藏泉
负债是一把双刃剑，用的好可以创造更多的财富，走上人生巅峰，但是用不好就会陷入一个恶性循环当中，导致负债累累，甚至无法翻身。之前汇丰银行就曾经做过一个市场调研，调研结果显示目前90后的人均负债将近13万块钱。
当然目前负债的不只是90后，实际上各种年龄的人都有大量的人在负债，比如截止2018年末，中国家庭负债总额为73.65万亿元，占GDP的82%，占家庭可支配收入的187%。
那到底是什么原因导致大家负债累累？这里面的原因是比较复杂的，但是根据我们所接触的客户来看，我认为主要有以下几个原因。
第一、超前消费观念的兴起。
一直以来我国都是一个储蓄率很高的国家，以前大家的消费观念比较保守，一般都是有多少钱花多少钱，甚至有很多家庭都习惯存下一些钱，以应对未来一些意外情况的发生。
但是最近几年，在市场上各种超前消费的观念的影响下，大家已经慢慢习惯于超前消费，很多年轻人都已经习惯花明天的钱来享受今天的生活，所以即便没钱很多人仍然开足马力消费，特别是随着各种网购的不断兴起，大家购物的环境越来越便利，手机随手一点就可以买的东西，一冲动就容易超前消费。
而且现在很多人消费都没有一个概念，因为大家都是利用信用卡或者其他消费信贷进行消费，没有使用自己的钱，所以心里面有一个数，只有账单出来才知道自己花了多少钱，这种糊里糊涂的消费最终的结果是导致大家的债务越来越高。
第二、房贷压力
目前大家的债务主要集中在房贷上面，比如截止2018年我国居民的负债总额是74万亿左右，而这里面个人住房贷款余额达到了25.75万亿，也就是说个人住房贷款占居民负债的比例达到了35%左右。
当然这35％的比例我认为还是相对比较保守的，因为这个25.75万亿的数据只统计了银行系统内的住房贷款，但实际上目前很多家庭的首付其实也是通过负债来筹集的，这些首付负债有可能是通过信用卡、消费贷款或者跟亲戚朋友借钱。所以保守估计目前我国居民跟房子有关的负债至少达到35万亿以上。
第三、借钱的渠道太便利。
为什么以前大家负债的比较少而储蓄比较高？因为以前大家所接触到的借钱渠道很少，当时想要借钱除了银行就跟熟人借。但是最近几年随着我国各种金融机构不断出现，大家可以借钱的渠道越来越多，除了传统的银行渠道还有跟亲戚朋友借钱之外，还有各种小额贷款公司，网络贷款公司，消费信贷公司，担保公司，典当行，高利贷公司都可以借到钱，而且跟银行相比这些借钱渠道都相对比较简单，大多数都是无抵押无担保，很多都只需要通过网上申请就可以拿到钱，当天直接放款。
也正因为目前借钱的渠道很多，而且借钱很方便，所以很多人一旦缺钱就会想到通过借钱来解决，久而久之就会积累下很多的债务。
第四、高利贷横行导致很多人只能拆东墙补西墙。
通过接触那些经常借钱的人，我们会发现一个问题，很多人债务之所以越积越多，其实都是陷入一个恶性循环当中。最开始的时候借的钱并不是很多，比如有些人只是为了应急借个几百块钱几千块钱，但是所借的钱都是一些利息比较高的平台，而且期限都非常短，一旦到期这些钱没法正常偿还，就会面临很高的罚息和违约金，所以很多人最初只借了几千块钱，等过了几个月，这个钱就会变成几万甚至几十万，这种利滚利的借钱方式让很多人喘不过气来。
第五、经济大环境不理想导致很多企业生存困难。
最近两年全球整体经济环境都不太理想，特别是最近一年多时间，随着世界贸易争端的不断升级，很多外向型企业都面临很大的生存困境。
而且最近几年随着我国产业结构的不断调整升级，很多地区都淘汰了一些落后产能，甚至有不少大企业都搬到东南亚或者南亚等地区去，而这些企业的出走，不仅带走了GDP，还有带走了相关上下游产业链，很多依赖这种大型企业而存在的中小企业因此生存很困难。最后为了维持生存，很多中小企业只能去借债，而借贷到期之后又没有能力偿还，所以又陷入借新还旧的恶性循环当中。
第六、盲目借钱创业导致失败。
最近几年各地区都在兴起创业潮，很多人觉得创业是件很美好的事情，但真正去做的时候，才发现事情远远没有自己想象的那么简单，在10个人创业当中，基本上有七八个人会败掉。而目前很多人在创业的时候都没有启动资金，所以只能借钱去创业，结果创业失败了就欠下一屁股债，类似的人目前还是很多的。
