只有4.27%，為什麼那麼多老年人排隊搶購呢？原因很簡單，無非就是市場上適合他們的靠譜投資方式不多，而低門檻、高性價比的國債就成為廣大市民的首選。
東震木
我在銀行裡上班，我來回答這個問題。
銀行定存，就是銀行定期存款，是最安全的。天塌了也沒事，有國家罩著，50萬以內安全無憂。
理財屬於風險產品，這個錢是投資到別的產品上去的，比如債券，信託，理財，房地產REITS，風險級別高。
特別是銀行嚴監管以後，理財產品收益無保證，部分低風險愛好者傾向於存銀行定存。
財經早知道007
實事求是的講，如今的理財收益並不好，並且收益率呈現持續下降趨勢。
一方面資管新規實施後保本理財產品逐漸減少，再有一年多的時間就會徹底退出市場；另一方面隨著貨幣寬鬆央行降準，市場流動性充裕，不差錢後理財收益自然會下降。
我們先來看看最新的理財產品收益率變化情況：
近期理財產品平均收益率基本在4.3%上下浮動。
對於多數人來說，理財會把安全放在第一位。存款變保險是很多人的夢魘，正因為此類事件高發，使得消費者對於保險、理財都充滿警惕，進而對理財產品敬而遠之。一些銀行誘導儲戶購買非保本理財產品造成本金損失，也大大降低了消費者購買理財產品的意願。
如今三年期大額存單年收益率已經跟理財產品基本相當，以按月付息的三年期大額存單為例，年利率4.18%，拿著利息繼續理財，綜合收益率就能超過4.40%，已經穩穩跑贏理財產品。
除了大額存單，還可以購買三年期國債，年利率也能達到4%。很多銀行還有智能存款類產品，年利率也在4%以上，顯然越來越多保本保收益的選擇下，預期收益較高，實際收益不穩定的理財產品並不是最好的選擇。
熟悉互聯網理財的朋友大多知道，當下民營銀行五年期存款利率比較高，多家銀行年利率都超過了5%，最高甚至達到6%，這已經是當下保本保收益的最高標準了。
在債務違約高發，各種P2P平臺紛紛爆雷的當下，選擇銀行定期存款是更安全的選擇。
財智成功
現在的理財收益也沒有好到哪去啊，理財利率是在逐月下降，定期存款的利率卻被爆出各種上揚。
在銀行理財（風險不算高的pr2級）的利率大致在4.5%上下。反觀存款呢？大額存單最高4.2625%，民營銀行的五年期存款更是有超過5.0%以上，甚至高達5.68%的智能存款。
我分析選擇存定期的投資人不僅衝著上述提到的高利率而去，還有其他因素。
一、理財習慣
在整個社會當中，掌握著大部分財富的人都是上了年紀的人。40歲以下的人，要麼是剛剛踏入社會沒幾年，不會有太多財富積累，要麼是面臨結婚生子，需要大量開支。40歲以上的人，工作了一二十年，攢下了不少財富，他們才是銀行的重要客戶。
這類客戶的理財習慣是在年輕時就培養出來的，年輕時，銀行哪有什麼理財，想要攢錢，要麼放在家裡，要麼到銀行存定期。久而久之，等他們有了財富，自然會選擇定期存款。
最關鍵的是，定期存款從來都沒有出過問題，每次都能按時兌付。大部分老百姓不僅習慣於將自己的錢辦理成定期存款，對於定期存款的安全性也比較信賴。
二、風險偏好
你再強調銀行理財的風險低，歷史數據的表現特別好，對於那些衝著保本保息來的客戶來說，這些都是不可信的言論。他們總是掛在嘴邊的一句話，是國家對非法集資危害的宣傳語：你看的是他的利息，他看的是你的本金。
其實呢，非法集資和銀行理財完全是兩碼事兒。很多人一朝遭蛇咬，十年怕井繩。他們對於銀行理財總是抱有質疑的態度。這類人群就是典型的風險偏好較為保守的人群。沒有辦法糾正他們，也沒有理由糾正他們。選擇適合自己的存款產品才是最合理的。
三、存款流動性
銀行理財的流動性相對定期存款是較弱的，這一點毋庸置疑。因為銀行理財過了募集期以後，再次開放贖回以前，幾乎都是不能贖回的。這對於那些不確定什麼時候用錢，或者總是擔心可能會因為各種事情用到錢的人來說，十分不方便。
