震礼
大额存单，是由存款类金融机构面向个人、企业等发行的一种大额存款凭证，我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。
优势：
一、流动性好。
二、风险极低。
三、利率较高。
四、可转让。
【法律依据】
中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)第二条，大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。
老饕随心记录
首先说明一下。大额存单并不是理财。大额存单属于存款，受《存款保险条例》的保障，是保本保息的。而理财产品是不能承诺保本的，风险自担。那么大额存单都有哪些优势呢？
一、利率最高、风险最低
就同一家银行而言，大额存单的利率要高于普通定期存款。大额存单起存金额为20万元，所以利率要比普通的定期存款要高，其利率可以上浮最高到50%。大额存单与定期存款一样，均被纳入存款保险范围，保本保息。风险也远低于银行理财产品。
二、靠档计息
靠档计息，就是按你取款的时间，计算相应档位的利息。比如你存了一笔20万元的大额存单，如果是普通定期存款，想要提前取出，只能得到活期的利息。而大额存单则不同，如存了三年的大额存单，满一年后想取出，那就可以按一年定期存款计算利息，而不是象普通定期存款那样，只能得到活期利息。
三、可转让，流动性强
大额存单相比普通定期存款，有转让、质押功能。比如微众银行的大额存单，不仅利息高，还可以转让。如果有急事想用钱，可以很方便的转让出去。这个功能可谓是靠档计息的升级版，比靠档计息更方便，收益也更高。比如存一笔三年期大额存单，如果存满1年3个月想要取出，只能得到一年的定期利息和三个月的活期利息。而如果转让出去，则是按大额存单的利息计算的，收益要高出不少。
笑笑财经解答
大额存单在目前的理财市场里面非常受到欢迎，很多人都喜欢到银行买入大额存单，但是很多人也不明白大额存单到底是为什么以及优势是什么，所以下面先来简单介绍一下大额存单，然后再分析一下大额存单的优势。
大额存单是什么？
大额存单可以理解为较大金额的银行存款，由银行等金融机构进行发行，然后理财者可以买入，然后到期得到固定的利息并且得到全部的本金。由于大额存单的较“大额”，所以买入的门槛是20万元，低于20万元则个人无法买入大额存单。
大额存单优势？
一，稳定收益，几乎无风险。大额存单是由银行自己发行的，可以看做是银行的自营的理财业务，那么这就决定了只要这家银行不倒闭，到期之后，理财者就可以拿到对应的本金以及利息。利率是固定的，所以稳定收益，不过考虑到银行可能会倒闭，所以是几乎没有风险。
二，利率相对较高。大额存单最大的优势在于利率较高，一般来说，比银行同等情况下的定期存款利率高了30%以上，甚至可以在50%左右，利率高就意味着选择大额存单理财可以带来更大的收益。
三，安全有保障。大额存单和银行定期存款一样受到《存款保险条例》保障，所以假如银行真的破天荒倒闭了，那么也可以得到最高50万元的全额赔偿，不至于像P2P这些产品一样爆雷了就会血本无归。
四，靠档记息。大额存单在20万门槛的基础上，又分为了好几个档次，比如30万一个档次，50万一个档次，100万又是一个档次，越高的档次，金额越高，但是利率也会对应增加，带来更多的收益，所以每个人都可以根据档次选择最合适的大额存单。
综合以上来看，大额存单还是具有独特的优势，这也是为什么大额存单可以在理财市场里面越来越受到关注的原因，如今的理财市场更加注意风险以及收益，都希望可以有较低的风险以及较高的收益，大额存单恰好符合这样的特点。
理财日记哥
大额存单是无风险资产中收益率比较高的资产。目前收益率比较高的无风险资产主要是银行的大额存单与长期国债，但是大额存单一般有门槛限制，个人投资人认购大额存单起点金额一般不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
当前三年期国债收益率基本在4%，五年期国债收益率为4.27%；而银行的三年期大额存单目前利率超过4%的对存款额度要求都比较高，一般都是超百万以上，存款额度在百万以下的大部分收益率都低于4%，基本上处在3.85%—4%之间。五年期的大额存单的利率当前比国债利率明显偏高，目前5年期大额存单利率一般在4.2%—5.3%之间，中小银行利率一般上浮较大，大银行一般向上浮动较小，存款利率比小银行低一些。
一、无风险资产且收益率合理
理论上讲，只要银行不倒闭，那么大额存单就是零风险，所以长期大额存单利于稳健投资者的选择。对于投资来说，安全资产部分是居民投资的主体，根据国内的实际情况，普通居民的安全资产配置一般在40%—60%之间，属于居民资产配置中额度偏高的部分。
