黃堇年
可參考資產像限圖，一般可以是以下四種:
第一種要花的錢，這個錢大概佔總資產的10%左右，因為是用於短期消費，所以建議放三至六個月的生活支出進去，賬戶一般是可隨時變現的金融類資產，比如活期儲蓄。
第二種保命的錢，一般佔家庭資產的20%，用於保障當家庭成員出現意外事故或重大疾病時，有足夠的錢支撐大額開銷，這部分主要以保險類產品為主。其中，保障類保險如重大疾病險、意外險等是每個家庭成員都應該配備的，一旦發生重大事故，家庭經濟不至於因此受到太大的影響，家裡的頂樑柱最應優先配置。
海外保險也是大家較為熟悉的投資項目，比如香港保險。
第三種生錢的錢，佔到家庭資產30%左右。如投資股權、基金等能創造高回報、高收益的產品。其中，私募股權投資已經成為高淨值人群的標配。而高淨值人群中，超9成都持有私募股權投資基金，其中超過一半的人將私募股權投資基金作為重要資產配置，超7成的高淨值用戶甚至還計劃增加私募股權投資基金的配置。（根據自己的風險承受能力來）
第四種保本升值的錢，佔家庭資產40%。主要是收益穩定，追求長期回報的保本投資，用於子女教育金、養老金等。可以儲蓄保險、海內外資產配置等方式進行。
在沿海發達城市，越來越多的企業家及中產階級早就意識到海外資產配置的重要性，趁著子女出國留學或者老人的養老醫療，在當地購置房產，這樣小孩和老人在外也有了安身的家，以房養學、以房養老。
而投資房產畢竟是一大筆錢，並且變現並不方便，因此美金儲蓄便成了中產階級的寵兒。又因為美金儲蓄是以保單的形式購買，因此承諾的分紅有保障，更加安心。
具體情況還需要看個人風險承受能力而定，每個家庭的情況都不太一樣，詳細瞭解可以私信。
保險經紀人木子
這個問題跟子女出國沒關。就是如何理財的問題。
理財這個問題就很大。
幾點，
第一是賺錢。
第二是可生息資產
第三就是保險。
CPC嘚啵嘚
一、家庭基本狀況分析
1. 高先生、高太太月收入總額3萬元，每年5萬年終獎，年總收入41萬元。家庭每年生活開支大概需要12萬。家庭年度結餘29萬元，目前年度結餘對於家中的留學資產規劃基本持平，為了保證家庭應有的流動資金和應急準備金的充足，房產規劃成為這個家庭資產規劃的剛性需求。
2. 高先生家庭現金資產30萬元，固定房產兩套，一套價值210萬，用於自住，另外一套價值180萬，用於投資，目前尚有70萬元貸款未還清。
3. 高磊新西蘭留學，每年學費大概需要20萬元，加之新西蘭留學需要預先支付一定的保證金，大概需要30萬元。所以為了完成高磊出國留學的第一步，目前家庭有50萬元的資金缺口。
4. 經專業機構測評，高先生、高太太均屬於中低風險偏好的客戶。
5. 高磊出國留學計劃為一年預科和四年本科，因此需要制定合理的保險規劃。
二、留學資金規劃建議
1.留學資金缺口測算
目前新西蘭留學保證金和第一年的學費，共需要50萬元，形成家庭資產第一個缺口。高先生希望賣掉自有的投資住房給高磊準備留學費用，但是投資住房仍有70萬的未還清貸款，因此形成了家庭資產第二個資金缺口。
2.房產規劃
高先生希望賣掉投資住房來供給高磊5年大約100萬元的留學資金，加之目前新西蘭留學資金第一年尚有缺口，所以賣掉投資性住房變成高先生家庭的剛性需求。高先生現有銀行理財40萬可以等理財到期後變現，還有30萬的現金存款，總計70萬用於償還投資用房產的貸款。隨後將房產變現，可以盤活180萬元的家庭資產。
3.留學資金及保險規劃
高先生家庭資產盤活後，聯繫留學中介做好高磊留學新西蘭的各項準備，支付保證金30萬，一年學費20萬。高磊的留學夢想又向前邁進一步。但是“兒行千里母擔憂”，孩子在外求學總是令父母格外牽掛，所以商業保險的配置就顯得尤為重要。中國貫徹社保“一老一小”以來，醫療保險的一頭一尾人員也得到了很好的保障，加之在國外學校均會給每個學生配備醫療保險，所以醫療保險還算齊備。建議高先生給高磊選擇消費型保險（定期壽險、意外傷害保險）為主，該類保險有收費低、保額高的特點。
三、家庭剩餘資產投資建議
高磊的首年留學計劃完成後，高先生和高太太心裡也踏實了許多。他們需要專業人士幫助他們規劃自己剩餘的資金。扣除掉每年的生活支出和孩子教育金的支出，高先生和高太太的收入基本所剩不多。孩子的出國留學，使得這個小康家庭的家庭資產增長停滯不前，所以規劃好現有的資金顯得尤為重要。目前二人還持有20萬的基金和130萬元的現金資產。
根據家庭配置的金字塔模型測算，家庭需要儲備10%的資產為定期存款或現金管理類理財，作為家庭備用金；鑑於高先生和高太太均屬於中低風險偏好客戶，所以建議70%資產投資低風險、中長期、固定收益類產品，作為家庭財富立命的補充；建議20%投資權益類產品，根據市場熱點博取收益。
洋仔談商業
個人決定理財不著急，先搞定子女教育的問題，對於錢本身，無外乎：
- 賺錢，賺更多的錢
- 保值，穩健理財
- 固定傳承，強制儲蓄，保險
保險集市
多關注一下目的國的匯率。便宜時多換點外匯。