無論是大額存單式的定期存款，亦或是智能存款式的定期存款，無論存款產品怎麼創新，都不會放棄其允許提前支取的特點。甚至智能存款靠檔計息，就是為了彌補定期存款一旦提前支取就變成活期利息的短板。
總結：
定期存款產品的受眾群體十分廣大，至少這類人群目前還掌握著社會的絕大部分財富。之所以這些人群還一直堅持定期存款，我想主要就是因為他們的理財習慣比較傾向於定期存款，風險偏好也相對保守，再加上定期存款本身就有不少優勢。
如果你覺得我說的有道理，不妨關注我，銀行研究僧。
銀行研究僧
俗話說得好，蘿蔔白菜各有所愛。儘管理財收益普遍高於定期銀行存款利率，但定期存款保本保息固定收益，極低風險，支取靈活等特點還是會吸引部分投資者，只是比例較小而已。
定期存款仍然是保守型投資者的首選。2018年4月，隨著資管新規的出臺，理財產品加速向非保本淨值型轉變，2020年底將成為最後期限，意味著過去懶人理財，躺著賺錢的時代即將成為歷史。徹底打破剛性兌付，發行機構不再對產品保本兜底，風險由投資者自行承擔，這對於厭惡風險投資者而言，一時是難以接受的。而定期存款不僅保本保息固定收益，而且還有50萬以內的最高限額償付，受到存款保險條例保護，這對於普通大眾投資者而言，也具有一定吸引力。畢竟在五花八門的理財產品市場中，各種暴雷違約事件頻出，其實口碑效應並非想象的好。
理財產品不僅具有風險屬性，收益隨行就市，而且還有門檻條件。在銀行定期存款市場中，以城商行和農商行為例，大額存單利率高達4.2625%，部分小銀行5年期利率也在4-5%區間。而銀行系理財產品最新平均預期收益率現在已經降到4.3%左右，與小銀行定存利率已相差無幾，但風險顯然高於定期存款。而所謂的高收益理財產品，無非是網貸平臺理財和信託集合理財等。對於前者雖然預期收益率可以達到6-8%，但違約頻出，確實令投資者難以放心。至於後者，雖然預期收益率在8-10%區間，但起投門檻高（一般100萬起投），且普通投資者的抗風險能力是與其不匹配的。在風險測評中，肯定不是合格投資者，不能投也投不了。
定期存款不可能走向消失。選擇定期存款的原因是多樣化的，不僅僅是安全可靠，口碑情懷，資產多元化配置等的需要，還有避風港和儲錢罐的作用。曾經一路高歌猛進的天弘餘額寶總規模摸高2萬億，可是隨著監管趨嚴和資金市場流動性變化，僅2018年三個季度規模就縮水4400多億。而當年全國居民住戶存款高達72.44萬億，比2017年末增加7.24萬億，增速達到10.2%，連續三年實現持續增長，再次證明銀行定期存款的不可或缺。
龍門山財經
近一年來，理財市場發生了一些變化，人們對銀行存款和銀行理財產品也有了新的認識。目前來看，理財收益並沒有想象中好，因為從去年開始，銀行理財產品的收益率連續下滑，現在大約只有4%左右，而且理財產品的收益率只是預期收益率，並不是確定的收益率。特別是去年九月份理財新規發佈以後，銀行理財產品不再承諾保本保息，對人們的吸引力也就越來越差了。
再看銀行存款，對於特別看重安全性的人來說，即使理財產品的預期收益率比定期存款利率高一些，他們還是願意把錢存在銀行，況且現在的銀行存款為大家提供了更多的選擇。比方說，如果資金超過20萬元的話，可以存銀行大額存單，三年期的利率普遍超過4%。此外，隨著民營銀行對存款產品的創新，智能存款現在已經被越來越多的人所接受，大家普遍瞭解到，民營銀行的存款也是受到存款保險條例保障的，而且存期靈活，利息基本都超過4%，有的產品甚至需要搶購。
也就是說，無論安全性還是收益性，銀行理財產品已經沒有什麼優勢，這也是越來越多的人把選擇銀行存款的原因。
