我想買個意外險、醫療險、重疾險。請專業人士推薦下,本人31,無疾病史,有哪些建議?

小wei先生


詳細方案在文末。

藉此,我們來聊聊,85後單身如何配置保險。

1 、昨天看到一篇文章,一位大四女孩,遭遇車禍,沒系安全帶,導致高位截癱。後續康復費用,每年大概在200萬,父母是公務員,沒有什麼大收入。

事件相關人員都逃避了,唯有母親,無處可逃。她笑中帶著淚說,我都不敢想明天,每天熬過去就是勝利。

看文章的時候,我心想,如果這姑娘有一份保險,哪怕只是一份意外險,都可以替這位母親稍微緩解一下。

所以,對年輕人來說,保險規劃,我首推意外險+壽險。

意外險,主要責任是意外身故、意外導致的身殘、意外醫療。 壽險,主要是身故,以及高殘。

高殘。聽起來有點可怕,離自己很遠。但是就如那位大四女孩,一旦發生,影響的不僅僅是自己的人生,還有親人,尤其父母的後半生。 壽險和意外,都含意外身故。

搭配可以以最小的保費,做到更大的保額。

以31歲姑娘為例,我們來看看100萬壽險,100萬意外,需要多少費用。

❶定期壽:100萬,交30年保30年,900元/年。

❷意外險:意外傷害150萬+疾病身故100萬+自駕意外傷害220萬+意外住院補貼250元/天。291.5元/年。

2 ,那生病了,沒錢治療又該怎麼辦呢?

很多人會說:那就不治了唄。

可是真的到這種時候,真正煎熬的不是往往不是躺病床上的那個人,而是站在病房外、手術室外簽字做決定的那個人。

還好,這一塊,我們可以用醫療險來解決。

31歲這個年紀首選百萬醫療,額度高,保費便宜。 0免賠的,保費564.3元,卻可以把住院的損失100%轉嫁出去。

❸100%報銷百萬醫療:564.3元。100萬內不限社保內用藥,100%報銷。

3 ,醫院裡的開支往往只是冰山一角,如開頭案例中的小姑娘,高位截癱後,後期高額的康復護理費用,家裡人為了照顧自己不能正常工作的損失,如果有孩子的話,還會影響到孩子的教育質量。這種時候,只能靠變賣家產,借外債,甚至暴露隱私,發起眾籌,才能解決了。

除此之外,我們還可以配備上重疾險。

南非的一位醫生,在實踐中發現,醫生救得是病人的身體生病,如何延長一個家庭的經濟生命也至關重要。於是發明了重疾險,通過一次性給付現金來緩解一個家庭因重大疾病帶來的經濟壓力,保證其生活水平不降低。 有多少的擔憂,就需要多少的保額來解決。按現在的醫療消費水平來看,我認為至少也要50萬起。

重疾險,是一個比較複雜的險種,有定期和終身之分,有單次賠付,多次賠付,多次賠付裡還有分組和不分組。責任越簡單,相對來說,費率越便宜。 從價格上來說,定期<終身的,單次<多次,分組<不分組。

31歲,女,經濟壓力較大,我首推薦單次定期的,儘可能把第一次保額做高。

❹定期單次重疾險:50萬保額,30年交,保至80週歲,3996元/年。

4、 如此一來,每年保費只要❶+❷+❸+❹=5751.8元。

一個普通工薪族一個月工資就可擁有一份額度充足,保障全面的風險管理方案。

保障內容如下:

