陪月亮漫步00

有50万块钱还放在银行里面，而且还是活期，你可真是银行的活菩萨！

目前在所有的理财渠道当中，银行活期利率算是最低的一种，目前央行活期利率只有0.35%，大部分银行在实际执行的过程中会在这个基础上进行调整，有的会上浮，有的会下浮，目前整体市场上活期利率基本上都是在0.3%~0.4%之间，相当于你50万块钱的资金一年的活期利率只有1500块钱到2000千块钱之间，这个是非常低的。

所以你要好好规划一下这50万应该怎么投资，如果进行合理投资你获得的收益至少会比银行活期利率多出10倍到20倍之间。

当然，应该购买什么样的理财产品你要根据实际情况来看，具体应该考虑收益性，流动性，安全性，便利性等多种因素。下面我们给你列出一些投资渠道供你参考，你可以根据自己的实际需求选择合适自己的理财产品。

1、普通定期存款

定期存款是目前最安全的一种投资方式之一，50万之内受到存款保险条例的保护，不会有任何风险，哪怕哪天银行出现意外情况倒闭了，这50万都可以无条件的拿回来，所以安全性是非常高的。如果你想确保这50万存款100%的安全，那你可以找一家合适的银行存个三年期或者五年期的存款。

目前银行三年期的存款利率大概是在3.85%左右，5年期的利率也差不多这个水平。当然实际的利率要根据不同的银行以及不同的时期来看，正常情况下那些小银行，比如农村信用社农商行以及民营银行给到的存款利率相对会比较高一些，有些小银行5年期利率可以给到5%以上。

但银行定期存款的流动性是非常差的，一旦你存进去之后基本上不支持提前支取，如果你非得提前支取，那只能按照支取当日的活期利率计算，这个利率是非常低的，相当于白存了。因此如果你对流动性要求比较高，未来随时有可能用到这笔钱，那我不建议你存这么长的定期存款。

2、大额存单

大额存单是定期存款的一种方式，只不过其灵活性要比定期存款高很多，目前银行大额存单都支持提前支取，而且提前支取挂档计息。目前三年期的大额存单利率基本上都是在3.85%~4.18%之间。虽然这个利率跟一些小银行5年期5%以上的利率没法相比，但大额存单的流动性相对会比较好一些。

因此如果你对流动性要求比较高，而且又想保证获得相对可观的收益，那大额存单是一个不错的选择。

3、智能存款

智能存款是最近几年一些小银行新推出的存款理财产品，这些存款产品是介于定期存款和活期存款之间的一种创新型存款产品，它既有活期的流动性，又有定期存款的收益性。

目前一些民营银行推出的智能存款满期利率可以获得5%以上，而且提前支取的利率相对比活期要好很多，有些银行只要存满一年以上，甚至可以获得4%以上的年化利率，这个是非常不错的。

4、国债

国债是由财政部发行的，以国家信用为背书的债券，所以其安全性也是非常高的，而且目前国债的收益率相对来说也可以，比如三年期的电子式国债利率是4%，5年期的电子式国债利率是4.27%，这个利率要比那些大银行的存款利率要高。

而且国债的流动性相对定期存款也更好，目前国债也是支持提前支取的，提前支取也是挂档计息，这样不会因为提前支取而损失太多的收益。

5、定期理财产品

目前很多银行都有定期理财产品，虽然现在的定期理财产品不能保本保息，但是一些大银行推出的中低风险理财产品还是可以投资的，这些理财产品投向主要是一些低风险的项目，比如债券银行同业存款等等，所以安全性相对来说比较有保障。而且现在部分银行推出的定期理财产品收益也相对还可以，大部分银行年化收益都可以达到4%~6%之间。

除了银行定期理财产品之外，还有一些养老保险基金推出的定期理财也可以考虑，这些定期理财期限30天到360天不等，收益率在3%~5%不等，目前很多平台比如支付宝，京东，微信上面都可以买到类似的理财产品。

6、信托或者企业债券。

信托的投资门槛相对比较高，正常情况下需要100万以上起步，而且要求个人金融资产必须达到300万以上才可以，不过目前有一些理财公司推出的信托理财产品只需要5万以上的就可以，这些信托理财产品的年化收益大概在6%~10%之间，这个收益要比普通的银行存款国债以及定期理财产品要高出不少。