贷款教授
说说我的经历吧！我今年快40了，2009年出去开厂，开到2014年倒闭，欠了亲戚朋友好几十万，银行几十万，当时的心情糟透了，像个无头苍蝇一样找不到方向，那时候根本没有心思去想别的，只想着赶快还账，债务压的我喘不过气，头脑发热又借钱继续做生意，开过大排档，卖过润滑油，煤矿拉煤都搞亏了期间为了快速赚钱还账还进了两次传销，从来没有坐下来冷静的想一想是不是该找个工作先做着，旧账未还又添新账。现在好了，转行做海员了，终于可以把自己的心平静下来了，一年挣个十几万还一部分存一部分，等着东山再起吧！
海员朋友
以前我只看不发表意见，今天我也说说。我今年46了，在金融行业做了十几年，从资产管理到网络直播讲课，收入不错，日子过得挺好。在这之前是从事服装生意的。自从政策取缔金融直播行业后，我就彻底失业了，这都不算什么，我玩期货放大杠杠结果全军覆灭。现如今欠了一屁股债，感觉日子过得像在做梦一样，好惨啊😭
孤鹰ll
我身边的人都在放贷，做理财，没有感觉都负债累累，现在由于个人放贷有法律约束基本都选择理财，你所说的负债累累，可能是网贷，信用卡透支消费的一些群体，投资创业负债累累的也占一部分。我说说我身边的情况：我邻居两人都上班工作，男的在医院工资1.2万，女的在上市公司做财富总监，工资1.5万，两人年终还有奖金。一年下来存20万左右有车有房有存款，我有一表兄是军官，选择自主择业，退伍补助100多万，高原兵，工资1.9万，爱人在检查机关上班，工资8000多，有车有房有存款。我朋友2002年开始做工程存款1000多万，有车有有别墅。我朋友2008年做钢材，房子5套，存款200多万，宝马奔驰都有。我一邻居开牛肉面管一天营业款1.2万左右，一年赚100多万。我很多上市公司朋友都是老总，大区经理，财务总监，都收入不错，没有几个有负债的，我不知道你身边是什么群体。
太空游客
主要是基础不厚，有许多的信用卡和网贷等，更多地渠道供你花钱，超前的消费习惯，越来越多的开支。生活，房贷，份子钱，其他等。
说说我的经历吧为什么会欠债?
2013年10月25日从学校未毕业就开始工作，当时那个工资才800元，每天奔波大概50－60公里坐公交车，汽车销售，刚开始去就是打杂的，每天不是洗车还是洗车。在别人看来我的工作很体面。就这样的工作我坚持了三个月转正基本工资也上调了200元，可以销售汽车了，平均下来每个月也就拿两千左右，那个已经乐的屁颠屁颠的了。
这个工作一干就一年半，到年回家没有剩钱。后来公司人员变动我升为主管，当然工资也上调了，一个月到手3500左右，当时就算高薪了。可是开支越来越大，这个时候钱还是不够用的，开始办理信用卡，渐渐地学着用信用卡。其实信用卡是个无底洞越用还的越多，窟窿越大。没有这个这个卡有时候真不行。
2014年8月份的时候我用信用卡付了房子的首付款17万，当时家里没有给钱，这个17万数字不得，后期家里给了5万，还进去了，剩余的也就分期了10万三年，当时想着先缓缓再说，没有想到，后面用钱的地方越来越多，那个时候手里有三张信用卡，就这么来回捯饬着，后来发现钱倒腾来倒腾去没有了，这个时候把卡提额，接着办卡唯一的出路。没有问亲戚借钱。就这样越弄卡越多，窟窿越大。
2018年元月份的时候开个这个童装店，当时找亲戚借了6万作为开店的资金，后来发现6万远远不够，就一边卖货一边进货。全家的收入都是这个店的。不过18年的生意挺好的一年挣了18万，把借亲戚的钱还完了。手里每天2000现金左右，但是店里剩了很多的货，一年下来大概剩货有十万元的。19年春天开始上货没有钱了，让老婆办卡，就这样又有两张卡办下来，8万的额度拿来做生意。一个春天到现在8万花完了，同事也挣了几万，但这些钱呢还是没有钱。不知道这些钱花到哪里去了。
二宝的到来也花了2万左右，现在是挣的钱不够花的，每天现在都想着还款，生活不是一般的累。我们何时能够上岸，结束这样的日子!