意外傷害150萬

疾病身故100萬

自駕意外傷害220萬

疾病/意外醫療300萬

意外住院補貼250元/天

重疾50萬

輕症15萬~20萬~25萬帶輕症豁免

中症25萬*2次

保費小計:5751.8元/年

做完方案,不得不感慨,年輕真好。

同樣50萬保額,保到80週歲,交30年。 23歲女性,總保費是69000,享受47年保障。

而31歲的話,只享受40年保障,總保費卻要172554元。 中間7年的風險還得自己承擔。

早買早受益,畢竟意外和明天誰也不知道哪個會先來。


保險經紀人保師姐


根據自己經濟能力,先百萬醫療險(現在大病花費無上限),後重疾險(年齡越小保費越低,能力允許儘早買),最後意外險。

前6大保險公司你最好產品比較下,但買保險最重要的是選對保險公司(信譽高)。保險代理人要專業。

我今年8月買的保險你參考下




郝溶辛


作為意外險和醫療險所有保險公司大同小異,他們的價格也不會太高一般在年交1000內,他們的保額一般基本上都是百萬行。

作為重疾險來講!31歲我幫你對比一下20年交30萬保額

華夏 終身 20 保費7593

人壽 終身 20 保費10583.85

平安 終身 20 保費17775.48

身故保障,保險公司都是賠30萬。

健康保障

華夏保險公司,100種重疾保障最高賠付180萬等待期90天。它分為六組賠付每種賠付是百分之百。20種中症保障最高賠付30萬。每次賠付是總保額的50%。35種輕症保障,分三次賠付。首次30%基本保額,第二次是35%,第三次是40%。每種輕症賠付一次保額5%遞增。疾病週末期保障30萬元已交保費和現金價值較大者。

中國人壽,30種特定疾病賠付三次最高18萬。累計可以賠付三次,每種給付一次,每次各付20%的保額。100種重疾保險金30萬。疾病等待期180天后確診即賠付。

平安保險公司,等待期是90天。50種輕症可賠付三次,每次6萬。100種重疾保障30萬元,每次賠付後增加6萬。平安單獨把癌症踢出來,他說可以賠付三次,每次是30萬。

重大疾病。華夏保險公司100種分為六組賠付六次,每一次百分之百的保額。中國人壽100種無分組。賠付一次百分之百的保額。中國平安100種分五組,賠付一次百分之百的基本保額。

我只是做了一個簡單的的對比,如果你真的要購買的話,你還是要找專業的人士進行了解。同時自己可以在一些人雜誌上,網絡上可以先看一下,這樣更清楚。

在這裡我強調一下保險沒有好壞之分,每家保險公司的保險產品都是公司的頭號產品!針對我們客戶來講都有貨比三家的想要看法。他家貴有他家的貴的說法,他是便宜有他家便宜的做法。所以對於我們來講,買哪家的產品,買哪款的產品是我們自己選擇的,所以我們選擇的是最好的。

最後大家可以多評論。多關注!我都不對的話,大家可以多多指點等等。



保險規劃王保全


意外險買一般意外險,100萬保額,一年460多,包括意外受傷🤕️,傷殘,身故全殘,猝死。不建議長期意外保險,不建議長期雙全意外保險。

醫療險,首選百萬醫療,300萬保額,一年300多塊錢,保障責任全,自費藥,診療費,住院費,材料費,特定門診治療費,0免賠條件寬泛,附加服務好,就醫綠通,救援服務,住院押金墊付,續保條件不因理賠或健康變化而加條件承保或拒保。

重疾看重症是否多次賠付,至少兩次以上,重疾種類80種以上就可以,中症最好是有,賠付比例高建議60%,病種要包括高發,不設置間隔期,輕症同理。輕中重即可豁免保費。保額建議收入的3到5倍,比如30萬,男性🚹,19年繳費,保障終身,年保費7000多。

年保費支出,不超過收入的10%,⚠️產品選擇之前,最重要的是保費的合理支出,然後是保險的險種搭配,最後才各險種的選擇,目的是做好風險管理。



超級險微鏡


平安人壽從業十一年,希望我的回答讓您滿意

😄😄😄

首先購買保險的幾個細節要提醒,再去挑選產品

🤩🤩🤩

保費投入

控制在年收入的8%,畢竟保險是長期的投入,我們的剛性開支會隨著成立家庭,撫養小孩,供房等越來越多(而收入一旦跟不上,保險開支就會成為負累)

👍👍👍

產品搭配

四樣

1)百萬醫療

作用:解決大額的住院費用開支

2)重大疾病

作用:解決生病期間的生活費補償(一般建議兩倍年收入)

3:意外險

作用:發生意外身故或意外傷殘,給予家人的經濟補償(保額建議覆蓋房貸)

4:定期壽險

作用:醫生可以延續生理生命,保險可以延續我們對家人的經濟生命(建議覆蓋房貸與撫養孩子長大成人到費用)

❤️❤️❤️

保額一定要做足,保費要控制好!


廣州保險185


再多問題主一句,您準備花多少錢,買多少保額合適,對就醫的醫院有哪些要求?

保險配置,光看年齡不行,還要根據個體的實際情況合理設計。建議題主按照如下思路購買。

01 重疾險

首先,確定的是重疾保額,50萬還是100萬,可參考5年收入並結合自己職業、支出等。

其次,確定重疾的個性化需求,比如家族癌症史的是否要增加癌症的保額或癌症二次賠付,家族有高血壓史的,是否要增加心血管方面的保障,等等。

再次,根據保費預算確定產品類型,挑選合適產品,消費型還是儲蓄型?

