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「超级玛丽」这个词几乎成了今年重疾险界的大IP，
什么瑞泰超级玛丽、超级玛丽多倍版、光大超级玛丽、超级玛丽旗舰版，
如果是一个重疾险小白，我敢打包票，你已经晕了…
但你以为这样就完了吗？no，no，no！
这不赶在年底，又来了一款超级玛丽重疾险2020版，是不是更晕了？
事实上，超级玛丽2020和上面提到的几款产品并没有直接关联，反而在产品形态上，和前不久刚上线的康惠保2020，几乎一毛一样，
必选责任都是：重疾+轻症+中症，
除此之外，都能单独附加癌症二次赔付和身故赔保额责任。
这里另外补一嘴，康惠保2020，产品本身确实不错，但因为百年这段时间深陷股权风波，所以想买但还没买康惠保2020的小伙伴可以再等等。
接下来就跟随竹子一起来了解下，超级玛丽2020这款产品的整体保障和性价比究竟怎么样。
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直接来看和康惠保2020的对比，如下：
保障内容上，两者非常相似，都提供：
- 1次重疾+3次轻症+2次中症保障；
- 身故赔保额都可选；
- 都可以附加癌症二次赔付；
- 保障期限都定期、终身可选；
- 保单前15年得重疾都可以额外赔付；
相比于康惠保2020，超级玛丽2020的优势主要体现在保障细节上：
1）前15年多赔50%基本保额。如果是在40岁之前投保，前15年罹患重疾可额外赔付50%基本保额。而康惠保2020虽然没有限制年龄，前10年多赔50%，第 11-15年多赔 35%，会相对少一点；
2）第二次癌症赔付120%保额。康惠保2020是100%保额；
3）保终身前提下，超级玛丽2020可以选择交费到70岁。 相比于30年缴费，保费压力更小。
不过保险公司规定：投保人年龄+缴费年限≤70岁，
也就是说，只有投保人年龄在35岁及35岁之前，可以选择缴费至70岁这一选项，这需要注意一下。
而康惠保2020患轻症或中症后，重疾保额增加25%，这一点要比超级玛丽2020强。
总体来看，两个产品各有亮点，基本算打了个平手。
当然，作为一款消费型重疾，两个2020保到70岁，都暴露了自己的小缺陷：
首先，康惠保2020保至70岁，必须捆绑身故保障，变相拉高了保费；
而超级玛丽2020，保至70岁，只能选择20年缴费，多多少少也影响产品本身的性价比。
关于重疾险保障期限的选择，我之前说过，对于当前预算不多的朋友，高保额保障主要风险阶段是比较合适的做法，而保至70岁算是一个普遍的节点，
但如果大家仔细看的话，会发现之前一些不错的消费型重疾，在选择保至70岁这一选项的基础上都纷纷增加了附加条件，
比如今天讲到的康惠保2020、超级玛丽2020，再比如刚刚取消70岁选项的健康保2.0，又或者升级后的达尔文超越者。
这个时候，我们可以有三种选择：
一，仍然选择保障到70岁，建立在接受附加条件前提下，而且通过计算，我们可以发现，就算20年缴费，超级玛丽2020的年交保费也非常低；
二，选择其他能保到70岁、30年缴费的纯消费型重疾，譬如芯爱、达尔文1号、康惠保旗舰版等；
三，选择其他保障期限，譬如超级玛丽2020，30岁男性30万保额，保到80岁，30年缴费的年交保费是2634元，保到70岁20年缴费的保费是2403元，
总计多交保费30900元，但相应的，保障时间也拉长，按照目前中国平均寿命来讲，活到70岁是大概率事件，保到80岁也算实用。
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和康惠保2020一样，超级玛丽2020也有3个单独的附加项：
- 癌症二次赔付，120%保额；
- 良性肿瘤切除，额外10%保额；
- 身故赔付保额；
1）癌症二次赔付
在讲康惠保2020的时候，我们计算过，它的癌症二次赔付附加成本非常低，而且非常实用。
那超级玛丽2020是不是也如此呢？一起来看下：
- 首次重疾为恶性肿瘤，确诊3年后恶性肿瘤复发、转移、新发、持续存在，赔付120%保额；
- 首次重疾为非恶性肿瘤，1年后确诊恶性肿瘤，赔付120%保额。
120%保额应该是目前能附加癌症二次赔付产品中，保障非常不错的了。
再来看附加成本，