尤其对于一些不善于理财但是有较高积蓄的居民来说，选择5年期的长期大额存单比较合适，因为长期大额存单的利率稳定，收益率也比较适中，在无风险资产中基本属于利率最高的资产之一。所以有一定经济实力的居民需要对银行大额存单加以重视。
二、靠档计息
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。现在的银行大额存单一般都是靠档计息，譬如在银行购买二年期的大额存单，因急于用钱需要提前支取，如果存款时间已满18个月，就按18个月的定期存款利率取款，依次类推，这对投资者比较有利。
三、大额存单流通性比较好
与普通定存相比，大额存单可以转让、质押，增强了大资金的流动性。譬如企业或个人购买了大额存单之后，可以用大额存单作为抵押，向银行申请贷款。
四、大额存单的投资周期
一般去银行购买大额存单要掌握银行的借贷周期，一般年中、年底或季度末结算时，银行的资金情况会紧张一些，这时大额存单的利率容易上浮。或者市场流动性比较紧张的周期，银行利率也容易上浮，这个周期购买大额存单利率一般会偏高一些。
综合来说，银行大额存单，尤其是长期大额存单，是居民目前可选择的利率比较合理的无风险资产，如果条件允许，可以作为居民安全资产配置中的主体部分，这有利于提高稳健投资的收益率。
馨月说财经
流动性：大额存单可随时在市场出售变现，银行承兑汇票变现更灵活
大额存单属于可转让存单，在流动性方面颇具优势，持有大额存单的客户，可以随时将存单在市场上出售变现，通过以“实际上的短期存款”取得
“按长期存款利率计算的利率收入”。目前银行承兑汇票通常以标的形式供者购买，通过债权转让方式增加流通性，且转让方式形式多样，资金灵活周转。
收益性：大额存单对者意义不大，收益不如银行承兑汇票理财
大额存单在发行利率方面将以市场化方式确定,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率
(Shibor)为浮动利率基准计息。目前的同业存单有几个主要期限6M和3M、1M，6M的AAA银行现在是3.22%，同期shibor是
3.189%，从过去1年看，同业存单刚出来时候高于shibor6m40bps，目前回归到4bps。且一开始银行要势必将大力让利促销，预估银行发行
的6M大额存单利率5.2%上下，后面可转让、质押了到4.8%左右。银行承兑汇票大部分产品利率在6%-8%之间，两者利差到达1.20%，收益明显高于大额存单理财。
安全性：大额存单可在二级市场转让，存投机炒作风险
大额存单对提前支取通常有一定限制，但可在二级市场流通转让，持有存单的者通过转让，可实现短期资金按长期存款利率计算的利息收入。比
如，者买入期限为5年的大额存单，持有1个月后卖出，其间的收益是按长期存款利率计算，者让短线资金通过长线配置的方式，获得了较高收益。值得注
意的是，由于大额存单利率价格是随行就市的，当市场利率波动较大时，者在“短炒”过程中可能蒙受一定的损失。作为一种新型金融产品，大额存单由于可在
二级市场转让，这让它有可能成为一种潜在的投机炒作产品，进而引发较大市场风险。银行承兑汇票理财不存在炒作风险，到期银行无条件承兑，且每个均有风
险防控措施、引入担保等保证，对来说，收到银行承兑汇票如同收到了现金，对者来说，到期100%能收到本息。
便捷性：个人者首次风险评估须在网点办理
个人者需要购买大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方以及经中国人民银行认可的其他渠道发行，但购买银行理财客户首次
风险评估必须亲临银行网点。银行承兑汇票理财所有流程在上均可完成，流程简易，操作方便，部分还可以设置预约投标功能，替者省时省力。
规模限制：大额存单30万起步价，普通老百姓吸引力小
首先，大额存单门槛较高,30万元的门槛将多数储户拒之门外;其次,大额存单的利率偏低,不及银行承兑汇票理财利率。对普通者的吸引力
很小,但是对于还是有一定吸引力的。目前大额存单个人和理财产品也不能低于1个月，而银行承兑汇票理财在期限选择上更加灵活，不局限于央行对大额
存单约束的9种期限。
综上所述，不知道你是否发现了这两种理财方式的区别呢？对于广大者来说，大额存单稳健理财由银行发行，具有收益相对较高、运作规范、持
有安全、并且可在二级市场转让，流动性好；银行承兑汇票理财在收益性、流动性和便捷性方面都要优于大额存单理财，不管怎么说，者关键要结合自身的情况
进行合理的安排和配置。不少年轻者适合选择门槛低、收益高、流动性强的理财产品，银行承兑汇票的低门槛、安全性和流动性是比较适合的选择；一些年纪较
大或者稳健的者仍偏爱定期存款、国债、银行理财等稳健的品种，大额可转让存单的推出，也将为这些稳健者提供一种新的理财渠道。