最後,確定繳費期限,保險期限,繳費期限越長,年交保費越少,種保費越高,保險期限越短,保費越少。

02 重疾參考方案

1、消費型重疾

選擇一:保至70歲,選擇30年交費,買50萬保額,年交保費大致為3000元左右。

選擇二:保至終身,選擇30年交費,買50萬保額,年交保費大致為5000元左右。

如果選擇附加癌症2次賠付或其他保障,保費適當貴少許。

2、儲蓄型重疾

圖一:重疾單次賠付儲蓄型重疾

圖2:分組多次賠付儲蓄型重疾

選擇一:單次賠付,50萬保額,30年繳費保終身,年保費最低約7300元。

選擇二:多次賠付,50萬保額,30年繳費保終身,年保費最低約8000元。

最後,同樣保障的重疾險產品,每家公司保費相差較大,高性價與大品牌往往不可兼得,理性的選擇很重要。

03 醫療險

醫療險也相當複雜,有些產品僅保住院,有些產品保門診+住院,對於大部分人來說,建議買住院醫療險就可,含門診的醫療險並不划算,在加上這些感冒發燒類的小病不見得就要通過保險。

可以看看以下兩個住院醫療險產品:

尊享e生2019,免賠額1萬元,樂享e生0免賠額,假如都以有社保身份投保,前者保費不到後者保費一半。

如果加上門診呢?保費還會上升不少,如果對醫院有更高的要求,保費很容易就上萬了。

總之,醫療險的購買,要看投保人的需求。


04意外險

意外險最重要的點就是職業,不同職業面臨的風險差別很大,保費也相差較大。經常出差的商務人士,公共交通保障額外關注,IT職業人士,猝死的風險會高於其他職業,安裝空調的高空作業人員,要買特定的意外險。

給買意外險的建議是:注重身故殘疾保障,意外醫療保額設計要於醫療險關聯,不要重複購買,其他錦上添花的保障如:住院津貼,救護車保障等實情而定。長期醫療險保費貴,保障不一定齊全,還是建議買一年期意外險為好。


關注我,更多保險知識分享


三木話險


建議就是選擇適合自己的產品,不要選擇公司;保險產品的理賠是按照合同來理賠的,而不是按照公司來理賠的。

未來發生理賠的時候也不會是因為百年老店就會多賠付客戶。所以合適才是最重要的。

重疾險要通過定期重疾和終身重疾相結合提高保額;

意外險可以通過終身壽險、定期壽險、一年期的意外險相結合,提高保額;

醫療險要組合有普通醫療和百萬醫療。

重疾險的保額以及組合

重大疾病保險是非常重要的,人一生罹患重疾的幾率是非常高的,而且罹患重疾之後不僅僅是醫療費用的支出,還有人員護理,後期康復,收入損失,家人陪護等等費用的支出。

重疾險的保額是按照自己的年收入計算。一般來說,重疾險保額要設計到年收入的5-10倍,如果更高當然更好。

重疾險的保額要通過組合來實現,終身重疾+定期重疾是比較理想的組合。定期重疾保險期間設計到70歲左右比較合適。

終身重疾的保額和定期重疾的保額比例可以設置在3:7,這樣可以有效的降低保費支出。終身重疾的保費比定期重疾貴一些,如果全部用終身重疾設定重疾保額,保費壓力會比較大。

對於重疾險的購買我們要知道,未來發生賠付的時候,保額才是我們最終的追求,其他的什麼品牌,知名度等等都是附加值。

我國在2007年的時候就統一了25種重疾標準,其中有六種是重疾險必須包含的。6種重疾包括“惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病”,這六種疾病的發理賠率和發生率累計超過保險公司賠償重疾保險的90%以上。所以,買保險只選擇產品就好,不要太多考慮公司。

終身重疾產品推薦:百年的康多保,天安的健康源,華夏的華夏福加倍版都是不錯的產品,可以瞭解一下。

定期重疾產品推薦:百年的康惠保、光大永明的達爾文超越者,都不錯,可以瞭解一下。

壽險的保額以及組合建議

按照中國保監會2012年6號文的建議,壽險保額應該買到年收入的10-20倍。

建議購買的時候也是選擇終身壽險、定期壽險、一年期的意外險組合配置。

壽險更多的是體現一個人的責任,隨著年齡的不同,壽險的保額也應該隨之調整。

壽險產品的保費和職業類別關係比較大,職業類別越高,壽險保費越貴。

現在市場上有很多公司有一些定期壽險產品,標保的保額是數百萬,但是對於保險事故劃分的比較細緻,一般是航空意外最高,火車輪船次之,汽車再次之,一般意外也就是正常保額,到期之後返還所交保費的一定比例。個人不建議購買此類產品,華而不實!