虽然信托存在一定的风险性，而且最近几年也有不少案例出现到期无法偿付的情况，但是选择一些好的项目还是可以试一试的。

除了信托之外，目前很多大型企业推出的债券跟信托差不多，而且债券的门槛相对比较低一些，这些企业债券的年化收益大概在5%~10%不等，具体要看这个企业的信誉等级，这些企业债券也是可以通过公开市场直接买到的。

7、股票或基金。

如果你的风险承受能力比较高，即便这50万块钱出现50%以上的损失对你来说也没有太大的影响，那我建议你可以投资股票等一些高收益产品。

虽然股票或基金风险性相对比较大，但其潜在的收益也是比较高的，遇到行情好的时候，获得年化收益50%以上也并非不可能，比如2019年1月份到4月份这一波小牛市，很多人通过股市就赚到了30%以上的年化收益。

如果你担心股市波动太大，牛市跟熊市把握不准确，那我建议你可以坚持价值投资，首先选择一支绩效比较优质的股票，不管当前的股价如何，然后坚持长期持有，以3~5年为一个期限获得年化收益10%左右还是有可能的。

基金也是一样的道理，目前一些股票型的基金遇到行情好的时候，其实年化收益率也是比较高的，不过遇到熊市的时候，你也有可能出现比较大的亏损，所以你需要对风险有一定的承受能力。

8、组合投资

一般情况下，对于风险承受能力适中或者较低的朋友来说，我们是不建议大家把所有的鸡蛋放在一个篮子里面的，而是要进行组合投资，以达到分散风险的目的。

如果这50万的资金占了你大部分的资产，那我建议你可以考虑组合投资。比如在50万当中拿20万出来购买银行大额存单，另外的20万块钱购买一些风险适中的定期理财产品，再用另外的10万块钱投入到股市或者股票型基金当中博取更高的收益。

贷款教授

我自己做生意，在深圳闯荡十余年也赚了一些钱，也有一部分存款，想着能投资点什么行业，因为我老家三亚的，旅游市场还是可以，几年前考察了一下，经朋友介绍投资了一家汽车租赁公司，自己买了三辆卡罗拉和一辆凯美瑞放在租赁公司租赁，签了合同一个月也有近一万多的收入，虽然不多，但是也是一种稳定的投资！

一缕阳光映孤影

50万资金在活期上存了3年，确实损失了不少利息。活期利率0.35%，存3年活期利息5250元。且不说大额存单，商业银行3年普通定期利率3.85%，到期利息57750元。存活期比存定期无形中少了5万多的利息。那么50万资金该如何配置一下呢？

1、30万元办理银行大额存单

大额存单属银行一般性存款，且可多次部分提前支取，提前支取部分靠档计息。同时受存款保险制度保护，即使银行破产清算，30万元是可以保证给付的。3年大额存单利率4.125%，3年后，30万元到期利息为37125元。

2、11万元办理银行理财业务

现在商业银行1年期非保本浮动收益类理财预期收益率为4%，虽然现在利率趋于下行，但是其收益率比定期存款要高一些，可以配置一部分。银行里面的理财产品，相对来说还是比较安全的。尽量选择银行自营产品，指的是银行自己推出的理财产品，银行是整个理财产品的管理人。10万元办理理财业务，假设3年收益率均为4%，3年收益为13200元。

3、办理基金定投业务

基金定投是每月定期定额买入基金，定期投资，可以积少成多。自动扣款，操作简便，只需要办理一次相关手续，即可在以后每期自动扣款申购。通过平均投资，分散风险。由于资金在不同时点按期投入，投资的成本比较平均，可以最大限度地分散风险。每月投入2500元办理基金定投，3年共计投入90000元。假设3年期预期收益率为5%，3年基金定投收益为13500元。

通过资产搭配，3年收益为37125+13200+13500=63825元，比活期存款存款的5250多出58575元。

具体可去就近银行网点咨询办理，也不会太费事，还能多得5万多的利息，何乐而不为呢？

河小葵话理财

作为一个财经工作者，50万元的闲置资金放在农行活期确实有点冤枉了，利息太低，使得财富出现了缩水，三年利息只有几千元，按当前的物价指数，三年之后的50万元可能只值三年之前的45万元左右。