相同保障下，超级玛丽2020的附加成本会比康惠保2020高一些，但仍旧远远低于市场其他同类产品，
和康惠保2020属于同一梯队。
两者比较，超级玛丽的赔付比例更高，但康惠保非癌症和癌症之间的间隔时间更短，只要180天。
具体选择上，我的建议是，
如果是在40岁之前投保，可以根据自己的偏好二者选其一；
如果是40岁之后，康惠保2020更合适，因为它前15年重疾额外赔付50%，没有年龄限制，价格也要更便宜。
不过这里有一个bug需要注意一下：
超级玛丽2020条款目前针对癌症二次赔付的规定是，
如果在得非癌重疾1年内又得了癌症，或者第一次得癌3年内又复发，这种情况不仅不赔，而且还会解除合同。
这种操作肯定是不合理的，如果确实是这样，那么我们上面讲的癌症二次赔付再怎么好，也绝对不建议大家附加，
好在保险公司也及时发现了这个问题，说是会在取得产品备案回执后进行更新，更新内容如下：
今天看的时候，条款还没有做修改，应该会在11月完成修改。当然，之前已经投保的用户，也会一起升级为新条款，不用担心会受影响。
还没投保的朋友，如果要附加癌症二次赔付，倒是可以先等等。
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2）良性肿瘤切除
不同于其他重疾险，超级玛丽2020最大的保障特色是，可以附加特定良性肿瘤手术保障，额外赔付10%保额，
说是大陆重疾险首创，一起来看一下它的实用性究竟怎么样？
首先计算下附加前后需要支付的成本，
以30岁，50万保额保终身，30年缴费为例，男性的附加成本是265元/年，女性是240元/年，
附加成本要比恶性肿瘤二次赔付低，但赔付的保额也低，按最高50万计算，也只有5万，
再来看具体保障的疾病种类，
发生在上面14个部位的良性肿瘤切除，手术后可以获得10%的重疾额外赔付，
不过除了表格中列举的这些部位，像女性常见的甲状腺、子宫、卵巢等部位的良性肿瘤，却不在保障范围内，
另外，高发的囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤等，也不在保障范围内，
其次，一些常见的检测手术（组织检测、针吸活检、细胞学检查）以及简单的门诊切除手术，都不在保障范围内，只有办理正式的住院手续才给赔，
由此可见，良性肿瘤切除这项保障虽然有用但不是必须附加项，
而且一般的切除手术治疗费用也就几万左右，通过社保报销也能负担很大一部分，
所以，要不要附加，大家自己决定就行。
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3）可附加身故赔付保额
我们直接来看保费对比：
保到70岁/80岁，我不建议附加身故责任，如果有需要，可以另外搭配一个定期寿险，搭配更合理，且性价比更高，
这里我们主要对比终身保障情况下的具体保费，
可以看到，超级玛丽2020保终身，附加身故保障，保费也很抗打，基本和渤海前行无忧差别不大。
不过，如果从这两款产品中选择的话，我可能还是会更倾向于渤海前行无忧，毕竟前行无忧60岁前得重疾，可以多赔 50 %，这一点非常有吸引力。
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整体来讲，超级玛丽2020对于现在的重疾险市场算是又一次新的尝试，
如果想买保到70岁的消费型重疾，那么它是目前最佳选择，不仅附加癌症二次赔付的成本非常低，而且可以选择良性肿瘤切除额外保障，算得上是极致性价比，
如果是想保障到终身，渤海前行无忧和超级玛丽2020都表现不错，建议大家选择的时候可以综合各方面去考虑，
譬如价格、公司情况、健康情况等，选择对自己最友好的投保。
ps：
关于超级玛丽2020的承保公司和泰人寿，就不在这多说了，
应该是一家新兴的保险公司，虽然很多人可能没听说过，但人家偿付能力数据都在400%+，最新评级为A，
关于这方面的考虑，大家自己衡量，但应该问题不大。
另外，超级玛丽2020还有一个小优势就是，
对医保卡外借非常宽松，
如果只是用医保卡在药店买药，不管是慢性病药物，还是其他的健康药品，
只要能证明自己确实没有这类疾病，就可以直接买。
之前如果有这个困扰的小伙伴，可以重点考虑它。
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