醫療險購買一定要擦亮眼睛

在購置商業的醫療險之前一定要先把社會保險購買上,因為在所有的商業醫療保險中都分為有社保和無社保兩種類型,無社保的類型一般都是保費貴,而且報銷有比例。

購買普通住院醫療,要注意有沒有保證續保幾年之說,儘量購買保證續保時間長的產品,畢竟普通醫療險的賠付幾率是非常高的。如果今年賠了,明天不給保了豈不是很鬧心。保額至少要買到10000元,有效的衝抵百萬醫療的免賠額。

購買百萬醫療

注意投保年齡,有一些公司對於被保險人的限制比較嚴格,超過50歲就需要體檢,不建議購買這樣的產品。風險太大,如果有被保險公司拒保的記錄,會影響以後購買商業保險。

注意續保,現在市場上沒有嚴格意義上的保證續保的百萬醫療,一般都是在條款裡面寫的只要產品不停售就可以續保。但是也有一些公司比較坑,有一些公司在被保險人達到一定年齡之後就每年核保,也就是說保險公司可以不隨時解除保險合同。

注意免賠額,保險公司的百萬醫療都有一定的免賠額,一般是1萬元,也有一些公司的產品設計的比較有意思,就是前期如果沒有理賠,免賠額會隨之降低,但是降到一定程度就不會再降了,所以要購買普通醫療,補充百萬醫療的免賠額。

注意保險的附加服務,包括綠通服務和重疾醫療費墊付服務。現在的綠通服務非常重要,可以通過保險公司的協議幫助客戶解決入院、手術的問題。重疾醫療費墊付功能可以緩解客戶的治療壓力。

如果從主體公司購買醫療險,一般都需要先購買一個主險,然後才可以購買其他的產品,這個就是捆綁銷售。如果想單獨購買此類型保險,可以選擇中介公司,中介公司的產品線會比較豐富一些。

產品推薦:可以選擇安聯的臻愛醫療感恩版,眾安的尊享E生。

老炮建議:購買保險產品不要聽信一家之言,貨比三家才知道那個是最適合你的。一定要進行產品組合,只有產品組合才能讓保障更為全面。


保險老炮


首先客戶是居住上班在國內呢?還是生活工作要跨國呢?重疾險目前國內公司信泰和百年的重疾險產品都比人保,平安,國壽的好,價格也低。服務好的是工商銀行安盛的綠通最好。要跨國的是中意的挺好,它有個全球的救援聯盟,在國外遇到危險一個電話馬上派直升機救你,基本上跨國公司都買這個保險公司的險。你像國內比較牛逼的保險公司在全球來說都沒這麼多的業務。


用戶758236113245


你透露的消息太少,如果直接出方案未免太草率,我就說一下,作為一個保險從業人員,如果我為自己配置保險,我會怎麼選。

首先重疾險,我會選渤海人壽的前行無憂,又叫嘉樂保,一是保費低,二是60歲之前按保額的1.5倍給付保額,這點太霸道,最近我給客戶出的重疾險,這個前行無憂都是首選。

醫療險的話分兩塊,一是百萬醫療,推薦支付寶的好醫保,可以保證6年續保,核保和價格都不錯,單獨買的線上小醫療說實話比線下得的要差點,差的主要是在續保這方面,基本上都是買一年保一年,好在價格低,安聯住院寶和泰康住院寶隨便選一個吧

意外險就選上海人壽的小蜜蜂了,沒什麼好說的,一年一百多,保50萬意外,還要什麼自行車?



談險君


首先買保險是為了家人及自己的幸福生活為了防範風險給自己來一份保險保障。

買保險的關鍵是按需購買:首先要看自己的需求是什麼?有沒有房貸:車貸,

二:選擇保險首先要看保險條款及責任,買保險的關鍵是買對,現在的保險公司N多家,條款內容相差不多,保費到相差不少。

三:如果有房貸車貸最好購買的保額超過房貸和車貸一點。這樣及時真🈶️風險發生有保險公司為你遮風擋雨。

我個人建議你在買保險之前做一個很好的防範風險的計劃:計劃包括:保費:保額:繳費年限:最重要的是保險責任。

不知道我的回答對於你🈶️沒有幫助!


分享到:


相關文章: