社保小达人

关于这个话题，我觉得还得从支付宝的诞生说起。当年马云曾说：支付宝是冒着坐牢的风险推出来的。马云也说过，银行不愿做的事情，阿里巴巴愿意来做！正是在这样的背景下，阿里巴巴推出了支付宝，如今支付宝的全球用户超过了12亿！

而支付宝上面的蚂蚁借呗和蚂蚁花呗也是受到了用户们的青睐，但怎么说呢，蚂蚁借呗的日利率最低是万1，但也有的人是万6，如果说是万6的话，那么年利率都快达到20%了，这显然要比银行的利息高出不少，为什么还有的人愿意在蚂蚁借呗借钱？我们来分析一下！

银行贷款难

众所周知，如果不是像支付宝以及现在一些互联网公司的出现，我相信很多人依然无法享受到贷款，更别说信贷了。找银行贷款很麻烦，即便是你有抵押物，不仅过程繁琐，还得看银行脸色。你有抵押物还好，你要是一穷二白什么都没有，人家银行压根不待见，你说，你还不得到其他还地方贷款？

要知道，银行是太阳天借伞给你，等天放晴了，就把伞收回。这也是不少用户们不待见银行的原因！

蚂蚁借呗体验好

蚂蚁借呗为什么敢借钱给你？因为他有一个“芝麻信用分”做基础，这个分数能知道你大致的一些情况，会不会违约，你所能承受的还款能力等。更为重要的是，蚂蚁借呗不看人脸色，而且放款很速度，再说了人家可以按天来还，这对于急用钱的用户来说是一个很好的产品。这就是阿里所提倡的“普惠金融”！

再说了，信用都是用上去的，你不可能一直都是万6的利率啊，只要你用的多，按时还款，你的利率自然也就降低了！

额度问题

会借钱的人是很聪明的，比如说你在银行的总授信是200万，但是银行会给你打一半的折扣。也就是贷100万给你，但是你又需要200万的资金，那么这个时候你就必须到蚂蚁借呗或者其他金融平台去做了。不要怕借钱，只要是良性的负债，那么说明你这个人懂金融，能力越强！

结论：综合以上3点来看，这就是大多人愿意在蚂蚁借呗上借钱的原因。当然了，生活中所遇到的情况远远不止这3点，大家只需根据自己的需求来选择就好了！

春公子

支付宝借呗对于我来说，最大的好处就是放款快，还款灵活，至于利息虽然略高但完全可以接受，如果你能够赚到比借呗利息更好的收益那这点利息只是毛毛雨。

我的借呗额度是7.9w，利息是每天万3,听说有大神可以到万2，本人表示甚是羡慕。

今年3月份，我从借呗前后共借了5w，一共用了大约十几天，提前还款交了不到200块钱的利息，投资收益4000多，相对于我的收益来说，这点利息实在不是个事。

不得不说支付宝改善了我的生活，无论是借呗还是花呗都是非常好的金融工具。金融工具虽然方便，但必须理性消费和投资，根据自己的实力和风险控制能力量入为出，借呗随好但不要贪杯奥。

股市游子

利率虽然高，但是方便啊！

借呗最大的好处就是方便，银行放款，绝对不会这么简单，而且覆盖面也不会这么广，只针对优质客户。

拿建行的快贷举例来说，一般人很难有额度，而我同学在建行工作，又10多万，后来又通过什么分期通，涨到了30万，这是普通不那么优质的客户，很难获取到的。

而借呗则不同，更像是是普惠金融。

还款方便，随借随还

银行借款，如果你想提前还款，是有违约金或者各种费用的，而借呗是没有的，你用一天也可以提前还清，只需要支付使用时长的利息就行。

可以接受的利率

低息，当然好，可是办不到，那就只有找高息一点的，而借呗就是那种可以接受的“高息”，只要可以接受，自然就有人愿意借了。

我是行业新视角，欢迎关注！评论！探讨。

行业新视角

今天是520！祝贺头条在这个喜庆日子给我们提供了这么一个场所，我一直喜欢头条的内容，所以我赶紧注册一个飞聊号码！互联网也好自媒体也好我是一个准新手，因我多年从事安逸的传统行业，但我发现年近四十土掉渣的我越来越喜欢新事物！我写作能力也不好，没有太多华丽的语言，因为我一直文科不太好，理科还不错，但我有能力表达出我的真挚的情感，真实的故事，靠得住的经验，我觉得就足够了！只希望通过这个平台多交朋友，多多分享，多多讨论，伴随飞聊一起成长！谢谢！有空加我我好友，加到我的小组《陪着娃儿一起创业》和《创业的你是否留住了健康》，我会多多分享我的这两年创业经验和教训，对孩子的关注和对自身健康的理解！有空加我飞聊好友创业小哥，加我的小组《陪着娃儿一起创业》和《创业的你是否留住了健康》！

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中盛金服

对于舍弃银行、使用借呗的原因，我觉得主要有以下4点：

1、不符合银行贷款条件，从而选择门槛更低的借呗。

每个人在每家银行的信用等级不一样，能不能贷到、以及能申请到的额度和实际利率也不一样。

通常银行信用贷的实际年利率在4.3%-12%，期限最长3-5年。

我之前农行网捷贷试了下，能贷19万，实际年利率5%-6%，跟有些朋友的房贷利率差不多了。

又试了下招行闪电贷，也能贷19万，但年利率比较高，要9%了。

但是，我的一个同事试了下，农行的网捷贷和招行的闪电贷，结果，在农行只申请到2万的额度，招行干脆就把她拒了……

这时就只能去试试蚂蚁借呗、京东金条、微信微粒贷、百度有钱花这类互联网小贷了。

这类小额贷，最大的优势就是申请门槛低，多半不会拒绝你借钱的申请。

2、在银行贷款的额度不够用，选择借呗做补充。

我前面说了，每个人在每家银行的信用等级不同，贷款额度也不同，不是想贷多少就能带多少的。

如果银行低息的渠道，额度不够用，自燃而然就会考虑借呗这类平台了。

3、对于急用钱活着嫌麻烦的人来说，蚂蚁借呗在手续办理、放款速度等更有优势。

向银行贷款，一般手续办理相对麻烦，首先你要符合条件；其次还要进行审核等，真正拿到也要几天。

但是借呗基本几分钟就能到账，那对于着急用钱的人来说，借呗无疑是更好的选择。

4、每个人的借呗利率都不一样，有些人借呗的利率很低。

很多人的借呗利率都在10%以上，但却有人的利率却能达到房贷的水平。

我把办公室所有同事的借呗利息都查了一遍，绝大部分人是最高的两档：万分之4和万分之5。

换算成年利率，就是15.62%和19.86%。好贵！

但一个同事的借呗利息是万分之1.5——

相当于一年5.61%的利息，比我从农行借的还便宜。如果你也有这么划算的借呗利息，就可以把借呗作为借钱首选了。

最后还要提醒一下，除了银行、借呗之类的互联网小贷，还有一些小贷公司、P2P贷款、小额现金贷等等。但我都不推荐，因为利息实在太高、坑也很多，除非山穷水尽，否则不要轻易乱借。

万能的老左

支付宝的借呗目前非常受到大家的欢迎，只要有额度随时都可以使用，随借随还，不过目前支付宝的日利率相对比较高，大部分人的日利率基本上都是0.04％~0.05％之间，这个利率乍一看比银行利率高出不少，但实际并未见得。

我们先来对比一下借呗利率跟银行信用贷款利率哪个高

借呗是一个信用贷款，无抵押无担保，所以肯定不能跟银行的抵押贷款利率相比，目前银行抵押贷款的利率都是很低的，基准利率只有4.9%，就算银行上浮个30%左右只有6.37%左右。

所以要对比借呗利率跟银行利率哪个高，应该是把借呗跟银行信用贷款利率或者是信用卡分期利率进行对比，我们就参考借呗比较多的一种利率水平0.045％，年化利率是16.425%。

1、借呗与银行信用卡分期利率对比。

我们以1万块钱12期为例。

下图是借呗1万块钱12期不同还款方式的利息。

其中先息后本的总利息是1602元。

每月等额的总利息是886.25元。

下面这个图是不同银行信用卡分期1万块钱12期的手续费。

可以看出不同的银行信用卡分期手续费还是有较大的差距的，同样是1万块钱12期，手续费比较低的平安银行只有768元，比借呗利息少120块钱左右，而手续费比较高的兴业银行手续费达到了900块钱，比借呗的利息多出14块钱。

2、借呗利息与银行信用卡利息对比。

目前银行一到五年期的贷款基准利率只有4.75%，但是并非所有人都能获得这个基准利率，一个人去银行办理信用贷款，真正拿到手的利率至少在6％以上，绝大部分银行更是达到8%以上，如果加上其他费用，或者是通过中介去办理，总费用在10%以上也不要觉得奇怪，相当于1万块钱一年期的利息差不多有1000块钱左右，这个利息要比借呗每月等额的还款方式更多。

通过对比借呗的利息跟银行信用卡分期银行信用贷款的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息并没有见得比银行信用卡分期或者银行信用贷款高，甚至比银行信用贷款以及部分银行的分期手续费还要低。

为什么很多人要找借呗，而不是去银行贷款呢？

通过对比借呗跟银行的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息未必见得比银行高，但是在利息差不多的情况下，借呗在其他方面却比银行更有优势，借呗优势主要体现在以下几个方面。

第一、门槛比银行低很多

银行贷款并非谁申请都可以获得通过，一般情况下，银行贷款都需要有抵押物才可以，如果想办理信用贷款，那你自身的条件必须很优质，比如你是公务员或者事业单位的职工，或者是世界500强的职工等等，如果你只是普通的工薪族或者是小企业主，没有抵押物你就不要想从银行拿到贷款。

相对来说，借呗的门槛就低很多，目前只要大家信用良好，芝麻分在600分以上就有机会获得借呗额度。

第二，借呗办理手续比银行简便很多。

去银行申请贷款要提供各种资料，比如银行流水，个人征信报告，财产证明，工作证明等等，手续比较繁琐。而借呗只要有额度就可以随时拿出来，不用提交任何资料，非常简单。

第三，借呗的借款效率比银行贷款高校很多。

去银行贷款除了要提交各种繁琐的材料，通过各种审核调查之外，还有一点就是银行放款比较慢，如果是抵押贷款，至少要两个星期左右才能放款，而信用贷款，目前很多银行也需要一个星期左右，这对于很多急用钱的人来说，根本就等不及。

而借呗在借款效率方面就很高，无需申请，只需要把额度提取出来就可以，通常情况下几分钟就可以到账，这个效率要比银行高出很多。

也正因为借呗的这种优势，所以借呗目前成为了很多人借款的重要手段，即便有些人符合银行贷款条件，但在需要小额资金的时候，还是会优先考虑使用借呗。

贷款教授

如果你了解这个领域，你会发现其实借呗的“利率”还是很低。

一般地，我们都知道去银行借款利率一般在10%以下，很多人急需用钱时候第一时间往往想到的就是银行，买房、买车找银行贷款 ，但是，银行给到一个人的授信（额度）终归是有限的，也就是说你不可能想贷多少就贷多少。比如你想贷100万，而银行评估了你的综合资质只能给到50万的授信，那么剩下50万去哪找呢？

这个时候，其它一些借款机构、企业就出现了。首先就是小贷、信用卡等，小贷公司通过一些风控手段再借给你20万的额度，由于小贷公司接触到的客户达到没银行客户那么优质，所以承担的风险就会高上不少，这个时候就会要求更高的回报，你就要程度更高的借贷成本，通常比银行高上不少，一般15%以上。

同样，借呗、微粒贷也是基于个人资质情况，给到不同的客户群体不同的费率水平，有的是每日万五，有的是万三，资质越好，费率越低。

在这个层面上，你只能借到和你资质匹配的费率的钱，更低的借得少甚至没有，而你又必须要借，那除了接受借呗的利率还有别的选择？

此外，即使支付宝的费率比银行高，但只要你借来的钱产生的回报率大于费率你就是有利可图的。比如借100万成本是20万，而你能赚50万，为什么不借呢？

浮沉市

支付宝蚂蚁借呗的利率也不一定都比银行的高，借呗官方说法，借呗的日利率范围从万1.5到万6之间，年化利率为5.475%到21.9%之间，而且据我所知确实有不少人的日利率是1.5%，这个利率比银行信用贷的利率便宜，平均下来银行的利率确实比借呗低，那为什么大家在借呗利率比银行利率高的情况下还是愿意使用借呗呢？

1、第一个原因银行借不到，银行没有额度

2、第二个原因银行给的额度不够，需要找借呗借

3、第三个也是最重要的原因，银行手续太繁琐，而且审核很严格，相反支付宝借呗借款方便，只要简单几步就可以借，体验非常好，而且借呗都是金额比较小，即时利率比银行贵，算下来利息也不比银行多很多，所以更愿意使用借呗。

大家在使用借呗的时候要当心，借呗逾期是会上人行征信的，记得按时还款，小编的利率是万3.5%，比信用卡现金分期便宜多了，就是额度比较少，只有6500。

互金圈

银行贷款的利率

银行贷款的利率，特别是国有大行的贷款利率，确实是目前市面上融资成本最低的地方，比如大家常见的中银E贷，建行快贷等等，5%、6%的贷款利率比比皆是，破10%的基本看不见，可以说这个利率是极具诱惑力的。

借呗的利率

其实借呗属于正规的网贷军了，借呗的利率虽然整体会比银行高，但是比那些非正规军的网贷，堪称良心，借呗目前的利率在万分之一点五到万分之六之间（即5.475%-21.9%），其中大部人人借贷利率为万分之三-万分之五（10.95%-18.25%）。在目前这个社会上，借钱可不是一件容易的事，所以可以说借呗这个利率还算良心，毕竟它解决了不少人临时资金需求的尴尬。

为什么选择借呗不选择银行？

大家都知道银行是最正规的渠道，也是利率最低的地方，但是却都选择了借呗，是嫌弃钱多吗？并不是，而是很多人达不到银行的准入标准，银行的贷款利率虽然很低，但是银行对于客户的要求却很高，一方面系银行本身不缺少客户，另一方面系银行本身的内控制度所决定的，其实如果可以在银行贷到款，我们相信没有人愿意使用借呗这些网贷，基本上而言都是退而求其次的一种选择。

当然还有另外两种特别的原因：（1）一是银行借贷的手续相对会比借呗麻烦一些，有的人借款金额不高，虽然利率有差，但是一年下来相差没有多少，所以为了贪图简便，就直接选择了借呗。（2）二是很多人并不知道银行也有信贷产品，比如中行的中银E贷，工行的融e贷、建行的快贷、中信的信金宝、招行的闪电贷，兴业银行的闪贷，浦发的点贷、平安的新一贷等等，有多少人去了解过？

总结

其实不用说银行了，就是借呗，仍然有很多人没有开通，借呗不像那些非正规的网贷，它还是有一定的审核准入的，如果你的条件较差，那么借呗也不会开通，即使开通，一般而言，额度也比较低，所以有的借就不错了。

關鍵字: 马云 阿里巴巴 财经