由此，我的建议是马上将钱取出来，存在大额定期存单和结构性存款，或者购买银行发行的理财产品，目前大额存单一年期的利率都在2.5%以上，比原来的活期利率高出了5倍以上。如果是结构性存款或者购买理财产品，收回报率至少应该在4%以上，这样可能会让自己的存款贬值大大降低。

开伟观察

本人60万放在大额存单，利息接近4%.个人觉得还可以，基本上每个月2千左右利息收入吧😄希望给你点参考

烈火重生7373

50万闲置资金在农行活期三年，你也是有钱人，但是即使是有钱人也不能这样“浪费”资源吧，白白给农行使用了三年。

50万资金可以有很多理财渠道，无论哪种理财方式得到的收益也绝对比活期利率高。

先看看50万资金三年活期利率（0.35%）有多少：500000*0.0035*3=5250元。

无论是银行定存、余额宝、大额存单、理财产品、P2P、基金、国债、股市、房产等，除了后面几种风险性较高，收益不太稳定的投资选择，前面四种投资方式都可以每年带来稳定的理财收益。

一、最省心、最安全的理财方式银行定存。

当然银行定期存款的利率随着存期的不同而变化，50万资金三年不用的话正好可以存银行三年定期存款，一般商业银行的三年定期存款利率为3.85%，那么500000*0.0385*3=57750元。这些利率比存放在活期账户上产生的利率10倍还高。

二、加强版的银行定期存款—大额存单产品<strong>

大额存单产品是在银行定期存款的基础上衍生出来的面向中高端客户发售的定期存款产品，同样具有定期存款产品安全、稳定的特点。

现在商业银行三年大额存单的利率普遍在4.2%左右，那么50万资金存三年的利率为：

500000*0.042*3=63000元。

三、银行理财产品

银行理财产品的产品期限不一，收益率也不一样，最高的产品期限也不超过一年期，所以只有理论意义上的按照理财产品的平均收益率计算三年产生的理财收益，当然这也是一种理想化的计算方式，毕竟还有募集期、每期理财产品之间的空档期等因素存在。

按照4.5%的理财年化预期收益率计算的话，500000*0.045*3=67500元。

另外还有货币基金、保险理财、P2P网络理财等风险性较高或者期限较长的理财产品可供选择。

炒股一直是我强烈抗拒的理财投资方式，风险性太高，大家都比较了解就不过多介绍；

50万在三四线城市可以购买一套小公寓投资，每月的租金也不低于1000元，只是未来房价升值的空间有多少就不得而知了。

综合所述，50万资金放在银行活期储蓄是十分“愚蠢”的行为，以上三种理财方式建议根据资金使用计划随意选取一款，安全、稳定、也能挣取可观的利息收益，何乐为不为呢？

财经札记

50万资金竟然放银行存活期，而且是三年了，你这是对银行多大的恩情啊。每个人都需要懂得理财，不管你现在有钱没钱，这个一直我的理念。你不懂得理财，那么你会发现你再怎么努力赚钱，赚的钱都还只是够生活，想过得富裕点，那就要懂得理财。我个人建议，你的50万资金分成三份，一份用于购买股票，一份用于购买公募基金，最后一份就是银行定期存款。

购买股票

为什么购买股票，自己又不懂得炒股，这个很多人都会这么想。购买股票，那是因为想高收益，股票可以让你有机会赚大钱，正是因为有机会，所以很多人才炒股。现在不懂炒股没关系，可以学，只要不购买估值比较高的个股就好。我之前有个同事，他岳父九几年就开始炒股，那时买了万科股票，后来就一直没卖过，每年拿分红就够生活开销了，近三十多年来，万科经过多次增股，他岳父现在持有万科股票几百股了吧。这就是炒股，炒股并不是今天买，明天卖，炒股应该买进绩优股，然后放着就好了。所以你不懂，没关系，慢慢学价值长线投资就好了。

购买公墓基金

为什么买公墓基金，对于多数上班族来说，没有时间研究股票。所以不能放太多钱进股票，而应将一部分资金用于购买公墓基金。公募基金有基金经理专职管理，他们的专业性很强，能够让基金赚钱的机会比我们个人强太多了，所以你可以将部分钱交给他们管理。我2018年初，开始定投三只基金，在支付宝上直接定投的，很方便，上面还有讨论区，每天都有很多投资者发帖，谈投资心得。通过定投，这两年下来，我的基金年化收益都在15%以上。所以通过这种方式，让自己的资金实现年化收益10%左右，还是很容易的。