现在也很多人欠着网贷车贷房贷各种贷款。生活在水深火热中……
实体店小胖哥
爱攀比咯！年轻人想尽办法买苹果和名牌服饰！20多年前年轻人是比谁考进名校！到了青年阶段隔壁小王买了辆大众！我也买个宝马干过他！一直到中年亲戚小孩读私立学校！我小孩也要上外国语学校！上小学一年花个十万才有面子😓中年以后隔壁家老王装修花了四十万！我家装修要花50+万干过他😄😄所以一辈子就这么攀比到负债累累！
鱼人码头58
因为尝到甜头了，当年一年买房买车，想通过投资换去更高的收益，失败不可怕，可怕的是人失去斗志！3年持平不亏不赚，去年我是负债50/60万，投资肯定有风险，安于现状那就上班去了，现在正在走向盈利，想好的生活必须干！
十年还有多少个十年
原因很简单：
第一，现在贷款太容易了，有一部手机就行；
第二，现在诱惑太多了，抵御不了又没能力，就只能靠着透支财富来满足；
第三，想发财，却没资金，就只能贷款；
我身边有两个例子可以充分的说明这一切；
第一个例子：
我朋友的老婆，她非常痴迷于名牌，虽然只是一个医院的护士，但是全身上下都是名牌，和她接触的同事都以为她的家庭条件非常好。
可事实就是，因为她的过于痴迷，过于想要享受人前的夸赞和面子，导致了不断用信用卡进行过度消费，后面变为了以卡养卡，最后发展到了贷款，以贷养贷。
最终，自己欠下了几十万，让我朋友掏出了所有积蓄替她还债，真的可恨，又可怜。
第二个例子：
我的一个租客，是一个90后小伙子，和朋友一起合伙创业。几年前租了我的铺子做生意，但是没有到一年就垮了，然后最终连水电费都交不出来。
询问之下才知道，自己和几个小伙伴都是贷款创业的，现在背着几十万的债务，无法坚持。又加上刚创业没有任何经验，所以生意淡淡，收入赶不上支出，只能选择放弃。
我问他以后怎么办？他告诉我只能找份工作先把贷款还了在考虑，这一还估计就是好几年。人生有多少个几年啊？？
结论：
在目前贷款猖獗，又非常轻易可以拿到的情况下，许多年轻人深受其害。不仅因为自身的自控力不足，同时也是无法抵制诱惑，虚荣心爆棚的结果。甚至我还看到过有人为了打肿脸充胖子，把所有的积蓄拿去贷款买豪车。结果无力偿还，开了几个月就卖了。
所以，认清自己的能力，理性贷款，也最好不要碰贷款，因为恶性的负债对你没有任何好处！！
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琅琊榜首张大仙
这是个很现实的问题。
身边的很多朋友都是这样的情况。平时聚会的时候，大家都一肚子苦水。手里几套房产的面临着不断缩水的房价和每月高额的房贷压力山大，想卖不甘心，却也不一定能卖出去；做纺厂的，几个月没有订单，日常开支大，工人都解散了；商场里开饭店的，以前商场里人流涌动生意火爆，现在商场里基本上没有什么人了，节假日也寥寥无几，年底到期之后就撤店了；做建筑工程的，项目少，垫资成本高，回款难，也是愁容满面。
这帮人总体来说也还算可以了，前几年赚了些家底，但现在也一个劲儿的叫苦，感觉负债累累。
什么原因造成的呢？
我认为有两点：
1、经济下行过程当中，资产缩水、资产收益降低、资产成本不变甚至推高；
我们的个人或者家庭资产通常有现金、房产、汽车、债券、生意投资等形式。在经济下行的过程当中，现金面临贬值风险、房产等固定资产缩水、债券缩水、投资企业经营活动下降造成收入减少等现象，这种情况下，索然很多人手中掌握大量的资产，但是资产成本升高如房贷、资产收益下降，如房产缩水，负债被动增加。
2、经济下行过程到当中，收入减少、通胀走高、消费习惯短期难以改变；
经济下行过程当中，随着资产缩水，现金贬值，人们的收入也随之减少，高负债+低收入+现金贬值，造成人们支出压力巨大，随着可能出现的社会商品通胀情况，收支不平衡现象更加突出。同时，已经养成的消费习惯短期难以改变，可能也加重收支负担。
所以，大家普遍感觉手中的钱越来越不值钱，越来越少，也越来越难赚，花起来也越来越捉襟见肘；
这是经济环境所导致的，对于我们普通人来讲也没有什么好解决的办法，唯一能够做的就是认清现实，计划好自己的收支状态，积极的做好调整和应对。顺应时代潮流、随着经济周期的扭转，来逐渐改善目前的窘境。
金融匠人李瑞
我昨日遇见两个熟人，其中花哥开火锅店，平时他在朋友圈里常开法拉利豪车，而小耳朵做家常菜馆，馆内墙上还一直挂有他和王朝文省长、笑星马季、钟幺爷的合影。结果，花哥提前停业待转让已失联，小耳朵因交不起房租又非法集资被扣留！
现今是挣3000花10000的有很多，源自过度消费，投资失败，房贷压力，生活费用增加，再加上有钱人消费刺激普通人跟风，结果是借呗十来万，微粒贷七八万，京东白条七八万，几张信用卡十来万，乱七八糟的凑把凑吧就得几十万吧，这不都是钱，都不会是天上掉下来的吧！
说说自己这个年龄段为什么很多负债的人。都是提前消费，靠花呗，借呗，微粒贷，信用卡，京东白条来支撑欲望，然而工资完全达不到这个档次的消费水平，都是这月工资还上月欠债，工资基本一发就没了，所以恶性循环，基本一直处于欠债的状态。
当今的天时地利人和都不在稳定状态，只有一句话，现在的时机就是守，守住当前的家底，不要败家太快；守住当前的心态，不要把信念丢失！[微笑]