银行定期存款

是定期存款，不是活期，将第三份资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个三个月还是可以的，到期了再次定存。

三份资金每份多少钱，这个主要根据自己的风险承受能力来划分，要是风险承受能力高，那股票和基金可以占3/4，剩下的存定期；如果风险承受能力低，那就是股票1/5左右，基金也是1/5左右，剩下的3/5存定期。通过这种方式合理配置自己的资金，让资金保值增值。

月牙亮投

50万的资金放在农行里活期三年真的是浪费啊，活期的利息非常低，还不如那些普通的理财和无风险的定存，所以，切不可这样“糟蹋”资金哦。

毕竟，你不理财，财不理你嘛。

我认为，就目前的情况来看，有两种方式比较适合你：

第一就是，无风险的定存。

就拿下面这款亿联银行5.68%的5年期来举例：

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.55%~5.68%的利息回报率；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，安全有保障。

第二，就是有一定风险的股票投资。

对于股票来说，现在毫无疑问是最好的布局机会。因为现在的A股处于的是历史上第四个大级别的熊市底部区域。无论从估值，还是从投资的价值来看，都是非常棒的。

而且，未来的5-10年里，房地产的投资比重会逐步降低，而金融市场的融资效果需要逐步放大，那国家自然会引导更多的资金流入股市，而不是房产。

在当今社会，投资的资金除了进入房产，那就是进入股市，其实没有第三个选项。

数显显示：

第一，中国房产总市值65万亿美元，大约450万亿人民币，已超过美国+欧盟+日本总和，后者只有60万亿美元。这一数字还是我们国有资产总和66.5万亿人民币的7倍。

第二，中国股票市值6万亿美元，只有美国+欧盟+日本总和的十分之一左右;

第三，中国房产总市值是股票市值的十倍多，远超美国、欧盟的1倍。

因此综合来看，只要选择超跌的优质股，并且坚持持有到牛市到来，那么获利的机会非常高，空间非常大。如果你不会选股，那就简单的持有券商，因为券商股的安全系数很高，并且周期性极强，会随着熊市下跌至低位，同样也会跟随牛市上涨至高点。

综上，50万的资金，放在银行做活期，一定是不明智。

那么，如果你想要达到增值的结果，就可以选择股票，但是要承担一定的风险。

如果你不愿意尝试风险，就去选择民营银行的定存产品，虽然收益还行，但是依然要接受一个贬值的结果。

如何选择，看你自己对于风险和收益的偏好来决定了。

一家之言，欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。

琅琊榜首张大仙

朋友们好！

50万的闲置资金，放农行活期三年才发现，你这个确实有点太吃亏了。50万理财有很多方法的，如果你想获得安全稳健的收益，那么你可以投资银行存款，如果你想获得较高的收益的话，也可以投资股市高分红绩优股。

投资银行存款

银行存款是比较安全稳健的理财产品，如果你想获得较为安全稳定的收益，那么你可以多研究一下银行存款产品。

现在来说，各个银行之间的银行存款产品年利率差距还是比较大的。

一般大型银行存款产品年利率稍微低一些，大型银行3年期定期存款年利率在2.75%，股份制银行好多3年期定期存款年利率在3%左右。

大型银行大额存单年利率比定期存款高一些，一般大型银行50万元起存的3年期定期存款年利率可以达到4.07%。这样的年利率还是比较合适的。

一般中小银行定期存款年利率比大型银行高一些，一般中小银行3年期定期存款产品年利率一般在3.5%左右，5年期存款比较高的能够超过5%。

民营银行定期存款产品年利率比中小银行还要稍微高一些，好多民营银行5年期存款产品年利率能够达到5%以上，有的较高的能够达到5.88%。

因此，如果你想获得比较稳健的收益，可以多研究一下银行存款产品。

投资股市

如果你想获得比较高的收益，那么也可以投资股市。现在股市中有3700多支股票里，可以说现在投资股市还是有很多机会的。

现在股市大盘点位不算高，现在的上证指数点位也就是2930多点，这样的大盘点位可以说风险也不算大，下跌的空间是比较有限的，但是未来随着经济的发展，我们的股市大盘有可能会缓慢上涨的。

还有现在股市中有很多高分红绩优股还是比较值得投资的。现在股市中有很多高分红绩优股，业绩优良，每年都能够分红，有些股价甚至低于净资产，这样的股票可以说，如果长期10年以上，风险较小，而且可能会有一个较好的收益的。

因此，如果你想获得较好的收益，现在股市大盘点位较低，可以多研究一下股市中的高分红绩优股，这些股票如果长期持有的话，风险较低，也可能会获得较好的收益的。

综上所述，你拥有50万元，那么想获得安全稳健的收益，可以投资银行存款等产品，如果你想获得较高的收益，也可以投资股市中高分红绩优股。

睿思天下

50万闲置资金放银行3年活期睡大觉，究竟什么原因呢？我们不得而知，也不便评论，但要想得到好的建议，至少你得告知你的风险偏好，以及投资理财期限吧，不然大家就只好盲人摸象了。

从巨额资金长期以银行活期存款存在，基本可以判断你是属于稳健型投资者，对较高风险的理财产品并不感兴趣，比如股票、期货、黄金和外汇等，否则如此大笔资金又怎能长期睡大觉呢？早就入市了。同时，也许这笔资金的闲置时间并不确定，说不定会随时用款，对流动性需求比较高，鉴于这两点，可以采取以下投资理财方式，非常适合你，不仅可以获得超过活期利息数倍收益，同时兼具安全性和较强流动性。

先说零风险保守型投资理财类产品，因为存款本金只有50万，完全在存款保险条例保护范围之内，所以这种情况下，存款产品和国债都可以纳入零风险产品范畴。存款产品主要指大额存单和创新型智能存款，目前国有银行和股份制银行3年期利率3.85-4.125%区间，城商行和农商行执行4.2625%，而创新型智能存款5年期利率很多超过5%，最高达到5.8%，属于银行标准存款，适用存款保险条例。这些存款类产品不仅利率高，受到全额偿付，而且支持随时支取，利息靠档计算，具有较强流动性。

其次就是投资国债，当然主要是指储蓄国债，记账式国债中途交易价格随行就市，提前兑取存在亏损风险。今年发行的凭证式和电子式储蓄国债3年期利率4%，5年期利率4.27%，不仅零风险，而且也同样支持提前兑取，利息按照持有时间靠档打折计算，高于活期利率，流动性充足。

还有一些中低风险理财产品也可以适当介入，比如货币基金、理财产品和结构性理财产品，它们的共同特点是风险等级在R 2级，但期限短，预期利率远远高于活期利率，非常适合投资理财期限不确定，但又希望在承担较小风险条件下，追求较高收益的投资者。

货币基金有“准储蓄存款”之称，意思它风险极低，亏损的概率非常小，但是目前7日年化收益率在2.3%左右，它的最大亮点就是可以随时赎回，保证临时性流动需求，而收益率却是活期利率的数倍以上，并且根据测算，即使3年期大额存单和储蓄国债持有2年以下的，利息收入也难抵货币基金收益。

理财产品也兼具短期和高收益特点，从期限上看，90%产品期限在1年之内，1个月、3个月、6个月的等，产品线非常丰富，极少数超过1年，但目前平均收益率在2.3-4.07%区间，风险等级为中低风险，到期兑付利率非常高。以期限为标准，理财产品的收益率要超过所有存款类产品、国债，乃至货币基金，这是它的最吸引人的地方。

结构性理财产品实际上是普通理财产品的升级版，在底层资产属于存款的基础上挂钩了金融衍生品，使其风险主要表现在收益波动上，但本金是安全性，故其预期收益率大大提高，目前大致处于4.5-9%区间，且期限在1年左右的居多。从风险和收益率上讲，也很适合高净值客户投资理财。虽然理财产品都有封闭期，期间不能赎回，但是丰富的产品期限，足可以满足不同期限的投资者，只要提前稍微计划周全，封闭性完全不是障碍。

以上投资理财方式既可以单一投资，也可以组合配置，以达到风险偏好和投资期限的最佳结合。

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